林卓立　張德同

摘要：山東莒縣有中小微企業(yè)近17000余家，是推動全縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。受疫情、經(jīng)濟(jì)下行壓力及擔(dān)保圈等多重因素疊加影響，部分企業(yè)流動資金短缺，不同程度制約著其進(jìn)一步發(fā)展壯大。為有效緩解中小微企業(yè)融資困難問題，幫助企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，莒縣從促進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的角度出發(fā)，探索建立政銀協(xié)同聯(lián)手幫扶機(jī)制，主動組織骨干力量深入企業(yè)排查摸底、走訪調(diào)研，問診企業(yè)資金難題，多方協(xié)調(diào)解決困難，千方百計(jì)跟進(jìn)做好金融服務(wù)，有效促進(jìn)了全縣中小微企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè);融資;縣域經(jīng)濟(jì)

引言

2021年國務(wù)院政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)，“支持銀行定向增加貸款并降低利率水平，對中小微企業(yè)貸款延期還本付息”“今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的本源。今年以來，莒縣攜手縣域銀行機(jī)構(gòu)同頻共振、同軸共轉(zhuǎn)，積極發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展職能，著力為企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)和持續(xù)穩(wěn)定的資金流，有效推動了縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一、主要做法

一是政銀協(xié)作，深入縣域企業(yè)送政策、問需求、解難題。在全縣金融系統(tǒng)開展“行長深入千企、優(yōu)化金融環(huán)境”活動，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，下發(fā)具體落實(shí)方案，明確活動內(nèi)容、步驟、目標(biāo)，組織人民銀行、地方金融發(fā)展服務(wù)中心及縣域15家銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人深入十余個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)舉辦銀企對接交流活動，宣傳信貸政策、普及金融知識，介紹融資流程、推廣金融產(chǎn)品，開展座談交流、解答企業(yè)疑問;帶領(lǐng)銀行負(fù)責(zé)人深入141家有融資需求的小微企業(yè)進(jìn)行走訪調(diào)研，實(shí)地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和融資制約瓶頸，幫助改進(jìn)經(jīng)營管理、制定“個(gè)性化”融資方案，跟進(jìn)抓好調(diào)度協(xié)調(diào)、督導(dǎo)落實(shí)，有效解決了企業(yè)面臨的融資困難。

二是縣鄉(xiāng)聯(lián)動，實(shí)行篩選推送企業(yè)機(jī)制，助推銀企合作。在山東日照率先推行“白名單”制度，組織經(jīng)濟(jì)管理部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道篩選優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)項(xiàng)目重點(diǎn)工程、制造業(yè)、優(yōu)勢中小企業(yè)等，列出信貸支持“白名單”企業(yè)，將生產(chǎn)經(jīng)營及資金需求情況及時(shí)推送至縣域各銀行，常態(tài)化組織開展銀企負(fù)責(zé)人“面對面”對接活動，幫助企業(yè)獲得融資。同時(shí)，在對全縣各類企業(yè)調(diào)研摸底的基礎(chǔ)上，多批次向銀行機(jī)構(gòu)推送有融資需求的企業(yè)，跟蹤督導(dǎo)銀行加大對接考察力度，實(shí)地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及資金需求情況，及時(shí)向符合條件的企業(yè)提供融資支持。通過線上集中推送、線下常態(tài)化對接，打破信息壁壘，讓銀行有的放矢，提高服務(wù)的精準(zhǔn)性，拓寬金融服務(wù)半徑，為企業(yè)發(fā)展壯大提供了及時(shí)的金融護(hù)航。

三是定期督導(dǎo)，通報(bào)金融支持情況、壓實(shí)信貸投放任務(wù)。制定下發(fā)了《莒縣金融支持高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確要求政府部門與縣域銀行建立多維協(xié)同聯(lián)動工作體系，抓牢抓實(shí)銀行信貸投放情況的統(tǒng)籌、督導(dǎo)、會商等系列工作。每月對各銀行貸款增量增幅、存貸比、新增企業(yè)貸款、續(xù)作貸款情況進(jìn)行調(diào)度統(tǒng)計(jì)，分析匯總，排名公示，先后9次將銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況通報(bào)至各縣域銀行上級行和市級金融監(jiān)管部門，形成了有效的督促壓力和約束效應(yīng);先后3次組織經(jīng)濟(jì)金融部門和銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人開展座談交流，分析金融形勢、解讀金融政策、會商困難問題，明確金融支持重點(diǎn)、壓實(shí)信貸投放任務(wù)，有效調(diào)動了各銀行機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性和主動性。

四是定向輔導(dǎo)，規(guī)范企業(yè)內(nèi)控制度、提升企業(yè)融資能力。從縣域15家銀行抽調(diào)52名骨干人員組建金融輔導(dǎo)隊(duì)，篩選有資金需求的配對企業(yè)，因企所需定期深入企業(yè)開展針對性咨詢指導(dǎo)服務(wù)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)及融資等情況，向企業(yè)提出改進(jìn)經(jīng)營管理、完善財(cái)務(wù)制度、強(qiáng)化信用建設(shè)等方面的意見建議，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范運(yùn)作、誠信經(jīng)營、健康發(fā)展。

五是建立專班，加強(qiáng)銀企對接交流、防范化解融資風(fēng)險(xiǎn)。針對融資出現(xiàn)困難問題的企業(yè)，抽調(diào)相關(guān)部門及銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人成立工作專班，主動靠上，全面調(diào)研，摸透情況，聯(lián)合會商，分析研判，一企一策制定解決方案;同時(shí)，組織有貸款關(guān)系的銀行建立債權(quán)人委員會，定期召開會議協(xié)調(diào)債權(quán)人委員會不抽貸、不壓貸，及時(shí)通過貸款展期續(xù)作、降息、核銷等措施，保障融資困難企業(yè)的資金流動性，維持企業(yè)正常經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)，逐步通過發(fā)展主業(yè)、瘦身減負(fù)的方式走出困境，有效穩(wěn)住了擔(dān)保鏈企業(yè)不受波及和影響，保障了金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)良向好，牢牢守住了不發(fā)生區(qū)域性融資風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二、成效啟示

一是銀行信貸投放額度大幅增加。通過實(shí)行金融輔導(dǎo)制度、開展銀企對接活動、向銀行機(jī)構(gòu)推送信貸支持企業(yè)“白名單”和融資需求企業(yè)名單、定期督導(dǎo)通報(bào)各銀行落實(shí)金融服務(wù)情況、每季度召開會議部署信貸投放任務(wù)等方式，倒逼銀行積極實(shí)地考察了解推送企業(yè)、主動尋找符合投放條件的企業(yè)，擴(kuò)大了信貸投放數(shù)額和企業(yè)數(shù)量，切實(shí)滿足了縣域中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營資金需求。截至10月末，全縣銀行機(jī)構(gòu)貸款余額521.26億元，比年初增加69.59億元，增長15.41%，保持了較快的增長勢頭。

二是企業(yè)獲得信貸便捷度大幅提高。通過組織各銀行金融輔導(dǎo)隊(duì)現(xiàn)場為企業(yè)送政策、送服務(wù)，把脈問診困難問題，制定融資解決方案，銀行機(jī)構(gòu)主動服務(wù)、靠前服務(wù)企業(yè)意識大大提高，徹底改變了以前企業(yè)貸款四處跑、找人問、托關(guān)系的局面。目前，企業(yè)不出鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融機(jī)構(gòu)就能給予上門服務(wù)和“面對面”解疑釋惑，全流程跟進(jìn)指導(dǎo)企業(yè)應(yīng)提供哪些材料、走哪些流程，大大提高了企業(yè)辦貸的便捷性和申貸獲得率。截至10月末，全縣金融輔導(dǎo)隊(duì)為67家被輔導(dǎo)企業(yè)提供專業(yè)化金融服務(wù)，累計(jì)幫助企業(yè)獲取貸款資金20.39億元。

三是全縣獲得信貸營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化提升。通過實(shí)行政銀協(xié)同聯(lián)手幫扶機(jī)制，企業(yè)獲取資金的效率較“十三五”時(shí)期提高了一倍還多，融資額度較“十三五”初期增加了154.73億元，企業(yè)融資難、難融資的問題得到有效解決，企業(yè)對銀行金融服務(wù)的滿意度不斷提高。通過對參與銀企對接的700余家企業(yè)的回訪了解，大部分企業(yè)對縣域銀行金融服務(wù)表示十分滿意。

四是企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防控化解成效顯著。通過組建融資困難企業(yè)工作專班、靠上調(diào)研摸底、制定專項(xiàng)化解方案、協(xié)調(diào)債權(quán)人委員會持續(xù)提供穩(wěn)定的資金流支持等方式，維持了企業(yè)征信正常，保住了企業(yè)融資存量，快速讓企業(yè)恢復(fù)了“造血”功能、渡過了難關(guān);并切實(shí)減少了對擔(dān)保圈企業(yè)的影響，確保了全縣金融生態(tài)環(huán)境的整體穩(wěn)定，全縣不良貸款率得到大幅下降。