陳倩媚

（廣東農(nóng)工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東 廣州 510507）

1 問題的提出

1.1 專業(yè)各要素建設(shè)存在松散無序的問題，缺乏整體規(guī)劃性

人才培養(yǎng)模式是依照一定順序與規(guī)律，將課程體系、校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地、校內(nèi)外師資、校企合作、評(píng)價(jià)體系等專業(yè)建設(shè)各要素有序編排，最終實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的人才培養(yǎng)過程。[1]就目前高職院校金融類專業(yè)建設(shè)情況來看，在課程建設(shè)、教材建設(shè)、校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)、校企合作企業(yè)開發(fā)等方面都取得了一定成效，但在傳統(tǒng)的“2.5 （在校學(xué)習(xí)）+0.5（校外實(shí)習(xí)）” 的人才培養(yǎng)模式下，缺乏將專業(yè)建設(shè)各要素整體推進(jìn)的機(jī)制，各要素建設(shè)分散推進(jìn)，多是為建而建，沒有體現(xiàn)“成果導(dǎo)向” 原則，雖然各要素個(gè)體建設(shè)有成效，但并非服務(wù)于人才培養(yǎng)目標(biāo)。因此，必須對(duì)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行創(chuàng)新改革，遵循學(xué)生能力素養(yǎng)遞進(jìn)提升的規(guī)律，有序整合編排各項(xiàng)教學(xué)資源，以成果導(dǎo)向原理為指導(dǎo)，反向設(shè)計(jì)課程體系，規(guī)劃專業(yè)資源建設(shè)，整體推動(dòng)專業(yè)各要素建設(shè)進(jìn)度。

1.2 校內(nèi)實(shí)訓(xùn)教學(xué)難以營造真實(shí)的職場環(huán)境和職業(yè)氛圍

目前，大部分職業(yè)院校金融類專業(yè)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)僅僅依靠校內(nèi)仿真實(shí)訓(xùn)的方式來實(shí)現(xiàn)，在開發(fā)校外實(shí)訓(xùn)基地和引進(jìn)真實(shí)工作任務(wù)等方面存在較大困難，人才培養(yǎng)過程中難以為學(xué)生營造真實(shí)職場環(huán)境和職業(yè)氛圍。但是，金融行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，客戶關(guān)系管理需要在不斷交互的人際溝通中逐步積累對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、企業(yè)文化的認(rèn)知與經(jīng)驗(yàn)。在對(duì)用人單位進(jìn)行問卷調(diào)查與實(shí)地調(diào)研后，用人單位錄用新員工時(shí)，希望求職者在特定崗位上具有一定工作經(jīng)歷，有的金融企業(yè)將是否具備實(shí)際工作經(jīng)歷作為是否錄用的重要標(biāo)準(zhǔn)。

金融企業(yè)員工新入職磨合期普遍較長，職業(yè)院校在教學(xué)過程中雖然營造出高仿真校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，但與真實(shí)職場氛圍仍存在較大差距，學(xué)生在畢業(yè)初期難以適應(yīng) “學(xué)生—員工” 的角色迅速轉(zhuǎn)型，無法短時(shí)間內(nèi)將在校所學(xué)知識(shí)與技能與真實(shí)的職場環(huán)境聯(lián)系在一起，迅速適應(yīng)高強(qiáng)度、高精度從業(yè)要求。

1.3 教學(xué)過程中難以開展規(guī)模較大的跟崗實(shí)習(xí)

金融企業(yè)是社會(huì)資金的樞紐部門，“大核算” 時(shí)期金融企業(yè)的人力資源大部分配置在核算類崗位，包括高職院校金融類專業(yè)畢業(yè)生主要就業(yè)崗位，如臨柜交易崗、綜合業(yè)務(wù)崗等，而此類崗位涉及較多商業(yè)秘密。因此，金融企業(yè)在接收實(shí)習(xí)學(xué)生時(shí)表現(xiàn)不甚積極，即使開展中期實(shí)習(xí)，學(xué)生也難以接觸到金融企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，使實(shí)習(xí)效果大打折扣。難以打造滿足較大規(guī)模中期跟崗實(shí)習(xí)的校外實(shí)訓(xùn)基地，是金融類專業(yè)開展基于學(xué)訓(xùn)循環(huán)實(shí)施、工學(xué)結(jié)合實(shí)踐的教學(xué)模式的桎梏。

2 SRGO 框架下國際金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式研究總體思路

基于上述改革背景，本文在實(shí)踐總結(jié)及文獻(xiàn)研讀基礎(chǔ)上，以 “SRGO” 為理論支撐，S 為協(xié)同理論（synergetics），R 為角色效應(yīng)（role effect），G 為齒輪效應(yīng)(gear effect)，O 為成果導(dǎo)向理論（outcome-based education OBE），從 “校企協(xié)同、角色轉(zhuǎn)換、互助傳承、項(xiàng)目引領(lǐng)” 四個(gè)維度構(gòu)建人才培養(yǎng)長效運(yùn)作機(jī)制，整體搭建適用于職業(yè)教育金融類專業(yè)建設(shè)的人才培養(yǎng)模式。[3]基于 “協(xié)同理論”，構(gòu)建校企協(xié)同育人長效機(jī)制；基于 “角色效應(yīng)”；形成學(xué)生角色轉(zhuǎn)換成長機(jī)制；基于” 齒輪效應(yīng)”；打造學(xué)生 “點(diǎn)對(duì)點(diǎn)” 互助傳承機(jī)制；基于 “OBE” 成果導(dǎo)向理論，形成項(xiàng)目實(shí)施反向引領(lǐng)課程教學(xué)進(jìn)度機(jī)制。本文研究框架具體見圖1。

圖1 基于SRGO金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的研究框架

2.1 基于協(xié)同理論，形成校企協(xié)同育人長效機(jī)制[1]

協(xié)同理論（synergetics） 由德國哈肯教授提出，認(rèn)為千差萬別的系統(tǒng)盡管屬性不同，但在整個(gè)環(huán)境中各個(gè)系統(tǒng)間存在著相互影響而又相互合作的關(guān)系。如激光中的原子和光子，社會(huì)系統(tǒng)中的工廠、農(nóng)村、團(tuán)體、個(gè)人， 雖然性質(zhì)完全不同，但在某一特定環(huán)境中各個(gè)系統(tǒng)間存在著相互影響而又相互合作的關(guān)系。[2]在校企合作這一協(xié)同系統(tǒng)工程中，學(xué)校、企業(yè)與學(xué)生構(gòu)成三個(gè)子系統(tǒng)，其中校方是協(xié)同系統(tǒng)的主體，起到主導(dǎo)協(xié)同方向、平衡各協(xié)同方利益的作用，職業(yè)教育以往的·校企合作項(xiàng)目，大部分難以形成能夠使三個(gè)子系統(tǒng)的運(yùn)行目標(biāo)和價(jià)值取向統(tǒng)一的運(yùn)行機(jī)制，企業(yè)方不能在校企合作中達(dá)到發(fā)展業(yè)務(wù)、挖掘客戶、儲(chǔ)備人才的運(yùn)行目標(biāo)；另一方面，在缺乏規(guī)劃協(xié)同效應(yīng)的校企合作中，學(xué)生不能接觸核心業(yè)務(wù)，而是重復(fù)操作低技術(shù)含量的工作任務(wù)，不但沒有系統(tǒng)地完成認(rèn)知、體驗(yàn)職場的學(xué)習(xí)任務(wù)，反而影響正常的學(xué)習(xí)計(jì)劃，從而導(dǎo)致多數(shù)校企合作項(xiàng)目難以為繼。協(xié)同環(huán)境中各相關(guān)聯(lián)的子系統(tǒng)難以形成統(tǒng)一的運(yùn)作目標(biāo)是進(jìn)一步推進(jìn)校企協(xié)同、雙元育人的瓶頸性問題，哈肯的協(xié)同論為破解這一難題提供了有益理論支撐和研究視角。[3]在協(xié)同理論指導(dǎo)下，校方必須充分考慮企業(yè)、學(xué)生以及自身的利益訴求，使三個(gè)子系統(tǒng)在人才培養(yǎng)過程中實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)與合作，子系統(tǒng)內(nèi)各個(gè)要素都要為贏得整體協(xié)同合作的目標(biāo)而努力，并形成相互拉動(dòng)效應(yīng)，從而最大提升校企合作系統(tǒng)的整體效應(yīng)。

“校企合作，共育人才” 仍是職業(yè)教育主旋律，本文旨在基于協(xié)同理論打造使三大子系統(tǒng)的運(yùn)行目標(biāo)、價(jià)值取向、利益訴求達(dá)成一致的校企協(xié)同育人合作模式，構(gòu)建校企協(xié)同育人長效機(jī)制。具體構(gòu)思為：校方搭建校企校企協(xié)同育人平臺(tái)——金融服務(wù)中心，引入金融合作企業(yè)，改變以往分散式的 “送出去” 實(shí)習(xí)方式。當(dāng)前 “互聯(lián)網(wǎng)+” 經(jīng)營模式下，把金融企業(yè)的產(chǎn)品資源與業(yè)務(wù)操作流程全程引入校園；另一方面，由于金融服務(wù)是人人都需要的服務(wù)，職業(yè)院校的師生規(guī)模是一個(gè)龐大的客戶群體，而且在校學(xué)生的新老更新可形成一個(gè)自動(dòng)再生的客戶資源體。因此，金融類專業(yè)在人才培養(yǎng)過程中可利用三方面資源，一是員工資源（金融專業(yè)學(xué)生），二是客戶資源（全校師生），三是企業(yè)真實(shí)產(chǎn)品資源，在校內(nèi)打造學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生三方參與的校企協(xié)同合作體。企業(yè)方在提供產(chǎn)品資源、業(yè)務(wù)流程資源、兼職教師資源、共建實(shí)訓(xùn)場地資源的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了在校內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品推廣、品牌宣傳、挖掘潛在客戶、儲(chǔ)備員工資源等企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)；學(xué)生可系統(tǒng)地接受校內(nèi)外教師的培訓(xùn)，在校內(nèi)有組織、分階段地進(jìn)行系統(tǒng)性企業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)完成課程學(xué)習(xí)以及認(rèn)知、體驗(yàn)職場的知識(shí)和、培養(yǎng)能力和素養(yǎng)等學(xué)習(xí)目標(biāo)；在此過程中，學(xué)校以企業(yè)崗位需求為導(dǎo)向，完成教學(xué)目標(biāo)，包括對(duì)接產(chǎn)業(yè)確定人才培養(yǎng)目標(biāo)、對(duì)接崗位能力制定課程體系、對(duì)接企業(yè)工作任務(wù)制定實(shí)踐教學(xué)框架等。[4]在此校企合作協(xié)同體中，協(xié)同育人過程的推進(jìn)可有效統(tǒng)一學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生三大協(xié)同體子系統(tǒng)的運(yùn)行目標(biāo)、價(jià)值取向和利益訴求，組建成具有內(nèi)在協(xié)同性的組織系統(tǒng)，形成能產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)的校企協(xié)同發(fā)展長效機(jī)制。[5]

2.2 基于“角色效應(yīng)”，形成學(xué)生角色轉(zhuǎn)換成長機(jī)制[1]

角色效應(yīng)（Role Effect）指的是在不同類型的活動(dòng)中人們以不同角色參加活動(dòng)，角色不同會(huì)引起心理和行為上的變化，即個(gè)人會(huì)根據(jù)自身在特定的社會(huì)和團(tuán)體中所處的角色，在了解自己的社會(huì)地位及其相應(yīng)的行為模式后（包括角色的義務(wù)與權(quán)利、態(tài)度與情感覺等），便自然代入角色，按照特定社會(huì)和團(tuán)體所規(guī)定的行為模式去活動(dòng)。[6]角色效應(yīng)常被應(yīng)用于教育學(xué)領(lǐng)域，但多集中在啟蒙教育階段，如教師給予學(xué)生不同班級(jí)角色。學(xué)生代入角色后便會(huì)按照角色定位及行為規(guī)則自發(fā)規(guī)范自我行為，長期代入角色便會(huì)使行為規(guī)范從被動(dòng)規(guī)范轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N行為習(xí)慣，從而提高教育的良性引導(dǎo)作用。而在各個(gè)層次課堂教學(xué)上，角色扮演也是常用的教學(xué)方法，學(xué)生以所代入角色的心理去思考、去表達(dá)，一般來說教學(xué)效果較好。

基于對(duì) “角色效應(yīng)” 教學(xué)效果的總結(jié)，本文將設(shè)計(jì)金融企業(yè)校園操作流程，校企協(xié)同打造體現(xiàn)能力遞進(jìn)特點(diǎn)的學(xué)生角色轉(zhuǎn)換成長機(jī)制。第一階段，學(xué)生角色為金融企業(yè)的“客戶”，完成職場認(rèn)知訓(xùn)練實(shí)踐項(xiàng)目；第二階段，學(xué)生角色轉(zhuǎn)換為金融企業(yè)“客戶經(jīng)理”，完成職場體驗(yàn)訓(xùn)練項(xiàng)目；第三階段，學(xué)生角色轉(zhuǎn)換為金融企業(yè)“學(xué)徒”，完成真實(shí)職場實(shí)習(xí)項(xiàng)目。在角色效應(yīng)驅(qū)動(dòng)下，學(xué)生在角色期望和認(rèn)知基礎(chǔ)上，通過具體角色規(guī)范實(shí)現(xiàn)角色行為，學(xué)習(xí)的投入度與主動(dòng)性將大大提升，由“扮演角色” 到“進(jìn)入角色”，由“被動(dòng)角色” 躍為“主動(dòng)角色”，成為學(xué)習(xí)活動(dòng)的主體。[7]金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式中，學(xué)生首先代入 “金融企業(yè)客戶” 角色，學(xué)生將按照“客戶” 的行為和思維范式去開展自主學(xué)習(xí)活動(dòng)。包括了解某一金融企業(yè)的背景、運(yùn)作機(jī)制、產(chǎn)品特點(diǎn)、產(chǎn)品優(yōu)惠、產(chǎn)品使用流程及要點(diǎn)，等等；第二學(xué)年，學(xué)生的角色轉(zhuǎn)換為“駐?？蛻艚?jīng)理”，客戶經(jīng)理角色的行為規(guī)范使學(xué)生自發(fā)轉(zhuǎn)變行為與思考基點(diǎn)，站在金融企業(yè)的角度去思考問題和開展活動(dòng)，包括在組織活動(dòng)時(shí)會(huì)從企業(yè)效益最大化和成本最小化的角度去思考問題，自發(fā)地為企業(yè)拓展客戶和進(jìn)行產(chǎn)品宣傳，針對(duì)客戶提出的問題給予解答，盡力維護(hù)企業(yè)的形象等。第三年學(xué)年，學(xué)生角色轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝唵伟鄬W(xué)徒”，學(xué)生進(jìn)入訂單企業(yè)開展真實(shí)職場的實(shí)習(xí)活動(dòng)，學(xué)徒的行為規(guī)范要求學(xué)生在“師傅帶徒弟” 一對(duì)一的學(xué)習(xí)模式中獲取知識(shí)。學(xué)生代入角色后會(huì)自發(fā)形成與師傅一對(duì)一的個(gè)性化相處模式，形成能力、學(xué)習(xí)知識(shí)的同時(shí)，也能體驗(yàn)待人處事之道，并自我總結(jié)、自我提升，主動(dòng)生成盡快適應(yīng)職場的主觀需求。在三年人才培養(yǎng)過程中，通過對(duì)學(xué)生設(shè)定 “客戶”“駐?？蛻艚?jīng)理”、“學(xué)徒” 三種角色，使學(xué)生通過一系列角色代入產(chǎn)生角色效應(yīng)，推動(dòng)學(xué)生通過自主活動(dòng)達(dá)到職場認(rèn)知、職場體現(xiàn)等一系列學(xué)習(xí)效果。

2.3 基于齒輪效應(yīng)，打造學(xué)生 “點(diǎn)對(duì)點(diǎn)” 互助傳承機(jī)制[12]

羅伯特（Robert） 在2012年發(fā)布了關(guān)于齒輪效應(yīng)(gear effect)的演說，齒輪在傳遞過程中具有環(huán)環(huán)相扣的效應(yīng)，一個(gè)齒輪轉(zhuǎn)動(dòng)，會(huì)帶動(dòng)下一個(gè)齒輪必須要轉(zhuǎn)動(dòng)，下一個(gè)會(huì)繼續(xù)帶動(dòng)下下一個(gè)，[13]并通過內(nèi)部傳動(dòng)力使齒輪組織不停運(yùn)作。從社會(huì)學(xué)角度去解釋則是一個(gè)人（組織） 影響另一個(gè)人（組織） 的同時(shí)又影響了第三個(gè)人（組織），齒輪效應(yīng)常應(yīng)運(yùn)于公司管理運(yùn)作。博商管理科學(xué)研究院將齒輪效應(yīng)進(jìn)一步升華，認(rèn)為公司內(nèi)部自然存在若干個(gè)隱形 “齒輪”，而企業(yè)經(jīng)營者的任務(wù)之一就是如何把他們從隱性組織發(fā)展為顯性組織，并打造成一種動(dòng)態(tài)的、具有內(nèi)在傳動(dòng)力的長效運(yùn)作的自組織、自管理、自驅(qū)動(dòng)組織。

基于對(duì) “齒輪效應(yīng)” 的認(rèn)識(shí)，同年級(jí)或跨年級(jí)學(xué)生間傳幫帶的 “隱性齒輪” 的確存在，只是在沒有系統(tǒng)設(shè)計(jì)和缺乏外部驅(qū)動(dòng)力的時(shí)候，這些“隱性齒輪” 不運(yùn)轉(zhuǎn)或者無法長效運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，在金融類專業(yè)的人才培養(yǎng)模式設(shè)計(jì)過程中，將二年級(jí)學(xué)生角色定位為“駐?？蛻艚?jīng)理”，一年級(jí)學(xué)生角色定位為“金融企業(yè)客戶”，并以分組的方式進(jìn)行學(xué)生間指導(dǎo)與帶動(dòng)，形成跨年級(jí)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”“學(xué)生指導(dǎo)學(xué)生” 學(xué)習(xí)互助模式，通過制定互助指導(dǎo)制度把隱性齒輪組織轉(zhuǎn)變?yōu)轱@性組織。同時(shí)，這種傳動(dòng)模式并非階段性的，而是具有長效性與傳承性的，只要在外力作用下，啟動(dòng)第一輪的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)” 互助，便能形成具有內(nèi)部傳動(dòng)力的齒輪組織，可以隨著學(xué)生不斷輪換長期運(yùn)作下去。

2.4 基于成果導(dǎo)向理論，形成項(xiàng)目實(shí)施引領(lǐng)課程教學(xué)進(jìn)度機(jī)制[14]

成果導(dǎo)向教育(OBE)是Spady 于1981 年率先提出，此后經(jīng)過10余年的發(fā)展，形成比較完整的理論體系，至今被認(rèn)為是追求卓越教育的正確方向。[15]成果導(dǎo)向教育的教學(xué)設(shè)計(jì)和教學(xué)實(shí)施的目標(biāo)是學(xué)生通過教育過程最后取得優(yōu)秀的學(xué)習(xí)成果。成果導(dǎo)向教育要清楚地關(guān)注和組織教育系統(tǒng)中的每件事，圍繞根本目標(biāo)，讓所有學(xué)生在學(xué)習(xí)活動(dòng)結(jié)束時(shí)都能夠獲得成功。[16]因此，成果導(dǎo)向教育必須遵循反向設(shè)計(jì)，從需求分析開始，確定人才培養(yǎng)目標(biāo)，明確學(xué)生畢業(yè)時(shí)應(yīng)具有的能力、知識(shí)與素養(yǎng)要求，繼而以人才培養(yǎng)目標(biāo)為起點(diǎn)反向設(shè)計(jì)課程體系和課程教學(xué)進(jìn)度，并保證能力、知識(shí)、素養(yǎng)與課程體系之間形成一種清晰的映射關(guān)系。

基于成果導(dǎo)向原理，金融類專業(yè)設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)模式，將采取項(xiàng)目導(dǎo)向法，按以下步驟，根據(jù)教學(xué)成果反向設(shè)計(jì)課程體系和課程教學(xué)進(jìn)度：

（1） 校企協(xié)同確定人才培養(yǎng)目標(biāo)，并按“客戶”“客戶經(jīng)理”“學(xué)徒” 的角色定位，分解為三年的階段性目標(biāo)。

（2） 根據(jù)階段性目標(biāo)，按年度設(shè)計(jì)體現(xiàn)能力遞進(jìn)特點(diǎn)的教學(xué)項(xiàng)目，分別是第一學(xué)年職場認(rèn)知項(xiàng)目，第二學(xué)年職場體驗(yàn)項(xiàng)目，第三學(xué)年真實(shí)職場實(shí)習(xí)項(xiàng)目。

（3） 根據(jù)三個(gè)階段性項(xiàng)目的培養(yǎng)目標(biāo)，確定必須具備能力要求、知識(shí)要求和素養(yǎng)要求，并以此為依據(jù)反向設(shè)計(jì)每學(xué)年的課程體系，注意課程與能力、知識(shí)素養(yǎng)與課程體系之間要有一種清晰的映射關(guān)系；

（4） 年度項(xiàng)目的考核要點(diǎn)，分解若干個(gè)活動(dòng)任務(wù)，并設(shè)置每個(gè)任務(wù)的考核要點(diǎn)，繼而根據(jù)任務(wù)實(shí)施進(jìn)度以任務(wù)考核要求反向決定課程教學(xué)進(jìn)度。

3 構(gòu)建金融專業(yè) “三階遞進(jìn)角色轉(zhuǎn)換” 特色人才培養(yǎng)模式

在 “互聯(lián)網(wǎng)+” 經(jīng)營環(huán)境下，金融企業(yè)業(yè)務(wù)處理流程的遠(yuǎn)程化以及人力資源向客戶關(guān)系管理方面傾斜的改革態(tài)勢(shì)，給職業(yè)教育金融類專業(yè)的學(xué)生在校實(shí)現(xiàn)職場認(rèn)識(shí)與體驗(yàn)提供了良好的契機(jī)，應(yīng)將金融企業(yè)服務(wù)終端延伸至校園，引入真實(shí)的營銷服務(wù)任務(wù)與業(yè)務(wù)操作流程， 以“SRGO” 為理論支撐，結(jié)合金融行業(yè)與專業(yè)教育特點(diǎn)，在“校企協(xié)同、角色轉(zhuǎn)換、互助傳承、項(xiàng)目引領(lǐng)” 四個(gè)維度上構(gòu)建長效運(yùn)行機(jī)制。根據(jù)學(xué)生能力提升遞進(jìn)規(guī)律，有序編排整合校內(nèi)外資源，打造出校企協(xié)同育人 “三階遞進(jìn)角色轉(zhuǎn)換”創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，具體構(gòu)思見圖2。

圖2 “三階遞進(jìn)角色轉(zhuǎn)換” 人才培養(yǎng)模式示意圖

第一階段：學(xué)生角色為金融企業(yè)的 “客戶”，完成職場認(rèn)知訓(xùn)練實(shí)踐項(xiàng)目。

為達(dá)成職業(yè)素質(zhì)和基本技能的培養(yǎng)，一年級(jí)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專業(yè)基礎(chǔ)課的同時(shí)，實(shí)踐教學(xué)方面將完成 “職場認(rèn)知訓(xùn)練項(xiàng)目”。即一年級(jí)的學(xué)生角色為金融企業(yè) “客戶”，按照分組，分別使用校企雙方確定的《金融產(chǎn)品使用清單》內(nèi)的金融產(chǎn)品，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行卡等服務(wù)平臺(tái)，并要用三種以上的存款品種，三種以上結(jié)算產(chǎn)品，了解信貸和理財(cái)產(chǎn)品。在此過程中，學(xué)生結(jié)合專業(yè)基礎(chǔ)課所學(xué)到的知識(shí)，通過作為金融企業(yè)的 “客戶” 對(duì)金融企業(yè)的社會(huì)地位、產(chǎn)品特色、服務(wù)方式、企業(yè)文化有初步的接觸與體會(huì)，達(dá)到職場認(rèn)知的教學(xué)目標(biāo)。

第二階段：學(xué)生角色轉(zhuǎn)換為金融企業(yè) “客戶經(jīng)理”，完成職場體驗(yàn)訓(xùn)練項(xiàng)目。

為滿足職業(yè)素質(zhì)提升和專項(xiàng)技能的培養(yǎng)，二年級(jí)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專業(yè)核心課程的同時(shí)，實(shí)踐教學(xué)方面將完成 “職場體驗(yàn)訓(xùn)練項(xiàng)目”。即第二學(xué)年，學(xué)生按不同組別，由相應(yīng)的合作金融企業(yè)派出技術(shù)骨干作為兼職教師，進(jìn)行駐?？蛻艚?jīng)理的技能與知識(shí)培訓(xùn)。在此階段，學(xué)生需要完成企業(yè)方培訓(xùn)課程，并按照《金融企業(yè)服務(wù)提供清單》向一年級(jí)的同組學(xué)生做好售前開發(fā)和售出服務(wù)的工作。這時(shí)，二年級(jí)學(xué)生的角色轉(zhuǎn)換為金融企業(yè)的 “客戶經(jīng)理”，需要指導(dǎo)一年級(jí)學(xué)生使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行卡等服務(wù)平臺(tái)，并要完成三種以上的存款品種和三種以上結(jié)算產(chǎn)品銷售，貸款產(chǎn)品的宣傳推廣任務(wù)。

二年級(jí)學(xué)生通過作為金融企業(yè)“駐?？蛻艚?jīng)理”，真實(shí)地開展客戶開發(fā)與售后跟蹤等客戶關(guān)系管理工作，在校期間便能接觸到金融企業(yè)真實(shí)的金融產(chǎn)品營銷任務(wù)與客戶服務(wù)流程，熟練掌握金融企業(yè)的產(chǎn)品特征和服務(wù)要素，達(dá)到職場體驗(yàn)的教學(xué)目標(biāo)。

第三階段：學(xué)生角色轉(zhuǎn)換為金融企業(yè) “學(xué)徒”，完成真實(shí)職場實(shí)習(xí)項(xiàng)目。

為達(dá)成綜合技能的培養(yǎng)，三年級(jí)的學(xué)生經(jīng)過訂單企業(yè)的招聘與篩選，組建 “訂單班”，由學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生三方共同簽訂訂單培養(yǎng)協(xié)議，學(xué)生的角色在此階段轉(zhuǎn)換為訂單企業(yè)的 “學(xué)徒”。首先在第三學(xué)年上學(xué)期學(xué)習(xí)專業(yè)拓展課程的同時(shí)，加修訂單企業(yè)嵌入的專業(yè)課程，下學(xué)期則作為“學(xué)徒” 角色進(jìn)入企業(yè)的真實(shí)職場，進(jìn)行為期三個(gè)月頂崗實(shí)習(xí)。在企業(yè)的真實(shí)職場環(huán)境中，通過“以老帶新” 的學(xué)徒式教學(xué)法，讓學(xué)生掌握金融企業(yè)從業(yè)必備的技能與知識(shí)，并通過雙向選擇最終加入訂單企業(yè)，成為金融企業(yè)合格的員工。

4 SROG 理論框架下金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式特色體現(xiàn)

4.1 改變專業(yè)建設(shè)各要素建設(shè)分散無序的現(xiàn)狀,促進(jìn)系統(tǒng)整體推進(jìn)專業(yè)建設(shè)

該人才培養(yǎng)模式體現(xiàn)了 “成果導(dǎo)向” 原則，其經(jīng)過市場調(diào)整設(shè)定人才培養(yǎng)目標(biāo)，并遵循學(xué)生能力素養(yǎng)遞進(jìn)提升的規(guī)律，設(shè)定分階段目標(biāo)和設(shè)計(jì)年度活動(dòng)項(xiàng)目，以項(xiàng)目引領(lǐng)教學(xué)，有序整合編排各項(xiàng)教學(xué)資源，改變專業(yè)建設(shè)各要素建設(shè)分散無序的現(xiàn)狀，整體推動(dòng)專業(yè)各要素建設(shè)進(jìn)度。

4.2 引入企業(yè)真實(shí)產(chǎn)品資源與業(yè)務(wù)流程，完成學(xué)生角色設(shè)置與轉(zhuǎn)換，體現(xiàn)能力遞進(jìn)特點(diǎn)

“三階梯進(jìn)角色轉(zhuǎn)換” 人才培養(yǎng)模式引入企業(yè)產(chǎn)品資源，設(shè)計(jì)金融企業(yè)校園操作流程，校企協(xié)同打造的人才培養(yǎng)模式，將學(xué)生的人培養(yǎng)過程設(shè)計(jì)成職業(yè)角色轉(zhuǎn)換過程，遵循學(xué)生能力素養(yǎng)遞進(jìn)提升規(guī)律，在三年的人才培養(yǎng)過程嵌入 “金融企業(yè)客戶→金融企業(yè)客戶經(jīng)理→金融企業(yè)學(xué)徒”的角色轉(zhuǎn)換過程。同時(shí)，設(shè)置體現(xiàn)進(jìn)階特點(diǎn)的分學(xué)年培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計(jì)跨課程的分學(xué)年活動(dòng)項(xiàng)目，確定每個(gè)項(xiàng)目的活動(dòng)內(nèi)容?；顒?dòng)內(nèi)容必須對(duì)本年度學(xué)生所必須掌握的素養(yǎng)、能力、知識(shí)目標(biāo)具有考核作用，即以項(xiàng)目活動(dòng)引領(lǐng)課程教學(xué)，使項(xiàng)目活動(dòng)推進(jìn)與課程教學(xué)進(jìn)度具備較高的契合度。

4.3 打造 “引企入?！?新模式，建立校企協(xié)同雙元育人長效機(jī)制

通過構(gòu)建校企協(xié)同育人平臺(tái)，將金融企業(yè)客戶服務(wù)終端延伸至校園，改變傳統(tǒng)意義上的“引企入?！?。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融” 的經(jīng)營模式下，一臺(tái)IPAD 或一臺(tái)電腦終端機(jī)就能完成金融服務(wù)和產(chǎn)品的提供，企業(yè)無須向?qū)W校提供硬件投資，僅需要向校方提供師資、產(chǎn)品與服務(wù)等軟件資源，打造 “引企入校” 新模式。與此同時(shí)，校方能實(shí)現(xiàn)用教學(xué)場地?fù)Q企業(yè)教學(xué)資源和金融任務(wù)資源，校企合作貫穿人才培養(yǎng)全過程，高質(zhì)量完成學(xué)生的項(xiàng)目性實(shí)訓(xùn)、生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)以及頂崗實(shí)習(xí)等實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。另一方面，金融企業(yè)不僅獲得了學(xué)校場地資源、人力資源（作為客戶經(jīng)理的學(xué)生） 和客戶資源（全校師生），且學(xué)校的學(xué)生客戶是不斷地流動(dòng)更新。因此，校企雙方在該模式的協(xié)同合作中實(shí)現(xiàn)了校、企、生高度共贏，[11]真正構(gòu)建了校企協(xié)同雙元育人創(chuàng)新長效機(jī)制。

4.4 創(chuàng)新校、企、生協(xié)同合作模式，推動(dòng)形成校園金融生態(tài)圈

金融是社會(huì)生活內(nèi)容的重要構(gòu)成，職業(yè)院校作為一個(gè)生態(tài)圈，金融同樣也是生態(tài)圈中不可或缺的部分。因此，“三階遞進(jìn)角色轉(zhuǎn)換” 人才培養(yǎng)模式在實(shí)施過程中會(huì)產(chǎn)生良好的溢出效應(yīng)，為全校師生提供享受金融服務(wù)與接受金融資訊的便利，打造體現(xiàn)“自服務(wù)” 特點(diǎn)的以學(xué)生為主體的校園金融生態(tài)圈。同時(shí)依托校企協(xié)同育人平臺(tái)，發(fā)揮輻射集聚效應(yīng)，引入更多金融企業(yè)的校園金融產(chǎn)品，打造校園金融超市，同時(shí)普及金融知識(shí)，提升大學(xué)生金融素養(yǎng)，從而全面強(qiáng)化金融類專業(yè)社會(huì)服務(wù)能力，體現(xiàn)“普惠金融” 的核心意義。

4.5 多領(lǐng)域理論作為研究支撐，形成理論指導(dǎo)實(shí)踐的良好案例

本文的學(xué)術(shù)價(jià)值不僅體現(xiàn)為運(yùn)用了教育學(xué)中流行并且通過實(shí)踐證明有效的協(xié)同理論和成果導(dǎo)向理論，而且還運(yùn)用社會(huì)學(xué)中的角色效應(yīng)和公司管理學(xué)中的齒輪效應(yīng)，探討了長效的金融類專業(yè)人才培養(yǎng)模式。運(yùn)用多個(gè)研究領(lǐng)域的理論作為研究支撐，全方位、多維度地展開創(chuàng)新研究，是一種新的嘗試與探索，可以成為理論指導(dǎo)實(shí)踐的良好案例。