經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價值路徑

單治睿 黃櫨

摘 要：“新常態(tài)”意味著我國發(fā)展正處于重要的發(fā)展戰(zhàn)略期，這也是對中國經(jīng)濟發(fā)展的研究與判斷。具體來說，經(jīng)濟新常態(tài)更是整個商業(yè)銀行生態(tài)系統(tǒng)的重要轉(zhuǎn)型期。那么面對錯綜復雜的市場環(huán)境，以及涌現(xiàn)出的各種風險挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行更需適時改變，因此數(shù)字化管理的價值與路徑已經(jīng)成為經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行探索的大勢所趨。本文將結合實際情況，為經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理探索出其價值與路徑，旨在有效提高數(shù)字化管理水平，促進商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

關鍵詞：經(jīng)濟新常態(tài);商業(yè)銀行;數(shù)字化管理;價值;路徑

經(jīng)濟新常態(tài)是指強調(diào)經(jīng)濟結構的穩(wěn)增長，實現(xiàn)動力轉(zhuǎn)換再平衡。在這一背景下，數(shù)字化管理是實現(xiàn)商業(yè)銀行這一管理目標的重要方式與價值性的探索。商業(yè)銀行在數(shù)字化經(jīng)營管理模式上可以提高自身效益，提升風險管控能力來應對新挑戰(zhàn)，進而為商業(yè)銀行經(jīng)營決策賦能，并且可以把握新機遇逐步推進商業(yè)銀行的跨越式發(fā)展，實現(xiàn)商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展。本文將以經(jīng)濟新常態(tài)為背景，結合商業(yè)銀行的實際情況去分析，提出商業(yè)銀行數(shù)字化管理相應的重點發(fā)展路徑以及存在的價值，以期為今后商業(yè)銀行的發(fā)展提供寶貴經(jīng)驗。

一、在經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理存在的問題

在當前經(jīng)濟新常態(tài)背景下，商業(yè)銀行在數(shù)字化管理的轉(zhuǎn)型方面有一些滯后，并且其管理不能建構相適應的管理模式以至于客戶忠誠度不夠。部分創(chuàng)新項目難以開發(fā)并且存在資金支持力度不足，從而致使客戶體驗感差。與此同時，業(yè)務人員權責不清晰，不能為客戶提供精準服務，相關數(shù)據(jù)風險管控不足，數(shù)據(jù)泄露據(jù)量化風險高會導致客戶黏性不足，使其失去對商業(yè)銀行的信任從而導致商業(yè)銀行發(fā)展受阻。因此在經(jīng)濟新常態(tài)背景下應加強對商業(yè)銀行的數(shù)字化管理并且探索出其路徑和價值，從而進一步促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

二、在經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理存在的價值

商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)背景下實行數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型方面存在滯后，并且不能建構相適應的管理模式以及客戶忠誠度不夠等問題，為解決這些實質(zhì)性問題。本文將對商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)下數(shù)字化管理存在的價值進行分析討論，主要從提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理思維為管理決策賦能，調(diào)整商業(yè)銀行結構布局;詮釋商業(yè)銀行數(shù)字化管理流程性運營，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本;商業(yè)銀行數(shù)字化管理的風險管控，為商業(yè)銀行的發(fā)展賦能。這三個不同方面進行展開，具體分析如下。

1.提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理思維為管理決策賦能，調(diào)整銀行結構布局

在經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理也有其先決價值就是提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理思維為管理決策賦能，調(diào)整銀行結構布局。從經(jīng)濟學方面來說，提高管理思維可以在信息化的大數(shù)據(jù)時代，不斷把握所面對的風險挑戰(zhàn)并使風險最低化，提高利益成本的最大化。這樣有助于商業(yè)銀行進行合理的決策，可以使商業(yè)銀行以數(shù)字化管理思維為管理決策賦能，調(diào)整銀行結構布局作為商業(yè)銀行數(shù)字化管理的重要項目之一，促進數(shù)字化管理人才沃土的培育，加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才項目引進，也就是說在商業(yè)銀行的管理中，我們應用數(shù)字化管理方式可以在商業(yè)銀行的管理決策中去除掉不全面、不及時、缺乏科學性、低能的數(shù)字化信息問題，從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營效益，加強商業(yè)銀行品牌效力。從另一個角度來看，領導管理層思維方式的轉(zhuǎn)變，是商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)背景下所必須面臨的挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)等海量信息具有傳輸快、變化形式多、范圍廣、魚龍混雜等特點，這時就需要商業(yè)銀行領導層具有數(shù)字化管理思維，篩選出有用的信息，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營成本。在新常態(tài)的引領下，不斷完善自身，幫助自身成長發(fā)展并且還要制定與自身發(fā)展空間相符合的長遠規(guī)劃，在數(shù)字化經(jīng)營管理模式上能夠提高自身效益，提升風險管控能力來應對新挑戰(zhàn)，進而為商業(yè)銀行經(jīng)營決策賦能，并且可以把握新機遇逐步推進商業(yè)銀行的跨越式發(fā)展，實現(xiàn)商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展，而且能夠不斷促進商業(yè)銀行的長遠發(fā)展，適應市場發(fā)展步伐。因此，在這個紛繁復雜的多重挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行就需要不斷提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理思維為管理決策賦能，調(diào)整銀行結構布局，也就更加需要聚焦于提高數(shù)字化管理賦能的方式上。

2.詮釋商業(yè)銀行數(shù)字化管理流程性運營，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

在經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理也有其中心價值，就是明確商業(yè)銀行數(shù)字化管理流程化管理，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本。在理論上不可置疑的是，商業(yè)銀行作為一個市場經(jīng)營性個體，商業(yè)銀行的終極目標就是不斷提高其收益，使其收益利潤最大化，那么就是要不斷明確流程化運營管理方式，把降低運營成本作為商業(yè)銀行的主要目標，只有這樣才能提高盈利水平。在實施上，如若具體落實到商業(yè)銀行，那么就必須減少商業(yè)銀行的運營成本，提升其內(nèi)生動力。與此同時，就意味著必須要以明確商業(yè)銀行數(shù)字化管理流程性運營為前提，才能使商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下不斷地涌現(xiàn)其內(nèi)生動力，提高運營效率，增強商業(yè)銀行自身效能，那么數(shù)字化管理已然成為提高商業(yè)銀行流程性管理的必經(jīng)之路。從商業(yè)銀行內(nèi)部運營管理的層面來說，數(shù)字化管理是商業(yè)銀行的大勢所趨，而商業(yè)銀行的流程運營可以不斷地優(yōu)化完善商業(yè)銀行各種資源結構，不斷為商業(yè)銀行內(nèi)部發(fā)展聚集力量，優(yōu)化上層結構，降低運營管理損耗，增強商業(yè)銀行多維度整合，實現(xiàn)其科學性、公正性、客觀性的流程性作業(yè)。從客戶角度出發(fā)，商業(yè)銀行對其進行數(shù)字化管理，可以提高客戶黏性，這樣可以不斷改善營銷環(huán)境為客戶增強服務能力，從而最終提高商業(yè)銀行收益效能，增強商業(yè)銀行的自身發(fā)展。因此，在經(jīng)濟新常態(tài)的挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行就需要明確商業(yè)銀行數(shù)字化管理流程運營，降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，為其自身的發(fā)展注入活力。

3.加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理的風險管控，為商業(yè)銀行的發(fā)展賦能

在經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理也有其必要價值就是要加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理的風險管控，為商業(yè)銀行的發(fā)展賦能。不可否認的是，商業(yè)銀行屬于金融行業(yè)，那么就不可避免地具有高風險性的自身屬性，因此必須要有十分嚴謹?shù)娘L險管控能力作為基礎，風險管控能力不僅是自身長遠發(fā)展的奠基石也是在眾多商業(yè)銀行中有良好的競爭優(yōu)勢的體現(xiàn)。那么商業(yè)銀行究竟該以什么標準為依據(jù)，才能確保為商業(yè)銀行發(fā)展不斷賦能?？梢赃@樣說，風險管控究其根源就是處理問題、解決風險、減少偏差，從而達到一種提前預警的功能，在理論上不可置疑的是，商業(yè)銀行作為一個市場經(jīng)營性個體，商業(yè)銀行的終極目標就是不斷提高其收益，也就是化危機為轉(zhuǎn)機，最終增強風控水平，確保自身可以獲得長期性、穩(wěn)定性、高效性的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟效益，使其利潤最大化。而實現(xiàn)這些目標就需要以數(shù)字化管理能力的提升為前提，并且加強核心競爭力，減少外部環(huán)境的變化對其自身的風險影響，不僅要在商業(yè)銀行的內(nèi)部和外部各個流程、各個環(huán)節(jié)達到數(shù)據(jù)化的高效性、準確性、時效性的精準把握，還要不斷加強數(shù)字化管理的風險管控。只有這樣才能在大數(shù)據(jù)海量信息市場進行準確及時的研判，從而才能夠構建具體的決策與方案，從而提高商業(yè)銀行的運營效率，提高其收益實現(xiàn)商業(yè)銀行的終極目標，不斷使其收益利潤最大化，要不斷加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理的風險管控，降低風險管控成本實現(xiàn)商業(yè)銀行的主要目標，為商業(yè)銀行的發(fā)展賦能，只有這樣才能提高盈利水平實現(xiàn)經(jīng)濟目標。因此，應該立足于加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理的風險管控，在商業(yè)銀行的發(fā)展賦能方式上，才能不斷為商業(yè)銀行發(fā)展開辟新路，創(chuàng)造出巨大的商業(yè)價值和商業(yè)利潤。

三、在經(jīng)濟新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的主要路徑

在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，為解決商業(yè)銀行在數(shù)字化管理過程中存在的業(yè)務人員權責不清晰，不能為客戶提供精準服務，相關數(shù)據(jù)風險管控不足，數(shù)據(jù)泄露據(jù)量化風險高會導致客戶黏性不足等問題，為加強商業(yè)銀行在落實數(shù)字化管理方式上，主要從商業(yè)銀行數(shù)字化管理思維模式的轉(zhuǎn)化，商業(yè)銀行提升數(shù)字化管理業(yè)務種類的類型多樣化，商業(yè)銀行促進數(shù)字化管理人才沃土的培育這三個層面為出發(fā)點。主要的方式為加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理資源種類精細化，促進商業(yè)銀行數(shù)字化管理內(nèi)外業(yè)務架構的均衡性，加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才引進，目的是可以加快提高商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)背景下的數(shù)字化管理水平，具體分析如下。

1.加強數(shù)字化管理思維的轉(zhuǎn)化，加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理種類精細化

立足于商業(yè)銀行數(shù)字化管理思維模式的轉(zhuǎn)化，這是在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下不斷助力商業(yè)銀行數(shù)字化管理的前提性方式，中心內(nèi)容就是要加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源種類精細化。商業(yè)銀行的迅猛發(fā)展，使商業(yè)銀行在金融方面受到的風險越來越大，因此只能加強商業(yè)銀行與數(shù)字化管理技術相結合的精細模式，可進一步完善商業(yè)銀行的產(chǎn)品類型、經(jīng)營模式、經(jīng)營理念，從而進行主動創(chuàng)新性轉(zhuǎn)化，在商業(yè)銀行產(chǎn)品經(jīng)營方面，商業(yè)銀行可以與多種平臺合作，創(chuàng)新多元化產(chǎn)品，使其定位符合用戶需求，可實現(xiàn)用戶多元化的需要，并實現(xiàn)商業(yè)銀行在線上線下多元化的推廣。而網(wǎng)絡信息具有傳播速度快、范圍廣、及時性等特點，這就促使百姓獲得信息的渠道開始多元化，能更加輕松地獲取信息。這時作為商業(yè)銀行在落實數(shù)字化管理的過程中就應該注重線上數(shù)字化管理與線下業(yè)務服務的融合，保障用戶在使用過程中的及時性和精準性，能更加有利于商業(yè)銀行在拓展其他行業(yè)時的簡易性，在這兩個維度上精細化的工作可以提高用戶的忠誠度，提高商業(yè)銀行的服務質(zhì)量，營造良好的用戶與銀行關系，并且可以簡化商業(yè)銀行融資的手續(xù)，進而可以提升商業(yè)銀行的收益水平記憶良好的用戶信賴程度。

至今為止，商業(yè)銀行在其整個數(shù)字化管理的精細化程度不足，主要的問題是商業(yè)銀行在對數(shù)字化管理的思維方式上，用戶的忠誠度以及服務質(zhì)量和用戶與銀行關系等都存在不足。因此，商業(yè)銀行就一定要轉(zhuǎn)化思維方式，加強對自身的數(shù)字化管理經(jīng)營方式的改變。具體來說就是要不斷強化商業(yè)銀行在數(shù)字化管理上資源的精細化管理運營。第一，商業(yè)銀行要為在經(jīng)濟新常態(tài)背景下的數(shù)字化管理提供良好的工作氛圍，包括對現(xiàn)存的銀行設備進行升級更新，與此同時也要注意內(nèi)部員工工作氛圍的改善，以及激勵制度的獎勵促進員工能高效工作，這也就為商業(yè)銀行的數(shù)字化管理定下了堅實的基調(diào)。第二，商業(yè)銀行在整個部門的管理和設置，要保證其有充裕的人員調(diào)配，形成更加高效的數(shù)字化管理模式。第三，商業(yè)銀行在數(shù)字化管理思維上要進行及時性的吸收、必要性的融合以及不斷地拓展有用的信息。而在人才思維使用上，應該盡力挖掘數(shù)字化大數(shù)據(jù)的研發(fā)與應用，而且要不斷引進優(yōu)質(zhì)化的人才隊伍，創(chuàng)新團隊工作方式，進而提升其效率化。因此，商業(yè)銀行的數(shù)字化管理應該強化數(shù)字化管理思維模式的轉(zhuǎn)化，提高整個數(shù)字化管理的精細化程度，建立良好的用戶忠誠度，促進創(chuàng)新團隊工作方式的效率化。與此同時要加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理資源種類精細化，只有這樣才能使其各種數(shù)據(jù)更加落到實處，真正地提高公司的管理流程及精細程度，進而不斷地促進商業(yè)銀行整個系統(tǒng)經(jīng)濟利潤上的提高。

2.提升數(shù)字化管理業(yè)務多樣化，促進商業(yè)銀行數(shù)字化管理架構的均衡性

聚焦于提升數(shù)字化管理業(yè)務類型多樣化，這是在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下不斷助力商業(yè)銀行數(shù)字化管理的中心性策略，關鍵內(nèi)容就是促進商業(yè)銀行數(shù)字化管理內(nèi)外業(yè)務架構的均衡性。與此同時，商業(yè)銀行還應該通過數(shù)字化管理路徑的逐步深入，不斷來完善自身發(fā)展體系，加強核心競爭力，減少外部環(huán)境的變化對其自身的風險影響，從商業(yè)銀行經(jīng)營開展上來說，商業(yè)銀行要聚焦于數(shù)字化管理業(yè)務類型的多樣化，注重關鍵項目的賦能，進而要轉(zhuǎn)變數(shù)字化管理方式加強主營產(chǎn)品的深度發(fā)展，將數(shù)字化管理作為商業(yè)銀行不斷發(fā)展的動能之一。從根本性上來說，商業(yè)銀行應該不斷強化在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下的深度融合，主要的目的還是加強自身的行業(yè)發(fā)展以及競爭力的體現(xiàn)，無論是哪一種管理方式都要保證商業(yè)銀行數(shù)字化管理內(nèi)外業(yè)務架構的均衡性，商業(yè)銀行就一定要轉(zhuǎn)化提升數(shù)字化管理業(yè)務多樣化，加強對自身的數(shù)字化管理經(jīng)營方式的改變。具體來說就是要不斷強化商業(yè)銀行在數(shù)字化管理運營多樣化，也就包括商業(yè)銀行要為在經(jīng)濟新常態(tài)背景下的數(shù)字化管理提供良好的工作氛圍，同時對現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)進行升級更新，與此同時，也要注意內(nèi)部員工工作氛圍的改善，以激勵獎勵制度促進員工能高效工作，這為商業(yè)銀行的數(shù)字化管理定下了堅實的基調(diào)，也就促進商業(yè)銀行數(shù)字化管理架構的均衡性，加強智能化、數(shù)字化產(chǎn)品經(jīng)營管理，抓住經(jīng)濟發(fā)展的大勢，以此來適應經(jīng)濟新常態(tài)下不斷變化發(fā)展的嚴峻挑戰(zhàn)。

建立數(shù)字化管理方式在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，可以提高商業(yè)銀行內(nèi)部流程化管理，提高自身實力，有助于商業(yè)銀行的發(fā)展速度，并且有利于提高銷售效率，降低成本損耗，提高商業(yè)銀行的服務效能，加強成本結構轉(zhuǎn)化。一方面，數(shù)字化管理可以有多種業(yè)務類型，這也就使它更加多元化，并且能夠增加經(jīng)營利潤化收益，提高商業(yè)銀行在運營管理過程中的效率，拓展商業(yè)銀行的商務銷售渠道。另一方面，程序的流程化，使各種操作能夠更加輕松易理解，能夠被迅速掌握來不斷滿足大眾的需求，促進商業(yè)銀行的上升空間進一步發(fā)展，逐步實現(xiàn)可創(chuàng)收的利潤。那么顯而易見，不斷升級商業(yè)銀行的業(yè)務系統(tǒng)，將紛繁復雜的業(yè)務轉(zhuǎn)化為基礎的處理模式，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行的系統(tǒng)相銜接，更新商業(yè)銀行商務類型以此來促進商業(yè)銀行的進一步優(yōu)化實現(xiàn)系統(tǒng)的完善。在商業(yè)銀行中我們要分析各種問題：項目審批，以及用戶的需求條件等問題，必須能夠精準捕捉到客戶的需要并進行分類區(qū)別，滿足客戶多元化的客戶體驗，其次應該創(chuàng)新產(chǎn)品的體驗，商業(yè)銀行可以免費為商業(yè)銀行的老用戶提供新項目的體驗，讓客戶對其有新鮮感并能夠接納，最后要做好檢討與回訪的工作。客戶是商業(yè)銀行的主要服務對象，是商業(yè)銀行最重要的經(jīng)濟來源，只有將數(shù)字化管理創(chuàng)新并不斷地對其精準化和服務化，提升數(shù)字化管理業(yè)務類型多樣化，促進商業(yè)銀行數(shù)字化管理內(nèi)外業(yè)務架構的均衡性才能夠真正地體現(xiàn)商業(yè)銀行的宗旨，進而才能實現(xiàn)其目標。

3.促進數(shù)字化管理人才培育，加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才項目引進

著力于促進數(shù)字化管理人才沃土的培育，加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才項目引進。這樣能夠提升數(shù)字化管理業(yè)務類型多樣化，這是在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下不斷助力商業(yè)銀行數(shù)字化管理的輔助性戰(zhàn)略決策，重要內(nèi)容就是加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才項目引進，以此就加強商業(yè)銀行整個生態(tài)系統(tǒng)頂層設計的完善性，實現(xiàn)人才思維火花的碰撞，使其有更加創(chuàng)新的項目，以此來促進整個商業(yè)銀行的發(fā)展。在這個經(jīng)濟全球化的時代下，這注定是人才的比拼，因此應該把數(shù)字化管理的模式重點放在人才隊伍的培養(yǎng)，并且要加強人才沃土的培育，只有這樣才能夠在激烈的市場中獲得競爭優(yōu)勢，人才隊伍的儲備也存在一系列的問題，就是人才儲備過于單一，思維易固化，所以在人才的培養(yǎng)上要下足功夫，多去找尋復合型、綜合型，并且創(chuàng)新型的人才。在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下不斷地涌現(xiàn)出大量復合型人才，他們的優(yōu)勢可以提高商業(yè)銀行的運營效率，并且能夠增強商業(yè)銀行在數(shù)字化管理上的收益水平，這是商業(yè)銀行的價值之路。

與此同時，應該給人才有發(fā)展的空間，使其充滿吸引力，配置高效的數(shù)字化管理方式，使人才不斷充滿新鮮活力。在復合型人才上，應該盡力挖掘數(shù)字化大數(shù)據(jù)的研發(fā)與應用，而且要不斷引進優(yōu)質(zhì)的人才隊伍，創(chuàng)新團隊工作方式，進而提升其效率。而在人才引進方式上，商業(yè)銀行也應該不斷優(yōu)化數(shù)字化風險管理模式，使商業(yè)銀行的制約減少，提升商業(yè)銀行在業(yè)務和人才儲備上的競爭優(yōu)勢，風險是商業(yè)銀行的自身屬性，工作人員或者人才就是要做到規(guī)避風險，減少數(shù)據(jù)發(fā)生的不正常的表現(xiàn)。另外，加強人才對風險預測與評析系統(tǒng)的建設，這樣有助于商業(yè)銀行進行合理的預警，可以使商業(yè)銀行將其風險管控作為商業(yè)銀行數(shù)字化管理的重要項目之一，促進數(shù)字化管理人才沃土的培育，加強商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才項目引進，能夠降低風險能力，不斷促進創(chuàng)新項目產(chǎn)出，進而使商業(yè)銀行能夠迅速成長。

四、總結

簡而言之，商業(yè)銀行的數(shù)字化管理是在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下作出的適時改變，因此商業(yè)銀行在日常的經(jīng)營管理過程中更應該認識到數(shù)字化管理的優(yōu)勢，充分發(fā)揮其價值，并且將數(shù)字化管理作為商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢。與此同時，商業(yè)銀行還應該通過數(shù)字化管理路徑逐步的深入，不斷來完善自身發(fā)展體系，加強核心競爭力，減少外部環(huán)境的變化對其自身的風險影響，實現(xiàn)經(jīng)濟與科技雙軌相結合，進而促進商業(yè)銀行業(yè)務的進一步提升，最終促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

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