金融科技下國際業(yè)務(wù)的便利化實踐

摘要：以撫順市國際業(yè)務(wù)企業(yè)情況為例，就金融科技趨勢下國際業(yè)務(wù)便利化實踐進(jìn)行總結(jié)提出分析建議。

關(guān)鍵詞：金融科技 便利化實踐 外匯專業(yè)化

撫順市位于遼寧省東部，是資源枯竭型工業(yè)城市以及人口老齡化城市，地區(qū)主要產(chǎn)業(yè)為煤炭、鋼鐵、石油化工、機械部件加工等。城市區(qū)位上緊臨沈陽，地理區(qū)位上典型河流內(nèi)陸城市，不臨海，沒有港口。這種區(qū)位條件下，撫順作為傳統(tǒng)工業(yè)城市，產(chǎn)業(yè)附加值有限。區(qū)位對高科技產(chǎn)業(yè)缺乏吸引力，外來投資不活躍。地理區(qū)位相對閉塞，缺少港口城市貿(mào)易型經(jīng)濟(jì)，地區(qū)整體外貿(mào)以出口為主。

因此這種地區(qū)外貿(mào)業(yè)務(wù)市場結(jié)構(gòu)與國際業(yè)務(wù)自身的專業(yè)性，廣大中小外貿(mào)企業(yè)切實需要便利的外匯金融服務(wù)，歡迎且需要便利化國際業(yè)務(wù)金融服務(wù)。

在國家外匯管理政策傳導(dǎo)以及外貿(mào)營商環(huán)境方面，銀行的作用無可替代。外匯政策的傳導(dǎo)講解，金融科技的使用與推廣，從各個角度促進(jìn)外貿(mào)效率提高，助力企業(yè)發(fā)展，提升社會勞動總效率。

一、中小企業(yè)國際業(yè)務(wù)便利化需求分析

在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由于外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性，國際市場的復(fù)雜性，決定了企業(yè)便利化需求所涵蓋的內(nèi)容，不僅狹義片面的理解為更方便的中小企業(yè)融資、貸款。國際業(yè)務(wù)便利化至少應(yīng)當(dāng)包含3個內(nèi)容：

（一）化繁為簡的知識性傳播便利化

新企業(yè)如何辦理進(jìn)出口業(yè)務(wù)、如何辦理相關(guān)手續(xù);匯率波動對進(jìn)出口的影響、日常國際結(jié)算業(yè)務(wù)如何辦理;國際制裁、反洗錢是否對企業(yè)業(yè)務(wù)有影響;更具體到特殊國家和地區(qū)的各類業(yè)務(wù)如何操作，境外工程投標(biāo)保函、參加境外展會等。

企業(yè)所需要服務(wù)場景眾多，企業(yè)在成長周期中會遇到不同的各類的專業(yè)性問題。而且對于廣大企業(yè)來說既懂外貿(mào)、又懂銀行、外貿(mào)專業(yè)性人才稀缺、企業(yè)對外匯金融服務(wù)提出更高的需求，專業(yè)性的、便利性的國際業(yè)務(wù)服務(wù)猶如企業(yè)的走出去的指明燈，將企業(yè)從悶頭摸索，無所適從中解放出來，集中精力搞好經(jīng)營。

（二）外匯業(yè)務(wù)的效率性便利化

進(jìn)出口企業(yè)的外貿(mào)資金入賬、結(jié)售匯、境外付款、直接投資、國際收支申報、貨物貿(mào)易報告各類業(yè)務(wù)眾多，企業(yè)財務(wù)出納人員頻繁往返銀行。業(yè)務(wù)經(jīng)辦時間長，遇到境外匯款業(yè)務(wù)填寫要素眾多，純英文填寫，對財務(wù)要求較高。

因此銀行企業(yè)換位思考的服務(wù)理念至關(guān)重要，以客戶為中心，更好的提高效率、節(jié)約企業(yè)人力人力成本也是一種效率便利化，也是效果更為直接、獲得感更強的切實的便利化。

（三）進(jìn)出口外貿(mào)的融資便利化

解決廣大中小進(jìn)出口企業(yè)融資問題，縮短企業(yè)出口回款周期、提高資金周轉(zhuǎn)率，解決企業(yè)資金缺口。

二.金融科技-破局之道

金融科技便利國際業(yè)務(wù)分為兩方面

（一）監(jiān)管層面的金融科技應(yīng)用

隨著監(jiān)管層面對金融科技領(lǐng)域投入的不斷加強，金融科技支持下政策便利化提升巨大，逐步的改善企業(yè)主體的體驗。比如從出口核銷制度轉(zhuǎn)向總量核查制度，服務(wù)貿(mào)易紙質(zhì)備案表轉(zhuǎn)向電子稅務(wù)備案表網(wǎng)上核查，數(shù)字外管平臺區(qū)塊鏈相關(guān)應(yīng)用、電子單證審核等。都是基于助力企業(yè)，提升效率角度進(jìn)行政策紅利釋放與便利化落實。

（二）金融機構(gòu)層面的金融科技應(yīng)用

金融機構(gòu)以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，尊重客戶、尊重需求。按照實事求是的思想深入企業(yè)、深入調(diào)查研究，迅速反饋做好自身系統(tǒng)開發(fā)優(yōu)化，以及設(shè)計進(jìn)一步的金融服務(wù)。

下面就金融科技方面，解析便利化實踐

1.化繁為簡的知識性普惠便利化措施

匯總多種信息渠道媒介積極進(jìn)行相關(guān)宣傳，在線政務(wù)、國際貿(mào)易單一窗口、互聯(lián)網(wǎng)+海關(guān)等多種業(yè)務(wù)渠道指導(dǎo)企業(yè)辦理前期資格準(zhǔn)備工作。

與企業(yè)銷售、財務(wù)等涉外人員建立對接，實時解答相關(guān)政策咨詢及匯率衍生品相關(guān)解讀。搭建開放型業(yè)務(wù)平臺滿足銷售部門、財務(wù)部門不同的外匯業(yè)務(wù)需求。提升流程信息數(shù)據(jù)流處理效率。

2.外匯業(yè)務(wù)的效率性便利化措施

進(jìn)出口企業(yè)的外貿(mào)資金入賬、結(jié)售匯、境外付款、直接投資、國際收支申報、貨物貿(mào)易報告各類業(yè)務(wù)眾多，企業(yè)財務(wù)出納人員頻繁往返銀行。

效率性便利化主要三個方面。減少等待時間、減少經(jīng)辦時間、減少往返時間。時間就是金錢、效率就是生命。等待、經(jīng)辦、往返三項時間加一起以每筆業(yè)務(wù)節(jié)約1小時測算，每節(jié)約一萬小時，意味著在社會規(guī)模效益層面，讓時間發(fā)揮更大的價值，提高社會總效率。

3.進(jìn)出口外貿(mào)的融資便利化措施

金融科技和大數(shù)據(jù)建模這解決融資難、融資貴。由傳統(tǒng)抵押貸款向線上普惠便利化，增加覆蓋面，扎實的滴灌需求根部。建行發(fā)揮金融科技和大數(shù)據(jù)建模優(yōu)勢，對小微企業(yè)進(jìn)行融資支持。

4.外部政府機構(gòu)數(shù)據(jù)合作

比如國際貿(mào)易單一窗口、海關(guān)部門、商務(wù)部門、外匯局等加上自身企業(yè)客戶內(nèi)部數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，為企業(yè)實施外匯便利服務(wù)。

5.金融科技全流程線上處理業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)網(wǎng)銀結(jié)匯、網(wǎng)上申報、網(wǎng)銀匯款，國家國際貿(mào)易單一窗口，企業(yè)手機銀行等電子渠道。將進(jìn)出口貿(mào)易中能遷移到線上的業(yè)務(wù)，全力推廣網(wǎng)銀服務(wù)，專人上門或遠(yuǎn)程輔導(dǎo)。在開戶時及介紹相關(guān)業(yè)務(wù)。企業(yè)接受度很高。將常用貨物貿(mào)易相關(guān)業(yè)務(wù)遷移到網(wǎng)上，減少企業(yè)車馬成本和往返時間。最大的壓縮企業(yè)往返銀行次數(shù)，節(jié)約企業(yè)人力、時間、車馬成本。

6.金融科技新技術(shù)：掃描智能識別處理、大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景的豐富，使得電子單證進(jìn)一步推廣、外匯政策便利化紅利逐步釋放，效率不斷提升。

三、總結(jié)

綜上所述，在金融科技助力的國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的便利化，不受空間及地域限制，起到了助推器的作用，對于相對落后地區(qū)反而比發(fā)達(dá)地區(qū)更受益，進(jìn)步更明顯。金融科技水平的增強以及推廣，是銀行提供專業(yè)性服務(wù)，助力營商環(huán)境的重要社會責(zé)任。

國有大行應(yīng)踐行社會責(zé)任從總行到地方，做好頂層服務(wù)設(shè)計，金融科技建設(shè)以及在基層培養(yǎng)一批具有專業(yè)性的外匯服務(wù)性人才，能更好的帶動各個地方外匯營商環(huán)境，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

作者簡介：馮源（1985— ）男，漢族，遼寧撫順人，中國建設(shè)銀行股份有限公司撫順分行公司部副總經(jīng)理，職稱：經(jīng)濟(jì)師，主要業(yè)務(wù)方向為對公國際業(yè)務(wù)管理，包括外匯政策合規(guī)管理、企業(yè)貨物進(jìn)出口、跨境投融資、外商投資等。