論網(wǎng)貸對大學(xué)生造成的影響分析及對策

任夢情 陳萬軍

摘要：為解決大學(xué)生淪陷網(wǎng)貸問題的創(chuàng)新與擴展，給予大學(xué)生消費者正確的消費價值觀，提出了當(dāng)代背景下適合高校思想政治教育及大學(xué)生身心健康發(fā)展的對策建議。能較全方位的幫助大學(xué)生走出網(wǎng)絡(luò)詐騙，重回光明之路。創(chuàng)作警惕網(wǎng)貸詐騙的作品，并通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行傳播，時刻提醒大學(xué)生，網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣多，世界上沒有免費的午餐。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)貸;大學(xué)生;消費;虛榮心;對策

一、網(wǎng)貸的原因及危害表現(xiàn)

（一）"校園網(wǎng)貸”的存在原因

1、部分大學(xué)生存在超前消費及攀比心理

長期以來，大學(xué)生超前消費與攀比心理導(dǎo)致思想健康與心理健康問題，始終是高校思政教育與心理健康教育核心重點。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問題的產(chǎn)生，也與存在超前消費與攀比心理存在必然關(guān)系。超前消費理念即用明天的錢滿足今天的需要。處在學(xué)業(yè)進修期的大學(xué)生仍未經(jīng)濟獨立，消費支出主要為父母提供，這就造成父母提供的經(jīng)濟支持程度決定了大學(xué)生的實際消費水平，但大學(xué)生的消費欲望不會僅僅由父母提供的經(jīng)濟支持程度來決定。當(dāng)大學(xué)生受經(jīng)濟快速發(fā)展、物質(zhì)極大豐富刺激而消費欲望高漲時，消費需求與單一經(jīng)濟收入將出現(xiàn)極大失衡。此時，借貸消費就成為滿足個人消費需求的一個選項。

2、網(wǎng)絡(luò)貸款程序便捷

雖然借貸業(yè)務(wù)屬于金融領(lǐng)域基本范疇，為保證收益，理應(yīng)存在嚴(yán)格的審核流程。但“校園網(wǎng)貸"依托網(wǎng)絡(luò)平臺，因申請環(huán)節(jié)較少、所需憑證簡單、放款速度快的特點，使得大學(xué)生成為其主要借貸服務(wù)對象。一些網(wǎng)貸平臺更是無需任何形式抵押，便可提供借貸額度。這些便利條件客觀上促使大學(xué)生在更多的沖動及過度消費中選擇‘校園網(wǎng)貸”，以此彌補其由于單一經(jīng)濟收入不足導(dǎo)致的消費落差。

3、“校園網(wǎng)貸”違期風(fēng)險較低

大學(xué)生群體雖經(jīng)濟來源較為單一，但其可獲得父母提供的穩(wěn)定收入。再者，大學(xué)生群體整體素質(zhì)水平較高，誠信意識較強，因而信譽度較好，出現(xiàn)“校園網(wǎng)貸”借貸違約、違期的現(xiàn)象和情況比例較低。

4、高校金融網(wǎng)絡(luò)安全教育及消費觀引導(dǎo)缺失

一方面，高校在教育教學(xué)管理服務(wù)過程中，缺少對學(xué)生進行金融類產(chǎn)品安全知識普及和正確消費觀的引導(dǎo)，對“校園網(wǎng)貸”危害警示不明，缺少必要的風(fēng)險阻斷能力和機制;另一方面，大學(xué)生作為“校園網(wǎng)貸”借貸主體，同樣缺乏對“校園網(wǎng)貸”的必要認(rèn)識，僅憑需求，盲目開支借貸。

（二）“校園網(wǎng)貸”的危害表現(xiàn)

1、危及學(xué)生的身心健康

消費需求旺盛，過度消費欲望受到不斷激發(fā)的大學(xué)生往往是在虛假宣傳中參與到不良校園網(wǎng)絡(luò)借貸，同時，大學(xué)生在對互聯(lián)網(wǎng)金融和不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺沒有充分認(rèn)識的基礎(chǔ)上步入了校園貸“利滾利”的陷阱中，面對每日催賬的短信和電話，提心吊膽，憂心忡忡，即使挖東墻補西墻也無法改變債臺高筑的局面，背負(fù)著巨大的精神壓力，嚴(yán)重影響了學(xué)生的身心健康發(fā)展，部分學(xué)生為了終結(jié)校園貸帶來的巨大干擾和沖擊選擇了結(jié)束自己的生命。

2、重創(chuàng)學(xué)生的家庭生活

沒有經(jīng)濟收入來源的大學(xué)生面對‘高利貸'式的不良網(wǎng)絡(luò)借貸基本上無力償還，幾番催款無果之后，借貸平臺必須得找到還款的兜底人，那便是借款學(xué)生的父母。一般而言，學(xué)生在借款時，留的緊急聯(lián)系人電話中要求必須要有父母的信息，因此，父母成為借款平臺催收的對象。此外，部分學(xué)生因為深陷賭博、買彩票等投機行為無法自拔，從眾多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺瘋狂借款滿足欲求，欠下巨額借款，對父母來說這筆借款簡直就是天文數(shù)字，讓他們一輩子淪為“貸奴”，更有甚者，當(dāng)借貸的學(xué)生不知悔改或選擇輕生，這將給-一個家庭帶來無法想象的重創(chuàng)。

3、侵害相關(guān)人員的正當(dāng)權(quán)益

大學(xué)生不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過無抵押、網(wǎng)絡(luò)在線，快速地向?qū)W生提供借貸，學(xué)生只需要提供身份證信息、手機號、學(xué)生證、父母和朋友聯(lián)系電話，或者截圖手機最近通話記錄，輕輕松松滿足貸款需求。在這種沒有保障的借貸關(guān)系發(fā)生后，學(xué)生出現(xiàn)逾期欠款后，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開始公布學(xué)生個人隱私信息，采取各式各樣的手段威逼學(xué)生就范，給逾期學(xué)生的朋友、輔導(dǎo)員、班主任發(fā)送催款短信，撥打催款電話，擾亂了其他人的正常生活。此外，借貸學(xué)生為獲取更多借款，容易鋌而走險盜用他人的身份證、學(xué)號、聯(lián)系電話信息在各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺注冊貸款，不僅對他人的隱私造成了侵犯，同時也給身邊的人帶來了經(jīng)濟損失。

4、沖擊校園的正常秩序

大學(xué)是座象牙塔，是先進思想和靈感碰撞的匯聚地，而今成為不良網(wǎng)絡(luò)借貸牟利者的名利場，不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在此跑馬圈地，將基本上沒有經(jīng)濟收入來源的大學(xué)生發(fā)展為獵物，校園中充斥的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺低俗的營銷廣告，傳遞的扭曲價值觀和金錢觀，容易對學(xué)生的思想形成誤導(dǎo)，不利于學(xué)生正確世界觀、人生觀和價值觀的形成;同時，借款學(xué)生通常是在父母不知情的情況下實施的網(wǎng)絡(luò)借貸，他們本意不想讓父母知道自己的這一舉動，因此，在逾期催款的強壓下，部分學(xué)生選擇自己默默忍受，急于還款，無限懊悔的學(xué)生心理壓力巨大，甚至產(chǎn)生心理疾病，在逾期催款的強壓下，部分學(xué)生選擇自己默默忍受，急于還款，無限懊悔的學(xué)生心理壓力巨大，甚至產(chǎn)生心理疾病，部分學(xué)生誤入歧途，走上違法亂紀(jì)之路，盜竊他人財物，部分學(xué)生在暴力催債和恐嚇之下，看不到未來的希望，選擇了輕生，這些都形成了系列擾亂校園和社會正常秩序的重要影響因素。

二、網(wǎng)貸問題解決對策及研究

1、引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確消費理念，降低校園網(wǎng)貸需求

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款多數(shù)用于滿足其非理性消費需求。為降低不良校園貸的危害，大學(xué)生首先應(yīng)樹立正確的消費理念，自覺主動地轉(zhuǎn)變超前消費、過度消費和從眾消費等不良思想，有效控制自身的非理性消費行為。大學(xué)生要積極開展自我教育，及時總結(jié)和反省自身的消費觀，摒棄不合理消費需求，即便亟需資金也要理性決定是否需要借助網(wǎng)絡(luò)貸款。

2、提高大學(xué)生的金融知識，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險

大學(xué)生陷入校園網(wǎng)貸陷阱的另一個原因是缺乏金融知識，無法辨別網(wǎng)貸中的陷阱。因此，大學(xué)生應(yīng)不斷提高自身的金融知識素養(yǎng)，通過積極參加學(xué)校舉辦的各種金融專題講座，參與金融消費相關(guān)課題研究以及線下模擬網(wǎng)貸運營的實戰(zhàn)演練，并利用網(wǎng)絡(luò)平臺測試自身的金融風(fēng)險防范能力，全面了解網(wǎng)貸消費中的注意事項、應(yīng)承擔(dān)責(zé)任以及自身防控能力，提高網(wǎng)貸風(fēng)險鑒別能力。

3、提高大學(xué)生的法律素養(yǎng)，用法律維護自己的權(quán)益

大學(xué)生應(yīng)提高自身的法律素養(yǎng)，當(dāng)自身合法權(quán)益遭受侵犯時，不要任由不良網(wǎng)貸平臺恐嚇、威脅、騷擾、敲詐，應(yīng)第一時間告訴老師、家長和同學(xué)，并果斷向公安機關(guān)報警，利用法律武器保護自身的合法權(quán)益，維護人身、財產(chǎn)和聲譽安全。最后，大學(xué)生在借助網(wǎng)貸資金消費時，應(yīng)該理性評估自身的消費水平和還款能力，規(guī)避過度貸款、延期還款等問題，通過“開源節(jié)流滿足日常消費需求。

4、向大學(xué)生宣傳網(wǎng)絡(luò)詐騙的方式，以防陷入網(wǎng)絡(luò)詐騙的深淵。

高校應(yīng)加大對大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)教育、引導(dǎo)和幫扶，除了針對大學(xué)新生開展專題教育外，還應(yīng)開設(shè)網(wǎng)絡(luò)安全等選修課程，以及多多組織知識競賽，演講會等相關(guān)活動，了解消費信貸、網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融風(fēng)險、國家監(jiān)管等專門知識，切實增強大學(xué)生對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的甄別和抵制能力。高校在日常工作中，應(yīng)利用微信、官網(wǎng)、廣播、微博、LED顯示屏等多種渠道，文字、納入各種主題教育中，實現(xiàn)風(fēng)險防范教育的全覆蓋，通過全員參與學(xué)習(xí)、討論，引導(dǎo)學(xué)生樹立理性消費觀念，營造崇尚節(jié)約的校園文化環(huán)境。

5、監(jiān)管校園網(wǎng)貸，打擊不良校園貸

政府相關(guān)部門應(yīng)加大對校園網(wǎng)貸的監(jiān)管力度，積極打擊不良的校園網(wǎng)貸。例如，制定完善的監(jiān)管系統(tǒng)，對校園網(wǎng)貸進行詳細(xì)的調(diào)查，防止出現(xiàn)惡意放貸的情況。此外，提高校園網(wǎng)貸的要求，在學(xué)生想要借款時，應(yīng)對學(xué)生的生活情況進行了解，包括其借款的原因、用途以及其是否有能力還貸等，如果有必要，也應(yīng)將借貸情況及時告訴其家長，防止出現(xiàn)無法承擔(dān)債務(wù)的情況。

6、加強家庭情感關(guān)懷，培養(yǎng)大學(xué)生理性消費習(xí)慣

大學(xué)生在心智上仍不成熟，需要繼續(xù)發(fā)揮家庭的教育功能，促使其順利從學(xué)校人向社會人轉(zhuǎn)變。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款行為之所以發(fā)生異化，個體上的原因是其消費需求無法得到滿足和心智的不成熟，而家庭教育承擔(dān)著重要責(zé)任。作為家長，應(yīng)當(dāng)將家庭教育延續(xù)到子女大學(xué)期間，利用電話、網(wǎng)絡(luò)等方式，善于傾聽，平等與子女溝通，掌握子女在校園期間的學(xué)習(xí)、生活和思想動態(tài)，盡量滿足其正常的消費需求，緩解其經(jīng)濟壓力。家長要引導(dǎo)子女敞開心扉，與其坦誠溝通戀愛、職業(yè)追求、專業(yè)學(xué)習(xí)等內(nèi)容，強化對子女情感關(guān)懷，減少彼此間的隔閡。父母還應(yīng)全方位、多渠道地關(guān)心與愛護子女，取得子女的信任，確保子女遭遇不良校園網(wǎng)貸催繳、威脅時，主動向父母求助，以防陷入債務(wù)泥潭。與此同時，家長應(yīng)積極開展子女的財商教育，養(yǎng)成記賬習(xí)慣，教育孩子理性消費，培養(yǎng)其勤儉節(jié)約的消費習(xí)慣，控制不正當(dāng)?shù)南M需求，防止子女由于虛榮心膨脹而陷入不良網(wǎng)貸平臺設(shè)置的陷阱。此外，家長應(yīng)鼓勵子女自力更生，鼓勵子女利用寒暑假甚至周末時間發(fā)揮自身專業(yè)技能服務(wù)社會，培養(yǎng)其家庭和社會責(zé)任。

三、結(jié)束語

大學(xué)生因虛榮心、缺少關(guān)懷、缺少相關(guān)的法律素養(yǎng)及教育而淪陷網(wǎng)貸的大漩渦里面，希望文章能給予大學(xué)生正確的消費價值觀，希望能夠幫助大學(xué)生走出網(wǎng)絡(luò)詐騙，減少大學(xué)生被騙的幾率。還給大學(xué)生一個藍天白云的大學(xué)生活。

參考文獻：

[1]陳宏剛，雷娟.大學(xué)生校園貸問題研究——以甘肅省12所高校為樣本[J].山西能源學(xué)院學(xué)報，2021，34（04）：36-38.

[2]趙晨萱.大學(xué)生“校園網(wǎng)貸”問題解決策略探索[J].法制博覽，2021（31）：176-177.

[3]張其春.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款行為異化的形成原因與防范策略[J].海峽科學(xué)，2021（05）：75-79.

項目基金：蚌埠學(xué)院2021年國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目，項目編碼：20111305044。

作者簡介：

任夢情，（2002-），女，安徽濉溪人，蚌埠學(xué)院土木與水利工程學(xué)院，本科研究方向高校思想政治教育。

陳萬軍（1985-），男，安徽天長人，蚌埠學(xué)院土木與水利工程學(xué)院，講師，碩士，主要從事執(zhí)政黨建設(shè)研究。