新形勢(shì)下我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)力分析

摘要：十九屆五中全會(huì)上對(duì)“十四五”時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出系統(tǒng)謀劃和戰(zhàn)略部署，其中，《建議》對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展做出若干重要部署。新時(shí)期，金融服務(wù)作為推動(dòng)我國(guó)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的重要引擎，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要作用。對(duì)此，本文對(duì)近年金融服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，總結(jié)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易存在的問題，并提出對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù);競(jìng)爭(zhēng)力;對(duì)外開放

近年，金融服務(wù)在世界服務(wù)貿(mào)易中的地位不斷提升，逐漸成為影響世界各國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位的重要因素。新時(shí)期，金融服務(wù)貿(mào)易更是肩負(fù)著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要責(zé)[]任，對(duì)推動(dòng)人民幣國(guó)際化，助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的整體增強(qiáng)具有重要意義。只有不斷推進(jìn)金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)ν忾_放，提升金融服務(wù)貿(mào)易核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能提高中國(guó)國(guó)際影響力和國(guó)際話語(yǔ)權(quán)。

一、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)狀

從整體來看，近年來我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展?fàn)顩r良好，進(jìn)出口總額和地位不斷上升。就金融服務(wù)的進(jìn)出口規(guī)模而言，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)出口額再2019年增至1438百萬(wàn)美元。就金融服務(wù)進(jìn)出口比重而言，很長(zhǎng)一段時(shí)間里我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易都是以進(jìn)口為主的，貿(mào)易逆差明顯，但在最近五年中金融服務(wù)貿(mào)易出口顯著增長(zhǎng)，占進(jìn)出口總額的比重逐漸超過進(jìn)口，隨著進(jìn)口額不斷下降，我國(guó)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)逆差轉(zhuǎn)順差，擺脫了長(zhǎng)期以來逆差的狀態(tài)。此外，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易占我國(guó)服務(wù)貿(mào)易比重偏小，但地位有所提升，金融服務(wù)貿(mào)易存在較大的發(fā)展空間。

從具體行業(yè)來看，在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融服務(wù)行業(yè)中我國(guó)均有不同程度的發(fā)展。就銀行業(yè)而言，總體經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)穩(wěn)健向好，資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率整體穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)290萬(wàn)億元和265.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.14%和7.71%。我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，公司貸款規(guī)模和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不斷增強(qiáng)。隨著數(shù)字化時(shí)代的到來，銀行紛紛成立金融科技公司，借助大數(shù)據(jù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高國(guó)際化水平。在風(fēng)險(xiǎn)處置方面，我國(guó)銀行業(yè)水平也不斷提高，合規(guī)意識(shí)逐漸建立，不良貸款率等有所下降，但依舊存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。就證券業(yè)而言，現(xiàn)今我國(guó)證券業(yè)已經(jīng)進(jìn)入以創(chuàng)新發(fā)展推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的新時(shí)代。據(jù)《中國(guó)證券業(yè)發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，至2019年年底，中國(guó)共有證券公司133家，境內(nèi)上市公司數(shù)量持續(xù)增加，證券公司總資產(chǎn)達(dá)7.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.1%，保持自2016年來的穩(wěn)定狀態(tài)。股票、債券、期貨、基金市場(chǎng)波動(dòng)較大，其中股票、期貨市場(chǎng)成交額整體呈下降趨勢(shì)，債券、基金市場(chǎng)相對(duì)活躍。同時(shí)，中國(guó)證券國(guó)際化進(jìn)程不斷加速，證券市場(chǎng)日益完善，為推動(dòng)中國(guó)成為資本市場(chǎng)強(qiáng)國(guó)添磚加瓦。就保險(xiǎn)業(yè)而言，雖然中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步晚，但歷經(jīng)30多年的快速發(fā)展已經(jīng)擁有世界上規(guī)模最大、增速最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)。在2015-2019年間，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)了8.2萬(wàn)億元，保險(xiǎn)費(fèi)收入增長(zhǎng)了75.31%，其中保費(fèi)收入主要以人身險(xiǎn)為主，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為輔。總體來說，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)健時(shí)期，但保險(xiǎn)業(yè)仍存在深度低，居民參保投保意愿不夠強(qiáng)烈等問題。

二、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力水平分析

我國(guó)金融服務(wù)總額和地位不斷上升，金融服務(wù)內(nèi)部各主要行業(yè)也都呈現(xiàn)不同程度的發(fā)展，但在國(guó)際市場(chǎng)中，我國(guó)金融服務(wù)實(shí)力與發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在較大差距，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力水平有待提高。

表2顯示了2015-2019年間我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易在MS指數(shù)、TC指數(shù)、RCA指數(shù)和SO指數(shù)四項(xiàng)指標(biāo)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力水平。從MS指數(shù)來看，我國(guó)金融服務(wù)在五年間呈波動(dòng)增長(zhǎng)趨勢(shì)，但在國(guó)際市場(chǎng)中占比低于1%，與英美等發(fā)達(dá)國(guó)家相差甚遠(yuǎn)。從TC指數(shù)來看，2015年我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的TC指數(shù)小于0，金融服務(wù)生產(chǎn)效率低于國(guó)際水平，缺乏國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。2016年后TC指數(shù)增長(zhǎng)并維持在0以上，但指數(shù)最高值僅為0.391，這表明即使我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際中處于優(yōu)勢(shì)地位，但競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力相對(duì)薄弱，金融市場(chǎng)發(fā)展不穩(wěn)定。根據(jù)國(guó)際規(guī)定，只有當(dāng)RCA指數(shù)大于0.8時(shí)，一國(guó)在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域中才具有競(jìng)爭(zhēng)力。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的RCA指數(shù)始終小于0.8，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易不具競(jìng)爭(zhēng)力。但就整體趨勢(shì)來說，近五年來金融服務(wù)貿(mào)易R(shí)CA指數(shù)波動(dòng)增長(zhǎng)，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力正在逐漸增強(qiáng)。從SO指數(shù)來看，金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)我國(guó)GDP的貢獻(xiàn)率并不高，貿(mào)易開放程度在五年間波動(dòng)劇烈并有所下降，SO指數(shù)總體維持在0.00044左右，金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度不高。

總體來說，近年來我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易持續(xù)發(fā)展，在我國(guó)服務(wù)貿(mào)易中扮演者越來越重要的角色，金融市場(chǎng)發(fā)展正在向穩(wěn)定增長(zhǎng)方向發(fā)展。但我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不強(qiáng)，貿(mào)易開放度不高，與發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。中國(guó)要想在國(guó)際金融市場(chǎng)中占據(jù)一席之地還需不斷增強(qiáng)金融軟實(shí)力，進(jìn)一步開闊國(guó)際市場(chǎng)，促進(jìn)貿(mào)易開放，提高金融服務(wù)領(lǐng)域綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

三、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易存在的問題

結(jié)合前文現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)力分析，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易在發(fā)展的過程中存在一定的問題，這些問題對(duì)當(dāng)前時(shí)期我國(guó)金融服務(wù)提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，助力“一帶一路”和自貿(mào)區(qū)建設(shè)以及推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程產(chǎn)生阻礙。

1.金融服務(wù)產(chǎn)品單一，貿(mào)易結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化

長(zhǎng)期以來，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展依賴政府的保護(hù)，金融企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)薄弱，金融產(chǎn)品種類單一，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，無法在國(guó)際市場(chǎng)與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)。這直接導(dǎo)致我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際市場(chǎng)份額低，無法在國(guó)際市場(chǎng)中與發(fā)達(dá)國(guó)家抗衡。盡管在近些年我國(guó)金融服務(wù)的出口不斷增長(zhǎng)，金融服務(wù)貿(mào)易順差，但貿(mào)易結(jié)構(gòu)仍舊不夠完善，出口主要以傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為主，進(jìn)口主要集中在具有高附加值的金融產(chǎn)品中。擺脫金融產(chǎn)品單一化局面，促進(jìn)產(chǎn)品多元化，有助于推動(dòng)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)，增強(qiáng)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)。

2.專業(yè)性金融人才匱乏，自主創(chuàng)新能力不足

我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易主要以傳統(tǒng)金融模式運(yùn)營(yíng)，但金融服務(wù)貿(mào)易屬于知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，涉及經(jīng)濟(jì)、法律等諸多方面，其發(fā)展需要計(jì)算機(jī)、通訊技術(shù)等的技術(shù)支持。對(duì)于我國(guó)來說，雖然我國(guó)是世界上第一人口大國(guó)，但金融領(lǐng)域的專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，現(xiàn)有的專業(yè)性人才不足以滿足我國(guó)現(xiàn)階段金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展需要。同時(shí)，由于現(xiàn)有金融人才培養(yǎng)機(jī)制和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制方面的管理不夠完善也導(dǎo)致了優(yōu)秀金融人才的外流。專業(yè)性金融人才的匱乏間接限制了我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新，成為阻礙金融服務(wù)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)的重要原因。要使我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際地位進(jìn)一步提升，吸收優(yōu)秀人才、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新至關(guān)重要。

3.金融服務(wù)國(guó)際化程度低，貿(mào)易開放性不足

雖然我國(guó)在不斷推進(jìn)金融服務(wù)開放，但金融服務(wù)貿(mào)易開放程度依舊很低，資本市場(chǎng)以“管道式”開放為主，外資金融企業(yè)在我國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍及控股比例受嚴(yán)格管控，金融領(lǐng)域開放程度受到國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)規(guī)則和開放形勢(shì)等差異的限制。與此同時(shí)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不強(qiáng)，出口產(chǎn)品缺乏國(guó)際影響力，金融基礎(chǔ)設(shè)施尚未同國(guó)際接軌，國(guó)際化程度低。因此，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易想要賡續(xù)發(fā)展，要進(jìn)一步構(gòu)建開放格局，加速我國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程，以開放促發(fā)展，逐漸在國(guó)際市場(chǎng)中占據(jù)有利地位。

四、推進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的對(duì)策建議

1.優(yōu)化金融市場(chǎng)環(huán)境，推進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)環(huán)境是影響我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展的重要因素。我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在由要素投入型向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變階段，但金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)并不明顯。金融服務(wù)發(fā)展需要我們優(yōu)化國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)環(huán)境，建立適應(yīng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新模式的金融市場(chǎng)秩序，為金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展提供健康、有序的平臺(tái)。同時(shí)，金融服務(wù)這類知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)逐漸成為世界服務(wù)貿(mào)易體系中的重要組成部分，我國(guó)要推進(jìn)其發(fā)展必須緊跟貿(mào)易格局轉(zhuǎn)變，抓住國(guó)際市場(chǎng)變動(dòng)機(jī)遇，開拓創(chuàng)新，加速推進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，提高我國(guó)金融服務(wù)的國(guó)際地位。

2.鼓勵(lì)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)產(chǎn)品附加值

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)金融服務(wù)的需求持續(xù)增加，對(duì)金融產(chǎn)品的要求越來越高，金融服務(wù)的不斷發(fā)展必然要求金融產(chǎn)品的創(chuàng)新升級(jí)?！笆奈濉睍r(shí)期，我國(guó)應(yīng)大力支持金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，引進(jìn)外國(guó)先進(jìn)技術(shù)，借鑒別國(guó)優(yōu)勢(shì)金融產(chǎn)品，同時(shí)充分利用本土化優(yōu)勢(shì)，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、文化、消費(fèi)者偏好等，具有中國(guó)特色的金融產(chǎn)品。另外，政策支持對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新具有重要作用，為金融機(jī)構(gòu)研發(fā)高附加值金融產(chǎn)品提供資金支持，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)科技，結(jié)合其他服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)打造新型金融服務(wù)產(chǎn)品線，提升金融產(chǎn)品總體實(shí)力，實(shí)現(xiàn)效益最大化。

3.培養(yǎng)專業(yè)性金融人才，提高金融產(chǎn)品自主創(chuàng)新能力

金融服務(wù)貿(mào)易需要運(yùn)用諸多領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)，但目前國(guó)內(nèi)金融服務(wù)貿(mào)易從業(yè)人員的專業(yè)水平不高，缺乏與復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)相匹配的應(yīng)變能力和創(chuàng)新思維。高素質(zhì)的專業(yè)性金融人才作為金融服務(wù)貿(mào)易的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)得到重視。首先，應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)性金融人才培養(yǎng)，與高校建立專項(xiàng)人才培養(yǎng)機(jī)制，推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研高度融合。其次，應(yīng)完善內(nèi)部人才獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，通過具有優(yōu)勢(shì)的薪資待遇和職位吸收國(guó)際化高素質(zhì)人才，留住國(guó)內(nèi)優(yōu)秀人才，為人才提供良好的發(fā)展平臺(tái)。此外，我國(guó)還可以通過同美日等發(fā)達(dá)國(guó)家建立人才交流機(jī)制，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)的技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)，提升我國(guó)金融從業(yè)者的專業(yè)素養(yǎng)。

4.擴(kuò)大資本規(guī)模，拓寬金融行業(yè)開放渠道

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終貫徹“走出去”戰(zhàn)略，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)展，但就目前形勢(shì)來看，我國(guó)金融服務(wù)的開放格局不夠完善，金融行業(yè)發(fā)展受限多。新時(shí)期，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)金融雙向開放，為金融機(jī)構(gòu)提供多元融資渠道，放寬外資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)提高資本質(zhì)量，擴(kuò)大資本規(guī)模。其次，應(yīng)全力打造金融中心城市，加強(qiáng)金融市場(chǎng)建設(shè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)走出國(guó)門，積極拓展海外金融業(yè)務(wù)范圍。此外，我國(guó)金融業(yè)應(yīng)抓住時(shí)代大潮，推進(jìn)離岸金融、跨境金融等發(fā)展，借助“一帶一路”倡議和RCEP合作積極參與全球金融治理改革，加強(qiáng)同金融服務(wù)發(fā)達(dá)國(guó)家交流，推進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)自由化。

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作者簡(jiǎn)介：

孫祉祺（1996-），女，吉林遼源，碩士研究生，研究方向：國(guó)際貿(mào)易。

基金項(xiàng)目：

2020年黑龍江大學(xué)校級(jí)研究生創(chuàng)新科研項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：YJSCX2020-098HLJU）。