王漢奇 李漁

“2021年是‘十四五規(guī)劃開局之年，是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程起步之年，也是中國共產(chǎn)黨成立100周年。在這樣一個極不平凡的歷史坐標(biāo)系上，需要銀行業(yè)提高站位、認(rèn)清形勢，準(zhǔn)確把握新發(fā)展階段、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局帶來的新變化和提出的新要求，在開局之年勇?lián)率姑?、邁好第一步、展現(xiàn)新作為?！奔帚y行董事會秘書王漢奇在接受采訪時表示。

王漢奇作為金融領(lǐng)域資深從業(yè)者，見證了十幾年來吉林銀行的飛速發(fā)展。在“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要的宏偉藍(lán)圖下，金融業(yè)將迎來哪些新變化、新機(jī)遇？金融機(jī)構(gòu)如何把握新發(fā)展階段、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局的內(nèi)涵要求，如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？在“十四五”開局之年，吉林銀行又將如何邁好第一步、展現(xiàn)新作為？王漢奇就上述問題進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

定義未來，迭代而行

隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入速度變化、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動力轉(zhuǎn)換的新常態(tài)，吉林銀行抓住歷史性機(jī)遇，對改革發(fā)展的重要戰(zhàn)略進(jìn)行了全新定義與規(guī)劃。十四五時期，吉林銀行新一屆黨委審時度勢，聚焦本土，回歸本源，緊跟監(jiān)管導(dǎo)向，把握戰(zhàn)略機(jī)遇，深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”，走高質(zhì)量發(fā)展道路。

從戰(zhàn)略愿景來講，吉林銀行在全新理念及機(jī)制下，將被塑造成為經(jīng)營管理體系完備、產(chǎn)品服務(wù)特色鮮明、具有核心競爭優(yōu)勢和強(qiáng)大區(qū)域影響力的綜合性金融集團(tuán)，其十四五期間的戰(zhàn)略目標(biāo)主要集中在：管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8000億元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤總額100億元，不良貸款率控制在1.75%以下，主要經(jīng)營指標(biāo)達(dá)到一流優(yōu)秀城市商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)。

吉林銀行作為吉林省重點(diǎn)金融單位，為達(dá)上述目標(biāo)的基礎(chǔ)保障將定義為通過持續(xù)改革創(chuàng)新，建立科學(xué)完善的新發(fā)展體系，即：突出客戶為中心的服務(wù)體系、突出競爭能力的產(chǎn)品體系、突出融合引領(lǐng)的科技體系、突出規(guī)范審慎的全面風(fēng)險管理與內(nèi)控體系、突出內(nèi)在特質(zhì)與外部形象融合的文化與品牌體系、突出制度優(yōu)勢的治理與決策體系、突出效能的綜合運(yùn)營體系、突出固根與鑄魂的黨建引領(lǐng)體系。圍繞這“八大體系”，吉林銀行將著力成為吉林省小微企業(yè)的貼心銀行、成長型企業(yè)的伙伴銀行、大型企業(yè)的敏捷銀行、政府的智慧銀行。

吉林銀行為適應(yīng)新常態(tài)、把握新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，其發(fā)揮自身優(yōu)勢，搶抓發(fā)展機(jī)遇的合理化戰(zhàn)略布局，先發(fā)制人，領(lǐng)先而動。國家2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)明確提出，“人民生活更加美好，人的全面發(fā)展、全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”。全體人民共同富裕將帶來企業(yè)、居民對金融服務(wù)需求的持續(xù)釋放，吉林銀行將順勢而為積極搶占未來戰(zhàn)略制高點(diǎn)，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

首先將做優(yōu)個人金融業(yè)務(wù)，形成領(lǐng)先優(yōu)勢，打造吉林第一零售銀行。

為此吉林銀行將全力加快零售轉(zhuǎn)型，在移動金融、財富管理、私人銀行、信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域加碼發(fā)力，爭取用五年左右時間將零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)占比提升至行業(yè)先進(jìn)水平，將零售業(yè)務(wù)打造成為其最鮮明的發(fā)展特色之一。針對迭代與業(yè)務(wù)革新所在，吉林銀行實(shí)行全面對標(biāo)管理制度，目標(biāo)實(shí)現(xiàn)個人客戶AUM資產(chǎn)規(guī)模吉林省內(nèi)同業(yè)第一;本外幣口徑儲戶存款規(guī)模省內(nèi)同業(yè)第一;個人貸款規(guī)模省內(nèi)同業(yè)第一;理財產(chǎn)品保有量省內(nèi)同業(yè)第一;成為本地中高端客戶首選、口碑一流、專業(yè)領(lǐng)先的財富管理銀行。

其次將做強(qiáng)公司金融業(yè)務(wù)，深化綜合經(jīng)營，打造綜合金融服務(wù)銀行。

為保障公司金融業(yè)務(wù)的順利開展落實(shí)，吉林銀行將實(shí)施核心客戶分層戰(zhàn)略，對戰(zhàn)略客戶以“主要合作銀行”為目標(biāo)，建立行業(yè)專業(yè)化的綜合經(jīng)營體系;針對大中型企業(yè)以“主要營運(yùn)行”為目標(biāo)，圍繞供應(yīng)鏈打造全能交易銀行;與此同時，圍繞小微企業(yè)以“主辦行”為目標(biāo)，結(jié)合大數(shù)據(jù)時代利好優(yōu)勢，吉林銀行將建立數(shù)據(jù)驅(qū)動、風(fēng)險前置的業(yè)務(wù)模式，將吉林銀行的業(yè)務(wù)做優(yōu)做精，打造四大產(chǎn)品引擎與科學(xué)定價體系，以交易銀行、投資銀行、金融市場和資產(chǎn)管理四大產(chǎn)品體系作為內(nèi)置驅(qū)動力，為客戶及受眾提供一站式綜合金融服務(wù)，并建立科學(xué)精細(xì)的產(chǎn)品定價和以客戶為核心的綜合定價管理體系。面向未來提供專業(yè)化、綜合化、數(shù)字化的公司金融服務(wù)，是吉林銀行成為綜合金融服務(wù)管家的必然所在。

第三方面是吉林銀行的業(yè)務(wù)歸集與重點(diǎn)所在，即做大資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，突出價值創(chuàng)造，打造具有專業(yè)特色的資管銀行。

圍繞政策導(dǎo)向，根據(jù)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵要求，吉林銀行把構(gòu)筑風(fēng)險權(quán)重低、資本耗用少、周轉(zhuǎn)速度快、價值貢獻(xiàn)高的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)作為核心內(nèi)容，與此配套將打造專業(yè)化資產(chǎn)管理隊(duì)伍，建立規(guī)范的交易制度體系，形成“吉地生金”品牌優(yōu)勢。同時獲得銀行理財子公司金融牌照，把實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)?？焖僭鲩L作為長期深耕業(yè)務(wù)重點(diǎn)，伴隨管理資產(chǎn)能力的穩(wěn)步提升，對母行的利潤貢獻(xiàn)可實(shí)現(xiàn)逐年增加，在表外打造第二個吉林銀行。

伺機(jī)而動，應(yīng)變不驚

“十四五”時期，金融業(yè)發(fā)展必將面臨全新變化、全新機(jī)遇。從銀行業(yè)所處的發(fā)展環(huán)境來看，盡管風(fēng)險與挑戰(zhàn)依然嚴(yán)峻，但銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的大趨勢沒有變，仍然處在大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

在雙循環(huán)背景下，國內(nèi)消費(fèi)擴(kuò)容，內(nèi)需拉動成為常態(tài)?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。這將進(jìn)一步激發(fā)超大規(guī)模國內(nèi)市場和內(nèi)需的巨大潛能，這是統(tǒng)領(lǐng)未來發(fā)展的基本路徑，將為銀行業(yè)帶來諸多業(yè)務(wù)機(jī)遇。

深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，當(dāng)下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制日臻完善。從金融業(yè)改革來看，疫情沖擊并未減慢中國金融改革開放的步伐，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革朝著縱深推進(jìn)，金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制日臻完善，金融體系的活力正在持續(xù)迸發(fā)。

居民收入穩(wěn)定增長，財富管理市場廣闊，資產(chǎn)配置需求必將多元化。數(shù)據(jù)顯示，2011-2020年，全國居民人均可支配收入年均實(shí)際增長7.2%，十年累計增長100.8%，翻了一番。這一增長勢頭在“十四五”期間將會繼續(xù)保持甚至加快。居民財富增長將帶來存款、理財、消費(fèi)貸款等金融服務(wù)需求續(xù)釋放。

大健康產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，高凈值客戶金融服務(wù)與非金融服務(wù)需求兩旺。伴隨國家經(jīng)濟(jì)的內(nèi)需性轉(zhuǎn)型和人民對美好生活需要的增長，健康日益成為民眾關(guān)注的熱點(diǎn)，也成為消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)領(lǐng)域。政策方面，十九大報告明確提出“人民健康是民族昌盛和國家富強(qiáng)的重要標(biāo)志”，要持續(xù)加大對健康產(chǎn)業(yè)支持力度。市場方面，以醫(yī)療、養(yǎng)生、養(yǎng)老等為主的大健康產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，產(chǎn)業(yè)規(guī)模和品質(zhì)不斷提升，產(chǎn)業(yè)縱深和跨界融合不斷深化，與旅游、地產(chǎn)、科技、互聯(lián)網(wǎng)、教育等相關(guān)行業(yè)融合發(fā)展，開啟了新一輪健康產(chǎn)業(yè)的投資熱潮。

高端制造業(yè)崛起，帶動供應(yīng)鏈升級，科技型服務(wù)型中小企業(yè)面臨全新機(jī)遇。新一代信息技術(shù)和制造業(yè)深度融合，引領(lǐng)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展，推動制造業(yè)生產(chǎn)方式和企業(yè)形態(tài)根本性變革及數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展。高端制造業(yè)的發(fā)展與供應(yīng)鏈升級同步突破，這也將促使吉林銀行形成全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、全供應(yīng)鏈融通的生態(tài)體系，并助推科技型服務(wù)型中小企業(yè)插上騰飛的翅膀。

普惠金融，審時度勢

發(fā)展普惠金融，支持民營、小微企業(yè)發(fā)展壯大，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局的支撐點(diǎn)，也是“十四五”時期吉林銀行提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力的著力點(diǎn)。吉林銀行始終堅持“服務(wù)中小企業(yè)”的發(fā)展定位，初心不改、精耕細(xì)作，打造了鮮明的普惠金融服務(wù)特色。截至2020年末，全行普惠金融貸款余額289億元，年增幅接近14%。

普惠金融發(fā)展是一個世界性難題，其破解之道關(guān)鍵在于從供給側(cè)發(fā)力，形成銀行“敢貸、愿貸、能貸、易貸”的有機(jī)閉環(huán)，讓金融“活水”能夠打通“最后一公里”。

吉林銀行的主要經(jīng)營策略定位于，一是提升“敢貸”的主動性。通過引入工商、稅務(wù)、司法、征信等多方外部涉企信用信息數(shù)據(jù)，豐富企業(yè)畫像維度、精度基準(zhǔn)，研發(fā)“稅e貸”“房e貸”等線上貸款產(chǎn)品，破解銀企信息不對稱的難題。

二是提升“愿貸”的積極性。吉林銀行積極打造專項(xiàng)規(guī)模、專職團(tuán)隊(duì)、專業(yè)流程、專門風(fēng)控的運(yùn)營模式，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，配套專項(xiàng)考核激勵機(jī)制，充分激發(fā)一線開展普惠小微貸款業(yè)務(wù)的積極性。

三是提升“能貸”的持續(xù)性。吉林銀行在對用戶需求及政策把控綜合平衡基礎(chǔ)上，積極用好用足各類政策工具，合作渠道優(yōu)勢，保證資金供給，提升“能貸”的可持續(xù)性。2020年全年累計運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)資金為小微企業(yè)發(fā)放貸款超過53億元。

四是提升“易貸”的高效性。吉林銀行按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的工作要求，加大普惠金融拓展力度。深入實(shí)施“基礎(chǔ)客戶倍增計劃”，做大普惠小微客群規(guī)模。吉林銀行的發(fā)展視角與視野是，強(qiáng)化金融科技賦能，啟動“線上信貸工廠”建設(shè)，完善普惠拓客平臺，提升普惠小微業(yè)務(wù)線上化、批量化、精準(zhǔn)化服務(wù)水平。

發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，破解發(fā)展難題，培植發(fā)展優(yōu)勢，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開放、共享的發(fā)展理念將作為吉林銀行未來發(fā)展的格局所在，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型金融業(yè)務(wù)的發(fā)展腳步，努力實(shí)現(xiàn)互惠共生、和諧共贏的發(fā)展局面。