孫繼國 孫茂林

摘要：在對山東省80個(gè)縣級行政區(qū)的鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平進(jìn)行測度的基礎(chǔ)上，利用面板回歸方法實(shí)證檢驗(yàn)農(nóng)村信貸供給對鄉(xiāng)村振興的影響效應(yīng)。研究結(jié)果表明：近年山東省縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平上升明顯，但發(fā)展仍不均衡;山東省第一產(chǎn)業(yè)貸款對鄉(xiāng)村振興的促進(jìn)作用不明顯，且存在一定的區(qū)域差異。應(yīng)加大金融對農(nóng)村的信貸支持力度、完善農(nóng)村金融供給體系、提高農(nóng)村金融效率和大力發(fā)展普惠金融，進(jìn)而促進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信貸供給;縣域鄉(xiāng)村振興;因子分析

中圖分類號(hào)：F832.35

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1006-1037（2021）01-0127-05

基金項(xiàng)目：

山東省金融學(xué)會(huì)2020年度重點(diǎn)研究課題（批準(zhǔn)號(hào)：2020SDJR33）資助。

通信作者：孫繼國，男，博士，副教授，主要研究方向?yàn)槠栈萁鹑谂c農(nóng)村金融。E-mail： qddxsjg@163.com

黨的十九大報(bào)告明確提出要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。山東是農(nóng)業(yè)大省，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對山東實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展意義重大。習(xí)近平總書記在參加十三屆全國人大一次會(huì)議山東代表團(tuán)審議時(shí)，要求山東充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)大省優(yōu)勢，打造鄉(xiāng)村振興的齊魯樣板。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施離不開金融的支持。近年來，山東省金融機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，進(jìn)一步強(qiáng)化了對農(nóng)村的金融支持力度。但金融在服務(wù)山東鄉(xiāng)村振興方面還存在一些問題，具體表現(xiàn)在金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新型經(jīng)營主體還存在一定的金融排斥，縣域農(nóng)村信貸供給嚴(yán)重不足等方面。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，必須以鄉(xiāng)村為基本點(diǎn)[1]。鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)是縣域鄉(xiāng)村振興，縣域鄉(xiāng)村發(fā)展是促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。因而，在對山東省縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平進(jìn)行測度基礎(chǔ)上深入研究農(nóng)村信貸供給對鄉(xiāng)村振興的影響效應(yīng)，對推進(jìn)山東鄉(xiāng)村振興、打造鄉(xiāng)村振興的齊魯樣板具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。國外學(xué)者對鄉(xiāng)村振興的研究主要從鄉(xiāng)村復(fù)興的要素方面進(jìn)行探討。Kawate[2]認(rèn)為當(dāng)代日本農(nóng)村振興和改革組織影響了農(nóng)村振興。Gladwin等[3]認(rèn)為企業(yè)家精神在鄉(xiāng)村復(fù)興中起到了關(guān)鍵性的作用。Johnson[4]認(rèn)為發(fā)展農(nóng)村金融對鄉(xiāng)村復(fù)興意義重大。國內(nèi)學(xué)者對于鄉(xiāng)村振興的研究主要體現(xiàn)在鄉(xiāng)村復(fù)興的內(nèi)涵和路徑方面。內(nèi)涵方面，李維岳[5]認(rèn)為鄉(xiāng)村復(fù)興是對傳統(tǒng)鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)型概念的提升，是對當(dāng)前快速城鎮(zhèn)化過程中鄉(xiāng)村衰敗現(xiàn)象與鄉(xiāng)村傳統(tǒng)發(fā)展模式的反思，旨在通過鄉(xiāng)村重構(gòu)煥發(fā)鄉(xiāng)村發(fā)展活力，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展。張京祥等[6]認(rèn)為鄉(xiāng)村復(fù)興是對傳統(tǒng)鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)型概念的提升。實(shí)現(xiàn)路徑方面，張富利[7]認(rèn)為中國鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)型與復(fù)興的路徑包括重振鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)活力和重構(gòu)鄉(xiāng)城平等互補(bǔ)格局等。朱霞等[8]認(rèn)為中國鄉(xiāng)村復(fù)興的路徑應(yīng)包括重塑鄉(xiāng)村文化魅力、重組鄉(xiāng)村治理結(jié)構(gòu)及重建鄉(xiāng)村政策保障機(jī)制等。由于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出時(shí)間較短，現(xiàn)有金融支持鄉(xiāng)村振興的研究多是基于金融發(fā)展理論基礎(chǔ)上的定性分析。王國剛[9]認(rèn)為金融為“三農(nóng)”服務(wù)的不充分已經(jīng)嚴(yán)重制約著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。何廣文等[10]認(rèn)為創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)，除了需要注意供給側(cè)創(chuàng)新外，還需關(guān)注需求側(cè)創(chuàng)新。范方志[11]提出農(nóng)村金融差異化管理體系有利于促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，進(jìn)而助推鄉(xiāng)村振興。張潔妍等[12]認(rèn)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，切實(shí)推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，打破中國金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的體制機(jī)制障礙，是當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展亟待解決的關(guān)鍵問題。廖紅偉等[13]基于交易成本理論視角，分析健全農(nóng)村金融體系對中國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義。姜松等[14]研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融是農(nóng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新重要領(lǐng)域和普惠金融體系重要構(gòu)成，農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融在鄉(xiāng)村振興中應(yīng)發(fā)揮更大作用。孫繼國等[15]從系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)的角度分析了金融發(fā)展影響鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在機(jī)制，研究認(rèn)為金融發(fā)展對鄉(xiāng)村振興有著積極的促進(jìn)作用。張慶[16]分析了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)戶金融需求的新特征，并從健全完善農(nóng)村金融體系、加大金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶的信貸支持、大力推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大力發(fā)展數(shù)字金融和規(guī)范農(nóng)村民間借貸行為角度提出了提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的政策建議。

已有研究為本文奠定了深厚的基礎(chǔ)，但在以下方面還可以進(jìn)一步拓展：已有金融支持鄉(xiāng)村振興的文獻(xiàn)多以定性研究為主，做定量研究的相對較少，使得金融支持鄉(xiāng)村振興的效果缺乏實(shí)證檢驗(yàn);已有研究多從省級角度分析金融發(fā)展對鄉(xiāng)村振興的影響，研究視角過于宏觀。本文利用因子分析法定量測度縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平，實(shí)證分析金融供給對鄉(xiāng)村振興的影響效應(yīng)，在研究視角上具有一定創(chuàng)新。

1 山東省縣域鄉(xiāng)村振興指標(biāo)評價(jià)體系構(gòu)建及測度

1.1 山東省縣域鄉(xiāng)村振興指標(biāo)評價(jià)體系構(gòu)建

2018年9月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》，明確了今后五年鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)任務(wù)，圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！蔽鍌€(gè)要求提出了22項(xiàng)具體指標(biāo)，建立了鄉(xiāng)村振興評價(jià)指標(biāo)體系。參考《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》的指標(biāo)體系并基于數(shù)據(jù)的可得性，本文構(gòu)建山東省縣域鄉(xiāng)村振興評價(jià)指標(biāo)體系見表1。

1.2 基于因子分析法的山東省縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平測度

受數(shù)據(jù)獲取限制，本文選擇山東省80個(gè)縣級行政區(qū)作為研究樣本，研究區(qū)間為2015—2017年，數(shù)據(jù)來源主要是歷年度山東省各地級市統(tǒng)計(jì)年鑒80個(gè)縣級行政區(qū)具體如下：安丘市、博興縣、曹縣、昌樂縣、昌邑市、成武縣、定陶區(qū)、東阿縣、東明縣、東平縣、肥城市、費(fèi)縣、高密市、高唐縣、廣饒縣、冠縣、海陽市、黃島區(qū)、惠民縣、膠州市、嘉祥縣、即墨區(qū)、金鄉(xiāng)縣、濟(jì)陽區(qū)、鄄城縣、莒南縣、莒縣、巨野縣、墾利縣、萊西市、萊陽市、萊州市、梁山縣、利津縣、臨沭縣、臨朐縣、臨清縣、龍口市、蒙陰縣、牟平區(qū)、寧陽縣、蓬萊市、平度市、平邑縣、平陰、青州市、棲霞市、曲阜市、茌平縣、榮成市、乳山市、商河縣、山亭區(qū)、單縣、莘縣、市中區(qū)、壽光市、泗水縣、臺(tái)兒莊區(qū)、郯城縣、滕州市、微山縣、文登市、汶上縣、無棣縣、五蓮縣、新泰市、薛城區(qū)、陽谷縣、陽信縣、嶧城區(qū)、沂南縣、沂水縣、鄆城縣、魚臺(tái)縣、章丘區(qū)、招遠(yuǎn)市、諸城市、鄒城市、鄒平縣。 。

為避免由于量綱差異和方差較大的變量影響因子載荷的確定，先對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，建立標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的相關(guān)系數(shù)矩陣R，數(shù)據(jù)通過了KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）度量與Bartlett檢驗(yàn)（Bartlett’s Test of Sphericity），因而適于采用因子模型。變量相關(guān)系數(shù)矩陣R的特征值及方差貢獻(xiàn)率見表2?？芍兞肯嚓P(guān)系數(shù)矩陣大于1的特征根有3個(gè)，解釋了標(biāo)準(zhǔn)差的61.1%，即前3個(gè)因子就可以體現(xiàn)原始數(shù)據(jù)大部分的信息，因此可以提取3個(gè)公共因子。計(jì)算3個(gè)因子的因子載荷矩陣，找出各公共因子的高載荷指標(biāo)，從而提取出3個(gè)公共因子的因子評分模型為

其中，F(xiàn)1、F2、F3值分別為各樣本在公共因子上的得分;aij（i=1，2，…，8;j=1，2，3）為各公共因子的信息貢獻(xiàn)率，其值為第i個(gè)因子的貢獻(xiàn)率與3個(gè)公共因子的累計(jì)貢獻(xiàn)率之比;aijFj為第i個(gè)樣本在第j個(gè)公共因子上以第j個(gè)因子的信息貢獻(xiàn)率為權(quán)數(shù)計(jì)算的因子得分;F為各樣本的鄉(xiāng)村振興綜合得分。

為使因子之間的信息更加獨(dú)立，對因子載荷陣進(jìn)行最大方差正交旋轉(zhuǎn)，旋轉(zhuǎn)后所得矩陣如表3?？芍谝粋€(gè)公因子在農(nóng)村人均用電量、每公頃化肥施用量和每畝農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力有較大的載荷，第二個(gè)公因子在人均農(nóng)林牧漁業(yè)增加值和農(nóng)村居民可支配收入有較大的載荷，第三個(gè)公因子在鄉(xiāng)村從業(yè)人數(shù)占比有較大的載荷。

根據(jù)式（1），以表3中各因子的信息貢獻(xiàn)率為權(quán)數(shù)計(jì)算出山東省80個(gè)縣級行政區(qū)的鄉(xiāng)村振興綜合得分（受篇幅限制、此處得分結(jié)果未列出）。根據(jù)2015—2017年80個(gè)縣級行政區(qū)鄉(xiāng)村振興綜合得分可知，近年來山東省縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平一直呈上升趨勢。2015年鄉(xiāng)村振興綜合得分均值為-0.004 1，2017年則上升到0.049。同時(shí)，山東省鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平存在明顯的區(qū)域差異，呈現(xiàn)出東部強(qiáng)西部弱的局面。以2017年為例，山東省鄉(xiāng)村振興發(fā)展較好的縣級行政區(qū)大部分都位于東部半島地區(qū)，排在前五的鄉(xiāng)村振興綜合得分都在1.0以上（榮成、棲霞、蓬萊、龍口和文登）。與東部相比，西部地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平較差，排在后五位的縣級行政區(qū)基本都處在這一區(qū)域，鄉(xiāng)村振興綜合得分都在-0.7以下（東明縣、鄆城縣、成武縣、單縣和鄄城縣）。

2 農(nóng)村信貸供給對鄉(xiāng)村振興影響的實(shí)證分析

2.1 變量選取

（1） 被解釋變量。選取上文利用因子分析法計(jì)算出的2015—2017年山東省80個(gè)縣級行政區(qū)鄉(xiāng)村振興綜合得分（rural）做為被解釋變量。

（2） 解釋變量。借鑒王悅等[17-18]的研究，解釋變量使用第一產(chǎn)業(yè)貸款（fil）。

（3） 控制變量。為能夠更加準(zhǔn)確的衡量信貸供給對鄉(xiāng)村振興的影響，最大程度上減少其他因素帶來的誤差，參考呂承超等[19-20]的研究，選取人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（rgdp）、財(cái)政收入（tr）、實(shí)際利用外資（fdi）和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（is）4個(gè)指標(biāo)作為控制變量。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)采用第二和第三產(chǎn)業(yè)增加值之和占gdp的比重來衡量，財(cái)政收入在實(shí)證分析中取自然對數(shù)。

2.2 數(shù)據(jù)來源及描述性統(tǒng)計(jì)

本文解釋變量和控制變量的原始數(shù)據(jù)均來源于歷年度山東省各地級市統(tǒng)計(jì)年鑒及《山東金融年鑒》，部分?jǐn)?shù)據(jù)經(jīng)過計(jì)算整理。各變量的描述性統(tǒng)計(jì)見表4。

2.3 模型構(gòu)建

面板回歸模型為

其中，c為常數(shù)項(xiàng)，εi，t表示沒有納入模型的其他因素，其余各變量意義同上。

2.4 基準(zhǔn)回歸

Hausman檢驗(yàn)顯示，應(yīng)選用面板固定效應(yīng)模型進(jìn)行估計(jì)。全樣本回歸結(jié)果如表5所示。由表5列（1）至列（5）可知，無論是不加控制變量還是逐個(gè)加入控制變量，第一產(chǎn)業(yè)貸款的回歸系數(shù)均為負(fù)，表明第一產(chǎn)業(yè)貸款不僅沒有促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，反而對鄉(xiāng)村振興起到了一定的抑制，這與謝瓊等[21-22]研究結(jié)論一致。原因可能在于目前山東省農(nóng)村金融服務(wù)的主體還是農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的壟斷導(dǎo)致農(nóng)村金融效率不高，金融資源配置也不夠優(yōu)化，因此農(nóng)村金融規(guī)模的擴(kuò)大即信貸供給的增加并沒有促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，在一定程度上可能還會(huì)起到阻礙作用。人均國內(nèi)生產(chǎn)總值對鄉(xiāng)村振興的影響顯著為正，說明地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長對鄉(xiāng)村振興有著顯著的促進(jìn)作用。實(shí)際利用外資對鄉(xiāng)村振興有顯著的正向影響，財(cái)政投入和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對鄉(xiāng)村振興的影響不明顯。

2.5 異質(zhì)性分析

為更加具體的檢驗(yàn)第一產(chǎn)業(yè)貸款對不同區(qū)域鄉(xiāng)村振興的影響效果，本文將山東劃分為東、中、西三個(gè)地區(qū)，分別進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，具體結(jié)果如表6所示東部地區(qū)包括青島、煙臺(tái)、威海、日照、東營、濰坊下屬的29個(gè)縣級行政區(qū)，中部地區(qū)包括濟(jì)南、泰安、臨沂、棗莊下屬的23個(gè)縣級行政區(qū)，西部地區(qū)包括濟(jì)寧、菏澤、濱州、聊城下屬的28個(gè)縣級行政區(qū)。 。

由表6可知，第一產(chǎn)業(yè)貸款對鄉(xiāng)村振興的影響存在一定的區(qū)域差異。東部地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)貸款的回歸系數(shù)為負(fù)，表明第一產(chǎn)業(yè)貸款對本區(qū)域鄉(xiāng)村振興沒有起到明顯的支持效果。原因可能在于山東東部地區(qū)金融體系較為完善，農(nóng)村金融供給相對豐富，鄉(xiāng)村振興的資金來源也多元化，第一產(chǎn)業(yè)貸款并不是鄉(xiāng)村振興資金來源的主渠道。西部地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)貸款的回歸系數(shù)也顯著為負(fù)，原因可能在于西部地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平較低，金融機(jī)構(gòu)追求自身利益、“嫌貧愛富”的本性使得西部地區(qū)農(nóng)村金融缺失，很多第一產(chǎn)業(yè)貸款可能只是表面存在，并未真正投入到農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，因此該區(qū)域第一產(chǎn)業(yè)貸款對鄉(xiāng)村振興也沒起到明顯的支持作用。中部地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)貸款的回歸系數(shù)為正，原因可能在于此區(qū)域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平較高，近年農(nóng)村金融體系也日趨完善，農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)了協(xié)調(diào)發(fā)展。

3 結(jié)論及政策建議

本文基于山東省縣級行政區(qū)的數(shù)據(jù)，利用面板回歸方法實(shí)證檢驗(yàn)農(nóng)村信貸供給對鄉(xiāng)村振興的影響效應(yīng)。山東省縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平上升明顯，但發(fā)展仍不均衡。2015—2017年，山東縣域鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平一直呈上升趨勢，但存在明顯的區(qū)域差異，呈現(xiàn)出東部強(qiáng)西部弱的局面。鄉(xiāng)村振興發(fā)展較好的縣級行政區(qū)大部分都位于東部地區(qū)，發(fā)展較差的基本都位于西部地區(qū);山東省第一產(chǎn)業(yè)貸款對鄉(xiāng)村振興的促進(jìn)作用不明顯，存在一定的區(qū)域差異。回歸結(jié)果顯示，第一產(chǎn)業(yè)貸款對鄉(xiāng)村振興的總體影響效果為負(fù)。分區(qū)域來看，東部和西部地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)貸款對鄉(xiāng)村振興的影響效果顯著為負(fù)，而在中部地區(qū)對鄉(xiāng)村振興具有一定的正向影響。

基于以上研究結(jié)論，提出如下政策建議：加大金融對農(nóng)村的信貸支持力度，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的信貸支持力度，尤其是強(qiáng)化對山東西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸支持，使資金真正地流入農(nóng)村、農(nóng)業(yè)，推動(dòng)資金“脫虛向?qū)崱?，滿足鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)村融資需求;完善農(nóng)村金融供給體系，提高農(nóng)村金融效率。在支持傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)的同時(shí)，要大力發(fā)展農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)， 引導(dǎo)農(nóng)村民間金融規(guī)范化發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，提高農(nóng)村金融效率;大力發(fā)展普惠金融，提高農(nóng)戶金融服務(wù)可得性。完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增加農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，提高金融服務(wù)覆蓋率。積極推動(dòng)農(nóng)村數(shù)字金融發(fā)展，借助于金融科技技術(shù)推動(dòng)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。

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