陳淑蘭

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) ?金融統(tǒng)計(jì) ?銀行

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展，智能手機(jī)、平板電腦、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的普及，微信支付、支付寶等支付平臺(tái)的出現(xiàn)，網(wǎng)上消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)信貸呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生，銀行的客戶從線下擴(kuò)張到了線上，標(biāo)志著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)。隨之大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，新興的業(yè)務(wù)紛呈而來(lái)，銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量出現(xiàn)了前所未有的增長(zhǎng)。而在監(jiān)管層面，近年來(lái)，中國(guó)銀保險(xiǎn)會(huì)（2018年之前稱為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）陸續(xù)下發(fā)了《銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》（EAST3.0）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52號(hào)）等一系列的監(jiān)管文件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)管日趨嚴(yán)格。對(duì)于銀行業(yè)作為金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的報(bào)送機(jī)構(gòu)，面對(duì)數(shù)據(jù)的大體量、日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，如何開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)工作顯得尤為重要。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用給金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)帶來(lái)的好處

既然銀行業(yè)作為金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的報(bào)送機(jī)構(gòu)，面對(duì)數(shù)據(jù)的大體量、日趨嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，研究如何開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)工作顯得尤為重要。經(jīng)大量學(xué)者研究及統(tǒng)計(jì)工作實(shí)踐表明，恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以幫助銀行更好地開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)工作。具體表現(xiàn)在：

（1）提高信息數(shù)據(jù)采集率，提升銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理水平。銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)可以逐漸實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，由手工過(guò)渡到半手工，繼而由半手工轉(zhuǎn)成全信息處理，通過(guò)全信息處理銀行可以對(duì)各種數(shù)據(jù)信息進(jìn)行優(yōu)化處理，不斷加強(qiáng)銀行的信息數(shù)據(jù)采集效率和質(zhì)量，提升金融數(shù)據(jù)管理統(tǒng)計(jì)工作的效率。

（2）提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。借助大數(shù)據(jù)信息技術(shù)可以幫助銀行對(duì)過(guò)往的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，查缺補(bǔ)漏，還可以對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展做科學(xué)的預(yù)測(cè)。在數(shù)據(jù)使用過(guò)程中，銀行可以得到相應(yīng)的金融規(guī)律，這些規(guī)律可以幫助銀行更好的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而減少銀行發(fā)展的不穩(wěn)定性，極大地提升了銀行經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。此外，大數(shù)據(jù)信息技術(shù)通過(guò)對(duì)銀行現(xiàn)有信息進(jìn)行深度挖掘和解析可以實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)管，通過(guò)全方位的信息監(jiān)管和動(dòng)態(tài)追蹤可以對(duì)銀行資金流進(jìn)行分析檢測(cè)，對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，最終實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督管理業(yè)務(wù)的目的。

三、大數(shù)據(jù)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)技術(shù)雖然對(duì)金融統(tǒng)計(jì)工作帶來(lái)了好處，但大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，也對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提出了更高的要求。而大多數(shù)銀行的金融統(tǒng)計(jì)工作現(xiàn)狀，仍存在較多的問(wèn)題，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足大數(shù)據(jù)技術(shù)時(shí)代的統(tǒng)計(jì)要求。目前銀行金融統(tǒng)計(jì)存在問(wèn)題如下：

（一）新興業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息不充分，信息存在缺失

大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展新興金融業(yè)務(wù)前未能做好充分的配套準(zhǔn)備工作，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展在前，統(tǒng)計(jì)工作在后。如金融衍生品交易業(yè)務(wù)等。尤其是一些中小型銀行，由于自身業(yè)務(wù)知識(shí)的缺陷，導(dǎo)致業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展但是業(yè)務(wù)員、統(tǒng)計(jì)工作人員以及信息科技人員卻無(wú)法準(zhǔn)確地判斷業(yè)務(wù)的性質(zhì)。從而導(dǎo)致信息科技人員沒(méi)有及時(shí)、準(zhǔn)確地增加業(yè)務(wù)字段信息、不能更新統(tǒng)計(jì)報(bào)送系統(tǒng)，統(tǒng)計(jì)人員主觀判斷業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，錯(cuò)誤報(bào)送統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)信息。最終金融機(jī)構(gòu)決策者、金融機(jī)構(gòu)管理者提供錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)信息，引發(fā)決策風(fēng)險(xiǎn)。

（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題響應(yīng)慢，問(wèn)題解決效率低下

隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷深入、金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的日趨豐富，各類業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出復(fù)雜的業(yè)務(wù)管理關(guān)系。部分業(yè)務(wù)難以界定牽頭管理部門，部門之間相互推諉?？绮块T數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題存在無(wú)主責(zé)部門、問(wèn)題解決慢、解決效率低。無(wú)法適應(yīng)快速變化的業(yè)務(wù)需求。

（三）歷史存量數(shù)據(jù)缺失，數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作難度大

大多數(shù)銀行（尤其是中小銀行和村鎮(zhèn)銀行）的歷史存量數(shù)據(jù)來(lái)源于基礎(chǔ)的客戶經(jīng)理，由于數(shù)據(jù)字段缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不同的客戶經(jīng)理對(duì)字段的理解不同，造成客戶經(jīng)理在錄入一手?jǐn)?shù)據(jù)時(shí)出現(xiàn)普遍現(xiàn)象：同樣一項(xiàng)業(yè)務(wù)，不同客戶經(jīng)理錄入不同的字段。造成數(shù)據(jù)從最初的錄入端口出現(xiàn)錯(cuò)誤，而由于前段數(shù)據(jù)的錯(cuò)誤，直接造成后端數(shù)據(jù)匯總出現(xiàn)錯(cuò)誤。數(shù)據(jù)源頭的錯(cuò)誤，層層導(dǎo)致后期匯總的結(jié)果。此外，由于以前的統(tǒng)計(jì)手段欠發(fā)達(dá)，很多數(shù)據(jù)以紙質(zhì)版或者掃描件為主，缺乏電子版數(shù)據(jù)，導(dǎo)致歷史存量數(shù)據(jù)缺失較大。補(bǔ)錄歷史存量數(shù)據(jù)變成一項(xiàng)重負(fù)荷的工作，需要配備充足的人員、耗費(fèi)大量的時(shí)間才能完成此項(xiàng)工作。而現(xiàn)行銀行工作人員已面臨緊缺，已存在一人多崗的高負(fù)荷工作狀態(tài)，抽調(diào)人員開(kāi)展數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作就變得難上加難，數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作難度進(jìn)一步加大。

（四）數(shù)據(jù)共享機(jī)制不健全，數(shù)據(jù)公開(kāi)程度較低

很多銀行為了防止商業(yè)信息的泄露，引發(fā)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的入侵，出于銀行的自我保護(hù)，除了信息披露要求的必須項(xiàng)目，一般銀行都隱藏自己的核心商業(yè)信息，從而隱藏了數(shù)據(jù)信息的價(jià)值。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，信息的公開(kāi)和共享是非常有必要的。一方面有利于金融機(jī)構(gòu)之間真實(shí)全面地了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的經(jīng)營(yíng)情況，學(xué)習(xí)先進(jìn)機(jī)構(gòu)的特長(zhǎng)，彌補(bǔ)自身的短板，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展;另一方面，金融機(jī)構(gòu)可以從公開(kāi)的數(shù)據(jù)中挖掘客戶的行為，從而推出針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，最大化其利益。此外，從監(jiān)管層面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以從公開(kāi)的數(shù)據(jù)中來(lái)了解整個(gè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行，以便更好地指導(dǎo)社會(huì)的運(yùn)轉(zhuǎn)。

四、銀行提高金融統(tǒng)計(jì)的有效措施

（一）提前規(guī)劃，建立先行指標(biāo)

每個(gè)年度，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該組織內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)以及科技部部門聯(lián)合做好三到五年的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)劃，在新興業(yè)務(wù)開(kāi)展之前，業(yè)務(wù)發(fā)起部門要聯(lián)合內(nèi)部各個(gè)機(jī)構(gòu)確定業(yè)務(wù)的性質(zhì)，規(guī)劃配套相應(yīng)的配備。如業(yè)務(wù)屬于監(jiān)管部門規(guī)定的哪一種業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)的核算流程是什么，涉及的科目有哪些，需要用到哪些字段，涉及哪些系統(tǒng)，如何升級(jí)優(yōu)化等。待業(yè)務(wù)發(fā)生之后，相應(yīng)的系統(tǒng)立即可以抽取數(shù)據(jù)，不僅減輕了業(yè)務(wù)人員、統(tǒng)計(jì)工作人員的工作量，提高了工作效率，還提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

（二）明確分工，減少推諉扯皮

銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步梳理各機(jī)構(gòu)的職責(zé)，減少機(jī)構(gòu)之間職責(zé)的交叉。同時(shí)將工作效率、推諉投訴作為績(jī)效考核的考核指標(biāo)，減少各個(gè)機(jī)構(gòu)之間推諉扯皮的現(xiàn)象、提升工作效率。此外，建立公開(kāi)透明的信息反饋機(jī)制，讓員工敢說(shuō)真話、主動(dòng)說(shuō)真話，并對(duì)主動(dòng)報(bào)告、情況真實(shí)的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，形成一種良性的、暢通的、有效的上下級(jí)、平級(jí)之間的信息反饋機(jī)制。

（三）建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，做到數(shù)據(jù)一處來(lái)

針對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，多頭取數(shù)，數(shù)據(jù)信息不全等問(wèn)題，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)，字段信息明確無(wú)歧義，并組織全行員工培訓(xùn)。前端客戶經(jīng)理開(kāi)展業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入時(shí)，統(tǒng)一按照數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)的字段錄入業(yè)務(wù)信息。后端的所有系統(tǒng)取數(shù)全部取自數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)，做到數(shù)據(jù)出處唯一。此外，對(duì)于歷史數(shù)據(jù)缺失的問(wèn)題，設(shè)立專項(xiàng)補(bǔ)錄項(xiàng)目，配套補(bǔ)錄項(xiàng)目費(fèi)用，鼓勵(lì)工作高效的業(yè)務(wù)骨干積極參與補(bǔ)錄工作，并給予專項(xiàng)補(bǔ)助。

（四）完善數(shù)據(jù)共享機(jī)制，提高數(shù)據(jù)的公開(kāi)度。

銀行進(jìn)一步規(guī)范統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)外提供和發(fā)布、逐步建立與國(guó)際接軌的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布體系。在遵守保密規(guī)定的前提下，不斷提高對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的可知性。此外，積極地和互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行深度合作，積極的拓寬數(shù)據(jù)信息的獲取渠道。為了保證業(yè)務(wù)順利和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要積極的通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)以及社交網(wǎng)絡(luò)等平臺(tái)與金融宏觀調(diào)控相結(jié)合，不斷提升銀行數(shù)據(jù)整合能力。

（五）開(kāi)展數(shù)據(jù)治理項(xiàng)目，全方位進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理

在管理層領(lǐng)導(dǎo)下，成立數(shù)據(jù)治理工作小組，設(shè)立業(yè)務(wù)牽頭部門和技術(shù)牽頭部門，建立分工明確，配合默契的協(xié)作機(jī)制。從上至下，形成跨部門的數(shù)據(jù)治理問(wèn)題溝通機(jī)制。圍繞全行的年度經(jīng)營(yíng)績(jī)效工作目標(biāo)，制訂配套的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，并納入全行經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核中。通過(guò)數(shù)據(jù)質(zhì)量考核管理機(jī)制，提高總行部門間及總行分行間的聯(lián)動(dòng)，并將質(zhì)量管理要求傳達(dá)到一線。實(shí)現(xiàn)以“業(yè)務(wù)價(jià)值”為驅(qū)動(dòng)，“以點(diǎn)帶面”拉動(dòng)全行總行各部室及分行共同為數(shù)據(jù)質(zhì)量添磚加瓦，使資源投入更集中，保障數(shù)據(jù)治理的高效性、顯著性以及持續(xù)性。在數(shù)據(jù)治理項(xiàng)目開(kāi)展中，浦發(fā)銀行立下了行業(yè)的標(biāo)桿，數(shù)據(jù)質(zhì)量管控水平取得較好的成效。

五、結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想，緊跟時(shí)代步伐，堅(jiān)定發(fā)展方向，深入進(jìn)行數(shù)據(jù)信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)和研究，為銀行金融統(tǒng)計(jì)管理水平提供源源不斷的動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)

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