SWIFT系統(tǒng)于國(guó)際的重要地位

摘 要：SWIFT是一個(gè)國(guó)際銀行間非營(yíng)利的國(guó)際合作組織，為各參加國(guó)傳遞金融信息，運(yùn)營(yíng)著世界級(jí)的金融電文網(wǎng)絡(luò)。對(duì)接了全球超過(guò)11000家銀行、證券機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)用戶(hù)，覆蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。其背后有兩大支柱——美國(guó)和來(lái)自歐洲國(guó)家的董事會(huì)機(jī)構(gòu)。SWIFT的使用，為銀行結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通信業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。

關(guān)鍵詞：SWIFI系統(tǒng);國(guó)家結(jié)算;重要性;國(guó)際貿(mào)易;應(yīng)對(duì)方法

本文索引：嵇雙青.<標(biāo)題>[J].商展經(jīng)濟(jì)，2022（06）：-088.

中圖分類(lèi)號(hào)：F811 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1 SWIFT在國(guó)際結(jié)算中的重要性

SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)由于具有安全性、便捷性、標(biāo)準(zhǔn)化、會(huì)員制、快速等特點(diǎn)，一度處于國(guó)際金融信息采集體系的首領(lǐng)地位。以美國(guó)的CHIPS系統(tǒng)為例，美國(guó)的CHIPS系統(tǒng)在國(guó)際支付清算體系中相當(dāng)于國(guó)際金融中的業(yè)務(wù)部，而SWIFT相當(dāng)于信息采集部，脫離了業(yè)務(wù)部，信息采集部將毫無(wú)作用。同樣，若業(yè)務(wù)部失去了合作的客戶(hù)，信息部將無(wú)法對(duì)其采集信息，將會(huì)選擇CHIPS結(jié)算系統(tǒng)而不是單個(gè)國(guó)家的業(yè)務(wù)，因此，SWIFT系統(tǒng)自然而然地因在該國(guó)缺失存在感，會(huì)將該國(guó)從服務(wù)清單上移除。故SWIFT系統(tǒng)難以脫離CHIPS系統(tǒng)獨(dú)立存在。只要具有影響力較大的國(guó)際清算系統(tǒng)的國(guó)家先取消某個(gè)國(guó)家在CHIPS系統(tǒng)的使用權(quán)，SWIFT系統(tǒng)因在該國(guó)缺失存在感，會(huì)將該國(guó)從服務(wù)清單上移除，這一點(diǎn)也成了各國(guó)踴躍建立自主結(jié)算系統(tǒng)的動(dòng)力。如今，由于SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，信用證的格式主要都是用SWIFT電文?？縎WIFT傳輸?shù)男庞米C在國(guó)際貿(mào)易中因安全性受到廣泛應(yīng)用，SWIFT系統(tǒng)也在金融結(jié)算信息傳輸系統(tǒng)中占有重要地位。

2 國(guó)際金融中的對(duì)弈賽

2.1 美國(guó)—伊朗“對(duì)弈賽”

2008年11月，美國(guó)對(duì)伊朗發(fā)起“對(duì)弈賽”，伊朗無(wú)法再使用美元進(jìn)行結(jié)算。失去使用最有影響力的國(guó)際貨幣的權(quán)力，在國(guó)際貿(mào)易中步履維艱，在處理國(guó)際事務(wù)中更是處于被動(dòng)地位。這僅僅是美國(guó)向伊朗遞出協(xié)議的第一步。上文提到，SWIFT難以脫離CHIPS獨(dú)立存在。2012年，伊朗的核工業(yè)事件中其4家銀行被從SWIFT服務(wù)清單中排除。伊朗因失去了國(guó)際貨幣權(quán)力，面對(duì)這一打擊無(wú)法防御。美國(guó)用他在棋盤(pán)中的“后”——SWIFT，成了這場(chǎng)對(duì)弈中的贏家。

2.2 歐盟—俄羅斯“對(duì)弈賽”

不僅僅是美國(guó)，英國(guó)與歐盟也毫不猶豫地將該操作搬上國(guó)際臺(tái)面。據(jù)新華社報(bào)道：“2014年8月，英國(guó)為首的西方國(guó)家考慮禁止俄羅斯使用SWIFT銀行間交易結(jié)算系統(tǒng)，作為擴(kuò)大因?yàn)闉蹩颂m沖突而對(duì)該國(guó)施以警告的方式?！钡诖舜螌?duì)弈中，由于俄羅斯的有效防范使得經(jīng)濟(jì)上取得了出人意料的成績(jī)。此次對(duì)弈為諸多發(fā)展中國(guó)家對(duì)此類(lèi)事件的防范提供了良好的案例與參照。

2.3 美國(guó)—朝鮮“對(duì)弈賽”

歷史上“對(duì)弈賽”中最激烈的一場(chǎng)當(dāng)屬“美國(guó)—朝鮮‘對(duì)弈賽’”。這局對(duì)弈中，朝鮮的國(guó)家銀行代碼比作棋盤(pán)中的馬，朝鮮被從SWIFT的服務(wù)清單中移除，堵住了“馬”的去路，這使得朝鮮無(wú)法與國(guó)外銀行進(jìn)行支付往來(lái)，很難與外國(guó)進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)。而在國(guó)際貿(mào)易中，銀行間賬目結(jié)算占國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的比重巨大。

2003年，美國(guó)發(fā)現(xiàn)澳門(mén)匯業(yè)銀行與朝鮮之間存在交易。2005年9月，美財(cái)政部根據(jù)《愛(ài)國(guó)法案》將澳門(mén)匯業(yè)銀行從服務(wù)對(duì)象名單中移除，原因是為朝鮮非法金融交易提供金融便利。美國(guó)財(cái)政部對(duì)外宣稱(chēng)，在該文件生效30天后，美國(guó)可以在任何時(shí)間切斷匯業(yè)銀行與美國(guó)金融體系的聯(lián)系。因此，匯業(yè)銀行凍結(jié)了朝鮮2400萬(wàn)美元資金賬戶(hù);此外，由于美國(guó)政府正告，全球金融機(jī)構(gòu)有可能被實(shí)施更嚴(yán)厲的措施來(lái)處理該事件，許多銀行及金融機(jī)構(gòu)自愿削減或終斷了和匯業(yè)銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)。

2.4 SWIFT的“開(kāi)發(fā)陣營(yíng)”

由上述事件可以看出，SWIFT作為如此重要的國(guó)際金融神經(jīng)中樞也有自己不可言說(shuō)的困境。SWIFT若不遵守美國(guó)的要求，由于CHIPS結(jié)算系統(tǒng)在國(guó)際結(jié)算地位中占據(jù)極為重要的地位，而且以美元為主的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)極為廣泛，SWIFT系統(tǒng)可能惹得美國(guó)不悅。SWIFT若聽(tīng)從美國(guó)的擺布卻惹得歐盟不悅，SWIFT因總部設(shè)在比利時(shí)需接受比利時(shí)法規(guī)監(jiān)管，來(lái)自歐盟的法律也會(huì)影響到SWIFT

系統(tǒng)。

3 SWIFT中的潛在操作及可應(yīng)對(duì)辦法

3.1 SWIFT中的潛在操作及其影響

過(guò)于依賴(lài)他國(guó)結(jié)算系統(tǒng)國(guó)家于SWIFT中的潛在操作也愈發(fā)明顯。若具有影響力較大的國(guó)際清算系統(tǒng)的國(guó)家利用SWIFT為棋盤(pán)中的“后”與過(guò)于依賴(lài)他國(guó)結(jié)算系統(tǒng)國(guó)家進(jìn)行對(duì)弈，后者將處于被動(dòng)地位，影響力較大的國(guó)際清算系統(tǒng)國(guó)家勢(shì)必會(huì)故技重施。

參照上述的伊朗事件，影響力較大的國(guó)際清算系統(tǒng)國(guó)家利用結(jié)算系統(tǒng)在SWIFT系統(tǒng)中的重要地位來(lái)動(dòng)搖SWIFT對(duì)過(guò)于依賴(lài)他國(guó)結(jié)算系統(tǒng)國(guó)家的立場(chǎng)，但中國(guó)于SWIFT而言是極為重要且龐大的服務(wù)對(duì)象，即便缺失了美元支付業(yè)務(wù)的信息傳輸，中國(guó)于其他貨幣結(jié)算市場(chǎng)的份額也不容小覷，故不會(huì)輕易地使SWIFT脫離中國(guó)。

通過(guò)引起國(guó)際沖突等方法，動(dòng)搖中國(guó)其他市場(chǎng)，如孟晚舟事件使得加元為主的貿(mào)易交易市場(chǎng)每況愈下。最終，SWIFT雖然因歐盟市場(chǎng)不會(huì)完全脫離中國(guó)，但也會(huì)因長(zhǎng)期處于國(guó)際紛爭(zhēng)的風(fēng)口浪尖，導(dǎo)致其對(duì)中國(guó)的服務(wù)受到限制。

人民幣作為新興國(guó)際貨幣，地位相對(duì)其他國(guó)際貨幣而言較低，但發(fā)展勢(shì)頭較猛，如此一來(lái)，人民幣的國(guó)際地位將會(huì)受到?jīng)_擊。

至此，與中國(guó)的對(duì)弈賽已完成大半。首先，中國(guó)如今處于高速發(fā)展時(shí)期，國(guó)際收支中，中國(guó)主要由出口產(chǎn)生的巨大順差來(lái)彌補(bǔ)逆差。其次，中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，出口的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值支撐著我國(guó)半壁江山。倘若國(guó)際支付系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，國(guó)際貿(mào)易定不會(huì)幸免，在短時(shí)間內(nèi)中國(guó)無(wú)法立即找到如此龐大的可代替美元為主導(dǎo)的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)。再加上人民幣數(shù)字化體系尚未完全成熟，人民幣國(guó)際化的地位易受沖擊等一系列不穩(wěn)定因素存在，內(nèi)外經(jīng)濟(jì)易受影響。

雖然觸發(fā)這一潛在操作具有可能性，但可能性較低。掐斷中國(guó)對(duì)美元的使用權(quán)，對(duì)美國(guó)自身而言極為不利。該行為對(duì)于美國(guó)而言具有一定損傷。首先美國(guó)最大的貿(mào)易伙伴是中國(guó)，美國(guó)最大的順差來(lái)源國(guó)與美國(guó)斷絕了貿(mào)易關(guān)系，其他國(guó)家對(duì)美國(guó)產(chǎn)品需求量不變，原本美國(guó)對(duì)中國(guó)商品需求的市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到其他國(guó)家，迫使其逆差愈發(fā)嚴(yán)重，國(guó)際貿(mào)易收支失衡也愈發(fā)嚴(yán)重。歐盟最大貿(mào)易伙伴是中國(guó)，美國(guó)這一舉措會(huì)使歐盟與中國(guó)的貿(mào)易進(jìn)一步加深。歐盟與中國(guó)的關(guān)系更為密切，這盤(pán)對(duì)弈賽對(duì)美國(guó)而言極為不利。單單這一項(xiàng)就成為美國(guó)顧慮的重要因素。

3.2 針對(duì)潛在操作的中國(guó)可應(yīng)對(duì)辦法

3.2.1 參照與俄羅斯對(duì)弈時(shí)，俄羅斯的“反擊之路”

2014年，俄羅斯便開(kāi)始建設(shè)屬于自己的金融信息交換系統(tǒng)。俄羅斯開(kāi)啟全面“去美元化”的精彩之路拉開(kāi)序幕，俄羅斯對(duì)外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，被稱(chēng)為“神來(lái)之筆”——大幅拋售美元資產(chǎn)，調(diào)轉(zhuǎn)資產(chǎn)方向，增持黃金及其他非美貨幣資產(chǎn)。與此同時(shí)，俄羅斯在近幾年持續(xù)加大石油、軍工等出口貿(mào)易比重。在此，不得不提一下，這些出口貿(mào)易均為非美貨幣結(jié)算。2018年起，俄羅斯全面開(kāi)啟“去美元化”。如今，俄羅斯在反擊操作后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)，俄羅斯實(shí)施這一系列的操作后，尤其在新冠疫情期間，國(guó)際投機(jī)資本借助新冠疫情沖擊俄羅斯經(jīng)濟(jì)的可能性微乎其微，因?yàn)槎砹_斯對(duì)美元的依賴(lài)度大幅下降，令他們無(wú)法再炒作美元資本外流控制盧布獲利。再度興風(fēng)作浪更是不可能，且俄羅斯在經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)了較大的扭轉(zhuǎn)局勢(shì)。

3.2.2 改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)“偏科”現(xiàn)象

實(shí)際上，我國(guó)正在逐步改善這一現(xiàn)象，如供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策，國(guó)外國(guó)內(nèi)雙循環(huán)機(jī)制等政策的實(shí)施。

3.2.3 加快人民幣國(guó)際化發(fā)展的進(jìn)程

充分利用中國(guó)作為國(guó)際貿(mào)易大國(guó)的有利條件，在國(guó)際貿(mào)易中盡可能繞過(guò)美元，降低人民幣在國(guó)際貿(mào)易中對(duì)美元的過(guò)度依賴(lài)。加大人民幣在國(guó)際貿(mào)易中結(jié)算的比重。在國(guó)際貿(mào)易中，與有關(guān)國(guó)際貿(mào)易伙伴進(jìn)行結(jié)算時(shí)，以人民幣結(jié)算，表明人民幣結(jié)算地位已開(kāi)始發(fā)生變化，由本國(guó)貿(mào)易結(jié)算轉(zhuǎn)向國(guó)際區(qū)域結(jié)算，這將是人民幣走向區(qū)域化、國(guó)際化的重要一步。

3.2.4 拓展其他貨幣為主導(dǎo)的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)

于中國(guó)而言，可以與美元為主導(dǎo)的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)相提并論的便是以歐元為主導(dǎo)的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)，在國(guó)際貨物貿(mào)易中，中歐間的貿(mào)易以多樣化趨勢(shì)快速發(fā)展。從最初的中國(guó)向歐盟國(guó)家以工業(yè)產(chǎn)品與奢侈品、農(nóng)產(chǎn)品及附加值較高產(chǎn)品之間的交易，向多元化產(chǎn)品之間的交易發(fā)展。在2020年，歐洲經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期缺乏活力，隨著新冠疫情逐漸得到控制，中歐地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)恢復(fù)正常，中歐之間的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作機(jī)制繼續(xù)以互利互惠的方式發(fā)展。

3.2.5 健全完善數(shù)字貨幣體系并推廣至國(guó)際結(jié)算中

無(wú)論與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，還是與當(dāng)下極為“受寵”的結(jié)算方式相比，數(shù)字貨幣交易具有極為明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第一，無(wú)第三方收費(fèi)環(huán)節(jié)。第二，交易成本相較其他交易方式更低，尤其與向支付服務(wù)供應(yīng)商提供高額手續(xù)費(fèi)的跨境支付方式相比。第三，數(shù)字貨幣運(yùn)用的是區(qū)塊鏈技術(shù)，最大的亮點(diǎn)即為去中心化，不需要任何類(lèi)似清算中心的機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)的處理加工。第四，交易處理速度更快捷。人民幣數(shù)字貨幣體系的完善有利于中國(guó)改善過(guò)于依賴(lài)美元和其他貨幣國(guó)際貿(mào)易的傳統(tǒng)結(jié)算方式。憑借數(shù)字化結(jié)算體系的優(yōu)越性，其國(guó)際化將會(huì)成為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算新態(tài)勢(shì)。

3.2.6 維持中歐雙方的友好關(guān)系

據(jù)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的官方數(shù)據(jù)報(bào)道：“2020年歐盟與中國(guó)貨物貿(mào)易在疫情中逆勢(shì)雙向增長(zhǎng)，中國(guó)首次取代美國(guó)成為歐盟最大貿(mào)易伙伴。2021年上半年，歐盟貨物貿(mào)易出口額為10489億歐元，同比增長(zhǎng)13.8%;進(jìn)口額為9645億歐元，同比增長(zhǎng)13.9%。其中，歐盟向中國(guó)出口商品1126億歐元，同比增長(zhǎng)20.2%;從中國(guó)進(jìn)口商品2101億歐元，同比增長(zhǎng)15.5%。數(shù)據(jù)顯示，2021年6月，歐盟貨物貿(mào)易出口額為1883億歐元，同比增長(zhǎng)22.3%;進(jìn)口額為1735億歐元，同比增長(zhǎng)29.6%。同期，歐元區(qū)貨物貿(mào)易出口額為2099億歐元，同比增長(zhǎng)23.8%;進(jìn)口額為1918億歐元，同比增長(zhǎng)28.2%?！痹谥忻缹?duì)弈之下，歐洲是中美對(duì)弈棋盤(pán)當(dāng)中的關(guān)鍵制衡力量。歐盟的最大貿(mào)易伙伴是中國(guó)，避免博弈開(kāi)局就失衡的現(xiàn)象，中國(guó)首選的是歐盟市場(chǎng)，中國(guó)對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的需求市場(chǎng)將會(huì)從美國(guó)轉(zhuǎn)移至其他國(guó)家。

4 中國(guó)與SWIFT的未來(lái)展望

SWIFT系統(tǒng)作為全球最大的金融信息傳輸系統(tǒng)，掌握著銀行、金融機(jī)構(gòu)間的信息命脈。SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)的安全性、便捷性、標(biāo)準(zhǔn)化、會(huì)員制、快速等特點(diǎn)，一度處于國(guó)際金融信息采集體系中的首領(lǐng)地位。如今，互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化緊密相連，“世界數(shù)字化，萬(wàn)物信息化”早已成為全世界的發(fā)展趨勢(shì)，甚至成為世界運(yùn)行發(fā)展的原理，SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)的延續(xù)與發(fā)展將鞏固其在國(guó)際金融信息采集體系中的首領(lǐng)地位。中國(guó)的人民幣數(shù)字化系統(tǒng)不斷完善，并推向國(guó)際貿(mào)易結(jié)算市場(chǎng)，是中國(guó)依照國(guó)際結(jié)算發(fā)展趨勢(shì)和國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則所制定的專(zhuān)屬于中國(guó)的結(jié)算體系。中國(guó)的人民幣數(shù)字化系統(tǒng)推至國(guó)際應(yīng)用，將為SWIFT金融信息傳遞系統(tǒng)提供更廣闊的信息收集端口和更廣泛的服務(wù)對(duì)象。在國(guó)際金融市場(chǎng)中，隨著業(yè)務(wù)部門(mén)的不斷拓展，信息采集傳輸部門(mén)的地位也隨之提升，SWIFT金融信息傳輸系統(tǒng)因國(guó)際金融市場(chǎng)中新國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)的產(chǎn)生而不斷發(fā)展壯大，向業(yè)務(wù)多元化、信息開(kāi)放與安全兼并的方向發(fā)展。

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