金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展研究

孫靚

摘要：隨著我國金融科技的不斷發(fā)展，綠色金融可持續(xù)發(fā)展已成為重要的研究課題。根據(jù)我國的發(fā)展方式和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的角度系統(tǒng)分析了金融技術(shù)與綠色金融創(chuàng)新之間的關(guān)系。在此背景下，本文闡述了綠色金融發(fā)展的概況，研究和討論了促進(jìn)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的金融技術(shù)問題，并提出了促進(jìn)綠色金融發(fā)展的相應(yīng)措施。

關(guān)鍵詞：金融科技;綠色金融;創(chuàng)新發(fā)展

金融技術(shù)是金融與技術(shù)的結(jié)合，這意味著通過各種技術(shù)來創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)，并使用新技術(shù)來提高效率，同時(shí)，降低運(yùn)營成本?？萍寂c金融業(yè)之間的業(yè)務(wù)合作主要包括產(chǎn)品支付、金融監(jiān)管、智能投資咨詢、產(chǎn)品服務(wù)等;其他方面包括新的計(jì)算、大數(shù)據(jù)或人工智能等方面。但是由于全球經(jīng)濟(jì)處于發(fā)展期，相應(yīng)的生態(tài)環(huán)境也受到了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的破壞，所以，近年來發(fā)現(xiàn)綠色金融已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢。在推動綠色問題的發(fā)展方面具有一定作用，因此，不同國家的金融業(yè)也開始進(jìn)行研究。例如，中國G20峰會還討論了綠色金融同時(shí)“十三五”規(guī)劃中也對綠色金融，綠色發(fā)展和綠色技術(shù)進(jìn)行了探討[1]。

一、綠色金融發(fā)展的概況

（一）發(fā)展背景

改革開放后，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入快速增長時(shí)期，主要都集中在北京、上海、廣州、沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，創(chuàng)新的金融技術(shù)不僅將其應(yīng)用整合到這一領(lǐng)域，也結(jié)合了不同學(xué)科進(jìn)行行業(yè)間集成，然后，將新計(jì)算機(jī)、人工智能和其他技術(shù)應(yīng)用于其他綠色金融，例如，金融債券、金融信貸等，通過大數(shù)據(jù)信息的整合，根據(jù)調(diào)查結(jié)果和查詢數(shù)據(jù)，金融技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用可以分為五個(gè)方面：P2P應(yīng)用技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析、移動支付、智能交易金融和數(shù)字貨幣。

P2P應(yīng)用技術(shù)主要包括三個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)，因?yàn)?，這三個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的，且互聯(lián)網(wǎng)的傳播范圍更廣，投融資比重高的三大發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)地區(qū);大數(shù)據(jù)主要分析潛在用戶和潛在用戶的行為，根據(jù)他們的不同需求提供人性化的服務(wù)，并利用大數(shù)據(jù)來提高效率;移動支付已逐漸成為時(shí)代潮流，無論是近距離還是遠(yuǎn)距離都滲入到了人們的日常消費(fèi)中并擁有大量客戶，盡管智能交易金融是金融技術(shù)的一項(xiàng)新嘗試，但它已經(jīng)初具規(guī)模并可以通過復(fù)雜的計(jì)算進(jìn)行交易，而無需經(jīng)過事實(shí)干預(yù)，該計(jì)算比人類更準(zhǔn)確;數(shù)字貨幣（一種新型模擬貨幣）的出現(xiàn)低估了傳統(tǒng)貨幣的定義。具有巨大潛力的模型，具有易用性和簡單性的特點(diǎn)，并降低了跨境資金的風(fēng)險(xiǎn)，在人們的生活的各個(gè)領(lǐng)域都使用了金融技術(shù)。例如，銀行、政府、保險(xiǎn)公司等，其數(shù)據(jù)具有準(zhǔn)確性，使交易更加便捷，還為客戶提供更高效、高質(zhì)量的服務(wù)[2]。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，現(xiàn)階段，我國生態(tài)環(huán)境已不如從前，發(fā)展帶來的污染和資源問題日益嚴(yán)重，對居民的各個(gè)方面產(chǎn)生了影響，特別是金融業(yè)的發(fā)展，重工業(yè)導(dǎo)致大量污染物排放。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年中國經(jīng)濟(jì)總量占世界總量的13%，但能源消耗比重幾乎翻了一番。綠色可持續(xù)發(fā)展的實(shí)質(zhì)是利用金融科技促進(jìn)綠色金融發(fā)展，以優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)金融和生態(tài)的發(fā)展。盡管在學(xué)術(shù)界沒有統(tǒng)一的解釋，但是在我國“十二五”發(fā)展規(guī)劃期間提出了優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的戰(zhàn)略政策，把調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)放在了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，定位了基本目標(biāo)發(fā)展的方向。而在“十三五”規(guī)劃中，我國提出發(fā)行綠色債券和創(chuàng)造綠色貸款以改善金融體系。

綠色金融在金融機(jī)構(gòu)中扮演著越來越重要的角色，為金融市場的發(fā)展提供支持，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)為綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融支持。政府通過適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管部門發(fā)布政策和制度，以正確的方向指導(dǎo)和促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)和生態(tài)的發(fā)展。目前，我國綠色金融發(fā)展的制定和制定的戰(zhàn)略有效的解決了我們面臨的許多問題，即通過宏觀調(diào)控和資源優(yōu)化配置，將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色產(chǎn)業(yè)。最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，高效的綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的目標(biāo)，并在各個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，促進(jìn)了人們的對綠色金融可持續(xù)發(fā)展的理念有了一定的認(rèn)識，使高污染、高消耗、高排放的產(chǎn)業(yè)逐漸轉(zhuǎn)向低污染、低消耗、低排放綠色產(chǎn)業(yè)，建設(shè)節(jié)約資源保護(hù)環(huán)境的社會。

二、金融科技對綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的影響

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善創(chuàng)新機(jī)制。

目前，我國現(xiàn)有的大多數(shù)綠色金融產(chǎn)品都是以綠色貸款為主，盡管多家金融機(jī)構(gòu)對此進(jìn)行了研究，但綠色信貸市場仍然存在一些問題，無法滿足綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。綠色信貸僅占我國商業(yè)銀行貸款總額的1.81%，資金嚴(yán)重短缺[3];此外，我國金融機(jī)構(gòu)提供的綠色金融產(chǎn)品仍存在嚴(yán)重的趨勢同質(zhì)化，無法滿足金融機(jī)構(gòu)的個(gè)性化需求。廣泛應(yīng)用金融技術(shù)可以有效解決此類問題，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可以通過應(yīng)用技術(shù)了解個(gè)性化的客戶分析和對綠色金融市場的一般理解，并幫助建立成熟完善的金融體系?；诰G色的信用體系認(rèn)證以排放權(quán)和碳收入權(quán)為抵押的綠色信用模型，并通過金融技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)信用資產(chǎn)安全的綠色化。另外，綠色信貸企業(yè)通過金融技術(shù)的審批程序，通過金融技術(shù)發(fā)行適當(dāng)?shù)木G色債券和綠色擔(dān)保，降低了投融資的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善碳交易市場體系，推動碳交易市場化發(fā)展。

我國是世界上最大的碳排放市場，碳金融市場的發(fā)展空間很大，但是碳金融市場起步較晚，尚未建立起一套完整的市場體系和規(guī)章制度。因此，金融技術(shù)創(chuàng)新為改善碳排放權(quán)的初始分配，建立碳排放的有償使用和交易機(jī)制提供了有效的技術(shù)支持，使得碳排放權(quán)可以作為金融產(chǎn)品在金融市場上交易。目前，金融監(jiān)管部門和環(huán)保部門開始建立一套完善的碳排放配額交易體系。在現(xiàn)有的城市試點(diǎn)基礎(chǔ)上，通過金融技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)建立全國碳排放權(quán)交易市場，增加碳排放權(quán)的流動性，促進(jìn)中國與國際金融市場的融合。

（三）完善信息交流共享機(jī)制。

當(dāng)前，我國綠色金融發(fā)展的最大障礙是不同機(jī)構(gòu)之間共享綠色金融信息的機(jī)制還不完善，不同部門之間存在信息不對稱的問題，特別是財(cái)務(wù)部門和環(huán)境保護(hù)部門之間的信息不對稱問題最為嚴(yán)重。通過綠色金融技術(shù)的應(yīng)用，可以在部門之間建立綠色金融信息數(shù)據(jù)庫，以形成穩(wěn)定的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)雙方信息共享。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以通過應(yīng)用金融技術(shù)實(shí)時(shí)跟蹤和監(jiān)督參與綠色貸款的企業(yè)，并實(shí)時(shí)更新相關(guān)信息。此外，我們還必須建立一個(gè)通過運(yùn)用金融技術(shù)來發(fā)現(xiàn)信息披露，建立金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供綠色金融服務(wù)存在披露的程序，發(fā)揮公眾和團(tuán)體監(jiān)督的作用，加強(qiáng)環(huán)保部門與監(jiān)督部門的合作。

三、發(fā)展建議

（一）充分發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控功能

發(fā)展綠色融資的一個(gè)重要問題是公司的決策，以最大程度的提升綠色環(huán)境和經(jīng)濟(jì)效益。我國尚未建立起完善的綠色金融體系，這導(dǎo)致企業(yè)在發(fā)展綠色金融過程中付出了高昂的代價(jià)，并對企業(yè)參與綠色金融市場的熱情產(chǎn)生了負(fù)面影響。因此，需要我國政府開發(fā)稅收優(yōu)惠和貸款擔(dān)保等新的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，提高企業(yè)參與綠色金融市場的積極性。

（二）完善信息交流

目前，我國綠色金融的發(fā)展缺乏信息交流機(jī)制阻礙了綠色金融的發(fā)展，由于金融保護(hù)部門與環(huán)境部門之間缺乏綠色金融信息的交流，兩個(gè)部門之間的信息不對稱容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。用于建立公共數(shù)據(jù)庫以實(shí)現(xiàn)雙方之間的數(shù)據(jù)共享并形成有效的溝通機(jī)制。同時(shí)，為了提高環(huán)境數(shù)據(jù)的質(zhì)量，還應(yīng)運(yùn)用金融技術(shù)來改善信息披露建立適合公眾監(jiān)督的小程序，激發(fā)社會團(tuán)體的監(jiān)督積極性，建立橫向和縱向的監(jiān)督體系。

（三）完善綠色金融法規(guī)體系

當(dāng)前，我國綠色金融的發(fā)展還處于起步階段，在目前的運(yùn)作過程中缺乏完善的法律體系作為其運(yùn)作的基礎(chǔ)，因此，國家應(yīng)加快制定與發(fā)展有關(guān)的法律。完善法律法規(guī)中現(xiàn)有的綠色金融政策和體系，以法律為依托，促進(jìn)中國綠色金融的發(fā)展，明確參與金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

（四）加強(qiáng)國際交流合作

當(dāng)前，我國的綠色金融還沒有達(dá)到足夠的國際水準(zhǔn)，在政治上促進(jìn)傳統(tǒng)綠色金融發(fā)展的水平，在綠色金融中運(yùn)用金融技術(shù)進(jìn)行合作的案例十分有限。各國在利用金融技術(shù)促進(jìn)綠色金融方面已經(jīng)采取了許多實(shí)踐，而我國可以在發(fā)達(dá)國家中借鑒先進(jìn)的優(yōu)秀案例。同時(shí)，我國具有巨大的市場潛力，可以為國際交流與合作提供空間，并促進(jìn)生產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)化。

隨著時(shí)間的流逝經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方式開始發(fā)生變化，我國的金融發(fā)展不再像過去的重工業(yè)發(fā)展而逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色產(chǎn)業(yè)。本文對金融技術(shù)促進(jìn)綠色金融發(fā)展作了詳細(xì)闡述，分析了近年來綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀和問題，例如缺乏混合型人才、企業(yè)提供的環(huán)境數(shù)據(jù)差等，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展緩慢，并針對這些問題提出了建議和相應(yīng)的措施。在融合方面，我們需要加強(qiáng)與其他國家的交流與合作，促進(jìn)資源的交流與優(yōu)化，相互學(xué)習(xí)，彌補(bǔ)綠色金融發(fā)展政府的不足。政府也要做好宏觀調(diào)控和制定工作，激發(fā)企業(yè)使用金融技術(shù)進(jìn)行綠色金融發(fā)展的熱情，同時(shí)，提供制度上的保證。

參考文獻(xiàn)：

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