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      支付結(jié)算領(lǐng)域防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)探析

      2022-07-06 23:49:08王成城李杰
      客聯(lián) 2022年4期
      關(guān)鍵詞:防范

      王成城 李杰

      摘 要:隨著現(xiàn)代社會(huì)科學(xué)化、信息化程度的不斷加深,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不斷增多,逐漸發(fā)展成為一種較為普遍的經(jīng)濟(jì)犯罪類型,并且呈現(xiàn)出持續(xù)高發(fā)態(tài)勢。由于高校大學(xué)生缺少必要的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),且大學(xué)生作為使用網(wǎng)絡(luò)頻率較高的群體,高校大學(xué)生已然成為不法分子主要的攻擊對象之一。本文通過分析在支付結(jié)算領(lǐng)域的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新問題、新形勢,提出解決高校在支付結(jié)算領(lǐng)域電信網(wǎng)絡(luò)詐騙困境的應(yīng)對之策,以此全面提高高校大學(xué)生的自我防范意識(shí)及自我防范能力。

      關(guān)鍵詞:支付結(jié)算;防范;電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

      電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,是指以非法占有為目的,利用電話、信息、互聯(lián)網(wǎng)等電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段來虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相,進(jìn)而設(shè)置騙局來實(shí)施遠(yuǎn)程的或者非接觸式的詐騙,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的犯罪行為。近些年,各個(gè)地區(qū)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件頻發(fā),電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出犯罪團(tuán)伙公司化運(yùn)作模式、高科技詐騙手法、內(nèi)容緊跟時(shí)事精準(zhǔn)詐騙,并出現(xiàn)多種類型、手法更加隱蔽化、現(xiàn)代化、涉及金額大、造成危害大等特征。目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控形勢嚴(yán)峻,與校園相關(guān)的電信詐騙案件呈現(xiàn)高發(fā)狀態(tài),已經(jīng)成為危害校園安全、影響校園生活秩序的巨大毒瘤,其中在我國當(dāng)代高校大學(xué)生更是容易受到詐騙的高危人群。如何成功有效防范風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為維護(hù)校園穩(wěn)定,確保師生生命及財(cái)產(chǎn)安全亟待解決的重點(diǎn)問題。

      一、高校電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的原因

      (一)與其他社會(huì)群里相比,大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少,防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差

      大學(xué)生的年齡普遍較小,剛從高中生轉(zhuǎn)變成高校學(xué)生的身份,許多學(xué)生的心智尚未成熟,日常警覺性較低,自我保護(hù)意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,思想比較單純,缺乏必要的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),生活閱歷不足從而容易陷入犯罪人的圈套之中。其次,高校多實(shí)行封閉式的住校管理,大學(xué)生們離家距離較遠(yuǎn),幾乎都在學(xué)校住宿,不在父母身邊,父母無法及時(shí)給出正確的引導(dǎo),給了犯罪分子趁虛而入的機(jī)會(huì)。并且高校大學(xué)生有可以獨(dú)立自主支配的生活費(fèi),很多大學(xué)生有自己的獨(dú)立賬戶,在處理自身財(cái)產(chǎn)的問題上思想會(huì)有偏差進(jìn)而產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。

      (二)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的證據(jù)與采信難以收集

      電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)具有特殊性,首先電子證據(jù)具有無形性,收集起來十分困難,需要具備專業(yè)技術(shù)的科技人員進(jìn)行破解。其次,隨著社會(huì)的高新技術(shù)不斷發(fā)展,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手法也更加的隱蔽,方式更加的多元化,高科技的詐騙手法跟精準(zhǔn)詐騙使得高校大學(xué)生放松警惕性,不易察覺來自身邊的風(fēng)險(xiǎn)。

      (三)隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,個(gè)人信息不易保管更容易被泄露

      任何事情都是具有兩面性的,如今是一個(gè)更加利民的高速發(fā)展的信息化時(shí)代,信息化給人們的生活工作帶來高效便捷的同時(shí),也暴露了不少潛在的個(gè)人安全問題及隱私泄露問題。當(dāng)代高校大學(xué)生時(shí)刻走在時(shí)代的前沿,通常會(huì)有更多可以自由支配的課余時(shí)間,有更多的機(jī)會(huì)選擇參與參加各種社交活動(dòng),在各種社交媒體上注冊使用賬戶已經(jīng)發(fā)展成為更普遍的趨勢,另外網(wǎng)絡(luò)購物如今也更加的普及,在進(jìn)行以上網(wǎng)上種種操作時(shí),網(wǎng)頁自動(dòng)彈出的不明鏈接,或者點(diǎn)擊注冊不明的APP、連接公共的無線網(wǎng)絡(luò)等等,這些行為都存在潛在的風(fēng)險(xiǎn),容易導(dǎo)致其個(gè)人隱私信息被他人所竊取。

      二、高校電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的常見類型

      (一)冒充熟人詐騙類

      高校大學(xué)生通常都在學(xué)校住宿,離家較遠(yuǎn),與父母朋友或者親戚無法面對面的直接聯(lián)系,溝通方式僅限于電話、信息、微信、QQ等通訊設(shè)備,無法迅速且有效地溝通,而犯罪嫌疑人通常會(huì)通過不正當(dāng)手段,盜取高校大學(xué)生的手機(jī)號(hào)碼、QQ、微信等個(gè)人資料,修改成其親朋好友的頭像賬號(hào),利用其對父母或者親朋好友的關(guān)心,冒充受害人的父母或者親朋,通過文字信息的方式謊稱其家人生病、出車禍等突發(fā)緊急事件急需用錢,以此來實(shí)施詐騙。

      (二)通過網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)信息詐騙

      通常高校大學(xué)生的思想不夠成熟,自我防范的意識(shí)比較薄弱,對很多事情存在僥幸心理。犯罪嫌疑人利用這種僥幸心理,通過短信、微信或者QQ等方式像高校大學(xué)生,發(fā)布虛假的中獎(jiǎng)信息,吸引受害人點(diǎn)擊登錄其提供的虛假網(wǎng)站,一旦受害人沒有經(jīng)受住誘惑點(diǎn)擊其所提供的“釣魚”鏈接,就會(huì)面臨銀行卡資金通過不法手段被劃撥、手機(jī)號(hào)碼被凍結(jié)等損失,從而造成受害人資金的大量流失。

      (三)通過網(wǎng)絡(luò)游戲吸引在校學(xué)生

      大學(xué)生的課余時(shí)間比較充足,通常會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行消遣娛樂,因此網(wǎng)絡(luò)游戲平臺(tái)也成為詐騙分子利用的工具之一。他們通過假扮游戲玩家、異性角色等身份,在社交平臺(tái)低價(jià)出售各類高級游戲賬號(hào)、游戲裝備等廣告信息,吸引誘導(dǎo)學(xué)生玩家在虛假交易平臺(tái)進(jìn)行交易,以收取注冊費(fèi)、押金等名義支付各種相關(guān)費(fèi)用,而犯罪分子在收到轉(zhuǎn)款后便即可消失。

      (四)網(wǎng)絡(luò)虛假購物詐騙

      許多大學(xué)生會(huì)本著省錢節(jié)約的目的在網(wǎng)上或者二手購物平臺(tái)購買一些低價(jià)銷售的物品,犯罪嫌疑人會(huì)要求買方先添加微信、QQ等,私下聯(lián)系引誘受害人,再以先轉(zhuǎn)款再再發(fā)貨為借口先收款但不發(fā)貨,還會(huì)編造收取部分定金優(yōu)先安排發(fā)貨、收取物流運(yùn)費(fèi)等理由,一步步誘惑買方轉(zhuǎn)款,隨后直接拉黑。

      三、防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀

      (一)監(jiān)管部門持續(xù)高壓嚴(yán)打,防治取得階段性成效。

      近些年,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙在全國范圍內(nèi)成高發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢,黨中央、國務(wù)院高度重視打擊治理電信詐騙違法犯罪工作。最高檢會(huì)同最高法、公安部、工信部、人民銀行等部門聯(lián)合開展長城2號(hào)專項(xiàng)行動(dòng)、“斷卡行動(dòng)”,陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于辦理電信網(wǎng)路詐騙等刑事案件使用法律若干問題的意見》等制度織密的法治之網(wǎng),壓縮非法買賣銀行賬戶空間,從源頭切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金轉(zhuǎn)移通道。據(jù)調(diào)查了解,今年上半年,宿州市公安、人行等監(jiān)管部門從抓獲電詐嫌疑人、破獲案件、排查風(fēng)險(xiǎn)涉案賬戶、封停涉詐APP、涉案賬號(hào)、涉及手機(jī)號(hào)碼、凍結(jié)銀行卡和凍結(jié)資金等多種控制措施,在支付結(jié)算領(lǐng)域的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范取得了一定成效。

      (二)電信詐騙手法層出不窮,“定制化劇本”騙過大學(xué)生。

      根據(jù)中國信息通信研究院發(fā)布的《新形勢下電信詐騙治理研究報(bào)告(2020年)顯示,當(dāng)前全國電信詐騙受騙用戶主要集中在90后群體之中,90后群體受騙用戶占比高達(dá)63.7%。詐騙分子的目標(biāo)群體逐漸轉(zhuǎn)向長期在互聯(lián)網(wǎng)活躍且防范意識(shí)薄弱的年輕高校大學(xué)生群體,僅2020年就有400多名大學(xué)師生被騙;而電信詐騙的模式已從“廣撒網(wǎng)”向“定制化劇本”模式轉(zhuǎn)變,電信詐騙手法上千種,僅2020年1至10月就新增260多種新型詐騙手法,導(dǎo)致高學(xué)歷受害者越來越多,涉案金額越來越大。因此,如何強(qiáng)化防范大學(xué)生防騙意識(shí),將支付結(jié)算領(lǐng)域防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙政策惠及校園,值得我們探討研究。

      四、當(dāng)前打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙存在問題

      (一)社會(huì)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)不足,高校大學(xué)生群體法律觀念淡薄。

      中國銀聯(lián)發(fā)布數(shù)據(jù)中顯示,近年來的電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)詐騙案件頻發(fā),其中有超過90%是由于個(gè)人信息安全泄露所致。2021年11月1日起,個(gè)人信息保護(hù)法正式實(shí)施,為個(gè)人信息安全保護(hù)提供法律依據(jù),但目前社會(huì)對個(gè)人信息安全保護(hù)重要性缺乏充分認(rèn)識(shí)。一方面,商業(yè)銀行對個(gè)人信息安全保護(hù)認(rèn)識(shí)不足,對客戶信息保密責(zé)任不清晰。如脫口秀演員池子怒斥中信銀行侵犯個(gè)人隱私向笑果文化提供其銀行流水等資料,引起公眾強(qiáng)烈關(guān)注,也暴露了部分商業(yè)銀行不注重客戶個(gè)人信息安全保護(hù)的問題。另一方面,公眾,特別是大學(xué)生群體,對個(gè)人重要信息保護(hù)意識(shí)不夠,風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,有人甚至通過出租出借銀行賬戶、出售個(gè)人身份信息獲取蠅頭小利,參與銀行卡出售的年輕大學(xué)生有的抱有僥幸心理,認(rèn)為“來錢快,就不會(huì)被發(fā)現(xiàn)”,有的還會(huì)為自己找到一份“無本萬利”的兼職而沾沾自喜,法律意識(shí)淡薄。

      (二)開戶環(huán)節(jié)監(jiān)管不力,賬戶實(shí)名制問題仍舊突出。

      一是實(shí)名不實(shí)人問題。如今各商業(yè)銀行將人臉識(shí)別技術(shù)運(yùn)用于開戶業(yè)務(wù)流程中,強(qiáng)化了賬戶實(shí)名制,大大降低了冒名開戶可能性。但是詐騙團(tuán)伙利用一些農(nóng)村青年、大學(xué)生法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)單薄,有“開卡好處費(fèi)”拿的心理,讓其用自己的身份信息辦理“銀行卡四件套”,即銀行卡、對應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和網(wǎng)銀U盾賣給詐騙團(tuán)伙。銀行工作人員僅根據(jù)有效身份證件辦理開卡業(yè)務(wù),未盡到調(diào)查,提示風(fēng)險(xiǎn)義務(wù)。二是掛失換卡躲避反洗錢監(jiān)測。調(diào)研發(fā)現(xiàn),一些詐騙分子借助掛失換卡方式,頻繁更換銀行卡號(hào)和U盾,從而避免被反洗錢系統(tǒng)評定為高風(fēng)險(xiǎn)等級,“重啟”被凍結(jié)賬戶。

      (三)公安部門資金鏈分析困難,偵破效率低下。

      一是電信網(wǎng)絡(luò)案件量大但破案率偏低。根據(jù)中信院研究顯示,從2011年開始,電信詐騙案件數(shù)量逐年攀升,在2019年全年僅結(jié)案的數(shù)量超過2000起。全中國每天接到的境外詐騙電話有10萬多次,相比于結(jié)案數(shù),無法追回錢款,詐騙分子消失是絕大多數(shù)情況。電信詐騙從資金流、信息流分析、銀警協(xié)作再到落地抓捕耗時(shí)長,破案效率低下,結(jié)案率低。二是資金鏈分析困難。在成千上萬的電子證據(jù)中分析現(xiàn)金流向,缺乏有效的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測機(jī)制,構(gòu)建完成證據(jù)鏈閉環(huán)難度大,對偵查人員的專業(yè)能力提出了更高要求。

      (四)高校安全管理不到位,宣傳力度有待加強(qiáng)。

      一是網(wǎng)絡(luò)安全管理問題。高校承擔(dān)著保護(hù)學(xué)生安全和信息的責(zé)任,但在高校電信詐騙案件頻發(fā)的現(xiàn)狀,學(xué)校在信息網(wǎng)絡(luò)安全方面存在有隱患,導(dǎo)致黑客更容易入侵學(xué)校學(xué)生信息服務(wù)器,獲取大量學(xué)生信息。二是宣傳力度弱。學(xué)校對學(xué)生的安全教育宣傳大部分是宿舍用電、人身安全等,形式上僅局限于張貼宣傳海報(bào)、開班會(huì)等,宣傳形式單一且缺乏對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、保護(hù)個(gè)人信息安全方面的內(nèi)容。

      五、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙對策

      (一)強(qiáng)化個(gè)人信息安全保護(hù)。

      一是提高銀行機(jī)構(gòu)信息保護(hù)水平。對于銀行機(jī)構(gòu)來說,應(yīng)當(dāng)做到定期檢查和維護(hù)內(nèi)部系統(tǒng)以及加強(qiáng)相關(guān)的保密安全措施。從根本上提高銀行系統(tǒng)的防護(hù)水平,日常工作中要設(shè)立嚴(yán)格的信息接觸權(quán)限,對接觸大量公民個(gè)人信息的工作人員做出更加嚴(yán)格規(guī)定和限制,提高工作人員的責(zé)任意識(shí),加強(qiáng)工作人員的保密意識(shí)。二是提升大學(xué)生等高危群體的自我信息防范意識(shí)。通過新媒體和網(wǎng)絡(luò)工具宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方法、套路、危害程度和發(fā)展態(tài)勢,使他們明晰個(gè)人信息的主要內(nèi)容以及保護(hù)個(gè)人信息安全的重要性。

      (二)壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。

      一是強(qiáng)化對企業(yè)經(jīng)營真實(shí)背景的盡職調(diào)查。遵循“了解你的客戶”和誰開戶誰負(fù)責(zé)的原則,實(shí)質(zhì)性審核企業(yè)真實(shí)經(jīng)營情況,審慎判斷企業(yè)開戶合理性,向其他銀行機(jī)構(gòu)分享可疑法人開戶情況,杜絕詐騙分子在其他機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理開戶現(xiàn)象,并向公安機(jī)關(guān)移交疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙線索。二是建立健全責(zé)任機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)建立起職責(zé)清晰、責(zé)任到崗、落實(shí)到人的責(zé)任管理機(jī)制,規(guī)范盡職調(diào)查流程對賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)落實(shí)不到位、排查工作落實(shí)不力的支行和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。

      (三)加大公安偵辦打擊力度。

      一是提升公安機(jī)關(guān)偵查人員的素質(zhì)。加大對專業(yè)化能力的實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提升人員專業(yè)化程度,在偵查時(shí)使用更有效、更有針對性的偵查方式和策略。二是完善證據(jù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng),采用大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段挖掘和分析電子證據(jù),提升取證能力和打擊深度。三是深化與銀行、第三方支付平臺(tái)、政府其他部門、高校等聯(lián)動(dòng)長效合作機(jī)制,各部門風(fēng)險(xiǎn)信息共享,共同開展犯罪預(yù)防、打擊工作。

      (四)完善高校防治教育工作。

      一是加強(qiáng)與人民銀行、公安機(jī)關(guān)的宣傳合作力度,做好電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳宣講工作,在高校營造良好的法治風(fēng)尚,定期邀請相關(guān)業(yè)務(wù)人員到高校開展專題講座,全面梳理摸排學(xué)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙問題及線索,與銀警部分相互協(xié)調(diào),預(yù)測判斷,及時(shí)處置。二是在學(xué)校開設(shè)一些大學(xué)生防范電信詐騙相關(guān)的實(shí)踐課程,通過情景模擬、案例分析等方式使學(xué)生們?nèi)轿桓惺茈娦旁p騙的各類新型手法,提升防騙意識(shí)和個(gè)人信息安全保護(hù)意識(shí),學(xué)習(xí)遭遇電信詐騙后的處理辦法和舉報(bào)途徑。三是將校園發(fā)生的詐騙案件整理匯編成冊或者在校報(bào)發(fā)布,廣泛發(fā)動(dòng)宣傳陣勢,充分利用新媒體宣傳優(yōu)勢,真實(shí)營造校園防詐反詐氛圍。

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