云計算技術(shù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用研究

李冰

有關(guān)云計算，其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與計算機技術(shù)有機結(jié)合形成的產(chǎn)物，現(xiàn)已廣泛應(yīng)用在我國諸多領(lǐng)域，相關(guān)專家學(xué)者同時也在深入研究，如何實現(xiàn)云計算的資源有效應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等?；谠朴嬎慵夹g(shù)，尤其是安全技術(shù)的進一步完善，在很大程度上促進互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。對此，本文將著眼云計算及互聯(lián)網(wǎng)金融基本內(nèi)涵，并簡要分析互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中相關(guān)云計算技術(shù)的應(yīng)用。

基于高速發(fā)展的云計算技術(shù)，在越來越多人認(rèn)可其商業(yè)價值的同時，也增大對于互聯(lián)網(wǎng)的依賴，互聯(lián)網(wǎng)金融也是在此背景下得以快速發(fā)展的。依托互聯(lián)網(wǎng)搜索、云計算等相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)工具的互聯(lián)網(wǎng)金融，逐漸出現(xiàn)信息中介、資金融通等一系列新興業(yè)務(wù)模式。由互聯(lián)網(wǎng)金融所引發(fā)的新融資模式，在一定程度上行削弱了銀行、各種中介機構(gòu)、券商的作用，可直接于網(wǎng)上進行資金融通。

一、簡析云計算與互聯(lián)網(wǎng)金融基本內(nèi)涵

（一）云計算

所謂云計算，是指依托網(wǎng)絡(luò)的且能實現(xiàn)配置的共享計算資源，同時可以隨需訪問的模式。對于配置的共享計算資源而言，主要包含服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用、存儲與服務(wù)，以和服務(wù)提供方之間的交換、最小化管理實現(xiàn)快速地釋放、提供。該資源池也被稱之“云”，屬于自行管理與維護的一類虛擬化計算資源，不僅能無限擴展而且可以按需使用隨時獲取。資源提供的網(wǎng)絡(luò)也被劃分成相互獨立的資源池，而且可將資源快速地釋放、提供，能夠被控制與監(jiān)控。有關(guān)云計算的主要原理為在大量分布式計算機上分布計算分布，而不是分布在遠(yuǎn)程服務(wù)器或者是本地計算機。該系統(tǒng)被劃分為兩大部分即前端與后端，可通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)前后端的連接。其中前端是終端延伸，即無線接入設(shè)備和各種云終端。至于后端是系統(tǒng)當(dāng)中的計算機群，組成要素為數(shù)據(jù)庫、控制結(jié)點、計算機網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用服務(wù)器。其中用戶所需要的應(yīng)用程序不是在手機、個人電腦等終端運行，而是在互聯(lián)網(wǎng)中的服務(wù)器集群中運行，用戶需要進行處理的數(shù)據(jù)也不是在本地存儲，是在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的數(shù)據(jù)中心加以保存。云計算相關(guān)服務(wù)的提供企業(yè)可以把資源切換至所需應(yīng)用，依據(jù)實際需求訪問存儲系統(tǒng)與計算機。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融

針對互聯(lián)網(wǎng)金融，其主要指的是將互聯(lián)網(wǎng)作為服務(wù)平臺所進行的所有金融活動，無論是金融活動的進行還是完成都是將互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)，突破以往金融在地域以及時間因素上的限制，實現(xiàn)資源更有效、快捷地配置。將金融和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合形成新的金融中介模式，該模式能扮演資金中介以及信息中介的雙重角色，通過技術(shù)專長與規(guī)模經(jīng)濟可以避免信息不對稱、交易成本過高等問題，資金的時空分配率也在互聯(lián)網(wǎng)金融時代獲得質(zhì)的提高。通過云計算技術(shù)、計算機網(wǎng)絡(luò)以及大數(shù)據(jù)處理等，在一定程度上拓展了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域邊界。而以聯(lián)網(wǎng)平臺為依托、準(zhǔn)入門檻低、全天候營業(yè)的特征擴大了互聯(lián)網(wǎng)金融提供金融服務(wù)的波及面。資金融通是金融的本質(zhì)，同樣也體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融上，在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中融入互聯(lián)網(wǎng)思維的共享、合作、開放等特點，有利于以往金融活動的創(chuàng)新與改革，在減少交易成本投入的同時，為市場提供優(yōu)質(zhì)且豐富的金融產(chǎn)品及服務(wù)。依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，可以節(jié)省建設(shè)大量物理網(wǎng)點所需的建設(shè)資金與管理成本，而且通過計算機的自主操作不會需要過多人力成本投入。例如手機銀行，則能通過自助操作實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬匯款、快捷支付、理財產(chǎn)品購買等業(yè)務(wù)，而在具體操作過程中不需要人工服務(wù)成本。同時，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式，借助第三方支付平臺在可實現(xiàn)多個賬戶的連接，而且其具備的去中介化、渠道眾多的特征減少資金融通雙方之間的距離。

二、簡析常見的云計算技術(shù)下互聯(lián)網(wǎng)金融形式

第一，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所開發(fā)的有關(guān)金融業(yè)務(wù)，和銀行相獨立的金融機構(gòu)以及電子商務(wù)企業(yè)，通過專用或者是公共網(wǎng)絡(luò)，積累并挖掘其數(shù)據(jù)信息直接朝著小微企業(yè)信貸、供應(yīng)鏈融資等相關(guān)領(lǐng)域擴展，業(yè)務(wù)的主要模式為第三方支付，例如支付寶等。該平臺的前端和網(wǎng)上客戶直接對面，而后端則和家商業(yè)銀行相連，或者是基于人民銀行支付系統(tǒng)和具體商業(yè)銀行相連。這一平臺為第三方的一個服務(wù)中介，一方面可進行資金傳遞另一方面則能監(jiān)督與約束交易雙方，屬于在交易過程中買賣雙方的“中間平臺”。此外，支付網(wǎng)關(guān)出于銀行專網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)兩者之間，重點作用為專網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)的安全連接，具備保護與隔離專網(wǎng)的重要作用。

第二，后端和多家商業(yè)銀行相連。對于各類商業(yè)銀行而言，其核心業(yè)務(wù)是借助網(wǎng)上銀行所提供相關(guān)信用評級減少向中小企業(yè)貸款所承擔(dān)的風(fēng)險，在減少提供貸款成本的同時有效凝聚各類中小企業(yè)。通過網(wǎng)上銀行進行支付結(jié)算業(yè)務(wù)，不僅快捷方便而且不會受限于時間地點因素，銀行在降低經(jīng)營成本的基礎(chǔ)上能提升高工作效率。

第三，供應(yīng)鏈金融。其主要是指將客戶作為中心，通過自償性貿(mào)易融資模式為處在供應(yīng)鏈上游、下游企業(yè)相應(yīng)的貿(mào)易融資需求，供給一定的綜合性金融服務(wù)及產(chǎn)品。其本質(zhì)是最大限度滿足產(chǎn)業(yè)鏈條當(dāng)中所涉及的信用融資需求。在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時代下，京東、阿里巴巴等，是電商通過數(shù)據(jù)積累這一優(yōu)勢成為供應(yīng)鏈金融新貴代表。精準(zhǔn)化、網(wǎng)絡(luò)化以及數(shù)據(jù)化是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的重要優(yōu)勢。以云平臺、大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢為基礎(chǔ)的聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式，可以實現(xiàn)商流、物流、資金流以及信息流之間的統(tǒng)一。而電商平臺則是供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢的最好證明，例如電商交易行為對支付場景的創(chuàng)建，可依托旗下第三方支付工具進行相應(yīng)的支付操作，對于支付行為而言，會帶來的資金流、商流、信息流等，那么電商平臺則可借助云計算和大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)結(jié)合。

三、簡析云計算金融風(fēng)險及安全防控建議

（一）風(fēng)險

在金融領(lǐng)域運用云計算技術(shù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險具體表現(xiàn)如下。（1）中斷業(yè)務(wù)的風(fēng)險：借助冗余備份的云計算技術(shù)可以充分利用系統(tǒng)資源，可實際上核心的金融機構(gòu)系統(tǒng)卻不適合采取多副本備份的方式，在云平臺由于容災(zāi)備份技術(shù)所引起的服務(wù)器宕機問題，極易造成服務(wù)中斷。（2）新舊系統(tǒng)不適配：以往金融機構(gòu)通常需要很長時間建立IT系統(tǒng)，且較為復(fù)雜，在融合分布式云計算系統(tǒng)時相對困難。另外，一些金融機構(gòu)會同時采取行業(yè)云與私有云進行不同系統(tǒng)地部署，這針對多云管理提出更進一步的要求。（3）技術(shù)外包風(fēng)險：由云服務(wù)供應(yīng)方所提供的共有云、行業(yè)云，服務(wù)商若是存在不正當(dāng)操作、數(shù)據(jù)儲存混淆、安全防護漏洞等問題，基于對金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)安全造成威脅，部分金融領(lǐng)域中的核心云計算供應(yīng)商，其所承擔(dān)的風(fēng)險還可能會變成系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。

（二）安全防控建議

因為云計算自身具備無邊界、虛擬化以及流動性等特點，與此同時多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來全新的安全威脅。私有、公有以及混合云是云計算部署模型，在一定程度能夠有效處理互聯(lián)網(wǎng)金融存在的安全問題。越來越多的中小型金融企業(yè)出于降低投資選擇構(gòu)建公有云，通過該平臺搭建各類應(yīng)用環(huán)境，由云計算服務(wù)商負(fù)責(zé)完成硬件、軟件設(shè)備以及技術(shù)問題。而對于大型金融企業(yè)而言，其針對可靠性、安全性、IT的可監(jiān)控性具有特別要求，通過私有云隔離公眾互聯(lián)網(wǎng)，這樣可較好防止數(shù)據(jù)信息的非法運營、泄露、丟失和確保信息的可靠真實?？墒翘幵诖髷?shù)據(jù)時代的今天，無論是數(shù)據(jù)存儲還是數(shù)據(jù)管理均面臨諸多挑戰(zhàn)，例如軟件病毒、硬件故障、人為操作等均會嚴(yán)重威脅數(shù)據(jù)。但是混合云模式則能為企業(yè)建設(shè)災(zāi)備中心提供所需資源，如果有故障發(fā)生，則可以實現(xiàn)本單位數(shù)據(jù)及時切換至公有云中的災(zāi)備中心，以此為連續(xù)性業(yè)務(wù)提供保障。基于技術(shù)層角度，處理互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題應(yīng)關(guān)注以下幾點：

（1）具有防護內(nèi)外網(wǎng)攻擊的能力，例如部署入侵防御檢測、防火墻等系統(tǒng);（2）性能強大的安全管控功能，在關(guān)鍵位置部署安全網(wǎng)關(guān)設(shè)備，這針對設(shè)備的吞吐率和轉(zhuǎn)發(fā)性能均具有較高的要求;（3）性能強大的應(yīng)用層管理控制能力，檢測經(jīng)過的數(shù)據(jù)包實際狀態(tài)，依據(jù)IP地址數(shù)據(jù)和應(yīng)用特征加以限制，并對網(wǎng)絡(luò)效能進行優(yōu)化;（4）強大的病毒防護功能;（5）帶寬靈活高效地管理，其中QoS應(yīng)對于每一個IP地址設(shè)定相應(yīng)的速率，針對應(yīng)用程序必須嚴(yán)格限速與阻斷，針對彈性QoS功能可有效支持，且具備流量報表、流量監(jiān)控以及會話控制等相關(guān)功能;（6）網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)可做到冗余備份，讓軟、硬件系統(tǒng)更具可靠性及穩(wěn)定性;（7）采取可靠安全的集中化管理。針對互聯(lián)網(wǎng)金融，其所需要的網(wǎng)絡(luò)不僅巨大而且會涉及跨平臺、地區(qū)，若是采用集中的設(shè)備部署、維護、升級平臺，會簡化一點的管理工作量并提高管理效率。借助集中的生命周期的“端至端”管理，達到精細(xì)化的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、VPN以及安全控制效果。（8）構(gòu)建嚴(yán)格的認(rèn)證管理機制并實現(xiàn)VPN的安全靈活應(yīng)用，控制網(wǎng)絡(luò)資源的特殊訪問者，或者是安全網(wǎng)關(guān)服務(wù)器定義的RADIUS認(rèn)證、本地認(rèn)證或是CA認(rèn)證等。借助認(rèn)證且加密的VPN部署，能夠確保傳送數(shù)據(jù)不會遭到篡改或者是竊聽。

四、結(jié)語

作為新型技術(shù)的云計算在近些年獲得高速發(fā)展。該技術(shù)也在滿滿地改變著我們的生活及工作方式，而也是在此環(huán)境下才讓互聯(lián)網(wǎng)金融得以有效發(fā)展。我們應(yīng)清楚認(rèn)識到，未來基于不斷變化的網(wǎng)絡(luò)威脅及互聯(lián)網(wǎng)金融具體應(yīng)用需求，應(yīng)將使用需求作為云安全的導(dǎo)向，這樣才能更好地滿足安全防護互聯(lián)網(wǎng)金融的需求。

（作者單位：廣西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院）