人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用分析

王奕翔

關(guān)鍵詞：人工智能? ?金融領(lǐng)域? 應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展與更新，人工智能技術(shù)已經(jīng)滲透到各個(gè)領(lǐng)域。人工智能技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域不僅提高其運(yùn)行效率，為其輸送了發(fā)展的新鮮血液。同時(shí)，也為其發(fā)展帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，可以說人工智能技術(shù)對(duì)于金融領(lǐng)域來說是一把雙刃劍，在對(duì)其應(yīng)用的過程中需要著重利用其優(yōu)勢(shì)，規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)。

一、人工智能的概述

所謂的人工智能技術(shù)就是對(duì)人類智能的模仿，并力圖實(shí)現(xiàn)某些任務(wù)。運(yùn)用計(jì)算機(jī)對(duì)人類的學(xué)習(xí)、思考、推理等活動(dòng)和智能行為進(jìn)行模擬，基于科學(xué)理論為基礎(chǔ)，制造出的一種智能化設(shè)備能夠滿足人們需求的科學(xué)技術(shù)。該設(shè)備是以科學(xué)知識(shí)為理論，以人的邏輯思維為基礎(chǔ)，具有一定的功能程序化特點(diǎn)，能夠有效滿足人們?nèi)粘５母鞣N需求。由此可見，人工智能的廣泛應(yīng)用不僅能夠有效提升人們工作的效率，還具有非常廣闊的發(fā)展前景?，F(xiàn)階段發(fā)展較為完善的人工智能技術(shù)包含了圖像處理、語音識(shí)別以及自然語言處理等內(nèi)容。

二、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用分析

（一）充當(dāng)智能顧問

智能顧問就是投資個(gè)人或者機(jī)構(gòu)提供投資的偏好、收益目標(biāo)以及承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平等要求，人工智能就能在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行智能核算，對(duì)投資組合進(jìn)行優(yōu)化，提供最符合用戶需求的投資參考。對(duì)于投資機(jī)構(gòu)而言，人工智能能夠?qū)鹑跀?shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，構(gòu)建和調(diào)整交易的模型，逐步完善該投資模型;同時(shí)，人工智能還能對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)發(fā)現(xiàn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)綜合剖析多方數(shù)據(jù)，了解其他競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)以及本機(jī)構(gòu)的投資情況。對(duì)于普通個(gè)人而言，人工智能會(huì)搜集有關(guān)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等個(gè)人信息，進(jìn)而進(jìn)行科學(xué)與客觀地分析，制定符合個(gè)人的投資理財(cái)方案。

（二）充當(dāng)智能客服

在以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)中，智能客服不僅是一種服務(wù)手段，更是金融領(lǐng)域象征科技實(shí)力的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)產(chǎn)品。目前，消費(fèi)者在借助APP、手機(jī)及網(wǎng)頁等辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，智能客服能夠科學(xué)分析消費(fèi)者的數(shù)據(jù)與需求，并給予消費(fèi)者所需信息的及時(shí)答復(fù)，為消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢和辦理提供方便。在特殊情況下，如果智能客服的服務(wù)不能令消費(fèi)者滿意，則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入人工客服。智能客服的應(yīng)用不僅有效降低人工客服的工作壓力，減少相關(guān)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，還提升消費(fèi)者的服務(wù)體驗(yàn)。因此，就需要加強(qiáng)對(duì)智能客服技術(shù)的更新，加強(qiáng)語言的識(shí)別與處理技術(shù)，使其應(yīng)用更加廣闊。

（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控

人工智能技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用主要體現(xiàn)在能夠在收集和分析消費(fèi)者個(gè)人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，構(gòu)建出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，進(jìn)而能夠確定風(fēng)險(xiǎn)程度。以銀行貸款業(yè)務(wù)為例，早期的銀行貸款業(yè)務(wù)需要經(jīng)過人工審核，耗時(shí)需要好幾天，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。但運(yùn)用人工智能技術(shù)，在短短幾秒時(shí)間就能夠完成審批任務(wù)，知道審批結(jié)果。不僅能夠有效避免銀行在長(zhǎng)時(shí)間審批過程中錯(cuò)失消費(fèi)者，還具有短時(shí)間審批的優(yōu)勢(shì)，且風(fēng)險(xiǎn)管控模型更具有準(zhǔn)確性和科學(xué)性。此外，人工智能還能有效識(shí)別國(guó)際監(jiān)管的可疑交易，通過掃描數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，提取利益的主體，繼而對(duì)交易行為特征以及交易的軌跡展開分析，對(duì)相關(guān)的違法犯罪行為進(jìn)行打擊。最后，人工智能技術(shù)還能預(yù)防威脅金融穩(wěn)定發(fā)展的不良因素的干擾，識(shí)別異常的風(fēng)險(xiǎn)主體，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定金融發(fā)展的目標(biāo)。

三、人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)

目前，人工智能技術(shù)已經(jīng)在金融領(lǐng)域得到了廣泛的應(yīng)用，促進(jìn)金融服務(wù)和產(chǎn)品的升級(jí)，也提供了相關(guān)的優(yōu)化方案。但是，其在應(yīng)用過程中仍然還存在一些風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn)：（1）監(jiān)管不到位。監(jiān)管法規(guī)定監(jiān)管的對(duì)象是法人和自然人，但是人工智能應(yīng)用過程中使投資賬戶的人與經(jīng)營(yíng)者相互分離，監(jiān)管對(duì)象日趨復(fù)雜，很難對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。智能代理的出現(xiàn)對(duì)責(zé)任主體難以界定以及對(duì)違法行為難以認(rèn)定，進(jìn)而加大了監(jiān)管的難度;（2）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)增加。金融領(lǐng)域?qū)θ斯ぶ悄芗夹g(shù)的依賴也給不法分子依靠人工智能對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行惡意攻擊制造了機(jī)會(huì)，人工智能的應(yīng)用導(dǎo)致在金融行業(yè)過分依賴用戶對(duì)自身信息的相關(guān)輸入，倘若沒有確保程序的可靠性和安全性，輸入的錯(cuò)誤信息將導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)匹配不成功，數(shù)據(jù)庫(kù)出現(xiàn)紊亂，最終干擾行業(yè)有序的發(fā)展;（3）導(dǎo)致用戶信息泄露。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，第三方支付系統(tǒng)也被廣泛應(yīng)用，用戶在使用相關(guān)軟件時(shí)，會(huì)將個(gè)人信息及隱私設(shè)置與系統(tǒng)中，一旦系統(tǒng)被侵入很容易產(chǎn)生用戶信息的泄露。

四、人工智能在發(fā)展前景和未來展望

人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域獲得廣泛發(fā)展已經(jīng)成為一種必然的趨勢(shì)，很多中小企業(yè)在發(fā)展中常常運(yùn)用人工智能技術(shù)來應(yīng)對(duì)金融行業(yè)所面臨的各種挑戰(zhàn)。由此可見，人工智能技術(shù)能夠幫助中小企業(yè)簡(jiǎn)化金融服務(wù)流程以及提高其工作效率。人工智能在后期的金融領(lǐng)域應(yīng)用中將會(huì)引入全新的服務(wù)和解決的方案，進(jìn)而顛覆傳統(tǒng)的金融服務(wù)領(lǐng)域。包括能夠徹底消除金融欺詐行為、信用模型服務(wù)以及個(gè)性化顧問等。

人工智能技術(shù)將在后期的發(fā)展中可能會(huì)經(jīng)歷三個(gè)發(fā)展階段：（1）計(jì)算智能階段，人工智能技術(shù)將利用個(gè)人計(jì)算機(jī)對(duì)相關(guān)的信息進(jìn)行存儲(chǔ)和計(jì)算;（2）認(rèn)識(shí)智能階段，即通過視覺和聽覺對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行聽和認(rèn)，進(jìn)而對(duì)輸入的各個(gè)類型數(shù)據(jù)進(jìn)行感知和得到有效處理;（3）感知智能階段，這就要求計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能夠達(dá)到模擬人類頭腦的高度，對(duì)相關(guān)問題能夠進(jìn)行深入思考，這也是人工智能領(lǐng)域一直在努力達(dá)成的目標(biāo)。

目前，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用大多停留在算法、數(shù)據(jù)處理等層面，如果想獲得進(jìn)一步的發(fā)展，就需要開拓和解決更加復(fù)雜的任務(wù)，特別是運(yùn)用理解、思考以及推理等人類特有的感知領(lǐng)域去解決相關(guān)的問題。在未來，很多金融領(lǐng)域行業(yè)將逐步推出具有突破性的人工智能應(yīng)用程序。隨著內(nèi)部轉(zhuǎn)型升級(jí)以及企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)方式的轉(zhuǎn)變，金融行業(yè)都將是黃金產(chǎn)業(yè)，要想獲得突破性的發(fā)展，毫無疑問，就需要不斷借助人工智能技術(shù)的應(yīng)用，使我國(guó)成為金融與人工智能技術(shù)融合發(fā)展的典型代表。

五、結(jié)束語

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已成為必然，在加強(qiáng)對(duì)人工智能技術(shù)應(yīng)用的過程中，不僅要對(duì)其技術(shù)進(jìn)行優(yōu)化，還要在對(duì)其應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)并及時(shí)防范。同時(shí)，根據(jù)金融行業(yè)的特性，對(duì)人工智能技術(shù)的應(yīng)用前景進(jìn)行展望，進(jìn)而保證金融行業(yè)與人工智能技術(shù)融合的蓬勃發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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