陳云歐

摘 要：我國(guó)在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域出臺(tái)了新的政策和法規(guī)，這也導(dǎo)致了我國(guó)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中競(jìng)爭(zhēng)加劇。同時(shí)，在新的政策出臺(tái)之后，伴隨而來(lái)的是相關(guān)部門(mén)更加嚴(yán)格的監(jiān)管，雖然這些措施有效抑制了各大保險(xiǎn)公司的惡性競(jìng)爭(zhēng)，但也帶來(lái)了一定的問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了在保費(fèi)領(lǐng)域的相關(guān)規(guī)定之后，中小保險(xiǎn)公司通過(guò)低價(jià)獲客的方式不再有效，這也讓這些公司的生存更加艱難，他們要實(shí)現(xiàn)生存和發(fā)展就必須要對(duì)自身進(jìn)行明確的定位，制定新的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。本文主要從太平洋保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)入手，具體分析公司可以采取的發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)為其制定具體發(fā)展策略，希望能夠讓太平洋保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)中獲得優(yōu)勢(shì)。太平洋保險(xiǎn)公司是繼中國(guó)人民保險(xiǎn)公司之后發(fā)展起來(lái)的新興國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)。中國(guó)入世之后，太平洋保險(xiǎn)公司不僅面對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)，更要面臨國(guó)外外資保險(xiǎn)公司的挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析不僅對(duì)于太平洋保險(xiǎn)公司是重要的大事，而且對(duì)于國(guó)外其他的大型保險(xiǎn)公司和國(guó)內(nèi)其他性質(zhì)的保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)都有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：太平洋保險(xiǎn);車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù);競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)從改革開(kāi)放以來(lái)發(fā)生了巨大的變化，汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展方式、行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)等都在發(fā)生著深刻的變化，其中最大的特征就是汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)正朝著高品質(zhì)的方向發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)背景下，新能源汽車(chē)等的出現(xiàn)和發(fā)展，給汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)面臨著新的發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)也讓車(chē)險(xiǎn)行業(yè)面臨著很多的困境。新環(huán)境也給汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)提出了新的要求，濟(jì)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)必須要適應(yīng)新形式的發(fā)展，積極轉(zhuǎn)變落后的發(fā)展方式，適應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)升級(jí)與社會(huì)變革對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的需求。

一、太平洋保險(xiǎn)公司汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）渠道多元化發(fā)展

以往太平洋保險(xiǎn)公司比較重視汽車(chē)保險(xiǎn)的承保與管控，近年來(lái)，公司將車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的主要發(fā)展方向轉(zhuǎn)變至建設(shè)多元化的銷(xiāo)售渠道中，這一方面反映出了太平洋保險(xiǎn)公司更加重視提高自身在汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域的獲客能力和產(chǎn)品的服務(wù)能力;另一方面則反映出了太平洋汽車(chē)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)向外延型轉(zhuǎn)變的過(guò)程，汽車(chē)業(yè)務(wù)也隨著社會(huì)的發(fā)展不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的汽車(chē)險(xiǎn)種不斷增加，高品質(zhì)的險(xiǎn)種比較齊全，同時(shí)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)和管理的角度趨于豐富，對(duì)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)的精細(xì)化要求更高。總而言之，太平洋保險(xiǎn)公司在汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域形成了車(chē)商代理、網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)、電話直銷(xiāo)、個(gè)人代理等多種渠道共同發(fā)展的方式，電話直銷(xiāo)的比例不斷下降，網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)的比例不斷上升。

（二）盈利能力增強(qiáng)

太平洋保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入不斷增加，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)29.9%，占比提升5.2個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)35.9%;車(chē)險(xiǎn)客戶黏度持續(xù)提升，推動(dòng)增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)換。公司在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域持續(xù)深化車(chē)險(xiǎn)的精細(xì)化程度管理，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)的通信技術(shù)全面優(yōu)化客戶在汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域的服務(wù)，將現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的時(shí)間降到最低，平均只需要十幾分鐘就可以完成，在保障自身業(yè)務(wù)順利運(yùn)行的同時(shí)也給客戶帶來(lái)了極大的便利。

（三）思路不斷改革與進(jìn)步

近年來(lái)，針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域的變化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，太平洋保險(xiǎn)針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)不斷提出了適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的改革方案，出臺(tái)了先制定保險(xiǎn)條款再制定保險(xiǎn)費(fèi)率，先制定統(tǒng)一的方案再制定差異化方案的原則，通過(guò)幾年的時(shí)間，逐步建設(shè)了一套比較完善的符合市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境及保險(xiǎn)公司自身狀況的商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí)根據(jù)相關(guān)法律和政策規(guī)定實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)預(yù)取定價(jià)，對(duì)哪些交強(qiáng)險(xiǎn)中經(jīng)營(yíng)和定位不清晰等問(wèn)題做出了解決。這對(duì)于太平洋保險(xiǎn)公司和整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是比較恰當(dāng)?shù)?，符合汽?chē)保險(xiǎn)發(fā)展的方向。

二、太平洋保險(xiǎn)公司汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題及成因分析

（一）太平洋保險(xiǎn)公司汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題

1、汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的效率問(wèn)題

汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中理賠的效率問(wèn)題是一個(gè)非常值得關(guān)注的點(diǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，效率的提高意味著成本的降低;對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，理賠的效率是其對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的主要體驗(yàn)感，效率提高有利于與客戶之間建立更加健康、持續(xù)的關(guān)系，促進(jìn)續(xù)約。但是太平洋保險(xiǎn)公司作為一家規(guī)模不小的保險(xiǎn)公司，內(nèi)部在汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中擁有比較完善的體系，其依然存在理賠效率不高的問(wèn)題。

2、汽車(chē)保險(xiǎn)理賠存在的糾紛問(wèn)題

雖然汽車(chē)保險(xiǎn)在客戶支付保費(fèi)的時(shí)候簽訂了相關(guān)的合同，合同中對(duì)于各項(xiàng)理賠問(wèn)題解釋比較清楚，但是在實(shí)際的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，由于被保車(chē)主的隱瞞、環(huán)境等客觀因素等，還是會(huì)導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)理賠過(guò)程中存在較多的糾紛。

3、汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中的不誠(chéng)信問(wèn)題

雖然國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)中的詐騙、欺詐、隱瞞等行為做出了法律的規(guī)定，保險(xiǎn)公司針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中的不誠(chéng)信問(wèn)題也做出了系列的風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制，但是在實(shí)際的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠問(wèn)題中，車(chē)主出于自身的利益等，常常會(huì)對(duì)實(shí)際的情況進(jìn)行隱瞞，出現(xiàn)各種騙取保費(fèi)的行為。這些汽車(chē)保險(xiǎn)理賠過(guò)程中出現(xiàn)的不誠(chéng)信問(wèn)題給保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)、人力成本等方面造成嚴(yán)重?fù)p失，危害到保險(xiǎn)公司的正常發(fā)展。

（二）太平洋保險(xiǎn)公司汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題的成因

1、太平洋保險(xiǎn)公司汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效率問(wèn)題成因

其一，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠工作中現(xiàn)場(chǎng)勘察難度大。在汽車(chē)保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，當(dāng)事人各方的個(gè)人素質(zhì)不一樣、現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況也不同，加之每一個(gè)理賠事件的難度不一樣，使得實(shí)際的損失認(rèn)定與保險(xiǎn)理賠的責(zé)任判定中存在較多的不確定因素。此外，太平洋保險(xiǎn)公司內(nèi)部的各個(gè)地區(qū)門(mén)店中，部分地域的勘察人員數(shù)量不足，這也是讓車(chē)主在事故地點(diǎn)等待時(shí)間較長(zhǎng)的一個(gè)重要原因。在保險(xiǎn)公司中，勘察員的工作需要出外勤和早夜班，所以很多人不愿意做，雖然太平洋保險(xiǎn)公司在內(nèi)部為勘察崗位設(shè)置了一定的補(bǔ)貼，但各個(gè)地域幾乎都存在勘察人員流動(dòng)性大，人數(shù)不足的問(wèn)題，使得現(xiàn)場(chǎng)的平均時(shí)間拉低。

其二，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中存在調(diào)查取證的難度。太平洋保險(xiǎn)公司內(nèi)部的理賠程序是嚴(yán)格按照合同中相關(guān)條款規(guī)定執(zhí)行的，但是部分的個(gè)人或者單位由于利益的驅(qū)使，常常會(huì)使用各種方式來(lái)阻撓保險(xiǎn)公司的調(diào)查和取證工作，這也導(dǎo)致了太平洋保險(xiǎn)公司在處理汽車(chē)?yán)碣r工作中效率大打折扣。

其三，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中合法經(jīng)營(yíng)存在難度。在實(shí)際的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，很多的保險(xiǎn)公司為了短期的利潤(rùn)進(jìn)行不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)，還有部分的保險(xiǎn)公司在處理汽車(chē)?yán)碣r問(wèn)題中故意拖延理賠時(shí)間、壓賠或者限賠，給汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了諸多不良影響，嚴(yán)重制約了汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

2、太平洋保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中糾紛問(wèn)題成因

其一，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠過(guò)程中車(chē)輛定損差價(jià)的糾紛。一方面，一般的維修廠與專業(yè)的4S店之間在車(chē)輛的維修價(jià)格中存在著較大的差異，但是保險(xiǎn)公司一般都是按照內(nèi)部規(guī)定的體系對(duì)被保車(chē)輛進(jìn)行定損賠付，這也使得被保車(chē)輛的車(chē)主和保險(xiǎn)公司之間在定損價(jià)格方面可能會(huì)因?yàn)樾畔⒌牟灰恢鲁霈F(xiàn)理賠糾紛。

其二，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)效的原因可能會(huì)導(dǎo)致理賠糾紛。由于被保車(chē)輛的車(chē)主對(duì)于保險(xiǎn)公司內(nèi)部的理賠程序、理賠資料等了解不夠，這就使得正常的汽車(chē)?yán)碣r程序受到一定的阻礙，從而導(dǎo)致理賠效率下降，這時(shí)如果車(chē)主不信任，就可能會(huì)導(dǎo)致糾紛。

其三，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車(chē)險(xiǎn)賠償?shù)姆绞郊百r償數(shù)額造成的糾紛問(wèn)題。雖然太平洋保險(xiǎn)公司內(nèi)部有嚴(yán)格的理賠制度，但是不同的公司在細(xì)則認(rèn)定方面可能會(huì)存在不一致的情況，部分保險(xiǎn)公司根據(jù)合同計(jì)算出的理賠數(shù)額和理賠方式可能會(huì)跟被保車(chē)主的心理賠償價(jià)位不一致，此時(shí)也可能導(dǎo)致車(chē)主與保險(xiǎn)公司在理賠方式和理賠數(shù)額之間出現(xiàn)糾紛。

3、太平洋保險(xiǎn)公司汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中不誠(chéng)信問(wèn)題成因

從汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，汽車(chē)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于車(chē)主而言是一項(xiàng)價(jià)值較大的保險(xiǎn)，汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的出險(xiǎn)率也很高，正是由于這些原因，也導(dǎo)致在保險(xiǎn)行業(yè)中汽車(chē)保險(xiǎn)的不誠(chéng)信問(wèn)題頻發(fā)。

另外，在汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的道德角度和法律角度看來(lái)，在被保車(chē)輛出現(xiàn)事故之后，車(chē)主可能會(huì)受到高額保費(fèi)的誘惑，為了給自己謀求最大的保費(fèi)賠償，很有可能會(huì)借助一些不合理、不合法的手段和方式來(lái)獲得更高額度的保費(fèi)，稍有不慎就會(huì)走上騙保、欺詐的道路。在汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的過(guò)程中，很多的事故中負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)公司工作人員都是不同的，這些員工的素質(zhì)往往參差不齊，部分工作人員受到利益的驅(qū)使，很有可能出現(xiàn)與被保車(chē)主合伙騙取保費(fèi)的行為。

此外，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中包含較多的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，尤其是在發(fā)生事故之后，保險(xiǎn)公司的工作人員由于種種原因不能馬上趕到現(xiàn)場(chǎng)，這就導(dǎo)致被保車(chē)輛的車(chē)主有足夠的時(shí)間對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行偽裝和造假，通過(guò)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的偽裝騙取高額的保費(fèi)，這種行為就會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大的損失。

三、太平洋保險(xiǎn)公司促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略和策略

（一）構(gòu)建差異化、個(gè)性化的汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品

作為一家合法合規(guī)的保險(xiǎn)公司，太平洋保險(xiǎn)在汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中首先要堅(jiān)定走合法合規(guī)的發(fā)展道路，以法律規(guī)定為最高原則和導(dǎo)向。除此之外，保險(xiǎn)公司要適應(yīng)市場(chǎng)的需求，為不同消費(fèi)水平的車(chē)主提供多樣化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了滿足大多數(shù)客戶普通的保險(xiǎn)需求之外，可以制定一些個(gè)性化、多元的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以滿足不同的客戶群對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求。保險(xiǎn)公司可以針對(duì)一些特殊的汽車(chē)用戶制定特殊化的保險(xiǎn)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)等新興的技術(shù)，分析和探究不同用戶在車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品中的需求，為不同的用戶群體制定差異化、個(gè)性化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必要的時(shí)候，還可通過(guò)推出定制化的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求，幫助公司在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

保險(xiǎn)是一種特殊的商品，目前我國(guó)社會(huì)中大多數(shù)的消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的理解不到位，很多人甚至不知道正確購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)間。一方面，由于汽車(chē)保險(xiǎn)合同中的條款具有一定的難度，很多的消費(fèi)者無(wú)法閱讀，因此其往往會(huì)找熟人代辦，這就導(dǎo)致這部分消費(fèi)者只掌握了其購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種及相應(yīng)的責(zé)任。因而太平洋保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中就要重視營(yíng)銷(xiāo)及廣告的設(shè)置，要充分展現(xiàn)出自家車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，才能吸引到更多的消費(fèi)者。

（二）實(shí)施差異化價(jià)格發(fā)展戰(zhàn)略

目前汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)中大部分的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品所在公司采用的都是標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議條款，因此其產(chǎn)品也具有較高的一致性，很少有保險(xiǎn)公司能夠在條款領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新。商車(chē)費(fèi)改的出臺(tái)也是為了刺激車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，讓保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的特點(diǎn)及市場(chǎng)的環(huán)境開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)活動(dòng)，讓車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中既包含通用的標(biāo)準(zhǔn)條款，也具備自身的創(chuàng)新條款。隨著車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境的變化，當(dāng)前的保險(xiǎn)公司在汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)中面臨著更嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)壓力。在商車(chē)費(fèi)改之后，商用車(chē)保險(xiǎn)的平均保險(xiǎn)繳納費(fèi)用持續(xù)下降，這也使得一些小型的保險(xiǎn)公司陷入困境。因此，太平洋保險(xiǎn)公司想要在這樣的環(huán)境下獲得更高的利潤(rùn)，就需要制定差異化價(jià)格的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，以適應(yīng)不同消費(fèi)群的需求。具體而言，在開(kāi)發(fā)新的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，保險(xiǎn)公司要綜合考慮汽車(chē)的基本特性、駕駛員的基本情況，對(duì)于那些有良好駕駛行為的客戶給予更高的優(yōu)惠條件，對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)較高的駕駛員則收取稍高的保費(fèi)。例如，私家車(chē)一般工作的時(shí)間短，工作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，公司在制定私家車(chē)車(chē)險(xiǎn)的過(guò)程中可以給予一定的折扣。物流公司所使用的卡車(chē)屬于長(zhǎng)途車(chē)，這類(lèi)車(chē)不僅使用的時(shí)間長(zhǎng)，而且車(chē)輛的磨損情況也比較嚴(yán)重，因此可以根據(jù)情況制定差異化的價(jià)格。通過(guò)價(jià)格的差異化獲取更多的群體，同時(shí)根據(jù)價(jià)格的差異來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)公司的盈利率，同時(shí)為消費(fèi)者提高滿意度，促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

同時(shí)，目前全球處于碳中和的發(fā)展趨勢(shì)，在這樣的環(huán)境下，新能源汽車(chē)也應(yīng)運(yùn)而生，目前汽車(chē)市場(chǎng)中新能源車(chē)所占的比例越來(lái)越高，保險(xiǎn)公司要重視結(jié)合新能源汽車(chē)的相關(guān)政策，可以通過(guò)為新能源汽車(chē)制定優(yōu)惠的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，在響應(yīng)國(guó)家政策發(fā)展的同時(shí)，也有利于幫助公司推進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

（三）構(gòu)建和完善多渠道發(fā)展方向

太平洋保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)擁有多家代理商和代理機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)由公司進(jìn)行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一制定合同條款的標(biāo)準(zhǔn)，政策上采取的是無(wú)差別對(duì)待。一方面，這有利于保障各級(jí)代理商之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，幫助實(shí)行統(tǒng)一的政策管理和供應(yīng)商管理，具有一定的優(yōu)勢(shì);另一方面，由于政策及服務(wù)的一致性，也導(dǎo)致相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展積極性不夠。因此，公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理和渠道發(fā)展過(guò)程中要重視構(gòu)建和完善多渠道的發(fā)展方向。對(duì)于代理公司來(lái)說(shuō)，要對(duì)不同的代理公司情況進(jìn)行有效的調(diào)研和分析，針對(duì)不同公司開(kāi)展分級(jí)管理。其次，對(duì)于個(gè)人代理業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，雖然個(gè)人代理渠道在各大渠道中占比不高，但其管理相對(duì)簡(jiǎn)單，公司所需要付出的成本相對(duì)較低，因此，公司在一定程度內(nèi)可以鼓勵(lì)個(gè)人代理渠道的發(fā)展，為公司帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的客戶群體。此外，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展給汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)了較大的影響，太平洋保險(xiǎn)公司不能放棄網(wǎng)銷(xiāo)渠道的業(yè)務(wù)，而是要根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)，規(guī)避弱勢(shì)，盡可能發(fā)展網(wǎng)絡(luò)渠道，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等，通過(guò)建設(shè)企業(yè)的微信公眾號(hào)、官網(wǎng)等來(lái)進(jìn)行品牌和產(chǎn)品的推廣。

（四）建設(shè)高質(zhì)量的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)

良好的服務(wù)能夠幫助業(yè)務(wù)獲得更多忠實(shí)的客戶，尤其對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言更是如此，只有高品質(zhì)的服務(wù)才能讓客戶信任公司，并一直與公司開(kāi)展合作。通過(guò)建設(shè)高質(zhì)量的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建出與同行差異化的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，有利于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前太平洋保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的客戶主要是個(gè)人客戶和團(tuán)體客戶。個(gè)人客戶在汽車(chē)保險(xiǎn)中對(duì)于價(jià)格的敏感程度高，在事故出現(xiàn)時(shí)自救能力較弱，因此其非常依賴車(chē)險(xiǎn)服務(wù)。這類(lèi)用戶對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)知識(shí)往往知之甚少，希望在出險(xiǎn)過(guò)程中能夠獲得一站式的服務(wù)。公司在針對(duì)這些用戶的業(yè)務(wù)開(kāi)展中，要注意為其提供可靠、高質(zhì)量的服務(wù)，建立與客戶之間的和諧關(guān)系，通過(guò)服務(wù)來(lái)提高公司在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力?？梢酝ㄟ^(guò)定期開(kāi)展培訓(xùn)、考核等方式來(lái)提高車(chē)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)，還可以借助大數(shù)據(jù)采集處理技術(shù)等，優(yōu)化汽車(chē)事故現(xiàn)場(chǎng)的勘測(cè)工作，建立起一套更加節(jié)省人力、更標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)運(yùn)行體系，促進(jìn)公司和行業(yè)的進(jìn)步。

四、結(jié)語(yǔ)

太平洋保險(xiǎn)公司是一家有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，其在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域深耕多年，在新政策的實(shí)施背景下，公司要準(zhǔn)確識(shí)別目前在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)和困境，積極采取恰當(dāng)?shù)姆绞絹?lái)構(gòu)建其在汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力，主要可以通過(guò)立足市場(chǎng)、構(gòu)建差異化的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品;貼近消費(fèi)者、開(kāi)發(fā)差異化價(jià)格的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品;開(kāi)展多種渠道營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售;加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，培養(yǎng)高質(zhì)量的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)來(lái)幫助提高公司在汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，從而幫助公司占領(lǐng)更高的汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額，促進(jìn)公司的良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]何樹(shù)印.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)全面市場(chǎng)化的可行性研究[J].市場(chǎng)周刊，2021，34（01）：145-147.

[2]梁居宸.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革的得失及未來(lái)發(fā)展方向[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2019（12）：15-17.

[3]孫宇涵.關(guān)于我國(guó)車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)影響的思考[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)（信息版），2019（08）：65.

[4]薛恒.費(fèi)率市場(chǎng)化環(huán)境下車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新思路[J].天津社會(huì)保險(xiǎn)，2019（01）：25+27.

[5]羅宗彬.車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的博弈分析——基于費(fèi)率市場(chǎng)化改革背景[J].中國(guó)國(guó)際財(cái)經(jīng)（中英文），2018（06）：214.

[6]周華林，王向楠，張文韜.車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的政策效果[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2018（14）：11-22.