新經(jīng)濟常態(tài)下我國商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展研究

文/潘坤（南京銀行）

受新經(jīng)濟常態(tài)影響，各項業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展在商業(yè)交易銀行戰(zhàn)略轉型中的重要性越來越明顯。同時，交易銀行與商業(yè)企業(yè)之間的合作力度逐步提升，這就為根據(jù)企業(yè)商業(yè)發(fā)展過程中提出的各項要求，對交易銀行業(yè)務進行多元化創(chuàng)新。交易銀行業(yè)務的發(fā)展內(nèi)涵和創(chuàng)新價值，為商業(yè)銀行交易銀行綜合經(jīng)營和相關業(yè)務發(fā)展提供動力支持。根據(jù)新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展趨勢，確定與之相關的創(chuàng)新策略，滿足交易銀行經(jīng)營改革和業(yè)務方向優(yōu)化更新要求，使得商業(yè)銀行交易銀行向著輕資產(chǎn)經(jīng)營方向轉型的目標落到實處。

一、新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務發(fā)展趨勢

從新經(jīng)濟常態(tài)角度出發(fā)，明確商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務，按照中共中央辦公廳和國務院辦公廳印發(fā)的相關條例制度確定相關發(fā)展方向，同時，商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務也會受到同行業(yè)發(fā)展的影響，其整體利潤空間逐漸減少。這就要按照新經(jīng)濟常態(tài)表現(xiàn)形式和現(xiàn)實內(nèi)容促進商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務向著合理方向發(fā)展，控制交易銀行業(yè)務在實施和綜合發(fā)展過程中受到不良資產(chǎn)的侵蝕，盡量降低交易銀行資本壓力，確保資本消耗問題可以得到有效調整。新經(jīng)濟常態(tài)下交易銀行業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢也越來越明顯，各項業(yè)務逐漸向著多樣化和創(chuàng)新化方向發(fā)展。這就可以保證業(yè)務發(fā)展在新經(jīng)濟常態(tài)交易銀行中的適用力度，新經(jīng)濟常態(tài)下交易銀行商業(yè)屬性得到彰顯，交易銀行業(yè)務發(fā)展的優(yōu)勢和現(xiàn)實作用也越來越明顯。而且各項業(yè)務發(fā)展也可以在滿足企業(yè)經(jīng)營管理要求的同時，實現(xiàn)各項業(yè)務工作具體開展效率全面提高的目標[1]。

二、新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務發(fā)展歷程

交易銀行業(yè)務是以客戶為中心，回歸交易本源，以企業(yè)真實合理的商業(yè)交易為基礎，依托互聯(lián)網(wǎng)和科技數(shù)據(jù)的強大支撐，賦能企業(yè)財資交易全過程的一攬子綜合性金融服務模式。交易銀行業(yè)務具備輕資本、低風險的優(yōu)勢屬性，普遍被各家商業(yè)銀行認定為公司業(yè)務轉型的重要發(fā)展戰(zhàn)略。

在新經(jīng)濟常態(tài)下推進商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展，必須對相關歷程進行有效研究，在新經(jīng)濟常態(tài)以及相關理念支撐下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務的復雜程度越來越高，這就要在推進業(yè)務向著復雜化方向發(fā)展的同時，對交易銀行提出的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略進行優(yōu)化更新，并通過有效戰(zhàn)略目標和相關條例對商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展過程中面臨的阻礙和不合理地方進行有效處理。不僅如此，商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務也會在新經(jīng)濟常態(tài)驅使下向著多樣化方向發(fā)展，不斷豐富商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務形式，確保交易銀行業(yè)務與商業(yè)銀行建設相關企業(yè)經(jīng)營發(fā)展之間的關系得以彰顯。而對于N銀行來說，也在新經(jīng)濟常態(tài)滲入發(fā)展過程中推出多類交易業(yè)務產(chǎn)品，繼而推進交易銀行各項業(yè)務有效開展。發(fā)揮交易業(yè)務產(chǎn)品在商業(yè)銀行發(fā)展和企業(yè)經(jīng)營管理中的作用，轉變新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展歷程，在滿足各項業(yè)務工作同場交易要求的同時，降低交易銀行業(yè)務發(fā)展難度和工作實施風險[2]。

三、新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務方向

（一）現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理作為商業(yè)銀行交易銀行中的重要業(yè)務，需根據(jù)現(xiàn)金管理業(yè)務的實際表現(xiàn)和變革情況對與之相關的營銷戰(zhàn)略模式進行有效調整，促使交易銀行現(xiàn)金管理與關聯(lián)企業(yè)財務管理之間的協(xié)調配合力度得以提升。另外，還應對商業(yè)交易銀行各個部門之間存在的協(xié)同發(fā)展進行有效調整，保證現(xiàn)金管理業(yè)務的實施效果和綜合發(fā)展水平，為商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展提供一站式服務。按照新經(jīng)濟常態(tài)擴展商業(yè)銀行交易銀行現(xiàn)金管理服務對象，使得商業(yè)交易銀行各時期現(xiàn)金管理業(yè)務實施效果和綜合管理水平得以提高。以N 銀行為例，該行現(xiàn)金管理業(yè)務主要圍繞企業(yè)網(wǎng)銀端、手機銀行端、銀企互聯(lián)、互金平臺等渠道，提升產(chǎn)品性能，提高現(xiàn)金管理的廣度和深度，抓住資金的源頭。重點目標是將現(xiàn)金管理產(chǎn)品移動化、便利化，結合企業(yè)各類業(yè)務場景，推動現(xiàn)金管理成為抓結算和負債、提升客戶黏性的有效手段。以實現(xiàn)高效沉淀客戶存款、有效提升客戶黏度。

（二）供應鏈金融

供應鏈金融是以客戶為中心，充分運用企業(yè)交易數(shù)據(jù)與第三方數(shù)據(jù)，持續(xù)創(chuàng)新迭代產(chǎn)品及模式，拓展供應鏈金融服務范圍，通過線上化、數(shù)據(jù)化、模式化，批量為中小企業(yè)提供融資服務。供應鏈金融作為新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的重點發(fā)展業(yè)務，該項業(yè)務工作的實施和發(fā)展對于關聯(lián)風控主體有較高要求。這也需要從新經(jīng)濟常態(tài)入手，針對我國商業(yè)銀行交易銀行供應鏈金融業(yè)務實施和發(fā)展過程中面臨的風險進行有效調整。而且商業(yè)銀行交易銀行在開展供應鏈金融業(yè)務時，必須保證N銀行與鏈條企業(yè)之間合作力度，并按照鏈條企業(yè)所表現(xiàn)出來的經(jīng)營管控模式和各類憑證的作用，促使供應鏈金融向著更加合理的方向發(fā)展。同時，可以借助新經(jīng)濟常態(tài)對交易銀行金融系統(tǒng)的職能權屬進行優(yōu)化調整，協(xié)調鏈條企業(yè)與商業(yè)銀行中間環(huán)節(jié)的服務管理模式[3]。以N銀行產(chǎn)品為例，可為核心企業(yè)上游供應商提供應收類融資產(chǎn)品，包括國內(nèi)保理、反向保理、應收賬款質押、資產(chǎn)池等，同時可為其下游提供預付類融資產(chǎn)品，包括保兌倉、廠商銀等服務。另外，在大數(shù)據(jù)的背景下，借助金融科技賦能交易場景，根據(jù)供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的交易特點開展批量供應鏈金融業(yè)務。針對小微企業(yè)、個體工商戶等主體的小額高頻超短期融資需求，打造了“鑫微貸”產(chǎn)品，對具有真實交易數(shù)據(jù)、交易場景條件的核心客戶，下游各級經(jīng)銷商提供全線上化的小微貸款服務。

（三）貿(mào)易融資

多數(shù)企業(yè)在貿(mào)易發(fā)展過程中會受到一些限制，這就應根據(jù)企業(yè)貿(mào)易工作開展要求和新經(jīng)濟常態(tài)理念更新商業(yè)銀行交易銀行中貿(mào)易融資業(yè)務，并在推進商業(yè)銀行交易銀行中貿(mào)易融資業(yè)務良性發(fā)展的條件下，為N銀行開展各項經(jīng)營業(yè)務和實際管控提供有力支持。此外，還需要根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況和貿(mào)易需求，對與商業(yè)銀行交易銀行相關的融資渠道進行優(yōu)化更新。同時，應根據(jù)商業(yè)銀行交易銀行貿(mào)易融資工作開展情況，強化其與其他業(yè)務之間結合力度，并對各項基礎業(yè)務可以在相互配合狀態(tài)下有效調整，商業(yè)銀行交易銀行不同時期貿(mào)易融資以及相關業(yè)務發(fā)展趨勢大相徑庭，這就根據(jù)各項差異表現(xiàn)更新貿(mào)易融資渠道，從而保障商業(yè)銀行交易銀行貿(mào)易融資業(yè)務的實施效果。

（四）跨境金融

跨境貿(mào)易融資業(yè)務是交易銀行傳統(tǒng)業(yè)務，“后疫情”時代全球經(jīng)濟逐步回暖，各類跨境貿(mào)易融資業(yè)務逐漸活躍。隨著跨境貿(mào)易的實施，跨境金融及其區(qū)塊鏈服務平臺在商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展中作用也得以彰顯。這就應在強化跨境業(yè)務共享和穿透式監(jiān)管的條件下，為改善地方經(jīng)濟建設和商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)存缺陷提供有力支持。而且按照新經(jīng)濟常態(tài)推進商業(yè)銀行交易銀行中跨境金融業(yè)務發(fā)展，還需要根據(jù)外匯市場宏觀變化以及微觀監(jiān)管者兩方面，構建完善合理的跨境金融管理框架，方便商業(yè)銀行交易銀行可以按照新經(jīng)濟常態(tài)以及管理框架的內(nèi)容，對跨境金融業(yè)務以及實際發(fā)展過程中面臨的阻礙進行有效處理，針對性提高商業(yè)交易銀行跨境金融業(yè)務的實施效果和現(xiàn)實管理水平。

四、新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務發(fā)展策略

（一）交易銀行業(yè)務科技賦能

科技是交易銀行體系的基本保障，也是“互聯(lián)網(wǎng)+”“物聯(lián)網(wǎng)”在科技金融運用的重要體現(xiàn)。在新經(jīng)濟常態(tài)背景下對商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展進行優(yōu)化更新處理，需強化各項科技手段在其中應用力度，保證交易銀行業(yè)務科技效果和創(chuàng)新力度，方便商業(yè)交易銀行可以在科技平臺和現(xiàn)代化手段支持下開展有效的業(yè)務，協(xié)調商業(yè)交易銀行中各項業(yè)務，并在滿足新經(jīng)濟常態(tài)發(fā)展對商業(yè)銀行交易銀行中各項業(yè)務協(xié)同開展要求的條件下彰顯業(yè)務發(fā)展的創(chuàng)新屬性和科技內(nèi)涵。在商業(yè)銀行交易銀行與關聯(lián)企業(yè)在協(xié)調配合狀態(tài)下開展各項金融業(yè)務工作時，也需要保證各項業(yè)務工作實施信息和相關條例的歸納收集力度，并將具體信息全面應用到相關平臺建設當中，以此保證相關平臺中基礎工作的實施效果和綜合管控力度，為新經(jīng)濟常態(tài)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展和各項問題優(yōu)化更新處理提供科技手段支持。

（二）交易銀行業(yè)務場景優(yōu)化

對新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務進行創(chuàng)新處理時，也需要從數(shù)字化角度出發(fā)對相關業(yè)務場景進行優(yōu)化調整，可以強化數(shù)字化場景與各項金融業(yè)務工作之間協(xié)調配合力度，突出數(shù)字化場景在交易銀行業(yè)務實施和更新發(fā)展中的具體作用，保證商業(yè)交易銀行業(yè)務發(fā)展的創(chuàng)新效果，使新經(jīng)濟常態(tài)對我國商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展提出的各項要求落到實處。另外，根據(jù)關聯(lián)企業(yè)各項業(yè)務工作開展情況和經(jīng)濟發(fā)展趨勢，不斷優(yōu)化更新商業(yè)交易銀行業(yè)務工作承辦情況和現(xiàn)實發(fā)展效果，同時借助數(shù)字化場景維持各項業(yè)務工作之間的協(xié)調關系。找準商業(yè)銀行交易銀行各項業(yè)務之間的契合點和關聯(lián)屬性，確保新經(jīng)濟常態(tài)下我國商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展面臨的問題得到有效處理[4]。

（三）交易銀行業(yè)務風險控制

盡管業(yè)務發(fā)展可以為新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行經(jīng)濟業(yè)務實施和關聯(lián)企業(yè)相互合作提供有力支持，但不可否認，交易銀行業(yè)務發(fā)展過程中還存在一些風險問題，這就應在全面調整各項風險問題的情況下，將各項業(yè)務的實施優(yōu)勢和綜合發(fā)展內(nèi)涵表現(xiàn)出來，找準新經(jīng)濟常態(tài)與商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展之間的契合點，確保銀行業(yè)務發(fā)展過程中現(xiàn)存的風險問題可以得到有效處理。而在對各項風險問題進行綜合管控和優(yōu)化處理前期，需要根據(jù)新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展情況和業(yè)務工作現(xiàn)實開展要求，構建完善準確的風控體系，借助相關體系將商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展過程中面臨的阻礙和各項風險問題清楚表現(xiàn)出來，并從新經(jīng)濟常態(tài)和企業(yè)關聯(lián)合作情況入手確定合理調整措施，從而彰顯風控體系在新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展問題調整中的作用[5]。

（四）交易銀行業(yè)務支持實體經(jīng)濟發(fā)展

在交易銀行不斷發(fā)展過程中，其與相關企業(yè)經(jīng)營發(fā)展之間的關系越來越明顯。這也需要在全面更新調整各項業(yè)務實施情況的條件下，促使新經(jīng)濟常態(tài)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務向著實體化方向穩(wěn)步發(fā)展，使商業(yè)銀行交易銀行與企業(yè)相關的實體經(jīng)濟業(yè)務可以得到順利實施。另外，應從N銀行關聯(lián)企業(yè)發(fā)展趨勢和經(jīng)營業(yè)務實際開展情況，對各項金融業(yè)務的發(fā)展途徑進行優(yōu)化更新，突出商業(yè)銀行交易銀行的發(fā)展特點和現(xiàn)代化內(nèi)涵，維持實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟之間關聯(lián)性，并在改善虛擬經(jīng)濟業(yè)務實施缺陷的條件下突出企業(yè)與銀行之間實體經(jīng)濟優(yōu)勢，彰顯我國商業(yè)銀行交易銀行與企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展之間的關聯(lián)性，確保新經(jīng)濟常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行實體經(jīng)濟業(yè)務發(fā)展效果有所提高[6]。

五、結語

為保證商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展效果，就需要從商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展各項基礎要求入手，將新經(jīng)濟常態(tài)的經(jīng)營價值和具體作用表現(xiàn)出來。找準商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務方向與新經(jīng)濟常態(tài)發(fā)展之間的契合點，根據(jù)一系列創(chuàng)新思路確定商業(yè)交易銀行各項業(yè)務的發(fā)展策略。當然，也應根據(jù)N銀行真實發(fā)展情況對現(xiàn)存的交易銀行業(yè)務發(fā)展策略和相關業(yè)務實施方向進行優(yōu)化更新，保證我國商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務發(fā)展水平可以在新經(jīng)濟常態(tài)背景下得到提高。