數億元“轉貼現”驚爆騙局

王偉偉

虛假“轉貼現”驚爆巨額騙局（圖/視覺中國）

“轉貼現”是持有票據的金融機構在票據到期日之前將票據權利轉讓給其他金融機構，由其收取一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。在這種“不見票轉貼現”業(yè)務中，出資銀行的經辦人員由于沒有見過實物票據，或沒有進行驗票及實物票據的流轉，很容易被一些不法之徒利用。犯罪分子在沒有真實票據的情況下，僅向銀行提供票據清單和跟單資料，便可能輕松套取或者騙取銀行資金。

江蘇銀橋金融信息服務有限公司上海分公司（簡稱“銀橋分公司”）是一家以票據中介、金融信息數據處理服務為主要業(yè)務的企業(yè)。2015年8月，銀橋分公司董事長王海存（另案處理）與湖北鄖縣楚農商村鎮(zhèn)銀行（簡稱“楚農商銀行”）股東何昌簽訂票據貼現業(yè)務合作協(xié)議。雙方約定，楚農商銀行在異地銀行開設同業(yè)賬戶，銀橋分公司提供貼現票據信息業(yè)務，負責直貼票源和轉貼現業(yè)務的統(tǒng)籌安排。

為了開展票據中介業(yè)務，2015年12月，王海存在楚農商銀行負責人黃富國等人陪同下，開設了楚農商銀行在招商銀行上海分行的同業(yè)賬戶。此外，王海存還開通了通榆縣農村信用合作聯(lián)社（簡稱“通榆農聯(lián)社”）在招商銀行北京分行的同業(yè)賬戶。之后，王海存在開展票據中介業(yè)務過程中，結識了上海市帥宏電子有限公司（簡稱“帥宏公司”）老總葉書平。2015年10月至2015年11月，葉書平租用王海存一個同業(yè)賬戶，每月支付其使用費60萬元。

2015年下半年的一天，王海存對葉書平說自己手里一只股票被套，需要資金將股票解套，請葉書平幫忙。當時兩人關系已經熟絡，加之葉書平也面臨資金緊張的狀況，也想借此套取資金，遂同意幫王海存這個忙，兩人商定通過共同辦理票據業(yè)務籌集資金。二人合計，決定找個銀行當出資行，利用橋行（過橋銀行）出代管協(xié)議，這樣一來，出資行無需經手銀行承兌匯票，從而為其造假提供了空間。二人合謀，屆時弄個假的銀行代保管協(xié)議把出資行的錢套出來用，用完后把錢還上。

王海存之所以找葉書平幫忙，主要出于便于分工合作、促成此事的考量。王海存知道葉書平對伊通滿族自治縣農村信用合作聯(lián)社（簡稱“伊通農聯(lián)社”）業(yè)務熟悉，遂由葉書平幫忙聯(lián)系該行作為資金出口行，自己則負責提供楚農商銀行在招商銀行上海分行開設的同業(yè)賬戶以及過橋銀行，從而確保將銀行資金套現使用。

劉義是伊通農聯(lián)社從事票據業(yè)務的金融市場部經理，到該行開展票據業(yè)務需要找他辦理。葉書平此前曾找劉義辦過相關業(yè)務，兩人非常熟悉。2015年12月，葉書平打電話給劉義，稱有1.4億元的銀行承兌匯票想做買入返售業(yè)務，劉義基于對葉書平的信任，當場表示同意并與其約定該筆業(yè)務的橋行為通榆農聯(lián)社，利率根據當日的利率計算，返售時間不超過三個月。

與劉義談妥后，葉書平便開始按原計劃指使他人（李泉）造假。被葉書平造假行為“變廢為寶”的是其之前使用過的銀行承兌匯票票號，這些銀行承兌匯票當時已經過期作廢并貼現完畢。李泉為了使用這些票據的票號，遂把票面信息改成尚未過期的票據清單。在葉書平的授意下，李泉據此制作了一份假的銀行承兌匯票數據清單，并將更改后的數據打包發(fā)出兩份，一份發(fā)給劉義，一份按葉書平的指示發(fā)給王海存公司的業(yè)務員周進步，由周進步發(fā)給橋行。

發(fā)完數據清單后，李泉給劉義打了電話，提醒其查閱并辦理相關手續(xù)。劉義根據清單給李泉發(fā)來轉貼現合同及代保管協(xié)議后，李泉先通過電子郵件將轉貼現合同發(fā)給周進步，又將轉貼現合同及代保管協(xié)議打印出來給葉書平審閱。李泉按葉書平指示在轉貼現合同及代保管協(xié)議上蓋橋行的公章及法人章，掃描后以電子郵件的形式將據此制作的買斷合同、遠期賣斷合同、承兌匯票代保管協(xié)議、承兌匯票清單發(fā)送給伊通農聯(lián)社。

李泉事后供稱，代保管協(xié)議上所蓋的公章及法人章都是假的，正常的銀行公章及法人章不可能在他那兒，其問過葉書平使用假公章會不會出事，葉書平說業(yè)務到期資金還上就沒事了。就這樣，2015年12月17日，在葉書平、李泉等人通過電子郵件提供的相關材料的蒙蔽下，伊通農聯(lián)社作為買入方“一廂情愿”地與賣出方通榆農聯(lián)社簽訂銀行承兌匯票轉貼現合同，約定伊通農聯(lián)社出資1.463億元為通榆農聯(lián)社8份銀行承兌匯票（實為虛假匯票）辦理轉貼現業(yè)務，雙方還簽訂了2份保管協(xié)議，約定8份銀行承兌匯票由通榆農聯(lián)社代為保管。2015年12月17日，伊通農聯(lián)社向通榆農聯(lián)社電匯1.44億元。通榆農聯(lián)社收款后，又根據葉書平等人的指示將這筆款項電匯楚農商銀行在招商銀行上海分行開設的同業(yè)賬戶，再通過王海存公司的財務人員將該筆款項分別匯至葉書平和王海存指定的賬戶，供二人使用。

正所謂萬事開頭難，此后雙方的“合作”就更加順利了。在2016年1月5日至28日不到一個月的時間里，葉書平、李泉又如法炮制，先后五次通過同樣的方式套取伊通農聯(lián)社大額資金。據查，自2015年12月17日起，葉書平等人共利用42張?zhí)摷巽y行承兌匯票數據及代保管協(xié)議、轉貼現合同、偽造的公章，與伊通農聯(lián)社發(fā)生6筆票據業(yè)務，共計套取資金6.38億元，供王海存、葉書平二人使用。

由于承兌匯票是虛假的，伊通農聯(lián)社被套用的資金安全自然就無法保障。數億元資金三番五次輕易被騙取，伊通農聯(lián)社存在管理漏洞顯而易見。

據案后該行辦理票據業(yè)務的經辦人金正東證實，上述6筆業(yè)務中后5筆是由其經辦的，第一筆業(yè)務辦理時自己正在出差，劉義親自辦理后讓其在審批表上的經辦員一欄簽了字。后5筆業(yè)務辦理過程中，其所掌握的用于審核的資料就是劉義收到的電子版票據清單、帶有公章的票據業(yè)務合同、代保管協(xié)議、乾安農聯(lián)社等橋行的基礎資料的掃描件。

金正東坦言，自己只對這些資料進行審核，主要是對票據清單、票據業(yè)務合同、代保管協(xié)議的交易要素，以及與橋行基礎資料進行核對，同時核對票據業(yè)務合同印章與基礎資料印章是否一致。至于這幾筆業(yè)務是否真實發(fā)生、合同印章是否真實其并不知情，也從未就票據清單、票據業(yè)務合同、代保管協(xié)議的真?zhèn)闻c相關橋行進行核實。

劉義事后也承認，這批轉貼現業(yè)務的經辦人員沒有見過這些銀行承兌匯票的紙質原件，也沒有去橋行核實過此事，更未直接與橋行的工作人員聯(lián)系簽訂代保管協(xié)議。劉義表示，正常的業(yè)務需要直接與橋行簽署，但是行業(yè)內有不成文的規(guī)矩，就是都由票據發(fā)起人聯(lián)系各個銀行之間的相關業(yè)務。

巨額款項落入不法分子手中，違約便成了意料之中的事了。第一筆業(yè)務到期的時候，葉書平僅還給伊通農聯(lián)社3700萬元，剩1億余元沒有歸還。后經伊通農聯(lián)社全力催要，王海存、葉書平在案發(fā)前后陸續(xù)歸還4.2億余元，至案發(fā)時尚有2.17億余元因使用人股票賬戶出現虧損而未能返還。

2016年6月27日，劉義向吉林省四平市公安局報案，公安機關遂進行初查，并于同年7月4日立案，當日，葉書平被抓獲。同年8月31日，李泉主動到公安機關投案。吉林省四平市中級人民法院經審理，于2018年10月18日作出一審刑事判決，葉書平不服，提出上訴。2019年2月20日，吉林省高級人民法院作出刑事裁定，以原審判決認定的部分事實不清，證據不足為由，將本案發(fā)回重新審判。四平市中級人民法院于2019年11月15日、2020年12月17日公開開庭進行了審理。

2021年7月25日，四平市中級人民法院對外公布本案重審判決結果：被告人葉書平犯票據詐騙罪，判處有期徒刑15年，并處罰金50萬元;被告人李泉犯票據詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金人民幣10萬元;繼續(xù)追繳葉書平的違法所得2.17億余元，返還伊通農聯(lián)社。

編輯：黃靈? yeshzhwu@foxmail.com