項紹進 開灤匯金發(fā)展有限公司

開灤集團融資擔保有限責任公司為開灤（集團）有限責任公司的控股子公司，于2013年12月正式成立。注冊資本金為人民幣3億元。以提供擔保為主營業(yè)務，主要服務對象為開灤集團內(nèi)部成員單位及社會中小企業(yè)，目前公司與多家銀行建立了長期合作關(guān)系，公司業(yè)務不斷擴大，經(jīng)濟效益與社會效益逐步顯現(xiàn)，在擔保行業(yè)中取得了令人矚目的成績。

一、創(chuàng)新金融服務背景

中國票據(jù)市場經(jīng)過三十多年的探索實踐，已經(jīng)發(fā)展成為金融市場體系的重要組成部分，特別是近年來，我國票據(jù)市場發(fā)展十分迅速，票據(jù)正逐步成為中小微企業(yè)支付和融資的重要工具，有力支持了實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

但隨著我國經(jīng)濟增速趨緩，票據(jù)風險事件頻頻暴露。因此在2017年，為了進一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務，防范金融風險，河北省銀監(jiān)局向轄內(nèi)金融機構(gòu)下發(fā)了規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見，提出了限制辦理異地客戶票據(jù)業(yè)務、暫停商業(yè)承兌匯票相關(guān)業(yè)務、暫停部分票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務等七條意見。

在這樣金融嚴監(jiān)管的背景下，河北省內(nèi)商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)能力和流動性受到了極大的影響，在開灤集團的供應鏈上，以開灤商業(yè)承兌匯票為主要融資工具的中小企業(yè)，票據(jù)流通不暢，融資難度大大的增加，造成資金鏈緊張，直接影響其正常的生產(chǎn)經(jīng)營。不僅降低了供應鏈客戶對開灤商業(yè)承兌匯票的信心和認可度，甚至會影響整個供應鏈條的正常運轉(zhuǎn)。因此，創(chuàng)新金融服務，幫助解決供應鏈的融資難題勢在必行。

二、創(chuàng)新金融服務，激發(fā)供應鏈活力

商業(yè)匯票有利于解決供應鏈客戶的融資難問題，使得中小企業(yè)能夠有效盤活應收款，提高資金流轉(zhuǎn)速度和利用效率。在支持實體經(jīng)濟的發(fā)展過程中，起到了非常重要的作用。但是隨著近幾年票據(jù)風險頻發(fā)，河北省銀監(jiān)局下發(fā)了冀銀監(jiān)發(fā)〔2017〕105 號文件，暫停了商業(yè)承兌匯票的相關(guān)業(yè)務，阻斷了中小企業(yè)以商業(yè)匯票為載體的融資渠道，降低了商業(yè)匯票的認可度和流動性。

針對這種情況，開灤擔保公司為更好落實中央關(guān)于加快資金流通，扶持實體經(jīng)濟的新形勢要求，不斷深化改革，加強風險防控，積極與有關(guān)部門、金融機構(gòu)研究探討新思路、新舉措，加快推進制度建設(shè)，創(chuàng)新業(yè)務品種，構(gòu)建擔保平臺，推出更多、更實惠擔保產(chǎn)品，進一步解決小微企業(yè)及個體工商戶的融資難題。

開灤擔保公司借助集團公司供應鏈資源平臺優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，提高金融服務效能。一是在遵循集團供應鏈運行規(guī)律情況下，利用自身優(yōu)勢，構(gòu)建供應鏈金融嵌入式架構(gòu)頂層設(shè)計，將擔保業(yè)務嵌入開灤集團公司供應鏈，為集團公司商業(yè)承兌匯票增信，提升持票人的信心；二是推動集團公司金融板塊的產(chǎn)融結(jié)合、融融協(xié)同發(fā)展，為客戶提供便捷的金融服務，提升客戶體驗，緩解客戶資金壓力；三是以商業(yè)匯票為基礎(chǔ)資產(chǎn)，搭建銀企對接橋梁，幫助供應鏈中處于弱勢地位的中小企業(yè)獲取銀行支持，破解融資難題，實現(xiàn)合作共贏，保證供應鏈生態(tài)的平穩(wěn)健康運轉(zhuǎn)。

三、創(chuàng)新金融服務的主要做法

（一）創(chuàng)新思路，深度調(diào)研

供應鏈金融具有真實的貿(mào)易背景，具有交易封閉性、自償性，資金流向明確，以及風險相對可控等特點，是產(chǎn)融結(jié)合的最好平臺，市場前景廣闊。開灤擔保公司積極對接集團公司上下游客戶群體，從需求端入手，深入集團內(nèi)成員單位，結(jié)合行業(yè)特點，實地調(diào)研集團公司供應鏈客戶的金融服務需求，拓寬思路，轉(zhuǎn)變觀念，依托集團公司資金、客戶、數(shù)據(jù)、信用等優(yōu)勢，發(fā)展基于真實交易背景的票據(jù)、預付款項融資等供應鏈金融，為優(yōu)質(zhì)客戶提供金融服務，滿足融資需求。

（二）加強銀擔合作，積極爭取銀行授信

針對供應鏈企業(yè)多層次、多樣化的融資需求，開灤擔保公司聯(lián)合銀行、融資租賃等，在大力推進傳統(tǒng)擔保業(yè)務的基礎(chǔ)上，進一步探索和創(chuàng)新服務方式，陸續(xù)推出了多項銀擔合作業(yè)務新品種，積極推進基于供應鏈貸款擔保業(yè)務，爭取商票質(zhì)押貸款擔保的業(yè)務授信，為供應鏈客戶增信，使其獲得銀行的金融支持，盡可能最大限度地滿足客戶的多樣化融資需求。

一是推進與銀行合作，積極爭取基于供應鏈貸款擔保的業(yè)務授信，從額度、利率、保證金比例、保證條件、風控措施等多方面與銀行進行談判。通過銀行對擔保公司授信，擔保公司再將授信額度“批發(fā)”輸送至中小企業(yè)，極大地提高了金融服務的標準化水平，搭建了銀企對接的合作橋梁。

二是推出“白名單見保即貸”貸款擔保業(yè)務。開灤擔保公司對集團公司供應鏈上游客戶進行摸排，篩選出一批與集團合作緊密、成長性高、信譽良好的企業(yè)，對這些企業(yè)進行主體信用評級，符合評級標準的納入擔保公司白名單，并簽訂服務協(xié)議，將其持有的對集團公司應收款或商業(yè)匯票作為反擔保進行質(zhì)押。擔保公司將白名單提交給合作銀行，合作銀行按企業(yè)戶數(shù)核增集團授信，同時對白名單客戶的融資開辟“綠色通道”，簡化審批流程，執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。

三是探索融融合作，實現(xiàn)擔保業(yè)務新突破。加強與金融產(chǎn)業(yè)其他公司的業(yè)務合作，廣開合作思路，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，拓寬業(yè)務領(lǐng)域，研究提供“租賃+擔?！薄氨＠?擔保”“投資+擔?！钡榷喾N金融服務模式，充分發(fā)揮融融協(xié)同服務實體經(jīng)濟職能作用，實現(xiàn)合作共贏，緩解客戶的資金壓力，解決客戶的融資難題，提升金融產(chǎn)業(yè)公司的盈利能力和盈利水平。

（三）多維風險管控，提升風險防范能力

擔保公司公司充分利用集團公司浪潮財務系統(tǒng)及網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)，對票據(jù)的信用風險、流動性風險、操作風險、欺詐風險等進行多維度管控，切實提升了風險防范化解能力。此外，由于主要的業(yè)務流程均在線上完成，降低了人工干預，不僅提升了運行效率，也降低了操作風險。