金融管理中如何有效識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)

徐佳麗

摘要：國(guó)內(nèi)許多行業(yè)以及企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中都需要得到金融行業(yè)的支持，以解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金問(wèn)題，這些行業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)系十分緊密，因此金融行業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成果。雖然國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)在短短十幾年間發(fā)展迅速，但由于起步較晚，金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中也存在著諸多問(wèn)題，金融風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜。為了維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，更好地發(fā)揮金融企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，需要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，更需要精準(zhǔn)識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：金融管理;金融風(fēng)險(xiǎn)

一、金融管理中金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

（一）對(duì)企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入分析

在金融管理中對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別，可通過(guò)深入分析企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)。主要是因?yàn)槠髽I(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)，是企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的核心概念，也是金融管理工作的核心內(nèi)容，對(duì)于相關(guān)金融活動(dòng)開(kāi)展，必須要有充分的資產(chǎn)作為基礎(chǔ)，才可維護(hù)企業(yè)金融活動(dòng)的有效開(kāi)展。但反之卻會(huì)造成企業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，造成較大經(jīng)濟(jì)損失。所以，應(yīng)明確認(rèn)識(shí)到企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)是金融管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的關(guān)鍵因素，只有確保企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)科學(xué)、合理，才能有效避免金融危機(jī)的產(chǎn)生，提高金融管理成效。首先，可通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)進(jìn)行詳細(xì)分析和研究，了解國(guó)內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要包括現(xiàn)今、固定資產(chǎn)、貸款、證券等四方面，是企業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵依據(jù)。其次，建立在已了解企業(yè)資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，分別從感知風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)等兩方面，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。所謂感知風(fēng)險(xiǎn)與分析風(fēng)險(xiǎn)兩種金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式，主要是通過(guò)對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入了解，在已知風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別情況下，進(jìn)一步分析金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)會(huì)造成的影響級(jí)別，然后再根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行積極決策。這樣便可通過(guò)感知風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施杜絕風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（二）對(duì)企業(yè)資產(chǎn)儲(chǔ)量進(jìn)行精準(zhǔn)把握

銀行在正常運(yùn)轉(zhuǎn)中也有一定風(fēng)險(xiǎn)，而其所擁有資本金是檢驗(yàn)其能否承擔(dān)日常經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、是否具備清賬償還能力、實(shí)力是否雄厚的基本條件。其中《巴塞爾資本協(xié)議》中曾提出兩個(gè)比率，一級(jí)資本充足率與總資本充足率，其主要是能夠從商業(yè)銀行資本充足程度對(duì)其金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。其中前者也可稱之為核心資本，包含普通股權(quán)額與留存收益。后者也叫作補(bǔ)充資本，包含優(yōu)先股權(quán)額與大部分從屬債務(wù)。該協(xié)議中明確指出：銀行中一級(jí)資本充足率至少要在6%，總資本充足率至少要在8%。這一規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力保障，同時(shí)也最大程度地幫助其對(duì)一些金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。除此之外，《補(bǔ)充協(xié)議》在《巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容中添加了三級(jí)資本的概念，而三級(jí)資本主要構(gòu)成是短期次級(jí)債務(wù)，其重要特征為沒(méi)有擔(dān)保、全額支付、最低兩年原始期、不能提前償還，倘若其支付款額降低了資本數(shù)量，且無(wú)法滿足最低資本需求，那么利息或是本金都不能進(jìn)行支付。

二、提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的策略

（一）建立系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

現(xiàn)階段，我國(guó)涌現(xiàn)了大批具有規(guī)?；髽I(yè)，受管理體制和發(fā)展戰(zhàn)略的影響，逐漸放緩了發(fā)展進(jìn)程，歸根結(jié)底于企業(yè)未建立系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的金融市場(chǎng)迷失方向，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)貿(mào)然投入資本，金融風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)。鑒于此，企業(yè)需從自身發(fā)展特點(diǎn)出發(fā)，積極引進(jìn)高素質(zhì)金融人才，建立專門(mén)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)，全面發(fā)展企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作。其次，企業(yè)要定期組織內(nèi)部員工進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警培訓(xùn)，讓員工充分認(rèn)知當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，進(jìn)一步加深金融風(fēng)險(xiǎn)危害性的認(rèn)知，從而提升企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，金融行業(yè)隨市場(chǎng)波動(dòng)而發(fā)生變化，往往因局部風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題導(dǎo)致企業(yè)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，企業(yè)建立高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)要素、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、政策走向等方面進(jìn)行時(shí)刻關(guān)注，立足于企業(yè)自身發(fā)展定位，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)，制定企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

（二）穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理秩序

在企業(yè)發(fā)展期間，穩(wěn)定公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)運(yùn)行秩序是公司的發(fā)展根本。只有保證公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)正常運(yùn)行，不出現(xiàn)意外事故，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品的交付，以開(kāi)展各類業(yè)務(wù)的管理。高層領(lǐng)導(dǎo)人員在混亂的管理環(huán)境中，就不可能作出正確的判斷，這時(shí)也會(huì)形成較大的風(fēng)險(xiǎn)，以及擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)給公司帶來(lái)的損失。因而，公司要規(guī)范單位內(nèi)部的各項(xiàng)工作秩序，重視各部門(mén)的風(fēng)控工作，來(lái)對(duì)單位內(nèi)部的各部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督考核，確保其可以將風(fēng)控的有關(guān)措施落實(shí)到具體工作中。

（三）合理運(yùn)用金融衍生產(chǎn)品分散風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，常用到的手段包含金融衍生產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)或出售，通過(guò)對(duì)于衍生金融產(chǎn)品的合理運(yùn)用可以起到分散管理風(fēng)險(xiǎn)、避免損失或簡(jiǎn)介盈利的效果。目前主要的金融衍生工具有期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期互換等，根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況和未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)判斷，在合適的時(shí)間以合理的價(jià)格進(jìn)行交割或買(mǎi)賣(mài)，就能夠合理的安排企業(yè)資金，達(dá)到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。由于各個(gè)企業(yè)的周期及資金的運(yùn)作情況不同，在不同的周期節(jié)點(diǎn)安排適當(dāng)?shù)慕鹑谘苌焚?gòu)置與交割，金融部門(mén)加以管理，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和控制。

（四）建立金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享聯(lián)盟

為了保障金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，則應(yīng)重視如何實(shí)現(xiàn)信息資源的共通。一方面，進(jìn)行破除壟斷的作用，有效保障共享體制的創(chuàng)建。結(jié)合相關(guān)金融企業(yè)的發(fā)展，則應(yīng)在進(jìn)行信息搜集環(huán)節(jié)中，進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相關(guān)信息內(nèi)容的整合，有效實(shí)現(xiàn)資源的深度共享。通過(guò)這樣的模式，不僅能有效開(kāi)展監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)，還能有效降低相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容;另一方面，在進(jìn)行信息平臺(tái)的創(chuàng)建過(guò)程中，則應(yīng)有效優(yōu)化相應(yīng)的信息調(diào)配方式，滿足金融行業(yè)的發(fā)展要求。在具體的對(duì)于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)化研究過(guò)稱中，則應(yīng)加強(qiáng)途徑方面的研究工作。在信息平臺(tái)的創(chuàng)建中，要求隨時(shí)調(diào)配相關(guān)的數(shù)據(jù)。并結(jié)合信息的實(shí)際特點(diǎn)，能有效進(jìn)行客戶的信用情況、風(fēng)險(xiǎn)能力等進(jìn)行核實(shí)，從而保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

三、結(jié)束語(yǔ)

金融行業(yè)作為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要產(chǎn)業(yè)，在快速發(fā)展的同時(shí)，也因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)業(yè)起步晚滋生了許多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。因此，需要加強(qiáng)對(duì)這類金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，并采取有效的措施規(guī)避與減少風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來(lái)的影響，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

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