李占科

農(nóng)業(yè)興則根底強(qiáng)，農(nóng)民富則國(guó)家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會(huì)安。自2016年6月青海省普惠金融綜合示范區(qū)試點(diǎn)工作開展以來，中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱人行）樂都支行結(jié)合青海省海東市樂都區(qū)發(fā)展實(shí)際，以金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展工作試點(diǎn)為抓手，發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)作為，用金融活水持續(xù)澆灌“三農(nóng)”沃土，全力推動(dòng)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效。目前，樂都區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展動(dòng)力明顯增強(qiáng)，結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量逐年上升，特色蔬菜品牌效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。

一、樂都區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

樂都區(qū)作為青海省農(nóng)業(yè)大縣（區(qū)），是高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)。近年來，樂都區(qū)通過積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益，加快構(gòu)建現(xiàn)代高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展體系，全面提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)效益和現(xiàn)代化水平。一是突出地域特色，厚植發(fā)展優(yōu)勢(shì)。2019年，全區(qū)農(nóng)作物播種面積57.13萬(wàn)畝，特色優(yōu)勢(shì)作物占比91%，蔬菜總產(chǎn)量31.05萬(wàn)噸。其中，三大優(yōu)勢(shì)品牌蔬菜（樂都長(zhǎng)辣椒、樂都紫皮大蒜、樂都地膜洋芋）已被授予國(guó)家地理標(biāo)志產(chǎn)品。二是堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，健全長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制。全區(qū)已先后建成以高店鎮(zhèn)宏恩、圣地，雨潤(rùn)鎮(zhèn)通力等為主體的規(guī)?；卟松a(chǎn)基地12個(gè)，創(chuàng)建壽樂鎮(zhèn)富強(qiáng)專業(yè)合作社及雨潤(rùn)鎮(zhèn)深溝、洪水坪等果蔬標(biāo)準(zhǔn)園13個(gè)。三是推進(jìn)經(jīng)營(yíng)主體建設(shè)，夯實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。目前，全區(qū)已累計(jì)培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)25家、農(nóng)民專業(yè)合作社1127家、家庭農(nóng)場(chǎng)198家、家庭牧場(chǎng)89家，政府扶持專業(yè)合作社10家。

二、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要做法與取得成效

（一）明確工作目標(biāo)，發(fā)揮主導(dǎo)作用

堅(jiān)持“標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)、質(zhì)量提升、品牌帶動(dòng)、信譽(yù)保證”的高品質(zhì)發(fā)展道路，牽頭組織樂都區(qū)農(nóng)牧局、財(cái)政局等相關(guān)職能部門研究出臺(tái)《樂都區(qū)金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)實(shí)施方案》，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金支持力度。截至2020年6月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額為27.44億元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)建設(shè)之前增加了4.26億元，增長(zhǎng)18.38%。貸款主要用于支持農(nóng)戶和各類涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)。

（二）聚集政策合力，強(qiáng)化金融支撐

積極發(fā)揮再貸款政策的正向激勵(lì)作用，在不斷增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)信用擴(kuò)張能力的同時(shí)，客觀上拉動(dòng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”市場(chǎng)需求，使從事高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)戶得到便利實(shí)惠的信貸資金支持。截至2020年6月末，人行樂都支行累計(jì)向樂都區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱樂都聯(lián)社）發(fā)放扶貧再貸款1.9億元，貸款余額為1.4億元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)建設(shè)之前增加了1.9億元，增長(zhǎng)100%；支農(nóng)再貸款0.3億元，余額0.3億元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)建設(shè)之前增加了0.3億元，增長(zhǎng)100%。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品,優(yōu)化金融服務(wù)

發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，督促指導(dǎo)樂都聯(lián)社創(chuàng)新推出一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、按日計(jì)息、最高額度10萬(wàn)元的“富農(nóng)卡”農(nóng)戶小額信用貸款。農(nóng)戶需要貸款時(shí)不需再重復(fù)辦理相關(guān)繁雜的手續(xù)，只需攜帶“富農(nóng)卡”，即可去柜臺(tái)直接辦理，隨時(shí)當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)，辦貸款像取款一樣方便，有效滿足了從事高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)戶“短、少、頻”的金融服務(wù)需求。截至2020年6月末，全區(qū)農(nóng)戶小額信用貸款余額57279萬(wàn)元，較高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)建設(shè)之前增加了53524萬(wàn)元，增長(zhǎng)1425.41%。

三、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的問題

（一）高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)性矛盾突出

一是品牌帶動(dòng)能力不足，導(dǎo)致資金吸引力不強(qiáng)。從樂都區(qū)農(nóng)產(chǎn)品品牌化建設(shè)情況看，樂都長(zhǎng)辣椒、紫皮大蒜和地膜洋芋雖已被授予國(guó)家地理標(biāo)志產(chǎn)品，但隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的逐步加快，耕地大量被征用，特色農(nóng)產(chǎn)品品牌單一、規(guī)模小、品牌影響力不足現(xiàn)象日益凸顯，導(dǎo)致高原特色農(nóng)產(chǎn)品品牌吸引資金效應(yīng)不強(qiáng)。二是缺乏品牌宣傳，導(dǎo)致外界對(duì)產(chǎn)品信任度不高。由于樂都區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)缺乏大型龍頭企業(yè)的帶動(dòng)、宣傳和推廣，對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境、操作流程、監(jiān)督環(huán)節(jié)、產(chǎn)品品質(zhì)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)宣傳不足，導(dǎo)致外界對(duì)產(chǎn)品信任度不高，制約高原特色農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。三是科技應(yīng)用滯后。高原特色農(nóng)業(yè)建設(shè)是一項(xiàng)具有復(fù)雜性的高難度工程，需要有先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)作為依托，不斷進(jìn)行科學(xué)技術(shù)開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新，然而樂都區(qū)農(nóng)技部門普遍存在基礎(chǔ)設(shè)施陳舊、科研設(shè)備匱乏等問題，技術(shù)推廣應(yīng)用工作依然沿襲“一張嘴、兩條腿”的老方法。

（二）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后

目前，由于樂都區(qū)尚未建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易平臺(tái)這個(gè)關(guān)鍵中介機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)有市場(chǎng)前景的農(nóng)村資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、交易登記、違約變現(xiàn)等市場(chǎng)行為難以實(shí)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)巨大的“三農(nóng)”發(fā)展信貸需求無(wú)法滿足，只能望洋興嘆，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的信心。如樂都區(qū)作為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)，至今尚未建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等配套機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押登記、價(jià)值評(píng)估、信息披露等工作無(wú)法正常開展，制約了“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作開展。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全

目前，樂都區(qū)設(shè)立了金融精準(zhǔn)扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)防控基金1280萬(wàn)元、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控基金300萬(wàn)元、創(chuàng)業(yè)就業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控基金600萬(wàn)元等多個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控基金。但由于貸款風(fēng)險(xiǎn)防控基金管理機(jī)制不完善，導(dǎo)致大部分信貸風(fēng)險(xiǎn)防控基金的使用效果不佳，未起到預(yù)期作用。金融機(jī)構(gòu)在信貸發(fā)放過程中，貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理處于最重要的位置，與現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)防控?fù)?dān)保機(jī)制存在現(xiàn)實(shí)矛盾。金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心一旦發(fā)生貸款違約，風(fēng)險(xiǎn)防控保障又難以兌現(xiàn)，將對(duì)承辦銀行帶來嚴(yán)重不良后果，嚴(yán)重挫傷了承辦銀行的放貸積極性。

四、鄉(xiāng)村振興背景下金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）政銀企合力打造高原特色農(nóng)業(yè)品牌，引領(lǐng)高原特色農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

一是政府做好高原特色農(nóng)業(yè)品牌發(fā)展的布局規(guī)劃、科技支撐、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、宣傳等頂層設(shè)計(jì)，為高原特色農(nóng)業(yè)品牌發(fā)展鋪就高速路，為經(jīng)營(yíng)主體和金融機(jī)構(gòu)提供具有巨大發(fā)展?jié)摿屯顿Y吸引力的高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境。二是打造高原特色農(nóng)業(yè)品牌產(chǎn)業(yè)鏈。高原特色農(nóng)業(yè)品牌的發(fā)展，應(yīng)從其產(chǎn)業(yè)鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，開發(fā)綠色無(wú)污染、高品質(zhì)、符合國(guó)家農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革要求、具有高原特色的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。三是積極拓展農(nóng)業(yè)功能，突出特色，提升品質(zhì)，發(fā)展休閑觀光農(nóng)業(yè)，著力在深溝核心區(qū)開發(fā)建設(shè)“現(xiàn)代高新農(nóng)業(yè)技術(shù)展示園”“綠色產(chǎn)品生產(chǎn)開發(fā)園”“果品采摘園”“農(nóng)業(yè)博覽園”“草木花卉園”等功能區(qū)；開展蔬菜瓜果采摘、農(nóng)事體驗(yàn)、休閑娛樂、垂釣等豐富多彩的休閑旅游活動(dòng)，將農(nóng)展會(huì)、農(nóng)產(chǎn)品采摘節(jié)打造為展示樂都休閑農(nóng)業(yè)的新名片。

（二）加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)，為高原特色農(nóng)業(yè)快速發(fā)展提供保障

一是加快建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易平臺(tái)。結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快農(nóng)村承包土地、農(nóng)村宅基地及房屋的確權(quán)頒證進(jìn)程，大力培育和發(fā)展縣域擔(dān)保、評(píng)估、公證等中介機(jī)構(gòu)，建立農(nóng)房、土地、林權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)可流轉(zhuǎn)、可抵押、可入股，推進(jìn)農(nóng)村各類產(chǎn)權(quán)的資本化、市場(chǎng)化，切實(shí)解決縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)擔(dān)保難問題。二是加快推進(jìn)銷售渠道電商化。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)信息平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化宣傳、拓展渠道，大力推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增加交易數(shù)量，擴(kuò)大交易規(guī)模，把“名、優(yōu)、土、特、精”產(chǎn)品推向全國(guó)市場(chǎng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈改造升級(jí)。三是依托現(xiàn)有的惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，將其打造成集現(xiàn)金匯款、繳費(fèi)、貸款還款、小額信貸初次審批等基礎(chǔ)金融服務(wù)功能的小型代理銀行，使其成為銀行分支機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，全力打通金融服務(wù)的“最后一公里”。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)防控補(bǔ)償機(jī)制，解決好金融支持高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的后顧之憂

一是加強(qiáng)調(diào)查研究。摸清本地區(qū)高原特色農(nóng)業(yè)信貸需求基本情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本概率，建立能夠覆蓋特色農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的以財(cái)政資金為主的符合市場(chǎng)化條件的金融融資擔(dān)保基金和風(fēng)險(xiǎn)防控補(bǔ)償機(jī)制，從而降低高原特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款準(zhǔn)入門檻，使絕大多數(shù)有生產(chǎn)能力的經(jīng)營(yíng)主體能夠得到金融的支持，讓農(nóng)戶貸款不再難,讓金融機(jī)構(gòu)放貸不再憂。二是規(guī)范擔(dān)?；鸸芾碇贫?。在確保解決高原特色農(nóng)業(yè)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)問題的同時(shí)，避免擔(dān)?；鸬闹卮髶p失。同時(shí)，構(gòu)建擔(dān)?；鸪掷m(xù)補(bǔ)充制度，優(yōu)化擔(dān)保基金來源，避免擔(dān)?；鸬呐R時(shí)抽取和挪用，確保擔(dān)?；痖L(zhǎng)期持續(xù)發(fā)揮作用。三是完善高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展財(cái)政貼息制度。對(duì)高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展初期的經(jīng)營(yíng)主體適當(dāng)給予財(cái)政貼息，減輕借款主體的借款成本，加快推進(jìn)高原特色農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展，使其逐步成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。