孔德軍 王丕浩

近年來，極端天氣增多，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多發(fā)、頻發(fā)、重發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了嚴(yán)重影響。從2006年開始，作為強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的新舉措，中央陸續(xù)在種植業(yè)、畜牧業(yè)開展政策性保險(xiǎn)，深受廣大農(nóng)牧民的歡迎。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)與種植業(yè)、畜牧業(yè)雖然具有同質(zhì)性，但在保險(xiǎn)方面卻非常滯后，目前幾乎是一片空白。開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的迫切性如何、難點(diǎn)在哪、如何開展，是目前大力推進(jìn)水產(chǎn)健康養(yǎng)殖過程中急需解決的問題。

一、開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的必要性和緊迫性

淡水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)是我縣漁業(yè)生產(chǎn)的支柱，我縣從本縣實(shí)際出發(fā)，確立并實(shí)行“以養(yǎng)為主”的漁業(yè)發(fā)展方針，使水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展。全縣水產(chǎn)養(yǎng)殖面積接近4.7萬畝，從業(yè)人員7800多人，水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)量1.45萬噸，尤其是近幾年水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展改變了我縣傳統(tǒng)漁業(yè)依賴天然漁業(yè)資源的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提供了穩(wěn)定、充足、優(yōu)質(zhì)的水產(chǎn)品供應(yīng)，促進(jìn)了農(nóng)民增收和脫貧致富，并帶動(dòng)了休閑觀賞漁業(yè)、水產(chǎn)品加工、銷售等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)也是農(nóng)業(yè)中的“三高”產(chǎn)業(yè)，即高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險(xiǎn)，雖然水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)巨大，但是由于種種原因，與水產(chǎn)養(yǎng)殖保障體系較完善的地區(qū)相比，我縣水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的配套保險(xiǎn)服務(wù)體系較非常滯后，養(yǎng)殖戶基本上沒有保險(xiǎn)保障。養(yǎng)殖漁民因?yàn)?zāi)返貧、因?yàn)?zāi)致貧的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，大小型水產(chǎn)養(yǎng)殖戶、專業(yè)水產(chǎn)養(yǎng)殖合作社普遍要求開展養(yǎng)殖保險(xiǎn)。為保障廣大水產(chǎn)養(yǎng)殖漁民的生命財(cái)產(chǎn)安全，提高其抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，應(yīng)盡快開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，建立健全水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

二、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及開展保險(xiǎn)的難點(diǎn)

通過近些年水產(chǎn)養(yǎng)殖災(zāi)害統(tǒng)計(jì)以及各地的反映，水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)主要來自自然災(zāi)害。淡水養(yǎng)殖面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為洪澇災(zāi)害、冰凍災(zāi)害、干旱、病害、污染及人為破壞等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的老大難問題，而水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)中的“難中之難”，主要原因如下：

一是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)標(biāo)的的多樣性和養(yǎng)殖方式的多樣性；

二是水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)高、損失大，賠付率居高不下；

三是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)標(biāo)的生活在水中，看不見、摸不著，在發(fā)生部分死亡或流失的情況下，很難直觀準(zhǔn)確地核定損失程度，定損比較困難；

四是漁民群眾的保費(fèi)支付能力低，保證水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)正常運(yùn)行的費(fèi)率則要比農(nóng)業(yè)、種植業(yè)高出很多。

三、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)具有可保性的依據(jù)

正因?yàn)閷?duì)開展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)有一些顧慮，如保險(xiǎn)標(biāo)的不好確定、勘察定損比較困難以及賠付率高等，導(dǎo)致商業(yè)性保險(xiǎn)公司很少介入水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是通過調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，這些所謂的“難題”不全是水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)獨(dú)有的，在種植業(yè)、畜牧業(yè)保險(xiǎn)中也都不同程度存在。因此，只要確立合理的原則和路徑，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)具有可保性。一方面，養(yǎng)殖場(chǎng)地的租金投入、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、苗種成本、餌料投入、人工費(fèi)、水電費(fèi)等成本投入客觀存在。養(yǎng)殖池塘修建護(hù)坡、道路、進(jìn)排水設(shè)施，每畝要投資5000多元。比如成武縣玉法養(yǎng)殖合作社池塘流轉(zhuǎn)租金每畝400元，池塘養(yǎng)殖早期清塘、投苗、飼料投入為每畝2000-3000元左右。這些都是實(shí)實(shí)在在、明明白白的投入，是要靠生產(chǎn)掙回來的，可以作為水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的對(duì)象。另一方面，目前各類水產(chǎn)養(yǎng)殖合作社、行業(yè)協(xié)會(huì)等專業(yè)化組織發(fā)展迅速，在組織開展標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)方面發(fā)揮了重要作用，并且組織養(yǎng)殖戶建立了生產(chǎn)臺(tái)賬、養(yǎng)殖日志，一旦發(fā)生災(zāi)害事故，在定損時(shí)有據(jù)可查，為發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)提供了基礎(chǔ)資料。而比較規(guī)范的專業(yè)合作社、養(yǎng)殖企業(yè)和規(guī)模養(yǎng)殖戶，養(yǎng)殖規(guī)模大，投入多，風(fēng)險(xiǎn)大，投保意愿也比較強(qiáng)，可先組織他們參加養(yǎng)殖保險(xiǎn)，以此帶動(dòng)其他分散養(yǎng)殖戶參加養(yǎng)殖保險(xiǎn)。

四、發(fā)展淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的建議

（一）淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)以保成本為主

水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)以保成本為主（淡水池塘設(shè)施投入、育苗投入等），以成本為保險(xiǎn)標(biāo)的額，在發(fā)生損失后，通過保險(xiǎn)理賠可以為養(yǎng)殖戶提供基本的災(zāi)害補(bǔ)償，讓受災(zāi)戶及時(shí)恢復(fù)再生產(chǎn)。

（二）政府要為水產(chǎn)養(yǎng)殖戶參加保險(xiǎn)提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼

從水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和漁民保費(fèi)承受能力看，開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)必須有政府的政策支持和保費(fèi)補(bǔ)貼。外地實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也表明，凡是涉及到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的，除極少數(shù)完全商業(yè)化經(jīng)營外，其他的都有政府的介入，只不過介入形式和程度不同而已。如有的以保費(fèi)補(bǔ)貼，有的以頒布行政指令和行業(yè)規(guī)則，有的以政府的權(quán)威處于中間協(xié)調(diào)等不同形式介入。水產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)的重要組成部分，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也大于種植業(yè)和畜牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼不包含水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)，制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的開展。地方干部認(rèn)為養(yǎng)殖戶沒有完全地享受到國家的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策（調(diào)查中養(yǎng)殖戶享受漁業(yè)物化補(bǔ)貼、技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)指導(dǎo)等部分惠農(nóng)政策），水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)不僅應(yīng)該享受財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，而且補(bǔ)貼水平應(yīng)高于種植業(yè)、畜牧業(yè)。

（三）水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)必須走互助合作保險(xiǎn)道路

由于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率等特性，商業(yè)保險(xiǎn)公司從追求贏利出發(fā)不愿意涉足，漁民普遍反映，商業(yè)保險(xiǎn)公司是“能賺錢就干，不能賺錢就跑”“靠不住”，不是開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的合適載體。與商業(yè)保險(xiǎn)相比，漁民群眾對(duì)另一種保險(xiǎn)組織模式——互助合作保險(xiǎn)持歡迎態(tài)度?；ブ献鞅ｋU(xiǎn)適應(yīng)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、養(yǎng)殖分散的特點(diǎn)，可以借助漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，以互助合作的形式開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)。一方面，由于會(huì)員（社員）之間知根知底，可相互監(jiān)督，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，互助保險(xiǎn)的保費(fèi)在按規(guī)定提取管理費(fèi)，按約定為受災(zāi)戶提供賠償后，結(jié)余不能分配，由全體會(huì)員（社員）所有，可有效調(diào)動(dòng)會(huì)員參保的積極性。另外，互助合作保險(xiǎn)組織作為社會(huì)團(tuán)體法人，按相關(guān)規(guī)定免交營業(yè)稅、所得稅，可加快資金積累，提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。為培育互助合作保險(xiǎn)組織，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社、行業(yè)協(xié)會(huì)等專業(yè)化組織的政府政策支持力度，加快水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)化組織的發(fā)展，充分發(fā)揮養(yǎng)殖專業(yè)合作社在組織養(yǎng)殖戶參保、防災(zāi)減災(zāi)、勘查定損、協(xié)調(diào)理賠等方面的作用。同時(shí)緊緊依托本地水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)部門，發(fā)揮技術(shù)部門在防災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)后定損等方面的積極作用，使二者相輔相成、相互促進(jìn)。

（通聯(lián)：274200，山東省菏澤市成武縣水產(chǎn)服務(wù)中心手機(jī)：15562028836）