朱佳茵

摘 要：在社會經(jīng)濟高速發(fā)展的背景下，小微企業(yè)已經(jīng)成為促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵組成部分，并且在近年來的發(fā)展進(jìn)程中，我國的大部分小微企業(yè)都擁有著相對較強的就業(yè)吸收能力，使其成為了國家支持的重點所在，然而，中小企業(yè)的平均壽命通常較短，并不具備可持續(xù)發(fā)展的能力，其在融資過程中也存在較多的問題，這就需要適當(dāng)增加外部的融資渠道，以此來促進(jìn)小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，文章首先對小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀加以明確;其次，對小微企業(yè)融資過程中存在的問題展開深入分析;在此基礎(chǔ)上，提出小微企業(yè)融資中各類問題的具體對策。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè);融資現(xiàn)狀;問題與對策

隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，小微企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)程中的地位越來越重要，然而，其在實際發(fā)展進(jìn)程中卻面臨著資金困難的嚴(yán)重問題，這就使得信貸成為了小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容，而經(jīng)濟部門作為小微企業(yè)當(dāng)中的關(guān)鍵部門，具備著十分顯著的適應(yīng)性特征，也同樣需要加以重視。通常情況下，小微企業(yè)融資困難的主要原因，就在于自身的整體規(guī)模相對較小，并沒有完善的風(fēng)險管控體系，同時，小微企業(yè)的發(fā)展也能夠更好地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟以及城市經(jīng)濟的發(fā)展，為群眾提供出更多的就業(yè)機會，這就導(dǎo)致其整體信貸成本相對較高，各類金融機構(gòu)也并不愿意提供貸款，為小微企業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生較為嚴(yán)重的影響。

一、小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀

在當(dāng)前的社會環(huán)境中，在大型企業(yè)貢獻(xiàn)不斷減少的過程中，小微企業(yè)對于國民收入以及國民就業(yè)等方面起到了十分重要的作用，特別是在當(dāng)前市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的背景下，也進(jìn)一步突出了小微企業(yè)的重要性，但由于我國的小微企業(yè)，其整體融資渠道相對較為狹窄，其在具體的融資方式上主要有債券融資以及股權(quán)融資這兩種類型，其中的債券融資，主要采用的就是銀行信貸渠道，而相應(yīng)的銀行由于考慮到安全問題，通常都會根據(jù)小微企業(yè)的信用評級來提供資金，但由于銀行信貸市場的整體市場化程度相對較低，針對小微企業(yè)并沒有建立起完善的信用評價體系，導(dǎo)致銀行內(nèi)部的信貸活動很難滿足小微企業(yè)的債務(wù)融資需求;而股權(quán)融資則可以詳細(xì)劃分為公募融資以及私募融資這兩種方式，其中的公募融資屬于IPO融資，而站在我國資本市場實際發(fā)展情況的角度上來看，利用IPO融資的企業(yè)僅僅只占據(jù)很小一部分，并不需要嚴(yán)格的審計上市，而私募融資相對來說操作起來較為簡便，但由于私募股權(quán)內(nèi)部的基金運作實現(xiàn)了合法化，盡管大部分公眾存在著大量私募股權(quán)資金，其所提供出的金額卻相對有限。由此可以看出，小微企業(yè)的融資困難等問題，成為了限制其發(fā)展的重點所在。

二、小微企業(yè)融資過程中存在的問題

（一）人力資源管理水平相對較低

在小微企業(yè)當(dāng)中，核心工作人員的流失是影響其整體人力資源管理水平的關(guān)鍵所在，而引發(fā)核心工作人員流失的主要原因相對較多，比如人力資源決策以及企業(yè)發(fā)展規(guī)模等，都會導(dǎo)致核心人員流失，這就使得如何提升小微企業(yè)內(nèi)部核心人員的滿意程度，成為了需要重點關(guān)注的內(nèi)容。而小微企業(yè)內(nèi)部人力資源管理水平相對較低的原因，則是由于管理成本以及管理費用帶來的限制，再加上缺乏專業(yè)人才進(jìn)行指點，這就對人力資源管理工作效率以及管理質(zhì)量產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。同時，小微企業(yè)由于自身整體規(guī)模帶來的限制，其比較依賴內(nèi)部銷售人員的工作，并且與部門工作人員之間，還可能存在臨時合同的現(xiàn)象，這些都會降低小微企業(yè)內(nèi)部工作人員的歸屬感，很難徹底融入到企業(yè)之中。

（二）所用的融資方式過于傳統(tǒng)

站在小微企業(yè)內(nèi)部融資問題的角度上來看，其過于依賴關(guān)系網(wǎng)或是商業(yè)銀行，嚴(yán)重時甚至還會進(jìn)行冒險，選擇那些吸取利率相對較高的融資手段，盡管這樣可以獲取相應(yīng)的資金，但卻對小微企業(yè)的未來發(fā)展埋下了安全隱患。由此可見，這種較為傳統(tǒng)的融資方式，其對于小微企業(yè)的發(fā)展有著極大的影響，這就需要進(jìn)一步結(jié)合新需求以及新形勢來科學(xué)合理的選擇與之對應(yīng)的融資方式，通過合理的融資方式可以有效減少小微企業(yè)的成本費用，而傳統(tǒng)的融資方式則會提升小微企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險以及融資風(fēng)險。另外，小微企業(yè)由于自身的整體規(guī)模相對較小，使其整體信用評級仍舊處在一種較低的地位，這就限制了企業(yè)的融資方式，為小微企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了較大的影響。

（三）商業(yè)銀行與金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力不足

當(dāng)前小微企業(yè)融資困難的問題，其主要就在于貸款方以及商業(yè)銀行等信貸機構(gòu)自身創(chuàng)新力度不足，隨著我國供給側(cè)改革的逐步深化，社會中金融監(jiān)督管理力度也在持續(xù)提升，導(dǎo)致小微企業(yè)始終都處在一種弱勢的地位上，很難獲得相應(yīng)的融資。而商業(yè)銀行以及信貸機構(gòu)由于自身的服務(wù)能力以及創(chuàng)新能力較低，很難對小微企業(yè)提供出針對性貸款以及融資政策，導(dǎo)致小微企業(yè)很難符合相應(yīng)的融資合同條款。同時，商業(yè)銀行以及信貸機構(gòu)則處在一種優(yōu)勢地位上，這就使其只能站在利益的角度上思考問題，缺乏事后跟蹤以及責(zé)任考核，這些都是影響小微企業(yè)融資的重要問題。

三、小微企業(yè)融資中問題的具體對策

（一）提升人力資源管理水平

小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提升自身的人力資源管理水平，并根據(jù)市場的動態(tài)變化來完善內(nèi)部的人力資源管理機制以及管理體系，這同時也是小微企業(yè)內(nèi)部實力的一種體現(xiàn)。同時，小微企業(yè)也不能夠只靠自身的核心業(yè)務(wù)來吸引工作人員，還要在此基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展關(guān)鍵，準(zhǔn)確把握住時代發(fā)展帶來的機遇。而為了實現(xiàn)發(fā)展方式的有效轉(zhuǎn)變，就要調(diào)整各類要素投入的基本結(jié)果，加大對于技術(shù)、管理以及資金方面的投入力度，充分發(fā)揮出工作人員自身的力量。并且小微企業(yè)留不住人才屬于一種普遍現(xiàn)象，為了更好的留住核心人才，促進(jìn)各項工作能夠穩(wěn)定發(fā)展，就必須要提升內(nèi)部的人力資源管理水平，在企業(yè)戰(zhàn)略以及企業(yè)文化等多個方面來更好的吸引人才。

（二）選擇優(yōu)質(zhì)的融資方式

金融租賃方式最早是在二十世紀(jì)五十年代所提出的，其在本質(zhì)上屬于一種時間跨度相對較長的債務(wù)融資方式，其主要就是出租方根據(jù)承租方的具體需求，并根據(jù)合同當(dāng)中的各類重點事項，承租人應(yīng)當(dāng)指定出賣人買下相應(yīng)的固定資產(chǎn)，在確保出租人自身擁有著固定資產(chǎn)所有權(quán)的基礎(chǔ)上，向相應(yīng)的承租人支付租金，并在一段時間后將相應(yīng)的收益權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。而在當(dāng)前的社會背景中，小微企業(yè)不能采用傳統(tǒng)的融資方式，而是要進(jìn)一步拓展整體的融資渠道，降低自身在資金方面存在的壓力，在促進(jìn)小微企業(yè)內(nèi)部技術(shù)創(chuàng)新的同時，促進(jìn)其穩(wěn)定的市場發(fā)展。而為了更好地促進(jìn)融資租賃的發(fā)展，我國也要進(jìn)一步完善管理體系，擴大融資租賃的基本融資渠道，而由于融資租賃還具備著產(chǎn)品推廣的功能，使其成為了中小企業(yè)的一種良好的融資方式，并且起到了十分重要的作用。

（三）在小微企業(yè)的角度上創(chuàng)新信貸模式

由于小微企業(yè)存在的發(fā)展瓶頸問題，大部分小微企業(yè)都會采用私人融資的方式，來避免產(chǎn)生的長期申請以及抵押品等問題。因此，信貸服務(wù)的提供者以及與之相關(guān)的金融機構(gòu)，也應(yīng)當(dāng)對產(chǎn)品展開全面的創(chuàng)新，更好地吸引全新的小額信貸群體，可以將傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押貸款，科學(xué)合理的轉(zhuǎn)變?yōu)榉闲∥⑵髽I(yè)發(fā)展情況的貸款方式，簡化其中涉及到的各類行政程序，提升對于抵押品制度的基本要求，從而有效緩解小微企業(yè)信貸過程中存在的各種問題。而由于銀行以及信貸提供者成為了小微企業(yè)的合作伙伴，其發(fā)揮出了十分重要的作用，這就需要相應(yīng)的金融機構(gòu)明確小微企業(yè)的實際發(fā)展情況，進(jìn)一步支持小微企業(yè)的信貸需求以及信貸發(fā)展，為其未來發(fā)展創(chuàng)造出一個更加優(yōu)化的氛圍，保證小微企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)論

在近年來的發(fā)展進(jìn)程中，小微企業(yè)一直是國家重點幫扶的對象，但由于其自身并不具備可持續(xù)發(fā)展能力，導(dǎo)致小微企業(yè)的平均壽命相對較短。因此，這就需要進(jìn)一步降低信貸服務(wù)成本，優(yōu)化社會中的融資環(huán)境，并且政府部門也要加大扶持力度，在根本上解決小微企業(yè)融資難的問題，為其未來發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

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