小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展的影響分析

劉樹頤

[摘 要]近年來，農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展速度逐漸加快，對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收益、解決農(nóng)村富余勞動力問題起到了較好的積極作用。大部分農(nóng)村微小企業(yè)在融資方面都存在著較大的難度，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展受到較大影響，而小額信貸不僅能夠為農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持，也能夠幫助企業(yè)降低自身的經(jīng)營風(fēng)險。為充分發(fā)揮小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展的積極作用，文章就針對小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展的影響進(jìn)行分析，并提出一些具體建議，希望能為小額信貸助力農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展提供一些可靠的參考依據(jù)。

[關(guān)鍵詞]小額信貸;農(nóng)村微小企業(yè);農(nóng)村富余勞動力

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.074

1 引言

我國農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展存在諸多問題，尤其在融資方面存在較大的困難，嚴(yán)重影響到農(nóng)村微小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，難以實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模的目的。為解決這一問題，我國采取了諸多措施，但是金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)放貸款的興趣不高，再加上農(nóng)村微小企業(yè)的抵押資產(chǎn)不足、資產(chǎn)信用度較低等問題，導(dǎo)致農(nóng)村微小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請資金支持時被拒，不利于農(nóng)村微小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

2 小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展的影響

2.1 能夠為農(nóng)村微小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資金

根據(jù)現(xiàn)狀來看，大部分農(nóng)村微小企業(yè)都是由農(nóng)民投資創(chuàng)辦的，但是農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)條件比較有限，能夠為企業(yè)提供的啟動資金較少，難以滿足企業(yè)的資金需求，導(dǎo)致農(nóng)村微小企業(yè)的正常工作受到一定影響。面對這種情況，通過小額信貸企業(yè)能夠解決啟動資金方面的困難，順利創(chuàng)辦微小企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村微小企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。就實(shí)際情況來看，小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)和城市微小企業(yè)都有著較大的積極作用，在支持農(nóng)村微小企業(yè)啟動方面的作用更加突出。

2.2 是農(nóng)村微小企業(yè)擴(kuò)張自身規(guī)模的重要條件

通過對部分農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展情況可知，有些企業(yè)產(chǎn)品適銷對路，在市場中具有較大的發(fā)展空間，但是在擴(kuò)張企業(yè)自身規(guī)模的時候，普遍存在較嚴(yán)重的資金緊缺問題，對農(nóng)村微小企業(yè)的壯大發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。與其他企業(yè)相比，農(nóng)村微小企業(yè)缺乏豐富的融資渠道，這主要是因為銀行等金融機(jī)構(gòu)對開發(fā)農(nóng)村市場的重視性較低。對農(nóng)村微小企業(yè)來說，資本市場所設(shè)定的門檻較高，再加上私募基金等對農(nóng)村微小企業(yè)的關(guān)注度不足，使得小額信貸成為農(nóng)村微小企業(yè)擴(kuò)張自身規(guī)模的一個較為重要的融資渠道，是當(dāng)前農(nóng)村微小企業(yè)壯大發(fā)展中不可或缺的一個重要條件。

2.3 能夠幫助農(nóng)村微小企業(yè)保持合理的資金成本

在以往農(nóng)村微小企業(yè)的融資過程中，常常出現(xiàn)一些不規(guī)范的行為，導(dǎo)致農(nóng)村微小企業(yè)面臨著較大的融資負(fù)擔(dān)，給農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展帶來諸多風(fēng)險。這正是因為農(nóng)村微小企業(yè)的融資渠道比較單一，只能以民間借貸的方式來獲取資金支持，但是大部分民間借貸都具有較高的風(fēng)險，且利率較高，使得農(nóng)村微小企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)及融資成本顯著提升，嚴(yán)重影響到農(nóng)村微小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。在這種情況下，小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展顯得更加重要，能夠幫助農(nóng)村微小企業(yè)規(guī)避這些風(fēng)險，使農(nóng)村微小企業(yè)保持合理的資金成本。

3 我國小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家出臺了一系列政策及金融改革措施，使得金融機(jī)構(gòu)不斷完善，對金融行業(yè)的監(jiān)管力度也逐漸提升，進(jìn)一步加快了小額信貸企業(yè)發(fā)展的進(jìn)程，越來越多的小額信貸企業(yè)進(jìn)入市場，且經(jīng)濟(jì)交流合作也逐漸朝著縱深的方向不斷發(fā)展。雖然小額信貸的發(fā)展速度逐漸加快，但是整個過程依舊存在一些問題，難以滿足農(nóng)村微小企業(yè)的實(shí)際需求，這就需要提高重視程度，以科學(xué)合理的方法創(chuàng)新小額信貸融資機(jī)制，助推農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程得以加快。

4 通過小額信貸促進(jìn)農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展的具體建議

4.1 構(gòu)建規(guī)范、科學(xué)的農(nóng)村信用擔(dān)保體系

由于農(nóng)村微小企業(yè)的融資渠道過于單一，導(dǎo)致農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展受到較大的影響，這就必須要及時對農(nóng)村微小企業(yè)的貸款融資渠道進(jìn)行擴(kuò)大，構(gòu)建規(guī)范、科學(xué)的農(nóng)村擔(dān)保體系，使其能夠充分滿足農(nóng)村微小企業(yè)的發(fā)展需求。如大力發(fā)展面向農(nóng)村微小企業(yè)的小額貸款企業(yè)，為農(nóng)村微小企業(yè)提供更加專業(yè)的融資服務(wù)。在農(nóng)村微小企業(yè)被銀行等金融機(jī)構(gòu)拒絕申請貸款后，可以從小額貸款企業(yè)獲取資金，進(jìn)而保證企業(yè)的正常生產(chǎn)和經(jīng)營。在農(nóng)村小額貸款企業(yè)的發(fā)展過程中，當(dāng)?shù)卣梢蕴峁┮恍┱呱系闹С?，允許滿足一定條件的社會組織或自然企業(yè)法人成立小額貸款企業(yè)，解決農(nóng)村微小企業(yè)過于依賴銀行等金融機(jī)構(gòu)的問題。由于農(nóng)村信用擔(dān)保體系的構(gòu)建具有較大的復(fù)雜性，需要提高重視程度，結(jié)合農(nóng)村微小企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行合理調(diào)整，使農(nóng)村微小企業(yè)的融資困難問題得以有效解決。

4.2 不斷擴(kuò)大農(nóng)村微小企業(yè)的貸款融資渠道

一般農(nóng)村微小企業(yè)的中間組織就是某個行業(yè)得到貸款融資支持的行會或商會，通過中間組織對農(nóng)村微小企業(yè)的社會信譽(yù)行為及生產(chǎn)經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范，進(jìn)而形成一種自我管理、自我約束的運(yùn)行機(jī)制，使會員微小企業(yè)的投資項目、資產(chǎn)運(yùn)營、資產(chǎn)管理及生產(chǎn)經(jīng)營更具有透明性，使農(nóng)村微小企業(yè)與銀行之間的信貸配給得以緩解。具體來講，通過中間組織能夠幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)充分了解農(nóng)村微小企業(yè)的生產(chǎn)及經(jīng)營情況，進(jìn)而在提高彼此信任程度的基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村微小企業(yè)的合作，降低農(nóng)村微小企業(yè)的融資成本，使農(nóng)村微小企業(yè)的貸款融資渠道得以擴(kuò)大。

4.3 加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，增強(qiáng)貸款融資能力

為增強(qiáng)農(nóng)村微小企業(yè)的貸款融資能力，首先，需要積極加強(qiáng)企業(yè)自身的建設(shè)，通過對生產(chǎn)經(jīng)營模式進(jìn)行創(chuàng)新，提高企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量，建立良好的企業(yè)品牌形象，使農(nóng)村微小企業(yè)向銀行等機(jī)構(gòu)申請貸款融資的成功率得以提升。對于生產(chǎn)經(jīng)營模式的創(chuàng)新，要杜絕盲目搬用其他企業(yè)的經(jīng)驗，在產(chǎn)品質(zhì)量控制上要加大力度，便于獲得良好的社會影響和市場信譽(yù)，不斷提高企業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化水平，并結(jié)合市場需求加大新產(chǎn)品的開發(fā)，使農(nóng)村微小企業(yè)的優(yōu)勢得以充分發(fā)揮，促進(jìn)農(nóng)村微小企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與市場效益的提升。其次，需要提高農(nóng)村微小企業(yè)的管理水平，加大技術(shù)方面的創(chuàng)新力度，解決企業(yè)管理松散、生產(chǎn)效率低、經(jīng)營權(quán)及所有權(quán)過于集中統(tǒng)一等問題。最后，需要加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)建設(shè)，與銀行金融機(jī)構(gòu)合作過程要保持良好的信譽(yù)，以健康、良好的形象面對社會，減少在貸款融資過程中的不良因素，使農(nóng)村微小企業(yè)的貸款融資能力得到有效提升。

5 結(jié)論

綜上所述，小額信貸對農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展有著較為重要的作用，既能夠提供穩(wěn)定的資金支持，也能夠降低風(fēng)險，使農(nóng)村微小企業(yè)能夠朝著良好的方向不斷發(fā)展。為充分發(fā)揮小額信貸在農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展中的作用，需要積極構(gòu)建規(guī)范、科學(xué)的農(nóng)村信用擔(dān)保體系，不斷擴(kuò)大農(nóng)村微小企業(yè)的貸款融資渠道，加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)、增強(qiáng)貸款融資能力，通過各種方式解決融資難的問題，為農(nóng)村微小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展提供有利支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]李治勇.創(chuàng)新小額貸款融資機(jī)制 助推農(nóng)村微小企業(yè)發(fā)展[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2014（5）：113-114.