李皓辰

摘 ?要：隨著近年商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，在同業(yè)融資過程中如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)成為各商業(yè)銀行完善同業(yè)融資的重要工作之一。而在商業(yè)銀行的同業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于業(yè)務(wù)復(fù)雜性等原因，目前各個(gè)商業(yè)銀行并未形成一套優(yōu)化可行的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

因此，本文以JS商業(yè)銀行為研究對(duì)象，業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)行方案進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)有同業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理存在制度流程不全、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足等問題。并提出針對(duì)性措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、同業(yè)融資業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控、風(fēng)險(xiǎn)防范

一、JS商業(yè)銀行簡(jiǎn)介與其同業(yè)融資業(yè)務(wù)

1.1 JS商業(yè)銀行簡(jiǎn)介

JS本行的信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例相對(duì)較低，這是因?yàn)镴S銀行創(chuàng)立時(shí)間較短，同業(yè)融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)不完善是具有一定影響的。其金融資產(chǎn)組合包括股票、政府債券、貨幣基金和低風(fēng)險(xiǎn)債券。因此，為了提高自身利潤(rùn)，JS銀行由于業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)的原因，無法滿足自身的財(cái)務(wù)需求。銀行間融資自然成為一個(gè)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債分配、提高盈利能力的手段。

1.2 JS銀行同業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀

JS銀行雖然在近幾年的發(fā)展中初露鋒芒。然而JS商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)會(huì)有很多潛在風(fēng)險(xiǎn)，而該行也預(yù)想到并制定以下針對(duì)方法。

組織管理駕駛和管理方法。JS采用總分支模式，并且順應(yīng)時(shí)代潮流，響應(yīng)國(guó)家政策需求，按照監(jiān)事會(huì)的要求，設(shè)立了獨(dú)立的金融市場(chǎng)部門，該部門的職能不隸屬于其他部門，甚至具有某些地方部門的特殊性。

機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)和分工。JS商業(yè)銀行創(chuàng)建的銀行間融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系商業(yè)銀行擔(dān)保前、中、后臺(tái)分工既清晰又分離，互持互助又互不干擾。保證前臺(tái)交易的同時(shí)也能進(jìn)行后臺(tái)的資金審計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相對(duì)獨(dú)立，構(gòu)建出一套相對(duì)成熟的交易流程的監(jiān)管體系。也在一定程度上規(guī)避和降低了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，增加容錯(cuò)率。

1.3 JS銀行同業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問題

JS商業(yè)銀行開辦跨行業(yè)務(wù)兩年來取得了顯著成績(jī)。然而，隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，逐漸暴露出了一些風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題，阻礙了同業(yè)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

1.3.1執(zhí)業(yè)人員防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄和管理不完善

現(xiàn)在JS銀行同業(yè)融資從業(yè)人員的部分訪問權(quán)限是從非銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)口，從有市場(chǎng)營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)移或直接從柜臺(tái)會(huì)計(jì)師轉(zhuǎn)移，對(duì)于從業(yè)人員沒有明確的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，而同業(yè)融資業(yè)務(wù)又往往需要具有較高專業(yè)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)人才來進(jìn)行操作和管理，并需要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)管理并不斷豐富自己的業(yè)務(wù)專業(yè)能力才能得以實(shí)施和發(fā)展，這使得上述業(yè)務(wù)人員沒有一個(gè)良好成長(zhǎng)環(huán)境，往往面臨缺乏經(jīng)驗(yàn)和缺乏道德的雙重隱患。

1.3.2同業(yè)融資制度流程不全

隨著市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，雖然JS銀行為了促使和保證其同業(yè)融資業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，在業(yè)務(wù)創(chuàng)立初期就邀請(qǐng)?jiān)u估公司對(duì)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了制度和流程的全面評(píng)估而制定出相應(yīng)的雙重規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。但是金融市場(chǎng)同業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展迅速，行業(yè)要求水平的不斷提高，部分制度和流程已經(jīng)無法與實(shí)際業(yè)務(wù)的要求相匹配，甚至有些部分制度和流程已低于甚至不適用如今行業(yè)發(fā)展水平。

1.3.3產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)理念單一

雖然表面上看上去，JS商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)的范圍十分廣泛，但實(shí)際上卻做的只是小單子。在同行業(yè)中的口碑和信譽(yù)形象并沒有打出去。因此，需要建立健全專屬于自身的信用評(píng)級(jí)體系和條件選擇機(jī)制以及競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)工作室、JS總體而言服務(wù)的是客戶，因此更應(yīng)該了解和滿足客戶的真正需求。

1.3.4從業(yè)人員的知識(shí)水平和職業(yè)道德素質(zhì)亟需提高

同業(yè)融資業(yè)務(wù)是如今金融市場(chǎng)上最為復(fù)雜的業(yè)務(wù)之一，因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)的開展和處理不僅需要從業(yè)人員有較為豐富的理論知識(shí)，在此基礎(chǔ)上培養(yǎng)從業(yè)人員的職業(yè)到素養(yǎng)和綜合素養(yǎng)，這就對(duì)從業(yè)人員的要求進(jìn)一步提高。

二、JS商業(yè)銀行完善同業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管控的方案對(duì)策

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)往往是內(nèi)外合作的結(jié)果。如何完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，可以采取以下措施：

2.1堅(jiān)持以人為本，把好進(jìn)人用人

銀行業(yè)務(wù)的成敗，核心在于人。在進(jìn)人用人的問題上，首先要做到的是高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。具有匠心精神，即專業(yè)奉獻(xiàn)精神和社會(huì)責(zé)任感，具有熟練的業(yè)務(wù)操作能力，同時(shí)還要有不斷完善自己的學(xué)習(xí)能力。在管理方面，要引入人才競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，建立優(yōu)勝略汰人才管理機(jī)制。

2.2建立健全各項(xiàng)指標(biāo)考核體系

全面推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，以優(yōu)化管理優(yōu)化指標(biāo)考核體系。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)變化莫測(cè)，行情此消彼長(zhǎng)，這就要求商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)變化，在內(nèi)部進(jìn)行全面的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理，健全各項(xiàng)指標(biāo)的考核體系，這對(duì)于防控和有效規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。

2.3提高創(chuàng)新能力

在目前的形式下，金融是銀行與金融界緊密相連的活動(dòng)。目前，它是最有前途的市場(chǎng)，也是市場(chǎng)發(fā)展的最佳形式。隨著政府對(duì)金融部門政策的演變和國(guó)家媒體對(duì)金融交易的負(fù)面報(bào)道對(duì)金融部門的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。因此，金融部門要成立專門的研究小組，不僅要隨時(shí)了解金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)和實(shí)時(shí)變化，還要能夠通過帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)入不確定的市場(chǎng)進(jìn)行創(chuàng)新，使自己在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中保住自己的一隅之地。

三、結(jié)論

近年來，同業(yè)融資業(yè)務(wù)越來越成為各個(gè)銀行使其追求利潤(rùn)最大化的重要工具之一。但另一方面，由于其業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)、業(yè)務(wù)管理模式不確定再加上初始同業(yè)融資市場(chǎng)和市場(chǎng)秩序相對(duì)不健全。因此，貸款風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)的交易風(fēng)險(xiǎn)更為明顯。根據(jù)具體的業(yè)務(wù)發(fā)展JS商業(yè)銀行，深入的風(fēng)險(xiǎn)分析和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理問題，并為該行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效預(yù)防和規(guī)避同業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了對(duì)策建議。

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