周 勇，劉 慧

(江蘇省蘇豪控股集團(tuán)有限公司，江蘇 南京 210012)

一、引言

2013年9月7日、10月3日，習(xí)近平總書記分別在哈薩克斯坦扎爾巴耶夫大學(xué)、印度尼西亞國會發(fā)表演講，先后提出共同建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”與“21世紀(jì)海上絲綢之路”，即“一帶一路”倡議?！耙粠б宦贰背h指依靠中國與周邊國家的多邊機(jī)制，借助區(qū)域合作平臺，陸續(xù)推出基建、交通的互聯(lián)互通及貿(mào)易投資的便利化等措施，共同打造政治互信、經(jīng)濟(jì)融合、文化包容的利益共同體、命運(yùn)共同體和責(zé)任共同體[1]。黨的二十大報告指出，要推動共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展，成為深受歡迎的國際公共產(chǎn)品和國際合作平臺。“一帶一路”倡議自提出以來，已取得了豐碩的成果。截至2022年5月27日，我國已簽署了200多份共建“一帶一路”合作文件，涉及182個國家或國際組織，合作范圍包含國際貿(mào)易、金融投資、科技民生、社會人文、海洋發(fā)展等領(lǐng)域。截至2021年年底，“一帶一路”沿線國家與我國之間的貨物貿(mào)易金額累計已經(jīng)達(dá)11萬億美元。2021年，中資企業(yè)在海外非金融類直接投資涉及“一帶一路”沿線國家57個，總金額達(dá)1203億美元，同比增長14.1%，為我國雙循環(huán)新發(fā)展格局營造了良好的外部環(huán)境。根據(jù)世界銀行相關(guān)研究報告，“一帶一路”倡議的提出及發(fā)展將使相關(guān)國家760萬人擺脫極端貧困、3200萬人擺脫中度貧困，將使全球收入增加0.7%至2.9%[2]。

江蘇位于“一帶一路”交匯點(diǎn)，主動服從服務(wù)國家戰(zhàn)略，積極參與“一帶一路”建設(shè)，通過整合省內(nèi)產(chǎn)能優(yōu)勢與“一帶一路”沿線國家的資源稟賦，取得了一系列可觀可感的成效。自“一帶一路”倡議提出至2021年9月，江蘇省在“一帶一路”沿線56個國家投資項目累計2216個，投資行業(yè)門類73個，投資額超220億美元。與此同時，“一帶一路”沿線國家在江蘇省累計投資項目2236個，合同外資245.1億美元[3]。

值得注意的是，江蘇企業(yè)在參與“一帶一路”建設(shè)的同時，也面臨著人身安全、地緣政治、財產(chǎn)毀損、宗教文化沖突等諸多風(fēng)險。種種因素所導(dǎo)致的政治、法律、安全、知識產(chǎn)權(quán)等方面的風(fēng)險，是限制企業(yè)主動參與“一帶一路”建設(shè)的重要原因。由此，降低風(fēng)險、鼓勵企業(yè)參與“一帶一路”沿線國家的投資和貿(mào)易，離不開保險行業(yè)的保障。

保險業(yè)是金融市場的重要組成部分，是社會福利制度建設(shè)的中流砥柱。黨的二十大報告指出，要擴(kuò)大社會保險覆蓋面，充分發(fā)揮保險作為社會運(yùn)行穩(wěn)定器的重要作用。保險行業(yè)的服務(wù)特點(diǎn)，正是通過把一般企業(yè)無法承擔(dān)的重大風(fēng)險傳遞到保險人那里，從而對企業(yè)發(fā)展中可能遇到的各類風(fēng)險進(jìn)行保護(hù)，并以此增強(qiáng)企業(yè)對抗重大風(fēng)險的能力。因此，保險業(yè)積極參與“一帶一路”建設(shè)，本身就是提振企業(yè)信心、推動企業(yè)加快“走出去”步伐的強(qiáng)心劑。江蘇保險業(yè)在助力企業(yè)提高風(fēng)險管理能力、降低海外投資和貿(mào)易風(fēng)險、為參與“一帶一路”中小企業(yè)提供融資支持、為出境人員提供安全保障等方面發(fā)揮著不可或缺的作用。

二、江蘇保險業(yè)在共建“一帶一路”倡議中的貢獻(xiàn)及機(jī)制

企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)時，合作對象將涉及眾多海外國家，面臨的環(huán)境與遇到的問題也與國內(nèi)有較大差別，因此需要保障的風(fēng)險也不盡相同。目前境外風(fēng)險主要分為三大類:第一，人身風(fēng)險。境外員工可能面臨著感染疫情、被綁架、緊急醫(yī)療等危害生命安全的意外。第二，財產(chǎn)風(fēng)險。境外環(huán)境相對復(fù)雜，企業(yè)財產(chǎn)可能面臨自然災(zāi)害、人為損害等不同程度的毀損風(fēng)險。第三，政治風(fēng)險。部分國家或地區(qū)政治形勢嚴(yán)峻，可能存在宗教沖突、政府更替，甚至發(fā)生軍事沖突，危害境外企業(yè)和員工的安全。同時，跨境交易還涉及匯率風(fēng)險、交易風(fēng)險等多種風(fēng)險。江蘇保險業(yè)針對上述風(fēng)險，開發(fā)了相關(guān)保險產(chǎn)品，為支持“一帶一路”建設(shè)做出有益貢獻(xiàn)。

(一)人身安全保障產(chǎn)品

“一帶一路”沿線地區(qū)環(huán)境與國內(nèi)差別較大，經(jīng)濟(jì)、政治不穩(wěn)定因素及新冠肺炎疫情肆虐導(dǎo)致海外工作人員人身安全受到威脅。為此，中國人壽保險江蘇省分公司將保險服務(wù)拓展到“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，為企業(yè)境外員工提供多層次的人身安全保障，涵蓋新冠肺炎疫情、境外醫(yī)療津貼、意外緊急救援等多方面的保障，為出境人員構(gòu)建強(qiáng)有力的生命保護(hù)傘。目前江蘇省內(nèi)已經(jīng)有6家中國人壽市級分公司成功拓展了“一帶一路”海外保險業(yè)務(wù)，服務(wù)國家和地區(qū)涉及緬甸、越南、巴基斯坦、牙買加、孟加拉國等，服務(wù)行業(yè)涉及能源、建筑、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，提供“一帶一路”專屬風(fēng)險保額已累計超3.6億元[4]。

(二)財產(chǎn)安全保障產(chǎn)品

“一帶一路”沿線部分國家或地區(qū)政治形勢嚴(yán)峻，可能存在宗教沖突、政府更替，甚至發(fā)生軍事戰(zhàn)爭，2021年緬甸出現(xiàn)了針對中國工廠的打砸搶燒事件，保護(hù)海外財產(chǎn)安全成為企業(yè)亟須解決的難題。中國出口信用保險公司(以下簡稱“中信?！?江蘇省分公司充分發(fā)揮政策性出口信用保險作用，主要通過項目險和貿(mào)易險，來支持對“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易和投資。其中貿(mào)易險，包括中長期出口信用保險、短期出口信用保險等，通過對應(yīng)收賬款、成本投資提供風(fēng)險保障，為“一帶一路”對外貿(mào)易保駕護(hù)航。中信保江蘇省分公司立足服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)的宗旨，2022年前5個月為超1.3萬家中小微外貿(mào)企業(yè)提供保險保障，支付賠款678萬美元，支持企業(yè)出口95億美元，提供保單融資增信支持43.6億元，成為中小微企業(yè)保就業(yè)、保市場的重要抓手[5]。

項目險是指對我國企業(yè)在“一帶一路”沿線國家當(dāng)?shù)卦诮ǖ囊恍┕こ添椖?，例如修路、挖礦、建橋等提供風(fēng)險保障。西哈努克港經(jīng)濟(jì)特區(qū)是中國和柬埔寨共同開發(fā)建設(shè)的國際化工業(yè)園區(qū)，被習(xí)近平總書記譽(yù)為“中柬務(wù)實合作的樣板”。中信保江蘇省分公司主動參與西哈努克港經(jīng)濟(jì)特區(qū)初期籌建工作，利用自身境外項目資源、人才資源，主動作為、加強(qiáng)對接，為特區(qū)建設(shè)提供風(fēng)險咨詢、項目融資等服務(wù)，并量身制定風(fēng)險保障方案。中信保江蘇省分公司提出的“一合同兩幣種”綜合解決方案及入園企業(yè)出口貿(mào)易平臺統(tǒng)保方案，解決了特區(qū)建設(shè)面臨的融資匯率風(fēng)險，滿足了園區(qū)招商步伐加快的需求，進(jìn)一步提升了特區(qū)的產(chǎn)業(yè)承接能力和質(zhì)量[6]。

(三)鼓勵企業(yè)“走出去”相關(guān)保障產(chǎn)品

除保障現(xiàn)有海外人員生命安全及海外企業(yè)財產(chǎn)毀損風(fēng)險外，江蘇保險公司還通過提供海外投資保險及擔(dān)保等服務(wù)鼓勵企業(yè)進(jìn)一步“走出去”，拓展海外商業(yè)布局。海外投資保險一般包括股權(quán)保險和債券保險，承擔(dān)投資項下股東權(quán)益損失或債權(quán)損失的風(fēng)險。保險公司提供的擔(dān)保一般有兩種類型，一是融資擔(dān)保，主要是通過內(nèi)保外貸幫助出境企業(yè)獲得海外貸款。二是非融資擔(dān)保，大多使用履約、預(yù)付款等保函。保險公司通過提供海外投資保險及擔(dān)保等服務(wù)，配套出口信用保險產(chǎn)品，能夠為企業(yè)提供風(fēng)險保障及信用增級的“一站式”服務(wù)。中信保江蘇省分公司在提供海外投資保險及擔(dān)保服務(wù)上有許多成功案例，如鳳凰畫材等。

三、江蘇保險業(yè)支持“一帶一路”倡議的對策建議

江蘇保險公司已經(jīng)開發(fā)出一系列產(chǎn)品為企業(yè)參與“一帶一路”投資及貿(mào)易提供風(fēng)險保障，但保障的范圍和力度仍然比較有限。本文基于文獻(xiàn)資料研究及與江蘇保險公司的訪談，為推動江蘇保險業(yè)在“一帶一路”建設(shè)中做出更多貢獻(xiàn)，提出對策建議。

(一)推出更多特別合同保險，加快重大海外投資項目保險審批流程

目前海外重大投資項目保險需要政府相關(guān)處室審批，流程較長，走完全部審批流程慢則需要2個月時間。保險審批流程的緩慢也影響著投資進(jìn)度。為加快重大項目保險審批流程，中信保公司推出特別合同保險，不需要上報上級審批，中信?？偣揪湍芘鷱?fù)，大大加快了審批流程。未來，對一些符合政策支持的“一帶一路”沿線國家重大投資項目，建議推出更多特別合同保險，在符合政策要求且風(fēng)險相對可控的前提下，加快保險項目審批流程，鼓勵國內(nèi)企業(yè)更快更好地參與“一帶一路”沿線國家的投資和貿(mào)易。

(二)設(shè)立“一帶一路”專職人員及專項保障額度

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，江蘇保險公司普遍缺乏服務(wù)“一帶一路”的專職業(yè)務(wù)人員，未設(shè)立專項保障額度。雖然部分保險公司設(shè)立了“一帶一路”辦公室，但人員也多為兼職，導(dǎo)致“一帶一路”保險業(yè)務(wù)開展專業(yè)性不足。建議江蘇保險企業(yè)設(shè)立“一帶一路”專職人員及專項保障額度，更細(xì)致地研發(fā)“一帶一路”相關(guān)產(chǎn)品，以提供更專業(yè)的風(fēng)險保障。一方面可讓投?？蛻舾私獗ｋU產(chǎn)品，對大中型客戶做到“一案一議”的定制服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)對象的生產(chǎn)投資信心，并加大對其的風(fēng)險保障力度。另一方面，“一帶一路”專項額度可專項列入保險公司預(yù)算，提升保險業(yè)對“一帶一路”相關(guān)業(yè)務(wù)的重視程度，更好地服務(wù)參與“一帶一路”的企業(yè)和個人。

(三)通過海外投資項目險推動海外倉建設(shè)

隨著我國跨境電商的深入發(fā)展，海外倉建設(shè)成了跨境電商發(fā)展的“關(guān)鍵詞”。2021年江蘇省?關(guān)于促進(jìn)全省跨境電子商務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的工作意見?中指出，要穩(wěn)步推進(jìn)海外倉建設(shè)，加大省級公共海外倉培育力度。海外倉的建設(shè)不僅需要大量資金的投入，也面臨著很多商業(yè)風(fēng)險、政治風(fēng)險、戰(zhàn)爭風(fēng)險等，需要保險行業(yè)的參與。未來，建議江蘇保險行業(yè)通過海外投資項目險加強(qiáng)對“一帶一路”沿線國家海外倉建設(shè)的支持，提升項目限額，推出更多優(yōu)惠政策，尤其是要支持把觸角延伸到產(chǎn)業(yè)鏈及有產(chǎn)業(yè)支撐、需求強(qiáng)勁的海外倉建設(shè)，以此推動我國企業(yè)跨境電商貿(mào)易發(fā)展。

(四)推動國內(nèi)企業(yè)與“一帶一路”沿線國家的國際產(chǎn)能合作

國際產(chǎn)能合作是“一帶一路”倡議下的一項務(wù)實的地緣經(jīng)濟(jì)合作機(jī)制，于2014年正式啟動。國際產(chǎn)能合作基于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，致力于構(gòu)建一種長期、穩(wěn)定、互動的合作機(jī)制，是推動我國與“一帶一路”沿線國家互利共贏的現(xiàn)實紐帶，也是我國參與高水平國際競爭的重要手段。江蘇省作為制造業(yè)大省，近年來著力提升制造業(yè)核心競爭力，加快建設(shè)具有國際競爭力的先進(jìn)制造業(yè)基地?；诮K產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及企業(yè)投資趨勢，江蘇保險業(yè)應(yīng)采取措施，依托江蘇優(yōu)勢資源、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，對接“一帶一路”沿線國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和民生改善需求，推動國內(nèi)企業(yè)與“一帶一路”沿線國家在優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)層面的國際產(chǎn)能合作，對不同的合作項目給予差異化支持力度，引導(dǎo)江蘇省輕工、能源、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)在“一帶一路”沿線國家的投資和貿(mào)易，提升企業(yè)國際競爭力。

(五)培育專業(yè)人才，并做好資源對接

與我國簽署共建“一帶一路”合作文件的國家眾多，很多尚處欠發(fā)達(dá)階段，且國情復(fù)雜。中國企業(yè)在“一帶一路”沿線國家的投資和貿(mào)易不僅面臨著政治風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險，還缺乏專業(yè)的人才。江蘇保險業(yè)通過多年的發(fā)展，積累了大量的項目資源、人才資源，且對很多國家的情況比較熟悉，可以更好地從宏觀和市場兩個維度評估東道國。未來，江蘇保險企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國家相關(guān)的專業(yè)人才的培養(yǎng)，增強(qiáng)對“一帶一路”沿線國家人文、地理、文化、市場等的熟悉，并通過已有的項目資源、合作伙伴、經(jīng)驗等為被保險人在東道國的投資、經(jīng)營提供更多服務(wù)，更好地促進(jìn)我國企業(yè)在“一帶一路”沿線國家的投資和貿(mào)易。

(六)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間、保險行業(yè)內(nèi)部的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，共同促進(jìn)重大項目的“投建營”

在“一帶一路”發(fā)展框架下，許多大型基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)能合作等重大項目所需投入資金數(shù)額較大，且運(yùn)作周期與回報時間較長，然而大部分“一帶一路”沿線國家當(dāng)下經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，財力有限，單純依靠其財政投入難以滿足“一帶一路”重大項目的資金缺口。因此，江蘇保險業(yè)可以通過與當(dāng)?shù)?、國際金融機(jī)構(gòu)之間的合作，構(gòu)建跨境金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為重大項目提供資金、資源、風(fēng)險保障等全方位支持，有效發(fā)揮推動企業(yè)“走出去”的金融支撐作用。加強(qiáng)不同業(yè)務(wù)范圍保險公司之間的合作，提供更加全面的“一站式”風(fēng)險保障。