常帥

在“全民健身計(jì)劃”和“陽(yáng)光體育運(yùn)動(dòng)”的大環(huán)境下，國(guó)民體育鍛煉的意識(shí)和熱情高漲，同時(shí)，學(xué)校體育的發(fā)展也越發(fā)加快，當(dāng)然學(xué)校體育的發(fā)展一定要以學(xué)生參與體育運(yùn)動(dòng)為主體來(lái)進(jìn)行，由于體育運(yùn)動(dòng)具有的激烈性、有對(duì)抗性、不確定性的因素，就容易增加體育運(yùn)動(dòng)損傷，從而給學(xué)校、教師、學(xué)生帶來(lái)很多的不必要的麻煩，影響了學(xué)校體育的發(fā)展。體育保險(xiǎn)作為承擔(dān)運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的一種保障，在學(xué)校體育中起著重要的作用，它不僅能夠在學(xué)校體育活動(dòng)中減輕因?qū)W生運(yùn)動(dòng)損傷給學(xué)校、授課老師帶來(lái)的經(jīng)費(fèi)壓力和責(zé)任壓力，也有利于學(xué)校體育質(zhì)量上的發(fā)展，但我國(guó)體育保險(xiǎn)目前處于發(fā)展待完善階段，需要更加健全一整套完善的保險(xiǎn)體系，加以實(shí)施。本文對(duì)學(xué)校體育的現(xiàn)狀與發(fā)展展開(kāi)研究，提出發(fā)展完善體育保險(xiǎn)的建議，對(duì)學(xué)校體育的健康發(fā)展提供一些幫助。

1 學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 大眾體育保險(xiǎn)意識(shí)不足

我國(guó)保險(xiǎn)的發(fā)展起步較晚，新中國(guó)成立后才真正意義上的具有保險(xiǎn)公司，再加上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡，導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)的重要意識(shí)程度不齊，而且還是在醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)類別，對(duì)于體育保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)側(cè)更相對(duì)落后?，F(xiàn)階段大多數(shù)學(xué)校體育保險(xiǎn)只是與學(xué)生醫(yī)療險(xiǎn)并入到一起，并沒(méi)有單獨(dú)的為體育活動(dòng)進(jìn)行保險(xiǎn)，且理賠補(bǔ)償金額較低，或者在有學(xué)校運(yùn)動(dòng)隊(duì)團(tuán)體外出比賽，進(jìn)行的一天或幾天的保險(xiǎn)。這種情況就導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校進(jìn)行體育運(yùn)動(dòng)時(shí)，發(fā)生的意外傷害會(huì)導(dǎo)致學(xué)校、教師、家長(zhǎng)之間產(chǎn)生更多的問(wèn)題，影響學(xué)校體育的發(fā)展，從這些問(wèn)題可以看出，大眾的體育保險(xiǎn)意識(shí)不足，雖然對(duì)體育保險(xiǎn)了解，但是由于宣傳力度不足，使用率較低，觀念偏執(zhí)，使大眾對(duì)其重要性看待較低，存在僥幸心理，導(dǎo)致人們對(duì)體育保險(xiǎn)處于觀望消極的看待。

1.2 體育保險(xiǎn)供給方式單一

經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段學(xué)校體育保險(xiǎn)的方式主要以政府和學(xué)校提供，并且偏向于無(wú)償給予，盡管在個(gè)人層面國(guó)家和社會(huì)一直在從政策上和輿論上進(jìn)行引導(dǎo)，但效果不佳。由于我國(guó)人口基數(shù)大，各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同，導(dǎo)致給地方對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)的支持力度也是不盡相同，而在學(xué)校層面也是如此。作為政府供給方面，由于政府出資，這就需要當(dāng)?shù)卣哂休^強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支付公共服務(wù)的能力，但各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同，政府財(cái)政儲(chǔ)備不同，并不是所有地區(qū)都能夠具備學(xué)校體育保險(xiǎn)的購(gòu)買能力，這就需要學(xué)校供給方面提供支持，但學(xué)校的經(jīng)費(fèi)支出也是依賴于政府撥款，同樣也是由于各省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同，會(huì)導(dǎo)致學(xué)校體育保險(xiǎn)購(gòu)買能力的不同。這就需要國(guó)家和社會(huì)創(chuàng)造更多學(xué)校體育保險(xiǎn)的供給多方面解決問(wèn)題。

1.3 體育保險(xiǎn)種類單一

目前學(xué)校體育保險(xiǎn)處于發(fā)展階段，保險(xiǎn)種類單一，沒(méi)有專門的體育保險(xiǎn)公司來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與適應(yīng)市場(chǎng)進(jìn)行的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，并且現(xiàn)階段學(xué)校體育保險(xiǎn)的范圍只是停留在簡(jiǎn)單的日常運(yùn)動(dòng)損傷的保險(xiǎn)，并且范圍較小，限制與理賠流程繁瑣，對(duì)于特殊運(yùn)動(dòng)或環(huán)境的保險(xiǎn)相對(duì)較少。體育保險(xiǎn)如何去研究開(kāi)發(fā)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系結(jié)構(gòu)能否為市場(chǎng)提供運(yùn)行和調(diào)整，這都是我們的體育保險(xiǎn)要去研究解決的問(wèn)題，在學(xué)校體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)中，由于產(chǎn)品的單一，也沒(méi)有去適應(yīng)學(xué)校體育的不同要求進(jìn)行相關(guān)的開(kāi)發(fā)，也沒(méi)有對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)主體、不同的項(xiàng)目、不同的方面、不同學(xué)校結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，來(lái)適應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)人群主體。對(duì)于學(xué)校體育，學(xué)生會(huì)有不同類型的活動(dòng)和場(chǎng)地環(huán)境進(jìn)行活動(dòng)，也會(huì)有很多不同的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期和風(fēng)險(xiǎn)類型，這就需要結(jié)合不同學(xué)校體育的實(shí)際情況相應(yīng)的進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，來(lái)適應(yīng)更多的需求。

1.4 體育保險(xiǎn)相關(guān)法律機(jī)制不健全

體育保險(xiǎn)法律制度不健全會(huì)影響體育保險(xiǎn)的開(kāi)展和體育保險(xiǎn)的行為規(guī)范，同時(shí)也在一定范圍內(nèi)制約了體育保險(xiǎn)發(fā)展的未來(lái)，現(xiàn)階段我國(guó)還沒(méi)有相關(guān)的體育保險(xiǎn)法規(guī)，作為我們一個(gè)體育大國(guó)和強(qiáng)國(guó)來(lái)說(shuō)這是一件比較遺憾的事情，由于我們體育保險(xiǎn)立法的缺失導(dǎo)致現(xiàn)階段我國(guó)體育保險(xiǎn)的產(chǎn)品平臺(tái)、險(xiǎn)種、社會(huì)重視程度都會(huì)有所下降，并且應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的一般法律規(guī)定一定程度上回避了體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性、多樣性、復(fù)雜性，使許多體育保險(xiǎn)的制定處于法律的灰白地帶。在有損傷后的理賠流程也沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)當(dāng)作依據(jù)，也導(dǎo)致后續(xù)相應(yīng)問(wèn)題較多。目前我國(guó)體育行業(yè)有關(guān)立法分為兩種，一種是《體育法》主要是政策綱領(lǐng)作用，也沒(méi)有體現(xiàn)出對(duì)體育保險(xiǎn)方面實(shí)際意義，可操作性很低。另一種是《運(yùn)動(dòng)員保障專項(xiàng)資金實(shí)施細(xì)則》，主要面向的專業(yè)運(yùn)動(dòng)員，服務(wù)面比較窄，對(duì)普通大眾沒(méi)有實(shí)際參考。

2 現(xiàn)階段體育保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)學(xué)校體育的影響

2.1 學(xué)校體育質(zhì)量得不到保障

學(xué)校體育作為我國(guó)從體育大國(guó)向體育強(qiáng)國(guó)發(fā)展過(guò)程中的必要力量之一，學(xué)校體育質(zhì)量發(fā)展的好壞也影響著我國(guó)向體育強(qiáng)國(guó)發(fā)展的道路，而體育保險(xiǎn)作為影響學(xué)校體育質(zhì)量好壞的重要因素之一，同樣也對(duì)學(xué)校體育保駕護(hù)航，學(xué)校體育保險(xiǎn)是承擔(dān)學(xué)生在校進(jìn)行體育活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，也是能夠保證學(xué)校體育活動(dòng)質(zhì)量的重要保證，如果安全性問(wèn)題不能很好的解決，也會(huì)影響學(xué)生參加體育活動(dòng)的積極性，并且運(yùn)動(dòng)損傷不能很好的解決也會(huì)給學(xué)生帶來(lái)很大的生活和學(xué)習(xí)的壓力，也導(dǎo)致學(xué)生面對(duì)稍微具有激烈性對(duì)抗性的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，多數(shù)都會(huì)放棄。

2.2 教師授課有局限性

學(xué)校體育運(yùn)動(dòng)主要以增強(qiáng)學(xué)生身體素質(zhì)與健康為目的的體育活動(dòng)，在老師進(jìn)行體育教學(xué)和課活動(dòng)指導(dǎo)的過(guò)程中，教師進(jìn)行動(dòng)作示范，學(xué)生也要進(jìn)行相應(yīng)的動(dòng)作練習(xí)，有時(shí)候?qū)W生因各種各樣的因活動(dòng)造成的意外情況和原因出現(xiàn)的損傷事故都是不可預(yù)料和不可避免的，在學(xué)校體育活動(dòng)中，每個(gè)學(xué)生都是獨(dú)立的個(gè)體，即使在合理有效的體育活動(dòng)下，也不免出現(xiàn)意外，一旦發(fā)生意外就會(huì)帶來(lái)學(xué)生的受傷，影響正常的生活學(xué)習(xí)，造成不必要的麻煩，同時(shí)，也會(huì)讓其他學(xué)生對(duì)體育運(yùn)動(dòng)產(chǎn)生恐懼感，教師在日后的教學(xué)過(guò)程中存在憂慮不能正常教學(xué)等許多問(wèn)題，使教師、學(xué)生心理上都產(chǎn)生陰影，不敢全身心投入到體育活動(dòng)中。所以，在日常體育活動(dòng)中就會(huì)有一些難度較大、危險(xiǎn)系數(shù)較高的項(xiàng)目使得教師不愿意去教授，學(xué)生不愿去參與等情況，甚至直接不進(jìn)行這一類的體育活動(dòng)，這就很大程度上影響到教師的工作積極開(kāi)展和學(xué)生接觸了解更多體育技能和知識(shí)的機(jī)會(huì)。對(duì)學(xué)校體育的發(fā)展，學(xué)生體質(zhì)健康水平，體育運(yùn)動(dòng)的多元化發(fā)展產(chǎn)生了非常大的影響。

3 學(xué)校體育保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展

3.1 加強(qiáng)學(xué)生體育保險(xiǎn)意識(shí)

在我國(guó)學(xué)生對(duì)投保意識(shí)都比較薄弱，學(xué)生普遍認(rèn)為自己在學(xué)校進(jìn)行體育活動(dòng)和生活中很少能夠受傷，導(dǎo)致對(duì)體育保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿降低，同時(shí)大部分學(xué)生也認(rèn)為這些事情都需要學(xué)?；蛘畞?lái)承擔(dān)負(fù)責(zé)。這種保險(xiǎn)意識(shí)的不足和保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)大眾的意義都需要加強(qiáng)提高。這就需要政府和社會(huì)輿論加強(qiáng)宣傳，普及大眾對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)，尤其在學(xué)校范圍內(nèi)對(duì)學(xué)生的體育運(yùn)動(dòng)安全更需要加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的宣傳，讓更多的學(xué)生認(rèn)識(shí)到體育保險(xiǎn)的重要性，積極的對(duì)自己進(jìn)行更多的保障。

3.2 增加體育保險(xiǎn)供給方式

體育保險(xiǎn)供給方式的多樣化也是增加學(xué)校體育保險(xiǎn)覆蓋面的一個(gè)重要方式，現(xiàn)有的供給方式主要是政府、學(xué)校、個(gè)人購(gòu)買這三種方式，這三種方式對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)的覆蓋率比較低或者賠付率較低，不能真正意義上對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)有推進(jìn)的作用，但隨著學(xué)校體育的發(fā)展，學(xué)校體育保險(xiǎn)的供給方式也會(huì)有多種供給方式的提供，如，（1）各保險(xiǎn)公司對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)大客戶進(jìn)行附加體育保險(xiǎn)或者贈(zèng)予與體育保險(xiǎn)，不僅能讓客戶感受到保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的重視，而且也能增加體育保險(xiǎn)的供給方式。（2）各大保險(xiǎn)公司為增加客戶人群可以進(jìn)行新人注冊(cè)贈(zèng)送體育保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)，不僅能擴(kuò)大客戶數(shù)量，也能提高保險(xiǎn)公司的知名度。（3）各學(xué)校應(yīng)合理尋找合作伙伴擴(kuò)大舉辦活動(dòng)的贊助商，尤其是在學(xué)校體育活動(dòng)中對(duì)體育保險(xiǎn)等方面的贊助。

3.3 增加體育保險(xiǎn)的種類

隨著我國(guó)競(jìng)技運(yùn)動(dòng)體育的不斷發(fā)展和社會(huì)個(gè)性化人才需求的發(fā)展，一些更具挑戰(zhàn)性、激烈性風(fēng)險(xiǎn)較大的競(jìng)技運(yùn)動(dòng)也成為了學(xué)校體育中的更多項(xiàng)目，并且學(xué)校體育的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目也不斷的增加。而體育活動(dòng)本身就具有挑戰(zhàn)性和競(jìng)爭(zhēng)性的特點(diǎn)，加上學(xué)生的天生好動(dòng)也就更用易發(fā)生運(yùn)動(dòng)傷害?，F(xiàn)在學(xué)校體育所具有的體育保險(xiǎn)只能在一定范圍內(nèi)對(duì)日常運(yùn)動(dòng)損傷承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于特定的一些體育活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)不能完全覆蓋。但如果增加體育保險(xiǎn)種類對(duì)具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同制定相應(yīng)的體育保險(xiǎn)類別，對(duì)有效防范和妥善化解更多風(fēng)險(xiǎn)的體育活動(dòng)更加重要，并且對(duì)學(xué)校體育發(fā)展更加有重要的意義，增加體育保險(xiǎn)的種類不僅可以對(duì)學(xué)校體育在發(fā)展中提供風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)服務(wù)，減輕學(xué)生教師心理的負(fù)擔(dān)，有效防范化解可能發(fā)生的意外損傷事故，使教學(xué)及時(shí)恢復(fù)到正常秩序中。

3.4 健全體育保險(xiǎn)法律機(jī)制

體育保險(xiǎn)立法是學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵，目前我國(guó)在體育保險(xiǎn)上的法規(guī)，主要面對(duì)角色也是國(guó)家隊(duì)，并沒(méi)有專門的對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)進(jìn)行設(shè)立，這在一定程度上限制了學(xué)校體育保險(xiǎn)的推進(jìn)。建立體育保險(xiǎn)法規(guī)，將會(huì)對(duì)所有關(guān)于體育從業(yè)者噗有巨大的幫助，有利于廣大運(yùn)動(dòng)員、教練員、體育教師以及普通的體育運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者，建立體育保險(xiǎn)法規(guī)是加強(qiáng)體育保險(xiǎn)法制進(jìn)步，是完善體育保險(xiǎn)行業(yè)的需要，體育保險(xiǎn)作為新興體育產(chǎn)業(yè)，是社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，同時(shí)也是符合體育運(yùn)動(dòng)的發(fā)展規(guī)律，建立符合國(guó)情的體育保險(xiǎn)法規(guī)，不僅是我國(guó)體育法治進(jìn)步的需要，而且具有更多的實(shí)踐性與理論性。建立體育保險(xiǎn)法規(guī)有助于提高我國(guó)體育法治的整體質(zhì)量的提高，未來(lái)我國(guó)的體育保險(xiǎn)將更加專業(yè)化、規(guī)范化、法治化、科學(xué)合理化，這樣的發(fā)展也符合我國(guó)體育法治的建設(shè)，也有利于建立健全我國(guó)的體育法規(guī)體系，并且促進(jìn)體育立法工作的有序平穩(wěn)的推進(jìn)?？傊?，建立體育保險(xiǎn)的法律體系對(duì)我國(guó)的體育保險(xiǎn)、體育事業(yè)的健康有序發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。

4 總結(jié)

學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展是體育強(qiáng)國(guó)發(fā)展過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)，而體育保險(xiǎn)是促進(jìn)學(xué)校體育正常開(kāi)展的重要保障手段，學(xué)生在?；顒?dòng)中發(fā)生傷害事故后，會(huì)不同程度的加重學(xué)校和家庭等方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而體育保險(xiǎn)就具有分擔(dān)危險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能，學(xué)校體育保險(xiǎn)作為保障承擔(dān)學(xué)生學(xué)校體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的有效工具之一，我們應(yīng)該大力發(fā)展體育保險(xiǎn)事業(yè)，盡快建立健全學(xué)校體育保險(xiǎn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)體育保險(xiǎn)的普及化，有效解決體育活動(dòng)中的傷害事故產(chǎn)生的問(wèn)題，解決學(xué)校、家長(zhǎng)、教師的后顧之憂，現(xiàn)階段我們的體育保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展還具有一些不足，這需要很多方面的協(xié)調(diào)配合才能實(shí)現(xiàn)完善，我國(guó)的體育保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間較晚，需要學(xué)習(xí)和借鑒的方面還很多，構(gòu)建體育保險(xiǎn)機(jī)制是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)的工程，需要大家更多的研究和思考，探索出符合我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的合理科學(xué)的機(jī)制，為學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

（作者單位：首都師范大學(xué)體育教學(xué)研究部）