□秦曉靜

（山西工商學院 山西 太原 030006）

農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈上核心龍頭企業(yè)的信用為基礎(chǔ)，通過對主體鏈上的物流、信息流、資金流進行統(tǒng)一管理，從而為整個農(nóng)業(yè)供應鏈上的涉農(nóng)企業(yè)提供融資服務的一種金融模式[1]。農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融可以推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進業(yè)務創(chuàng)新，解決企業(yè)融資難的問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)會推動農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的發(fā)展，具有廣闊的應用前景，已經(jīng)被應用到了很多企業(yè)中，受到了人們的廣泛議論和關(guān)注。

隨著經(jīng)濟水平不斷提高，安全健康的飲食觀念受到了人們的重視。應用區(qū)塊鏈技術(shù)有利于提升消費者對農(nóng)產(chǎn)品的信任度，但農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中的斷鏈現(xiàn)象日益增多，因此區(qū)塊鏈技術(shù)對于農(nóng)產(chǎn)品供應鏈而言既是機遇也是挑戰(zhàn)[2]。

1 農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融風險分析

農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融具有很大的優(yōu)勢，符合經(jīng)濟運行原理，但農(nóng)業(yè)具有一定的風險，在開展金融業(yè)務時，如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，各因素之間便很難協(xié)調(diào)，整個農(nóng)業(yè)市場供應鏈會斷裂。要監(jiān)督好供應鏈的每個環(huán)節(jié)，排除信用風險，確保農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融安全運轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融風險主要有以下兩大類。

1.1 核心企業(yè)出現(xiàn)問題造成的風險

農(nóng)業(yè)市場供應鏈的信用風險與核心企業(yè)的信用水平息息相關(guān)。農(nóng)業(yè)供應鏈平臺的運轉(zhuǎn)關(guān)鍵掌握在核心企業(yè)的手中，由核心企業(yè)完成供應鏈的交易?？梢哉f，核心企業(yè)具有樞紐作用，同時為中小企業(yè)融資提供擔保。一旦這些核心企業(yè)隱瞞自己的營業(yè)損失，串謀融資，甚至隨意發(fā)揮主導作用，那么供應鏈上的投資者會受到很大的損失。

核心企業(yè)可能會出現(xiàn)經(jīng)營困難，不能及時兌現(xiàn)合作企業(yè)的資金。一旦供應鏈的資金運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，核心企業(yè)的資金不能正常流動，負債壓力增大，可能會造成資金危機。如果核心企業(yè)出現(xiàn)問題，農(nóng)業(yè)市場供應鏈的上游和下游都可能面臨信用風險，影響供應鏈的安全。

1.2 涉農(nóng)中小企業(yè)信用問題導致的風險

農(nóng)業(yè)市場供應鏈上的中小企業(yè)有很多，一旦中小企業(yè)的信用出現(xiàn)問題，就會影響供應鏈的發(fā)展。部分中小企業(yè)缺少規(guī)范性，自身制度不健全，不能提供準確的信用數(shù)據(jù)和規(guī)范的財務報表。在申請融資時，商業(yè)銀行難以獲得足夠的信息評估這些企業(yè)的信用風險，導致農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融平臺存在潛在的危機。

金融機構(gòu)不能實地調(diào)查中小企業(yè)申請資金時提供的抵押和質(zhì)押品，只能由第三方進行監(jiān)督，有可能出現(xiàn)監(jiān)督不嚴格的現(xiàn)象。一旦中小企業(yè)和第三方企業(yè)合伙隱瞞，金融機構(gòu)不能準確了解信息，會造成資金損失和信用風險，從而影響農(nóng)業(yè)供應鏈上其他企業(yè)的運營。

另外，農(nóng)業(yè)市場供應鏈上的信息不透明，導致各方掌握的信息不對稱，造成信用風險。市場中的各方掌握的信息不同，作出的決策不一樣，同時存在潛在的道德風險問題。按照正常的審批流程，金融機構(gòu)會選擇能夠抵押有效資產(chǎn)的高信用企業(yè)，排除低信用企業(yè)，但是有些不良農(nóng)戶會偽造虛假信息迷惑金融機構(gòu)，導致金融機構(gòu)作出了錯誤的決定，增加了農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融的風險。這種逆向選擇將資金流向了高風險人群，而高風險人群存在還不上本息的可能性，導致金融機構(gòu)資金流動困難，為農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融埋下了隱患。這種行為限制了農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融業(yè)務的進步，增加了涉農(nóng)企業(yè)的融資難度。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)管理農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融風險的應用

2.1 分析“區(qū)塊鏈+農(nóng)業(yè)供應鏈金融”系統(tǒng)設(shè)計架構(gòu)

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融保持上下游涉農(nóng)企業(yè)和核心企業(yè)的交易流程不變，但是會改變交易模式。

第一，在基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融平臺上參與交易可以隨時關(guān)注交易進度，不用太多人為干預，增加了對資金的保護，減少了風險。與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)供應鏈金融模式相比，區(qū)塊鏈技術(shù)更加穩(wěn)定，能夠保證隱私數(shù)據(jù)的安全，而且可以自動結(jié)算，方便交易雙方操作。只要將交易信息上傳到平臺中，平臺就能自動操作。

第二，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融可以控制風險。區(qū)塊鏈會記錄好鏈上各個企業(yè)、金融機構(gòu)、供應商的詳細狀況，實時更新各方的交易記錄。區(qū)塊鏈下的農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融平臺可以解決信息不對稱的問題，將各種賬務憑證、訂單等變成數(shù)據(jù)，然后在鏈上的不同企業(yè)之間流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)信息共享。

第三，區(qū)塊鏈下的農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融平臺可以監(jiān)管供應鏈各個環(huán)節(jié)的運行，實現(xiàn)透明交易。供應鏈監(jiān)管機構(gòu)可以利用平臺了解各種交易信息，掌握平臺的實時數(shù)據(jù)，了解不同企業(yè)的資金往來，記錄業(yè)務交易賬單，總結(jié)分析各種數(shù)據(jù)，簡化數(shù)據(jù)收集流程，加大監(jiān)管力度，提高監(jiān)管效率。

2.2 探究“區(qū)塊鏈+農(nóng)業(yè)供應鏈金融”的優(yōu)勢

區(qū)塊鏈主要利用計算機程序?qū)崿F(xiàn)記錄所有交易信息，是一種公開性賬本，屬于一種去中心化、無須信任的新數(shù)據(jù)框架形式，由網(wǎng)絡(luò)之內(nèi)的所有節(jié)點共同接受監(jiān)督和管理，不接受單一形式的控制，除具有去中心化中的儲存、信息高度透明的特點之外，還具有不容易被篡改的特點[3]。涉農(nóng)企業(yè)、金融機構(gòu)和農(nóng)戶因為商務活動聯(lián)系起來，形成農(nóng)業(yè)供應鏈金融，而將區(qū)塊鏈技術(shù)應用到農(nóng)業(yè)供應鏈金融中可以良好地傳遞信息，保證數(shù)據(jù)的真實性，不易被更改。區(qū)塊鏈技術(shù)賦予農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融新的生機，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供了條件。

2.2.1 實現(xiàn)信息共享，提升企業(yè)信用

在農(nóng)業(yè)供應鏈金融平臺應用區(qū)塊鏈技術(shù)可以打破信息壁壘，改變信息不透明的現(xiàn)象，讓鏈上的不同企業(yè)實現(xiàn)信息共享，解決信息不對稱和偽造數(shù)據(jù)的問題，提升核心企業(yè)的信用等級。區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助金融機構(gòu)了解鏈上不同企業(yè)的經(jīng)營能力、財務資產(chǎn)情況，化解雙方的信用危機，透明的信息可以避免逆向選擇，有利于金融機構(gòu)通過企業(yè)的申請。

另外，區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)不容易被篡改，一旦節(jié)點上的數(shù)據(jù)有變動，很容易被察覺到。監(jiān)測系統(tǒng)時刻監(jiān)測企業(yè)交易動態(tài)，實時了解交易數(shù)據(jù)。監(jiān)管部門可以利用區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不可篡改和共享的特點監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)異常并且采取措施進行處理，規(guī)避金融信用風險。

2.2.2 幫助涉農(nóng)中小企業(yè)融資

一方面，涉農(nóng)中小企業(yè)自身缺乏數(shù)據(jù)，存在融資難的問題，而將區(qū)塊鏈技術(shù)引入農(nóng)業(yè)供應鏈金融中能夠方便鏈上的企業(yè)記錄交易數(shù)據(jù)，保證企業(yè)交易的準確性和安全性，緩解了中小企業(yè)融資難的困境。區(qū)塊鏈技術(shù)還可以打通不同層級之間的壁壘，將核心企業(yè)的額度拆分給中小企業(yè)，使核心企業(yè)的商業(yè)信用得以共享，提高融資效果。

另一方面，監(jiān)管機構(gòu)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)測中小企業(yè)的資金使用狀況，使涉農(nóng)企業(yè)合理使用資金。監(jiān)測部門通過對農(nóng)業(yè)供應鏈進行監(jiān)管，可以降低金融信用風險，提高監(jiān)管效率，減輕金融機構(gòu)的監(jiān)管壓力，降低成本。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)管理農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融風險的建議

3.1 為農(nóng)業(yè)供應鏈金融平臺提供良好的運行環(huán)境

想要規(guī)避農(nóng)業(yè)市場供應鏈金融風險，合理應用區(qū)塊鏈技術(shù)，促進農(nóng)業(yè)供應鏈持續(xù)發(fā)展，就要構(gòu)建良好的環(huán)境，出臺科學合理的政策和法律。第一，從政策角度出發(fā)，重視區(qū)塊鏈技術(shù)，鼓勵實體經(jīng)濟活動采用區(qū)塊鏈技術(shù)處理問題，規(guī)范區(qū)塊鏈技術(shù)的操作，學習優(yōu)秀的經(jīng)驗，不斷創(chuàng)新技術(shù)。第二，將區(qū)塊鏈技術(shù)應用到農(nóng)業(yè)供應鏈金融中，在大力發(fā)展農(nóng)業(yè)的同時，完善相關(guān)管理設(shè)施，挖掘區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應鏈中的作用，推動區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展。第三，國家要時刻把握農(nóng)業(yè)供應鏈金融的動態(tài)，引導未來的發(fā)展趨勢，完善相關(guān)法律，依法打擊各種不法行為，保證農(nóng)業(yè)供應鏈業(yè)務正常開展，維持農(nóng)業(yè)供應鏈金融的運營秩序。

3.2 推動應用區(qū)塊鏈技術(shù)的研究

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應鏈金融領(lǐng)域得到了良好應用，但是具體實踐進度比較慢。因為區(qū)塊鏈技術(shù)涉及多個領(lǐng)域，比如人工智能、計算機、密碼學等，研究區(qū)塊鏈的難度比較大，所以國家要鼓勵相關(guān)人員研究和攻克區(qū)塊鏈技術(shù)，完善區(qū)塊鏈技術(shù)的使用功能。想要實現(xiàn)這個目標，關(guān)鍵是培養(yǎng)具有較高技能和素質(zhì)的專業(yè)人才。相關(guān)部門可以與科研機構(gòu)、高校共同建立區(qū)塊鏈研究平臺，合作組建研究區(qū)塊鏈的專業(yè)團隊，為區(qū)塊鏈發(fā)展提供動力和方向。

4 結(jié)束語

區(qū)塊鏈下的農(nóng)業(yè)供應鏈具有較大發(fā)展優(yōu)勢，但是相關(guān)人員應用區(qū)塊鏈的經(jīng)驗不足，需要繼續(xù)深入研究。區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)信息共享，保障信息安全。將區(qū)塊鏈技術(shù)應用到農(nóng)業(yè)供應鏈中，可以推動農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟繁榮。區(qū)塊鏈技術(shù)可以監(jiān)管農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量，監(jiān)督農(nóng)產(chǎn)品加工、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險，幫助涉農(nóng)企業(yè)融資。