知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)實(shí)障礙及完善路徑

王強(qiáng) 趙勤勤

摘 要：近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)，特別是高科技企業(yè)蓬勃發(fā)展，但發(fā)展過(guò)程中融資難、融資貴現(xiàn)象頗為突出，為解決這個(gè)難題，企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不失為一種有益的探索和途徑。經(jīng)過(guò)十多年來(lái)的探索，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已走上規(guī)范發(fā)展的良性道路，但在價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范、權(quán)利處置等方面還存在不少的問(wèn)題，本文通過(guò)對(duì)現(xiàn)狀的研究分析，有針對(duì)性地提出相關(guān)完善意見(jiàn)，以期促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的更好更快發(fā)展。

關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資;現(xiàn)實(shí)障礙;完善路徑

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.4? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? 文章編號(hào)：1003-5168（2021）21-0131-04

Realistic Obstacles and Improvement Ways of Intellectual Property Pledge Financing

WANG Qiang? ? ZHAO Qinqin

（Zhongyuan Institute of Technology， Zhengzhou Henan 450007）

Abstract： In recent years， my country's small and medium-sized enterprises， especially high-tech enterprises， have developed vigorously. However， financing difficulties and expensive financing are quite prominent in the development process. To solve this problem， corporate intellectual property pledge financing is a deliberate exploration and approach. After more than ten years of exploration， intellectual property pledge financing has embarked on a benign path of standardized development， but there are still many problems in the aspects of value evaluation， risk prevention， and rights disposal. Propose relevant suggestions for improvement， with a view to promoting better and faster development of intellectual property pledge financing.

Keywords： intellectual property; pledge financing; practical obstacles; perfect path

1 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資概述

1.1 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念

目前，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展迅速，它的應(yīng)用可以使早期和發(fā)展中的中小企業(yè)通過(guò)這種方法獲得一定的融資渠道，并為滿足業(yè)務(wù)融資需求而籌集公司發(fā)展資金。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物的新型融資方式，是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)融資，還需要到相關(guān)部門(mén)進(jìn)行登記。貸款到期后，如果債務(wù)人無(wú)法在約定的期限內(nèi)償還債務(wù)，則債權(quán)人可以通過(guò)合法程序處置和轉(zhuǎn)讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利[1-3]。

1.2 我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展歷程

1995年的《擔(dān)保法》第79條規(guī)定了對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押，這是我國(guó)關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的第一條規(guī)定。1996年，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布了《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開(kāi)始在我國(guó)實(shí)施。但是，由于我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度不夠完善，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開(kāi)展非常緩慢。

2007年以后，《專(zhuān)利法實(shí)施細(xì)則》《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記辦法》和《民法典》以及國(guó)務(wù)院、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、中國(guó)銀行、科技部等政府部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了20多項(xiàng)政策法規(guī)規(guī)章，包括了《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和評(píng)估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》。由此，中國(guó)形成了相對(duì)穩(wěn)定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資局面。

1.3 我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)有模式

1.3.1 市場(chǎng)主導(dǎo)型——北京模式。北京模式大致可以概括為：“銀行+企業(yè)專(zhuān)利/商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)/版權(quán)擔(dān)?！蹦Ｊ?。北京模式中，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，企業(yè)選擇性地向其中一種融資產(chǎn)品提交貸款申請(qǐng)，然后由銀行審查，由律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值等進(jìn)行全方面的綜合評(píng)估，最后銀行參考以上數(shù)據(jù)報(bào)告來(lái)決定是否放貸。其中，政府以輔助的角色參與，給知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一業(yè)務(wù)給予一定的貼息支持。

1.3.2 政府主導(dǎo)型——上海模式。上海市作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)中心，同時(shí)也是我國(guó)科技發(fā)展最快的幾個(gè)地區(qū)之一，長(zhǎng)期以來(lái)的優(yōu)勢(shì)使其形成了適合上海發(fā)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式。上海模式可以大致概括為“政府基金+銀行+知識(shí)產(chǎn)權(quán)反擔(dān)?！钡拈g接質(zhì)押模式。上海市政府在這里不是輔助作用而是需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此參與的階段比較多，上海市政府成立了浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心來(lái)協(xié)調(diào)運(yùn)作，企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)和向浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心提出擔(dān)保申請(qǐng)。浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心審核通過(guò)后為其提供擔(dān)保，企業(yè)可以用自有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)向浦東生產(chǎn)力中心提供反擔(dān)保。政府設(shè)立的科技發(fā)展基金向浦東生產(chǎn)力中心提供擔(dān)保資金，浦東生產(chǎn)力中心與銀行簽訂擔(dān)保協(xié)議后，銀行向企業(yè)放款。