新冠肺炎疫情下的單據(jù)傳遞創(chuàng)新

文/李欣 編輯/韓英彤

受新冠肺炎疫情全球蔓延的影響，商業(yè)銀行在處理國際單證實(shí)務(wù)過程中面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。大膽創(chuàng)新、勇于突破傳統(tǒng)模式是打破新冠肺炎疫情下單據(jù)傳遞困局的有效途徑，也有效助推了國際結(jié)算單證電子化的發(fā)展。

案例過程

2020年4月，大型醫(yī)療設(shè)備進(jìn)出口企業(yè)H客戶向A銀行表示有一筆即期自由議付信用證項(xiàng)下貨物已到港多日。信用證相關(guān)信息如下：有效期為2020年6月20日，有效地點(diǎn)為中國，信用證交單金額為42萬美元。但因新冠肺炎疫情在全球蔓延，開證行印度M銀行所在地執(zhí)行強(qiáng)制性封鎖措施，導(dǎo)致信用證項(xiàng)下單據(jù)無法寄送至開證行，申請人急需提貨且將產(chǎn)生滯港費(fèi)。

針對上述情況，傳統(tǒng)的紙質(zhì)寄單方式已然無法實(shí)現(xiàn)，如何尋求高效便捷的寄單方式是首要考慮的問題。2020年4月7日，國際商會(huì)發(fā)布了《針對新冠肺炎疫情影響下適用國際商會(huì)規(guī)則的貿(mào)易金融交易指導(dǎo)文件》（以下簡稱《指導(dǎo)文件》）?！吨笇?dǎo)文件》主要為新冠肺炎疫情下進(jìn)出口商、銀行如何使用跟單信用證統(tǒng)一慣例、見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則、跟單托收統(tǒng)一規(guī)則等國際商會(huì)規(guī)則，尤其是對如何適用這些規(guī)則的不可抗力條款等提出指導(dǎo)意見。在《指導(dǎo)文件》中，國際商會(huì)提出了在一定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度且在各方當(dāng)事人同意的前提下使用“電子、掃描、傳真或電子郵件”方式傳遞單據(jù)的替代解決方案。為此，A銀行認(rèn)為可以為H客戶實(shí)行“郵件交單+證實(shí)電+電放提單”的解決方案。但需注意的是，《指導(dǎo)文件》并非正式成文且具備全球影響力的國際慣例，根據(jù)其所作出的關(guān)于貿(mào)易金融交易的所有決定，將被理解為是在有關(guān)當(dāng)事人負(fù)全部責(zé)任和獲得一致同意的情況下作出的。A銀行遂告知H客戶解決方案存在一定的不確定性且缺乏國際慣例的保護(hù)，建議H客戶事先取得各相關(guān)方的一致同意。4月28日，H客戶告知A銀行，申請人已聯(lián)系開證行告知解決方案相關(guān)事宜，并同意方案進(jìn)行，且向A銀行出具書面承諾書，在承諾書中一并提供了開證行的郵箱地址，承諾承擔(dān)由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

方案確定后，A銀行于4月28日審核該信用證項(xiàng)下單據(jù)為相符交單，進(jìn)行系統(tǒng)處理后，將信用證項(xiàng)下全套單據(jù)掃描件發(fā)送至開證行郵箱，并告知開證行。隨后，A銀行立即向開證行發(fā)送證實(shí)電，告知如下內(nèi)容：因新冠肺炎疫情，無法將單據(jù)寄送至貴行，故將信用證項(xiàng)下正本單據(jù)掃描件發(fā)送至貴行郵箱，請基于我行郵箱發(fā)送給貴行的正本單據(jù)掃描件付款，待快遞恢復(fù)后再行寄單，并告知付款指示。次日，A銀行收到開證行回復(fù)，稱已收到信用證項(xiàng)下全套正本單據(jù)掃描件。

2020年5月6日，A銀行收到業(yè)務(wù)項(xiàng)下回款，并通知受益人進(jìn)行入賬。兩天后，快遞恢復(fù)寄送，A銀行遂將全套正本單據(jù)寄往開證行。至此，本案結(jié)束。

案例分析

新冠肺炎疫情影響下的開證建議

受新冠肺炎疫情全球蔓延和反復(fù)的影響，國際貿(mào)易遭到重創(chuàng)，如何開立信用證才可以最大限度的保護(hù)受益人權(quán)益就顯得尤為重要。

筆者建議，對于新開立的信用證，應(yīng)將信用證到期地點(diǎn)開立為受益人國家（或至少去除在開證行辦公場所或國家到期的內(nèi)容），避免開立開證行柜臺的信用證。若已開立開證行柜臺到期信用證，建議受益人最好修改信用證中的到期地點(diǎn)，并將信用證開立或修改為在位于受益人自己國家的銀行承付或議付。建議受益人可以考慮將兌用方式規(guī)定為在多家具名的銀行付款、承兌、延期付款或議付，為受益人交單時(shí)提供更多的選擇。

《指導(dǎo)文件》簡析

《指導(dǎo)文件》內(nèi)容包括改變單據(jù)遞交方式應(yīng)遵循的原則、不可抗力的界定，以及在不同場景之下的應(yīng)對措施等。

改變單據(jù)遞交方式應(yīng)遵循的原則。對單據(jù)遞交方式或地點(diǎn)的任何變更或任何替代解決方案，均需各方當(dāng)事人明確約定，開證行與指定銀行或保兌行、申請人或指示方與受益人商定任何替代解決方案時(shí)，應(yīng)清楚記錄該解決方案的條款和條件，避免日后發(fā)生爭議。

不可抗力的界定?！吨笇?dǎo)文件》將不可抗力界定為，新冠肺炎疫情是否可以被視為不可抗力事件，取決于其是否超出銀行的控制范圍致其無法履行義務(wù)，最終將由有管轄權(quán)的法院或特殊機(jī)構(gòu)法庭、政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定。對于在新冠肺炎疫情形勢下，有可能導(dǎo)致工作人員減少、分時(shí)間段錯(cuò)峰營業(yè)等情況，如不會(huì)導(dǎo)致營業(yè)全面終止致使無法處理業(yè)務(wù)，將不會(huì)觸發(fā)不可抗力條款。

單據(jù)移交不同場景下應(yīng)對措施。場景一：受益人與指定行、保兌行、開證行之間的交互。在此場景下，建議受益人交單前向指定行、保兌行、開證行核實(shí)當(dāng)前單據(jù)遞交的可行性，如得知無法投遞單據(jù)，銀行應(yīng)通知受益人采取替代性安排，包括修改單據(jù)遞交指示等。開證行若其已預(yù)先知曉無法實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)單據(jù)的投遞，或?qū)κ諉螘r(shí)限有錯(cuò)峰要求，應(yīng)電告交單行并向受益人告知采取替代性安排。

場景二：指定銀行與開證行/保兌行的交互。在此場景下，建議指定行在收到受益人交單后及時(shí)審核單據(jù)是否相符，若單據(jù)在寄送過程中遺失或出現(xiàn)其他意外情況，因指定行已確定交單相符，可獲得《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）第35條的保護(hù)。審單之后應(yīng)電告開證行或保兌行其已收到相符單據(jù)和單據(jù)相關(guān)要素（交單金額、寄單日期、信用證號、銀行編號、寄單單號等），避免日后糾紛。保兌行與開證行之間的交互場景也建議采用上述做法。

場景三：開證行與申請人之間的交互。在此場景下，建議開證行積極充分地與申請人進(jìn)行溝通，在開證前與申請人聯(lián)系確定合理的交單方式，如在特殊情況下采取郵件寄單或其他電子交單平臺進(jìn)行電子交單，需在開證報(bào)文中予以明確，以便申請人順利提貨。

電放提單模式

如果開證行所在地在較長一段時(shí)間內(nèi)仍然無法順利收件，電放提單將是最佳選擇。通常，電放提單流程為托運(yùn)人向船公司出具電放提單保函，船公司通過電子報(bào)文或電子信息形式通知目的港船公司，收貨人可憑加蓋電放提單字樣印章的電放件和電放保函進(jìn)行換單提貨。

電放提單模式主要發(fā)生于以下兩種情況。第一種情況，不簽單模式，即貿(mào)易雙方在簽訂合同階段即商定采取電放提單方式進(jìn)行提貨。第二種情況，簽單收回模式，即在正本提單流轉(zhuǎn)過程中出現(xiàn)特殊情況或意外情況不得已采取電放提單方式提貨，需收回正本提單。本案屬于后者。如果按照信用證的要求，提單收貨人顯示為憑開證行指示，若要電放，需將收貨人修改為申請人才可以進(jìn)行電放操作?？梢?，電放提單方案是基于買方對賣方的絕對信任，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

案例啟示

首先，國際商會(huì)權(quán)威發(fā)布的《指導(dǎo)文件》，旨在幫助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對特殊情況下造成的交單不暢等問題。2021年國際商會(huì)的春季草案TA909案例也針對該文件實(shí)際執(zhí)行中相關(guān)問題進(jìn)行了答疑和解讀。TA909意見草案明確指出,《指導(dǎo)文件》雖未作為國際商會(huì)正式出版物對國際貿(mào)易行為進(jìn)行約束，但對于當(dāng)下的國際結(jié)算單證實(shí)務(wù)具有重要的指導(dǎo)性意義。

其次，案例中的交單新模式，符合當(dāng)前貿(mào)易金融電子化、便利化的必然趨勢。UCP600及《托收統(tǒng)一規(guī)則》（URC522）等國際商會(huì)規(guī)則在紙質(zhì)交單時(shí)代是極具價(jià)值的。但隨著國際貿(mào)易全球一體化、電子化的發(fā)展，現(xiàn)行規(guī)則對電子交單的保護(hù)并不全面，無法達(dá)到對電子交單有效規(guī)范的作用?；诖?，國際商會(huì)在2019年7月1日發(fā)布了《跟單信用證統(tǒng)一慣例（UCP600）關(guān)于電子交單的附則》（eUCP2.0）和《托收統(tǒng)一規(guī)則（URC522）關(guān)于電子交單的附則》（eURC 1.0），對電子交單方式做出了進(jìn)一步指導(dǎo)和規(guī)范，推動(dòng)了國際結(jié)算單證的電子化發(fā)展。

再次，數(shù)字化時(shí)代給予客戶更多的選擇，也給銀行帶來更高的要求。當(dāng)前，銀行可以借助傳統(tǒng)的電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)技術(shù)(BOLERO、ESSDOCS)，將區(qū)塊鏈電子提單平臺（CARGOSMART）與貿(mào)易單證區(qū)塊鏈平臺進(jìn)行身份互認(rèn)、跨鏈數(shù)據(jù)交互，高效、安全地應(yīng)對郵路不通問題，以降低貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)，帶給客戶良好的用戶體驗(yàn)。

新冠肺炎疫情在全球蔓延無疑將進(jìn)一步規(guī)范單證電子化提上了日程。在當(dāng)前貿(mào)易形勢下，單證電子化需要在各個(gè)操作環(huán)節(jié)予以規(guī)范，方可促其健康有序發(fā)展。相信，單證電子化在未來必將成為常態(tài)化的操作模式，推動(dòng)國際貿(mào)易更快發(fā)展。