電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪研究

陳麗麗

（湖北警官學(xué)院，湖北 武漢 430034）

當(dāng)今社會，我國電信用戶與網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)位于世界前列。在網(wǎng)絡(luò)越來越發(fā)達和普及的同時，詐騙分子也看準(zhǔn)了網(wǎng)絡(luò)的漏洞，以電信網(wǎng)絡(luò)為工具實施詐騙，在我國頻繁發(fā)生并且還有逐年上升的趨勢，不少不法分子利用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙隱蔽性強等特點實施犯罪，成為侵財型犯罪中增速較快的犯罪類型。使相關(guān)民眾蒙受了經(jīng)濟損失，嚴(yán)重影響了正常的社會經(jīng)濟秩序，敗壞了社會風(fēng)氣，給我國社會經(jīng)濟的發(fā)展蒙上了陰影。因此，加大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的預(yù)防和打擊力度刻不容緩。

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的類型

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類繁多，主要介紹以下四種：

（一）兼職刷單類詐騙

詐騙分子通過網(wǎng)絡(luò)招募人員兼職刷單，承諾在交易后立即返還刷單費用，并給予額外提成。隨著后期刷單交易額逐漸變大，騙子以各種理由拒不返款、提成，以此來騙取錢財，直到受害者終于意識到被騙。

（二）殺豬盤類詐騙

“殺豬盤”是當(dāng)前最常見、破壞性最大的一種詐騙手段。從網(wǎng)戀“一見鐘情”開始，受害者多為女性并具有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，直到受害者傾家蕩產(chǎn)甚至背負(fù)巨債，詐騙才結(jié)束。

此類詐騙有一定套路：第一步是通過社交軟件等物色目標(biāo)；第二步是加受害者為好友后，和受害者建立感情交流；第三步，等到關(guān)系穩(wěn)定后慫恿受害者投資；第四步是在受害者對他完全信任后，再鼓動受害者進行大額投資，最后就會把受害者拉黑，從受害者的視線里消失。

和普通電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不同，“殺豬盤”更具迷惑性。騙子會準(zhǔn)備好完善的人設(shè)和受害者慢慢周旋，培養(yǎng)感情，放長線“養(yǎng)豬”。直到受害者對他足夠信任，才會利用感情控制受害者到假投資網(wǎng)站或博彩網(wǎng)站借貸投資充值，迅速收割。

（三）貸款類詐騙

詐騙分子以“無抵押”等吸引受害人，隨后又以“手續(xù)費”等名義要求受害人先繳納各種費用，以此來詐騙錢財。因貸款類詐騙提供“低門檻、無利息”的貸款服務(wù)，受害人貸款心切，就會迅速在對方的引導(dǎo)下填寫了申請信息，很快就申請到了貸款，但無法提現(xiàn)。

對方告訴受害人，需先支付包裝服務(wù)費，才能生成訂單號。受害人不明情況，隨即通過微信掃碼支付。接著對方又以“賬號輸錯被凍結(jié)”為由讓受害人又轉(zhuǎn)了解凍費。之后，對方接連以“網(wǎng)上消費記錄不足”需補刷等為由，讓受害人不停轉(zhuǎn)賬。最終，交了一系列費用仍舊沒收到放款，受害人方才意識到被騙。

（四）冒充客服類詐騙

詐騙分子冒充客服人員聲稱要進行網(wǎng)上退款等進行詐騙。通過非法渠道獲取受害人網(wǎng)購信息，以商品質(zhì)量問題需要理賠為由，讓受害人相信對方客服身份，再引誘其領(lǐng)取支付寶備用金，謊稱領(lǐng)取退款過多進行詐騙。正規(guī)的網(wǎng)購平臺退款都是按原支付路徑自動退還，不需要開通任何業(yè)務(wù)以及填寫個人信息，也不需要繳納任何費用。詐騙分子通過非法收集受害人信息，有針對性地進行詐騙，社會影響十分惡劣。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特點

（一）犯罪組織跨國性

從近年來偵破的案件中可以看出，大多數(shù)是有組織性和跨國性的犯罪，他們通常將自己隱藏在國外，并且分布在世界各地。比如2011年9· 28特大跨國電信詐騙案，詐騙電話窩點設(shè)在印尼等8國，轉(zhuǎn)取贓款窩點設(shè)在印尼、馬來西亞及我國臺灣地區(qū)，泰國改號平臺設(shè)在山東、福建、廣西及我國臺灣地區(qū)，是專門針對大陸居民實施詐騙的特大跨國、跨兩岸電信詐騙犯罪集團。同時也存在著主體在我國的一些地區(qū)，對國外進行詐騙的行為。［1］

（二）受害群體廣，涉案金額大

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪往往通過“廣撒網(wǎng)”的方式實施詐騙行為。受害群體廣，很多老人、教師、農(nóng)民工、下崗工人、學(xué)生的“學(xué)費”“養(yǎng)老錢”“救命錢”被席卷一空，許多家庭傾家蕩產(chǎn)，很多企業(yè)倒閉破產(chǎn)，多人跳樓、上吊自殺。

如2011年9· 28特大跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，我國境內(nèi)32個省、自治區(qū)、直轄市都有百姓受害。總涉案金額高達2.2億元人民幣。抓獲犯罪嫌疑人828人，其中中國大陸532人，我國臺灣地區(qū)284人，其他國家12人。

（三）犯罪隱蔽性強，涉案資金轉(zhuǎn)移快

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是非接觸式的詐騙手段，不受時間與空間的限制。詐騙分子在甲地，受害人在乙地，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬的人在丙地，取款人則在丁地，給案件偵破工作帶來了極大的難度。犯罪組織內(nèi)部實行單線聯(lián)系，各小組之間互無聯(lián)系、互不相識，詐騙分子給事主指定匯款的銀行賬號，用于轉(zhuǎn)移贓款的賬戶多是以虛假身份證件注冊，或是雇用他人到銀行開戶，極力隱匿自己真實身份。一旦詐騙成功，詐騙分子利用網(wǎng)上銀行等便捷的轉(zhuǎn)賬工具在極短的時間內(nèi)將騙取的涉案金額快速轉(zhuǎn)移，即使受害人報案，也難以挽回。［2］

（四）詐騙手法不斷翻新

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類繁多，無論其手法如何翻新，其詐騙的實質(zhì)是不變的，最終目的就是要受害人把存款轉(zhuǎn)入到詐騙分子指定的賬戶里。不斷更新的犯罪手段，讓人民群眾防不勝防，這給公安機關(guān)的宣傳防范工作帶來了巨大的困難。

三、防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的對策建議

（一）多方位完善偵查協(xié)作機制

首先，要利用好大數(shù)據(jù)技術(shù)，搭建警務(wù)數(shù)據(jù)云平臺，讓警務(wù)協(xié)作擁有技術(shù)保障。這個全國性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)平臺，在各地發(fā)生電信詐騙案件后由辦案民警將案件各項數(shù)據(jù)輸入系統(tǒng)；平臺將對其與已發(fā)生的案件進行關(guān)聯(lián)，尋找相似案件進行串并案，方便各地民警篩選有用的犯罪線索，有目的性地與線索所在地的警方搭建聯(lián)系，提高辦案效率。

其次，各地公安機關(guān)也要樹立“大偵查”意識，積極配合其他兄弟單位的偵查工作，不能抱著“事不關(guān)己，高高掛起”的心態(tài)。必要時可以成立統(tǒng)一的辦案領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進各地偵辦事務(wù)，做到“一方發(fā)案，多方響應(yīng)”，提高偵查效率。

最后，還要打通電信、銀行、工商等部門與公安機關(guān)之間合作的制度性壁壘。目前，國家、省、市、縣四級反詐工作體系、反詐專門隊伍、聯(lián)席會議制度都已建立。各地公安機關(guān)和相關(guān)行業(yè)并肩作戰(zhàn)，構(gòu)筑信息交流平臺，及時反饋信息情報，實行資源共享，形成協(xié)作配合、聯(lián)手打擊的合力。

但這種協(xié)作僅僅是在具體運行層面上，假如金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任真正落實到位，通過行業(yè)自律真正構(gòu)建起防范犯罪發(fā)生的有效屏障，建立起能夠主動發(fā)現(xiàn)、識別違法犯罪活動并主動配合、支持公安機關(guān)偵查活動的運行機制。這樣肯定會遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪多發(fā)、高發(fā)的態(tài)勢。

（二）斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條

電話卡、銀行卡的管理失控是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的一大根源。收售銀行卡的嫌疑人，會以各種理由高價誘惑“目標(biāo)”人員去辦理銀行卡給他們。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。

2020年10月10日，公安部在全國范圍內(nèi)組織開展“斷卡”專項行動，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪，實際上就等于給騙子“斷路”。如一旦核實辦卡當(dāng)事人涉嫌出售、出租、出借個人銀行卡、手機卡和公司對公賬戶，那么，該辦卡人五年內(nèi)只能保留一張銀行卡和一張手機卡的使用權(quán)，且只能去銀行柜面辦理各項轉(zhuǎn)賬、取款業(yè)務(wù)，銀行將停辦其名下其他所有銀行卡和非柜面業(yè)務(wù)。

目前我國雖然限制了銀行卡的數(shù)量，但也存在一些銀行網(wǎng)點為招攬客戶不嚴(yán)格把關(guān)放松實名審核，導(dǎo)致詐騙分子大量買賣銀行卡。建議通過立法，明確凡出現(xiàn)詐騙分子冒名非法用卡，直接由發(fā)卡行業(yè)、企業(yè)承擔(dān)責(zé)任，如果因為其沒有落實責(zé)任而給用戶或合法持卡人造成經(jīng)濟損失的，由發(fā)卡行業(yè)、企業(yè)承擔(dān)賠付責(zé)任。

要對開辦大量涉案個人銀行卡、對公賬戶的營業(yè)網(wǎng)點嚴(yán)肅問責(zé)。當(dāng)前作為公安機關(guān)要采取防范、打擊、治理、懲戒四方面工作舉措，集中社會資源“開展一大波防范宣傳、抓獲一大批‘兩卡’違法犯罪團伙、集中整治一大批行業(yè)不規(guī)范行為、集中懲戒一大批‘兩卡’違法失信人員”，努力讓違法犯罪分子不敢開、不敢收、不敢賣，全力斬斷“兩卡”開辦販賣產(chǎn)業(yè)鏈，堅決鏟除通信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪滋生土壤。

（三）加大宣傳力度，提高群眾防范意識

目前來看，消除“潛在被害人的輕信和盲從”這項工作，要加大宣傳力度，提高群眾防范意識。人民群眾是守好自己錢袋子的真正的銅墻鐵壁，基層派出所要充分認(rèn)識反電信詐騙宣傳的意義，做好基礎(chǔ)防范工作。宣傳防范是成本最低、最直接、最有效的方式，是提高民眾防范意識和能力預(yù)防詐騙犯罪的最有效的途徑。

根據(jù)當(dāng)前面臨電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的嚴(yán)峻形勢，要創(chuàng)新反詐宣傳新模式，通過“村村通”廣播宣傳，在人員密集的場所，社區(qū)村居宣傳欄張貼宣傳海報，懸掛橫幅標(biāo)語。社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)要帶領(lǐng)網(wǎng)格員深入轄區(qū)走訪宣傳，走進集市商鋪、學(xué)校、單位發(fā)放宣傳手冊，把反詐宣傳作為日常工作來抓。進一步提升群眾的知曉率和宣傳覆蓋率，全力守護老百姓的“錢袋子”。

再結(jié)合轄區(qū)實際發(fā)案特點針對特定群體，采取逐一上門、簽署責(zé)任狀等方式開展定向宣傳；工作中要確保反電信詐騙宣傳入門到戶、全覆蓋。群眾了解后我們的預(yù)警勸阻才能取得最佳的效果。要加大反詐宣傳切實提高群眾識騙、拒騙、防騙意識。

（四）加強對辦案人員的專業(yè)知識培訓(xùn)

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一項技術(shù)性、專業(yè)性較強的偵查工作，就目前現(xiàn)狀看應(yīng)盡快依托上級主管部門、高等院校等，對偵查人員舉辦相關(guān)專業(yè)知識和技能的集中培訓(xùn)或組織競賽類活動，使其業(yè)務(wù)素質(zhì)有更進一步的提升。還可以通過跟班學(xué)習(xí)等機制，培養(yǎng)一批熟練掌握各類技戰(zhàn)法的專業(yè)能手。盡快扭轉(zhuǎn)專才短缺、本領(lǐng)恐慌的局面。

（五）加強國際合作

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的跨境、跨國特征突出，而證據(jù)大都是以數(shù)據(jù)形式存在，這些數(shù)據(jù)流取證非常困難，極容易被破壞或者刪除。因此，如何破解網(wǎng)絡(luò)犯罪的跨境、跨國取證成為世界性難題。各國及我國臺灣地區(qū)法律制度不同，對他們?nèi)∽C、抓捕一直以來進展都很緩慢，建議加強打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪國際合作與立法。

當(dāng)前，跨國網(wǎng)絡(luò)犯罪日益猖獗、危害巨大，但打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪合作還缺乏國際法律框架。國際社會應(yīng)借鑒公約及其實施中的成功經(jīng)驗，積極支持聯(lián)合國網(wǎng)絡(luò)犯罪問題政府間專家組工作，推動在聯(lián)合國框架下談判制定全球性法律文書，有效應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪高發(fā)的挑戰(zhàn)。

但目前在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題上，不宜將過多的精力、經(jīng)費花在對外合作方面，公安機關(guān)要以境內(nèi)戰(zhàn)場為主導(dǎo)，通過斬斷他們的“手腳”，讓犯罪無計可施、無路可走。如果立足境內(nèi)反制境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，則可收到事半功倍的效果。

總之，依法打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一項長期的系統(tǒng)工程。針對目前該類犯罪，公安機關(guān)必須加緊偵查，應(yīng)做好風(fēng)險預(yù)警工作，完善接警處置管理工作，重點打擊黑灰產(chǎn)領(lǐng)域，提高打防效率。要確實建立成熟的、完善的偵查協(xié)作機制，提高反應(yīng)速度，增強線索挖掘、信息研判的能力，并且要加大宣傳力度，提高群眾防范意識。堅持嚴(yán)厲打擊，強化法治的相關(guān)基礎(chǔ)，做到源頭治理。

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙需要全社會的共同努力來完成，共同打贏一場治理網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的戰(zhàn)爭，更好地保障人民的財產(chǎn)安全。