張培宗

2020年10月，中共中央政治局召開會議，審議了《成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)規(guī)劃綱要》，明確提出重慶要打造國家重要先進(jìn)制造業(yè)中心、西部金融中心、西部國際綜合交通樞紐和國際門戶樞紐。這標(biāo)志著重慶建設(shè)西部金融中心上升到國家戰(zhàn)略層面高度。地方法人銀行作為重慶建設(shè)西部金融中心的重要市場主體，有著不可替代的作用，而總部位于重慶的地方法人銀行更具有獨特的推動作用和示范效應(yīng)。本文建議從“完善金融機(jī)構(gòu)體系、增強(qiáng)區(qū)域金融特色競爭力、打通雙城金融合作渠道、推進(jìn)綠色理念落地、整合金融資源優(yōu)勢、強(qiáng)化金融智力支持”等方面統(tǒng)籌推進(jìn)西部金融中心建設(shè)。

一、對標(biāo)國際國內(nèi)，地方法人銀行在支持金融中心建設(shè)中發(fā)揮了“五大效應(yīng)”

（一）利稅貢獻(xiàn)效應(yīng)

國內(nèi)外先進(jìn)金融中心聚集了大量的金融機(jī)構(gòu)，也是眾多銀行總部所在地，銀行機(jī)構(gòu)更為其貢獻(xiàn)了主要的稅收和利潤。例如，倫敦金融城，2.6平方公里內(nèi)集聚了銀行等大量金融機(jī)構(gòu)總部，有超過500家銀行在此設(shè)辦事處，倫敦金融城貢獻(xiàn)了英國金融服務(wù)業(yè)GDP附加值的48%。北京金融街，集聚了各類總部型機(jī)構(gòu)超過170家，2020年前11個月，金融業(yè)營收10831.9億元，同比增長2.0%，占西城區(qū)第三產(chǎn)業(yè)收入的57.2%，占全市金融業(yè)收入的41.9%;實現(xiàn)利潤4502.4億元，同比增長12.1%，占全市金融業(yè)利潤的33.3%，區(qū)域年度納稅超過4000億元。上海陸家嘴，集聚了超過1100家銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)，其中外資銀行、基金管理公司、保險資產(chǎn)管理公司數(shù)量占全國50%左右，陸家嘴以浦東新區(qū)1/40的占地，貢獻(xiàn)了1/4的GDP;陸家嘴稅收1億元以上的樓宇達(dá)110棟，10億元以上的達(dá)32棟。

（二）產(chǎn)業(yè)乘數(shù)效應(yīng)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，也是發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的主戰(zhàn)場、主抓手。地方法人銀行總部作為支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要金融力量，對當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展起著支撐、保障、促進(jìn)等不可替代的作用。例如，北京銀行支持首都文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，圍繞北京“文化中心”建設(shè)目標(biāo)，累計為9000余戶文創(chuàng)企業(yè)提供貸款超過3200億元，文化產(chǎn)業(yè)貸款余額近700億元，支持孵化出《戰(zhàn)狼2》《人民的名義》《湄公河行動》等一批著名文化作品。浦發(fā)銀行支持上?？苿?chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，圍繞上海打造“科技創(chuàng)新中心”，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超過3.8萬戶、貸款超過2200億元，支持上市科技企業(yè)逾40家、支持超過10億美元的“獨角獸”企業(yè)近20家，支持了中國商飛、復(fù)星等大型企業(yè)發(fā)展壯大。廣發(fā)銀行支持廣州外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，圍繞廣州“國際商貿(mào)中心”定位，連續(xù)2屆成為“廣交會”指定金融服務(wù)商，助力外貿(mào)企業(yè)加快交易速度、降低結(jié)算融資成本，2020年為外貿(mào)客戶提供貿(mào)易融資3300億元。

（三）資本集聚效應(yīng)

地方法人銀行對當(dāng)?shù)刂苓吘哂休^強(qiáng)的輻射能力和資本集聚作用，通過積極吸收社會資本，釋放聚合效應(yīng)。從吸收社會存款情況看，2020年末，全國金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額218.4萬億元，比2020年初增加20.2萬億元。其中，北京、上海、深圳、廣州分別以18.8萬億元、15.6萬億元、10.2萬億元、6.8萬億元位居城市存款余額前4位，四大城市存款余額合計增量6.7萬億元、占前30名城市存款余額合計增量的50.3%，重慶以4.3萬億元的存款余額位居全國第7位。從上市銀行情況看，目前全國共有A股上市銀行38家，其中，京津冀地區(qū)10家、長三角地區(qū)15家、粵港澳大灣區(qū)2家、成渝地區(qū)3家。上市為地方法人銀行總部所在地引入了“真金白銀”。例如，2019年10月重慶農(nóng)商行在A股主板上市，為重慶引入資金近100億元;2021年初，重慶銀行登陸A股，募集資金37.6億元。

（四）勞動就業(yè)效應(yīng)

銀行機(jī)構(gòu)作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，既可以通過加快自身穩(wěn)健發(fā)展積極吸納銀行從業(yè)者就業(yè)，也可通過支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動群眾就業(yè)。從銀行機(jī)構(gòu)自身就業(yè)情況看，銀行業(yè)作為提供金融服務(wù)的重要平臺，自身可以吸納較多就業(yè)人員。例如，全國銀行金融機(jī)構(gòu)共吸納銀行就業(yè)人員396.6萬人，其中，東部地區(qū)180.9萬人、中部地區(qū)81.1萬人、西部地區(qū)95萬人、東北地區(qū)39.6萬人。從銀行機(jī)構(gòu)帶動就業(yè)情況看，地方法人銀行立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展格局，全力帶動當(dāng)?shù)厝罕娋蜆I(yè)。例如，重慶農(nóng)商行累計投放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款超過347億元、支持超過42萬人創(chuàng)業(yè);上海銀行開展“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”行動，支持2萬戶企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，帶動就業(yè)超過18萬人。

（五）消費帶動效應(yīng)

銀行總部不僅能集聚資金、人才、信息、科技等各類重要資源，還能積極帶動當(dāng)?shù)叵M發(fā)展，提升地方消費能級。以銀行總部聚集帶動寫字樓租金價格上漲為例：從全球排名來看，2020年全球?qū)懽謽亲饨鹎?名分別位于香港中環(huán)、紐約中城、北京金融街，均是全球著名的金融中心核心區(qū)，前20名還有東京丸之內(nèi)（第5名）、上海陸家嘴（第11名）、新加坡（第15名）、倫敦金融城（第16名）等6個重要的金融中心核心區(qū)。從內(nèi)地排名來看，2020年內(nèi)地辦公樓租金排名前3名分別位于北京金融街、上海陸家嘴、深圳福田中心區(qū)，均是國內(nèi)著名的金融中心核心區(qū)，前10名還有廣州珠江新城（第4名）、青島金家?guī)X（第7名）、武漢中北路（第8名）、重慶江北嘴（第10名）等4個重要的金融中心核心區(qū)。

二、以地方法人銀行為例，重慶農(nóng)商行在助力重慶西部金融中心建設(shè)上具備“五項優(yōu)勢”

（一）具備“戰(zhàn)略優(yōu)勢”，傾力支持地方發(fā)展

重慶農(nóng)商行作為本土最大的金融機(jī)構(gòu)，80%的機(jī)構(gòu)、人員、客戶均在縣域地區(qū)，基于“根植地方、服務(wù)大眾”的定位構(gòu)建起“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”的戰(zhàn)略優(yōu)勢。實踐證明，重慶農(nóng)商行既不忘支農(nóng)支小初心，發(fā)放普惠小微貸款超過重慶小微貸款總量的25%，且涉農(nóng)貸款占重慶涉農(nóng)貸款總量的30%，農(nóng)戶貸款占重慶農(nóng)戶貸款總量的50%;更把自身發(fā)展優(yōu)勢全面融入地方重大戰(zhàn)略，積極助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，更好服務(wù)重慶“兩地”“兩高”建設(shè)目標(biāo)，助推重慶更好發(fā)揮“三個作用”。

（二）具備“總部優(yōu)勢”，有效整合各類資源

充分發(fā)揮總部決策效率高、響應(yīng)速度快的優(yōu)勢，逐步形成以銀行為主、多牌照跨區(qū)域經(jīng)營的發(fā)展格局。目前，重慶農(nóng)商行排名全球銀行第122位，躋身全國銀行前20強(qiáng)，居農(nóng)商行和中西部銀行首位，是全國第一家萬億級農(nóng)商行。同時，重慶農(nóng)商行獲得了金融租賃公司、理財公司等新型金融牌照，在四川、江蘇、福建等5個省區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，在云南成立全國唯一一家農(nóng)商行跨省分行，保持了較強(qiáng)的金融輻射能力。

（三）具備“機(jī)制優(yōu)勢”，順應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢

重慶農(nóng)商行2010年取道H股上市，并于2019年順利回歸A股，成為全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行。重慶農(nóng)商行充分借鑒國際先進(jìn)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗，引入了貝萊德、摩根大通等境外機(jī)構(gòu)股東，以及來自高校、科研院所和金融界的獨立董事，完善了“三會一層”架構(gòu)。同時，嚴(yán)格落實監(jiān)管新規(guī)，堅持股東穿透管理，健全關(guān)聯(lián)交易管理體系，不斷強(qiáng)化法人治理，構(gòu)筑起有自身特色、與國際接軌、商業(yè)可持續(xù)的機(jī)制優(yōu)勢。

（四）具備“客群優(yōu)勢”，吸引同業(yè)投資重慶

重慶農(nóng)商行有2900萬客戶，超過重慶市人口的80%，客戶數(shù)量大、合作伙伴廣是傳統(tǒng)客群優(yōu)勢，結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，精準(zhǔn)分析金融市場發(fā)展方向，有效滿足客戶多元化金融需求。同時，重慶農(nóng)商行積極搭建國際服務(wù)平臺，有效利用與52個國家和地區(qū)的479家銀行機(jī)構(gòu)建立的代理行關(guān)系，在海外代付、國際信用證、保函等業(yè)務(wù)方面開展廣泛合作，積極吸引境外金融機(jī)構(gòu)更多走進(jìn)重慶、投資重慶。

（五）具備“服務(wù)優(yōu)勢”，全面提升服務(wù)質(zhì)效

重慶農(nóng)商行傳統(tǒng)金融服務(wù)優(yōu)勢明顯，擁有1765個營業(yè)網(wǎng)點、1.5萬余名員工、近2萬臺機(jī)具，服務(wù)半徑廣，目前金融服務(wù)已覆蓋重慶城鄉(xiāng)。重慶農(nóng)商行成為中西部首家“赤道銀行”，率先成立金融科技中心，成為全國唯一入選金標(biāo)委的地方銀行，獲批2項國家級金融科技應(yīng)用和金融標(biāo)準(zhǔn)化試點資格，申請專利近70余項，移動金融客戶數(shù)突破1000萬戶。

三、立足未來發(fā)展，建議在西部金融中心建設(shè)中抓實“三個爭取、三個探索”

作為金融中心應(yīng)當(dāng)有競爭力、有影響力、有帶動力，能夠引領(lǐng)市場前沿趨勢、吸引集聚優(yōu)勢資源、形成行業(yè)示范效應(yīng)。從發(fā)達(dá)地區(qū)、先進(jìn)同業(yè)可參考借鑒的經(jīng)驗看，建議重慶可以從新型資質(zhì)牌照申請、一流投資機(jī)構(gòu)入駐、成渝互設(shè)機(jī)構(gòu)方面抓實“三個爭取”，以增強(qiáng)金融中心整體競爭力和吸引力;建議以金融業(yè)發(fā)展趨勢、試點方向、摸索路徑等作為創(chuàng)新方向，可以從綠色金融標(biāo)桿打造、信息資金渠道暢通、銀行高校聯(lián)盟構(gòu)建方面抓實“三個探索”，以提升重慶金融的引領(lǐng)力和輻射力。

（一）爭取新型金融資質(zhì)牌照

圍繞成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈規(guī)劃綱要總體要求，建設(shè)西部金融中心需要補(bǔ)齊金融發(fā)展短板，特別是要補(bǔ)齊“含金量高、影響力強(qiáng)的資質(zhì)牌照較少”這塊重要短板。建議政府支持地方法人銀行積極爭取新型資質(zhì)牌照，如獨立法人直銷銀行、證券投資基金托管、金融科技子公司、金融資產(chǎn)投資公司等具有較高含金量的新型資質(zhì)牌照，提升地方法人銀行金融服務(wù)輻射面，拓寬地方法人銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的渠道。

（二）爭取一流投資機(jī)構(gòu)入駐

在建設(shè)西部金融中心過程中，各類優(yōu)質(zhì)投資基金是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要資本力量，是技術(shù)、資本、人才、管理等創(chuàng)新要素與實體經(jīng)濟(jì)有效結(jié)合的重要投融資方式。建議加大國際一流投資機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度，積極引進(jìn)投行、產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、企業(yè)并購基金等一流機(jī)構(gòu)投資者，運用國際國內(nèi)資金和先進(jìn)經(jīng)驗，有效滿足不同規(guī)模、不同發(fā)展階段制造業(yè)企業(yè)的金融需求，優(yōu)化多層次資本市場服務(wù)體系。

（三）爭取成渝互設(shè)分支機(jī)構(gòu)

強(qiáng)化“一盤棋”思想，樹立“一體化”理念，推進(jìn)成渝共建西部金融中心，有助于實現(xiàn)金融資源合理分布，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體協(xié)調(diào)發(fā)展。建議成渝兩地加大對地方法人銀行的支持力度，適度放開地方銀行在經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的限制，通過機(jī)構(gòu)互設(shè)、人員互動、業(yè)務(wù)互助，相互借鑒經(jīng)驗、優(yōu)化渠道布局，提升金融服務(wù)水平。建議支持重慶農(nóng)商行赴新加坡開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全力協(xié)調(diào)爭取相關(guān)政策，力爭通過設(shè)立代表處、申請數(shù)字銀行牌照等方式取得突破，并逐步推動在新加坡設(shè)立分行。

（四）探索打造綠色金融標(biāo)桿

堅持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展理念，不僅是對自然規(guī)律的尊重，也是對經(jīng)濟(jì)規(guī)律、社會規(guī)律的尊重。建議重慶以廣陽島綠色金融示范區(qū)為基礎(chǔ)，積極總結(jié)、推廣試點經(jīng)驗，發(fā)揮重慶農(nóng)商行中西部首家“赤道銀行”示范帶動作用，倡導(dǎo)在國際標(biāo)準(zhǔn)框架和赤道原則標(biāo)準(zhǔn)委員會指導(dǎo)下，結(jié)合成渝地區(qū)特點，探索聯(lián)合區(qū)域內(nèi)銀行共同簽訂綠色金融發(fā)展合作協(xié)議、建立相關(guān)自律機(jī)制，推動打造綠色金融示范區(qū)，帶動成渝地區(qū)綠色發(fā)展。

（五）探索信息資金流通渠道

挖掘川渝地區(qū)住房公積金互認(rèn)互貸等政策機(jī)遇，建議成渝兩地在本地公積金、稅務(wù)、水電氣等大數(shù)據(jù)接入基礎(chǔ)上，打通與成都及周邊地區(qū)相關(guān)數(shù)據(jù)，提供精準(zhǔn)化個性化產(chǎn)品服務(wù)，更好服務(wù)川渝兩地人民。同時，建議由成渝兩地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會等牽頭，有效建立與成都及周邊地方銀行合作，對雙方客戶在辦理柜面資金匯劃、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)時，實行多種渠道減免費用的優(yōu)惠政策，通過專門費用貼補(bǔ)，提升客戶體驗和滿意度。

（六）探索構(gòu)建銀行高校聯(lián)盟

建設(shè)西部金融中心，既要借助高校研究成果和智力優(yōu)勢，也要加強(qiáng)地方法人銀行與當(dāng)?shù)馗咝５慕涣骱献?。建議由政府牽頭設(shè)立地方銀行及高校構(gòu)聯(lián)盟，吸納成渝地區(qū)農(nóng)商行、城商行等地方法人銀行和各類高校，搭建交流平臺、整合多方資源、拓寬服務(wù)領(lǐng)域，共同促進(jìn)成渝地區(qū)銀行業(yè)健康發(fā)展和雙城經(jīng)濟(jì)圈高質(zhì)量發(fā)展。建議探索與成渝地區(qū)部分重點高校合作，設(shè)立金融人才培養(yǎng)基地（金融學(xué)院），高校給予學(xué)術(shù)智力支持，銀行提供實習(xí)實訓(xùn)平臺，共同推動產(chǎn)教融合、打造高端人才。

作 者：重慶農(nóng)商行黨委委員、副行長

責(zé)任編輯： 張 波