余 琪，萬 霞

（四川工商學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，四川 眉山 620000）

1 國(guó)內(nèi)外研究評(píng)述

1.1 國(guó)外文獻(xiàn)評(píng)述

目前，關(guān)于精準(zhǔn)扶貧這個(gè)課題，國(guó)外大多數(shù)學(xué)者是從宏觀角度對(duì)貧困現(xiàn)象進(jìn)行分析，很少學(xué)者會(huì)聚焦某一國(guó)家某一地區(qū)貧困現(xiàn)狀進(jìn)行分析并提出解決辦法。而關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧的研究，國(guó)外學(xué)者更是基本以理論研究為主，很少有依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行實(shí)證分析并提出解決措施的文章。

1.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)評(píng)述

我國(guó)開展扶貧工作是卓有成效的，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者也展開了對(duì)扶貧的研究，包括金融精準(zhǔn)扶貧也不乏少數(shù)。在研究中，以李伶俐（2017）、吳培清（2018）等為代表的學(xué)者們認(rèn)為金融精準(zhǔn)扶貧應(yīng)發(fā)揮政府的作用，以李斯璐（2018）、王朝明、張海浪（2019）等為代表的學(xué)者們認(rèn)為金融精準(zhǔn)扶貧也應(yīng)注重效益性。

本文主要借鑒國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的定義，并結(jié)合福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧的具體政策開展研究。

2 福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧開展現(xiàn)狀

2.1 福建省三明市城區(qū)政府扶貧情況

（1）城區(qū)關(guān)于精準(zhǔn)扶貧工作安排

2017年5月，三明市以國(guó)家扶貧改革試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，在推進(jìn)農(nóng)村扶貧的同時(shí)，在全國(guó)率先開展城市困難家庭精準(zhǔn)幫扶試點(diǎn)工作，三明市主城區(qū)包括梅列區(qū)、三元區(qū)兩區(qū)，即城市困難家庭精準(zhǔn)幫扶試點(diǎn)工作在這兩區(qū)開展。

（2）梅列區(qū)精準(zhǔn)扶貧工作情況

截至2020年6月末，梅列區(qū)共有建檔立卡貧困人口18 戶51 人，上半年人均純收入5960 元，比增1.3%。梅列區(qū)政府從積極克服疫情對(duì)脫貧攻堅(jiān)的影響、鞏固提升脫貧攻堅(jiān)成果、深化扶貧改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、強(qiáng)化工作保障、從嚴(yán)監(jiān)督管理等5 個(gè)方面對(duì)今年脫貧攻堅(jiān)工作提出了具體工作任務(wù)，并明確了牽頭單位，從而確保責(zé)任有效落實(shí)到位，對(duì)精準(zhǔn)扶貧做出了準(zhǔn)確的安排。

（3）三元區(qū)精準(zhǔn)扶貧工作情況

截止至2020年3月末省財(cái)政共撥付資金983.8萬元，在三元區(qū)的貧困村中，橫坑、前村、白水3 個(gè)貧困村成功摘帽，截至3月末，三元區(qū)103 戶共207人建檔立卡貧困戶穩(wěn)定增收。為防止扶貧領(lǐng)域多頭重復(fù)檢查等問題，制定了2020年扶貧領(lǐng)域聯(lián)合監(jiān)督檢查工作計(jì)劃，為脫貧攻堅(jiān)工作的完成做了更為詳細(xì)的安排。

2.2 福建省三明市城區(qū)政府扶貧情況

福建省三明市的扶貧工作主要分為直接扶貧和間接扶貧，針對(duì)不同扶貧方式開展不同的措施。

（1）直接扶貧措施

政府通過銀行直接聯(lián)系貧困戶的方式，精準(zhǔn)幫扶貧困戶，貧困戶提出資金需求，銀行機(jī)構(gòu)通過審核貧困戶的申請(qǐng)資料并與當(dāng)?shù)卣?lián)系，把資金直接發(fā)放到貧困戶手里，快速解決貧困戶的需求。

中國(guó)建設(shè)銀行三明分行在三明市精準(zhǔn)扶貧幫扶專項(xiàng)投入110 萬元，搭建信息化智能管理服務(wù)平臺(tái)，積極參與各項(xiàng)救助幫扶活動(dòng)，對(duì)解決三明市貧困戶的用錢需求提供了巨大幫助。

（2）間接扶貧措施

福建省三明市關(guān)于間接扶貧情況已形成較為完善的幫扶對(duì)接管理。

圖1 福建省三明市幫扶對(duì)接管理情況

三明市通過對(duì)幫扶對(duì)象的需求情況，為他們提供就業(yè)崗位、醫(yī)療保障、教育資源、住房援助等幫扶，其中關(guān)于金融扶貧方面，中國(guó)建設(shè)銀行三明分行開展“善融商務(wù)+龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+種養(yǎng)殖基地+貧困戶”銀行系電商扶貧模式，在這種扶貧模式下，將城里城外的產(chǎn)品，通過線上線下的組合推廣，讓三明特色農(nóng)產(chǎn)品變?yōu)樯唐愤M(jìn)行售賣，這些變成商品的農(nóng)產(chǎn)品為貧困戶帶來收入，從而帶動(dòng)農(nóng)民勞動(dòng)積極性，使農(nóng)產(chǎn)品增收。

3 福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧調(diào)研情況

3.1 調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)與發(fā)放

（1）調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)與發(fā)放情況

本次問卷共包括三個(gè)部分，第一部分是關(guān)于調(diào)查對(duì)象個(gè)人及家庭情況；第二部分是關(guān)于調(diào)查對(duì)象對(duì)于貸款等資金方面的需求情況；第三部分關(guān)于調(diào)查對(duì)象對(duì)于政府金融精準(zhǔn)扶貧政策的了解程度及滿意程度。

調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)思路主要基于閱讀的學(xué)術(shù)期刊論文，貧困、扶貧等相關(guān)研究文獻(xiàn)的材料，針對(duì)福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀，使得此次問卷更有針對(duì)性和有效性。

本次抽樣調(diào)查在三明市的兩個(gè)城區(qū)13個(gè)街道中，共發(fā)放調(diào)查問卷300 份，有效問卷277 份，有效問卷占比92.33%。

表1 調(diào)查問卷發(fā)放情況表

本次問卷集中發(fā)放至建檔立卡貧困村，三明城區(qū)的獲補(bǔ)助貧困村如表2。

表2 獲貧困補(bǔ)助預(yù)覽表

以上11 個(gè)村為建檔立卡貧困村，所以在發(fā)放問卷時(shí)重點(diǎn)關(guān)注這些村所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，通過問卷調(diào)查所得知的情況，可以能夠更好地了解到貧困戶目前處境、金融精準(zhǔn)扶貧帶給他們的影響。

（2）調(diào)查問卷的有效度

有效的問卷調(diào)查回收率應(yīng)高于60%，有效率高于80%，才能達(dá)到撰寫的標(biāo)準(zhǔn)。在本次調(diào)研過程中，共發(fā)放調(diào)查問卷300 份，收回問卷277 份，問卷調(diào)查回收率為92.33%。SPSS 軟件對(duì)問卷可信度分析采用Alpha 信度系數(shù)，Alpha 信度系數(shù)超過0.8 是可信問卷，本次問卷Alpha 信度系數(shù)為0.808（如表3 所示）。

表3 調(diào)查問卷可靠性檢驗(yàn)Alpha 信度系數(shù)統(tǒng)計(jì)

本次調(diào)查問卷共發(fā)放2 個(gè)區(qū)，13 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。由于涉及的鄉(xiāng)鎮(zhèn)較多，無法一一與貧困戶進(jìn)行一對(duì)一的訪談、交流，所以在兩個(gè)區(qū)，四個(gè)貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，選擇較為貧困的洋溪鎮(zhèn)，作為本次貧困戶一對(duì)一訪談的主要地點(diǎn)。

3.2 調(diào)查問卷情況分析

（1）貧困戶個(gè)人情況

本次調(diào)研過程中，貧困戶學(xué)歷基本為初中及以下，學(xué)歷為“小學(xué)及以下”的占比23.47%，“初中”占比62.45%，初中及以下的學(xué)歷共占85.92%。

圖2 福建省三明市貧困人口文化程度分布圖

如圖3 所示，貧困人口的年均人收入在3 千元及以下占29.24%，3 千至5 千的占69.31%，即98.56%的貧困戶收入不足5 千元。

通過本次的調(diào)查問卷可以發(fā)現(xiàn)（如圖4 所示），貧困戶的借款金額偏低，大多數(shù)都在在5 萬元以下。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在收集到的277 份問卷中，共有162 人向銀行、貸款機(jī)構(gòu)等進(jìn)行借款，其中有134 人在最近向銀行申請(qǐng)貸款并成功收到借款，占所有申請(qǐng)人的82.72%。

圖4 福建省三明市貧困人口借款機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)圖

此外，借款金額在1 萬元至3 萬的人數(shù)占比較大，達(dá)到57.41%。

圖5 福建省三明市貧困人口借款金額統(tǒng)計(jì)圖

借款金額主要集中在5 萬元以下，借款金額較小。

（2）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)情況

如圖6 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可知，了解本地如保險(xiǎn)、貸款等金融服務(wù)的人數(shù)為162 人，占總?cè)藬?shù)的58.48%，不了解的人數(shù)為115 人，占總?cè)藬?shù)的41.52%，對(duì)金融服務(wù)不了解的人數(shù)接近總?cè)藬?shù)的50%。

圖6 福建省三明市貧困人口了解本地金融服務(wù)占比統(tǒng)計(jì)圖

如圖7 所示，參與貸款的貧困人口中，86%的人通過抵押進(jìn)行貸款，12%的人通過信用進(jìn)行貸款，在金融精準(zhǔn)扶貧中基本全為信貸或抵押貸款，保險(xiǎn)、信托、基金等運(yùn)用也很少。

圖7 福建省三明市貧困人口貸款方式占比統(tǒng)計(jì)圖

4 福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧調(diào)研情況分析總結(jié)

對(duì)上述調(diào)研情況進(jìn)行總結(jié)，得出以下幾點(diǎn)結(jié)論:

第一，福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧還存在著一些問題，在貧困人口方面，部分貧困人口收入來源單一，對(duì)金融的重視程度不夠；在政府方面，沒有切實(shí)做好“精準(zhǔn)”二字，缺乏對(duì)貧困戶幫扶的精準(zhǔn)性；在金融機(jī)構(gòu)方面，金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品不夠豐富，金融信用體系還不完善等。

第二，通過對(duì)福建省三明市現(xiàn)有的金融精準(zhǔn)扶貧狀況進(jìn)行分析研究，福建省三明市應(yīng)當(dāng)在相對(duì)應(yīng)的問題方面進(jìn)行改進(jìn)。在貧困人口方面，要加大有關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育；在政府方面，精準(zhǔn)落實(shí)扶貧政策，著力提升脫貧成效，做好多方協(xié)調(diào)工作；在金融機(jī)構(gòu)方面，增加金融產(chǎn)品和服務(wù)等。

目前來看，福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)展較為良好，但仍有突破提升的空間。從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)貧困戶的金融意識(shí)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，政府做好協(xié)調(diào)工作，從多方面完善福建省三明市金融精準(zhǔn)扶貧過程中存在的不足。