汪標(biāo)

理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)并不是要獲得多少的財(cái)富，而是要過上幸福的生活。根據(jù)美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者保羅·塞繆爾森提出的幸福方程式，平衡好財(cái)富與欲望的關(guān)系，既不“內(nèi)卷”，又不“躺平”，這才是我們需要追求的生活方式與生活態(tài)度。

最近幾年，“內(nèi)卷”和“躺平”兩個詞成了年輕人口中頗為流行的詞匯。為什么要“內(nèi)卷”？因?yàn)榇蠹叶枷肴〉贸晒?，包括獲得更多的財(cái)富;為什么要“躺平”？因?yàn)楹芏嗳丝吹?，即使再努力，也無法取得“成功”，于是選擇了“躺平”。

從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，“?nèi)卷”和“躺平”都是不可取的。

大多數(shù)人認(rèn)為，理財(cái)就是要追求財(cái)富的快速增長，可社會上的財(cái)富總量雖然也會增長，但不會很快，要想獲得更多的財(cái)富，就只有“內(nèi)卷”。如果不想選擇“內(nèi)卷”，是不是就只有“躺平”一條路可走呢？

實(shí)際上，理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)并不是要獲得多少的財(cái)富，而是要過上幸福的生活。只要生活美好，財(cái)富多一點(diǎn)少一點(diǎn)又有什么關(guān)系呢？如果腰纏萬貫，但生活不幸福，那么財(cái)富又有什么意義呢？

同樣，如果選擇“躺平”，沒有了追求幸福生活的欲望，那么活著與死了又有什么區(qū)別呢？

平衡好財(cái)富與欲望的關(guān)系，既不“內(nèi)卷”，又不“躺平”，這才是我們需要追求的生活方式與生活態(tài)度。

怎樣衡量幸福

通常，我們認(rèn)為幸福是一種主觀感受，不過，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者保羅·塞繆爾森從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度給出了一個幸福方程式：

幸福=效用/欲望

根據(jù)這個方程式，我們就可以知道該怎么做才能提高個人和家庭的幸福感。

在這個公式中，衡量幸福只有兩個變量，一是效用，二是欲望。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，效用是從消費(fèi)物品與勞務(wù)中所得到的滿足程度，是對欲望的滿足。

當(dāng)欲望一定的時候，效用越高，人們的幸福感越強(qiáng)。當(dāng)一個人獲得的效用超過他的全部欲望的時候，幸福指數(shù)大于1，他就是幸福的。比如說，一個家庭希望擁有一套屬于自己的住房，面積不需要太大，80平方米就夠了，當(dāng)他最終買下100平方米的住宅后，他的幸福感無疑是非常高的。

當(dāng)效用一定的時候，欲望越高越不幸福。還是上面那個例子，如果他的期望值是要買一套100平方米的房子，最終因?yàn)槭杖氲仍?，只能買到80平方米的房子，他的欲望沒有得到完全滿足，他的幸福感也不會很強(qiáng)。在一些高房價的城市，年輕人拼盡全力也不一定能買得起房子，那種失落感會極大地影響到他們的幸福感，他們甚至?xí)l(fā)出種種抱怨，最先喊出“躺平”的就是這批人。

如何增加效用

從塞繆爾森的幸福方程式中我們不難發(fā)現(xiàn)，要想增加幸福感，增加效用是一種切實(shí)可行的辦法。在現(xiàn)實(shí)生活中，收入越高，可以購買商品和服務(wù)的資金就越多，所得到的效用就越多。在欲望保持不變的前提下，收入的增加必然會導(dǎo)致幸福的增加。

增加收入主要有兩種途徑，一是增加主動性收入，二是增加被動性收入。

主動性收入是我們通過付出勞動獲得的收入，也就是我們的工薪收入。要增加工薪收入，最重要的一點(diǎn)是將自己的人力資源最大化。比如，通過參加培訓(xùn)，掌握新的技能，或者通過學(xué)歷教育，提升自己的學(xué)歷，從而獲得升職加薪的機(jī)會。再比如，在工作中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，掌握特殊的技能，獲得核心競爭力，并通過跳槽的方式讓自己的收入出現(xiàn)較大的漲幅。

被動性收入也就是我們的理財(cái)收入。當(dāng)我們積累了一定的財(cái)富后，理財(cái)收入有助于提升我們的幸福感。特別是當(dāng)我們的工薪收入增長步入瓶頸期后，理財(cái)收入將成為收入增長的主力軍。需要指出的是，不少人對被動性收入有誤解，往往會花費(fèi)大量的時間和精力在理財(cái)方面，最終的結(jié)果并不理想。如一些人熱衷于短線炒股、炒基金，不僅沒賺到錢，還影響了本職工作，結(jié)果得不償失。

最好的辦法是，選擇那些可以給我們帶來長期收益的產(chǎn)品，進(jìn)行長期投資，減少操作的頻次和花費(fèi)的時間。把這些時間省下來，用于提升自己的人力資源價值，或者用于休閑娛樂，都有助于提升我們的幸福感。

除了增加收入外，聰明消費(fèi)也是增加效用的一種方法。聰明消費(fèi)就是要花更少的錢，去享受同樣品質(zhì)的生活。比如，有的信用卡在刷卡消費(fèi)的時候，會有一些優(yōu)惠;電商每年的“雙11”“6·18”活動，也可以讓我們以更低的價格，買到自己想買的產(chǎn)品;旅游淡季的時候，市場價格會降得很低，景點(diǎn)的游客很少，此時出行可以享受更好的旅游體驗(yàn)......

合理控制欲望

和增加效用相比，合理控制欲望似乎更重要。增加效用并不是一件容易的事情，在職場上，你要有過人的本領(lǐng)，才能在短期內(nèi)快速加薪;在投資市場上，我們甚至不能奢望每年都賺錢，有時還必須承受虧損的考驗(yàn)。因此，在追求效用增加的同時，我們還必須控制好自己的欲望。

在前不久舉行的北京冬奧會上，中國單板滑雪運(yùn)動員蘇翊鳴的表現(xiàn)十分亮眼，特別是他在因裁判打分錯誤而痛失金牌的情況下，仍能大度地接受銀牌的結(jié)果，更是贏得了廣大觀眾的心。對于蘇翊鳴來說，他的期望值并不高，能代表中國參賽，能在奧林匹克的舞臺上展現(xiàn)自我，能和自己的偶像同臺競技，能站上領(lǐng)獎臺就足夠了，至于是金牌還是銀牌，并不是最重要的。有了這樣的心態(tài)（欲望），他在獲得銀牌后依然非常開心，這也為他在另一個項(xiàng)目中獲得金牌奠定了良好的心理基礎(chǔ)。如果他的目標(biāo)是金牌，在誤判為銀牌的情況下，他的幸福感肯定不高，甚至?xí)绊懙较乱粋€項(xiàng)目的發(fā)揮。

從幸福方程式中我們也可以看到，當(dāng)欲望趨向于無窮大的時候，幸福感趨向于0。這也告訴我們說，貪得無厭的人是沒有幸福感可言的。當(dāng)欲望趨向于0的時候，也就是“躺平”的狀態(tài)，看上去幸福感趨向于無窮大，但這樣的幸福感有意義嗎？

我們經(jīng)常說，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且贫ㄗ约旱哪繕?biāo)，怎么制定目標(biāo)呢？還是要結(jié)合自身的情況來定。萬達(dá)集團(tuán)總裁王健林的小目標(biāo)是“1個億”，我們的小目標(biāo)不可能那么大，可以定得低一些。比如說，“3年后自己的收入應(yīng)達(dá)到多少”“用若干年的時間攢出購房首付款”“為子女教育積累多少資金”等等。

當(dāng)自己的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之后，再去考慮更高的目標(biāo)。切記不要把目標(biāo)（欲望）定得太高，那樣的話，如果實(shí)現(xiàn)不了，你的幸福感會蕩然無存。比如，有的人想在上海買房，他可以先考慮購買稍微偏遠(yuǎn)一點(diǎn)的房產(chǎn)，或者面積小一點(diǎn)的房產(chǎn)。千萬別一上來就想買市中心價值數(shù)千萬元的豪宅，因?yàn)槟菢拥暮勒墙^大多數(shù)人買不起的，以此作為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)的難度極大，也很難給你帶來幸福感，除非你有本事實(shí)現(xiàn)它。