中國(guó)的銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，銀行必須應(yīng)對(duì)多方面因素的變化，這些因素包括客戶行為變化、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的阻力、日益加劇的競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管壓力以及技術(shù)變革等。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)成本日益提升，但在支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵能力方面，秉承以客戶為中心的領(lǐng)先銀行已經(jīng)展現(xiàn)出了強(qiáng)大的實(shí)力，要取得數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功，絕不可僅僅依靠技術(shù)，還需要更為巧妙且具針對(duì)性的解決方案和架構(gòu)。能真正提出差異化的價(jià)值主張、將客戶體驗(yàn)作為核心并在各個(gè)方面得以貫徹的銀行，才有可能在今后的競(jìng)爭(zhēng)中立于潮頭。

驅(qū)動(dòng)零售銀行變革的五大因素

零售銀行正面臨著史無(wú)前例的復(fù)雜環(huán)境和挑戰(zhàn)，在金融科技和疫情的雙重影響下，社會(huì)和經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了劇烈改變，而銀行業(yè)客戶的需求也在持續(xù)升級(jí)和演變。

未來(lái)零售銀行致勝之道

零售銀行的變革日新月異，銀行需要更加注重?cái)?shù)字化驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式升級(jí)，以獲得盈利性增長(zhǎng)并更好地應(yīng)對(duì)變革。基于前述驅(qū)動(dòng)因素，綜合銀行、專業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、支付清算服務(wù)提供商、數(shù)字錢包服務(wù)提供商等五類主要的零售銀行將加速演進(jìn)，而未來(lái)如下三種商業(yè)模式的零售銀行最有可能主導(dǎo)市場(chǎng)，這其中包括重新定義的一種新型零售銀行——生態(tài)銀行（Ambient Banks）。

為實(shí)現(xiàn)以上戰(zhàn)略主題相關(guān)的轉(zhuǎn)型，銀行需在其運(yùn)營(yíng)模式中打造如圖3八大核心能力。

不同核心能力對(duì)于不同零售銀行商業(yè)模式的相對(duì)價(jià)值和重要性不同，相應(yīng)銀行在選擇能力構(gòu)建的優(yōu)先級(jí)也會(huì)不同。但是需要注意的是，八大能力貫穿整個(gè)組織，必須統(tǒng)籌部署，進(jìn)而重塑運(yùn)營(yíng)模式，為客戶和銀行創(chuàng)造價(jià)值。