青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應評價及提升研究

來越富 石大力 來雪琦

摘要：為研究創(chuàng)業(yè)貸款對青年創(chuàng)業(yè)效果動態(tài)變化問題，在構建青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應評價體系基礎上，通過問卷調(diào)查，利用改進權重動態(tài)模糊評價模型對青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應進行評價研究。結果表明，青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應總體情況較好，整體發(fā)展趨勢也越來越好。最后，根據(jù)研究結果提出優(yōu)化青年創(chuàng)業(yè)貸款辦理流程服務，優(yōu)化青年創(chuàng)業(yè)貸款額度，完善青年創(chuàng)業(yè)服務中心管理提升對策。

關鍵詞：青年創(chuàng)業(yè)貸款;動態(tài)效應;權重;動態(tài)模糊評價模型;提升對策

中圖分類號：F23文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.07.040

1青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應評價指標體系構建

1.1評價指標體系構建

青年創(chuàng)業(yè)成功很重要的因素之一是擁有充足的資金，而對于獲取資金渠道相對匱乏的青年群體來說貸款是普遍的方式。結合現(xiàn)有文獻，青年創(chuàng)業(yè)貸款呈現(xiàn)出的動態(tài)效應不僅和創(chuàng)業(yè)貸款金額有關，還和創(chuàng)業(yè)貸款政策，創(chuàng)業(yè)資源，創(chuàng)業(yè)培訓，基礎服務體系建設，創(chuàng)業(yè)貸款社會效應等有關，這也為指標構建提供了依據(jù)?？紤]指標科學性、社會性、時效性、量化程度等方面，構建創(chuàng)業(yè)貸款政策熟悉度、創(chuàng)業(yè)資源整合程度等組成的6個一級指標，青年創(chuàng)業(yè)貸款利率熟悉度等24個二級指標，具體可見表1。

1.2指標權重確定

由于部分青年創(chuàng)業(yè)貸款二級指標具有一定的相關性，這也為確定各個評價指標權重增加了難度，而層次分析法、德爾菲法等主觀方法雖然確定指標權重十分方便，但受主觀因素影響，確定相關性強的指標權重具有一定誤差?？紤]青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應評價指標特殊性，本文選擇主成分分析法確定指標權重，具體操作步驟可參考文獻。

2青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應評價

在構建青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應指標體系后，通過問卷調(diào)查收集數(shù)據(jù)，利用動態(tài)模糊模型對青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應進行評價。

2.1問卷信度與效度

2021年3月，采用線上的形式以全國青年為對象進行了問卷調(diào)查，累計回收問卷1042份，有效問卷731份。利用SPSS軟件對問卷進行信度與效度檢驗，結果表明，青年創(chuàng)業(yè)貸款政策熟悉度等六個維度的信度系數(shù)都大于0.6，問卷信度良好，是可靠的;問卷效度顯著性p=0.000<0.05，有著良好的效度。

2.2動態(tài)模糊評價模型

模糊評價分析法是研究不確定現(xiàn)象揭示其內(nèi)在規(guī)律的一種數(shù)學方法，適合解決多層次非確定性復雜因素實際問題。動態(tài)模糊評價分析法不僅能夠得到研究對象某一狀態(tài)的評價結果，還能針對對象實際發(fā)展情況得到研究對象的發(fā)展趨勢，動態(tài)模糊評價分析法以動態(tài)模糊數(shù)學理論為理論依據(jù)，具體可參考文獻。由于許多非確定性問題都是動態(tài)變化的，因此，動態(tài)模糊評價模型也被廣泛運用于統(tǒng)計決策研究中，模型具體步驟如下。

第一步：建立動態(tài)模糊評價指標集。確定研究對象n個一級指標，m個二級指標，則評價對象一級指標集為A=A1，A2，…，An，每個一級指標下的二級指標集為Au=Au1，Au2，…，Aue（u=1，2，…，n，1<e<m）。

第二步：確定評價等級集與評分臨界值。本文以好、較好、一般、較差、很差為評價等級，評價等級評分臨界值如表2所示。動態(tài)模糊評價結果可用向量矩陣G=g←1，g→1，g←2，g→2，…，g←k，g→k表示，這里gk（k=1，2，3，4，5）代表不同評價等級下的評價結果，←表示研究對象在特定評價等級下發(fā)展越來越差，→表示研究對象在特定評價等級下發(fā)展越來越好，下同。

第三步：確定動態(tài)模糊評價指標的權重。本文選擇主成分分析法確定指標權重，這也是對傳統(tǒng)動態(tài)模糊評價模型權重進行改進。指標權重需滿足，所有一級指標權重之和、所有二級指標權重之和為1。

第四步：構造隸屬函數(shù)。為了避免評分值受臨界值的影響，本文采用構造分段線性隸屬函數(shù)來確定隸屬度，根據(jù)表2結果，確定各個評價等級隸屬函數(shù)。

第五步：構建動態(tài)模糊評價矩陣。將二級指標集的評分值代入五個評價等級的隸屬函數(shù)中，得到二級指標集在每個評價等級下的動態(tài)隸屬度向量（g←ij，g→ij）（i=1，2，…，m，j=1，2，3，4，5），從而構造動態(tài)模糊評價矩陣R。

第六步：計算動態(tài)模糊評價結果向量矩陣G。將二級指標集的權重矩陣ws與二級指標集的動態(tài)模糊評價矩陣R相乘得到一級指標集動態(tài)模糊評價向量矩陣Q。

將一級指標集的權重矩陣wt與一級指標集動態(tài)模糊評價矩陣向量Q相乘得到動態(tài)模糊評價結果向量矩陣G。

第七步：計算動態(tài)模糊評價值。由于動態(tài)模糊評價模型從整體角度來研究對象的發(fā)展趨勢，而加權平均模糊算子M，+能夠?qū)λ兄笜思骖櫍m用于整體研究，因此本文考慮該模糊算子計算動態(tài)模糊評價值。發(fā)展趨勢越來越差的動態(tài)模糊評價值為V←=∑5k=1g←kvk/∑5k=1g←k，發(fā)展趨勢越來越好的動態(tài)模糊評價值為V→=∑5k=1g→kvk/∑5k=1g→k。這里，vk是各個評價等級下評分臨界值，g←k表示各個評價等級下發(fā)展趨勢越來越差的動態(tài)模糊評價結果，g→k表示各個評價等級下發(fā)展趨勢越來越好的動態(tài)模糊評價結果。

如果V→>V←，則評價值取V→，它表示研究對象發(fā)展趨勢越來越好，如果V→<V←，則評價值取V，它表示研究對象發(fā)展趨勢越來越差。本文各個一級、二級指標集動態(tài)模糊值也是根據(jù)上述方法計算。

2.3動態(tài)效應評價與結果

根據(jù)731份有效問卷數(shù)據(jù)利用主成分分析法計算一級、二級指標權重，具體結果見表1。將問卷中的評分值代入隸屬函數(shù)中，得到各個二級指標每個評價等級下的動態(tài)隸屬度向量，將各個二級指標權重與對應二級指標動態(tài)隸屬度相乘，得到二級指標動態(tài)模糊評價結果向量矩陣，再根據(jù)動態(tài)模糊評價值公式計算得到二級指標動態(tài)評價值，具體結果見表1。

根據(jù)動態(tài)模糊評價模型第五、六步，計算得到一級指標動態(tài)隸屬度后，重復上述步驟，可得到一級指標動態(tài)評價值。根據(jù)動態(tài)模糊評價模型第六步，計算得到一級指標動態(tài)模糊評價結果向量矩陣，再根據(jù)動態(tài)模糊評價值公式計算得到青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應綜合評價值為84.428，結果表明，青年創(chuàng)業(yè)貸款動態(tài)效應總體情況較好，整體發(fā)展趨勢也越來越好。

3提升對策

根據(jù)研究結果，筆者提出以下建議：

（1）優(yōu)化青年創(chuàng)業(yè)貸款辦理流程服務。針對資格審批、辦理流程存在的問題可以設立專門的青年創(chuàng)業(yè)貸款快速服務通道;提高異地辦理的效率，對于戶籍異地的青年，可對信用等級等方面認定之后，給予與本地戶籍相同的待遇;發(fā)揮信息技術手段，開通網(wǎng)上青年創(chuàng)業(yè)貸款辦理渠道，加快審批速度;建設完善的信用系統(tǒng)，對青年進行信用評級，這也成為青年申請創(chuàng)業(yè)貸款的依據(jù)。

（2）優(yōu)化青年創(chuàng)業(yè)貸款額度。對于創(chuàng)業(yè)貸款有急需的青年，在對其信用等級等充分認定之后，可以考慮提高其創(chuàng)業(yè)貸款額度，減小與預期目標差距。在青年創(chuàng)業(yè)政策方面，政府可以適當提高補貼力度，設立合適的貼息政策，目前來看，對創(chuàng)業(yè)擔保貸款進行貼息資金發(fā)放無法做到按月付息，這在一定程度上沖擊青年人創(chuàng)業(yè)的積極性，必要時優(yōu)化創(chuàng)業(yè)貸款金額的發(fā)放方式。

（3）完善青年創(chuàng)業(yè)服務中心管理。根據(jù)線下調(diào)查結果，目前社區(qū)大多是以黨群服務中心為主，同時設立相應的青年創(chuàng)業(yè)貸款服務機構，但部分社區(qū)的青年創(chuàng)業(yè)貸款服務機構運營情況并不樂觀。在青年創(chuàng)業(yè)服務中心管理方面，各社區(qū)需要加強青年創(chuàng)業(yè)貸款服務中心重視，安排專人進行管理，并對其工作進行監(jiān)督評價，為青年群體提供更多更優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)服務。

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基金項目：浙江省青少年和青少年工作重點研究課題（ZQ202151），浙江科技學院教學改革研究項目（2020-j9），浙江科技學院黨建與思想政治工作專項項目（2021SZYB004），省教育廳思政專項課題（Y202045286）。

作者簡介：來越富（1993-），男，浙江杭州人，碩士，主要從事思政教育、創(chuàng)業(yè)教育等研究。

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