王棟林

(石河子大學(xué) 新疆石河子 832003)

對外貿(mào)易對一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，從改革開放以來，我國的對外貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，2001年中國正式加入了世界貿(mào)易組織，成為其中的一員，意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入了全新的時代，進(jìn)出口貿(mào)易更是實現(xiàn)了年均增速20%以上的爆炸式增長，到2009年，中國一躍超過德國，成為世界第一出口大國，加入WTO同時意味著國內(nèi)企業(yè)可以獲得更多公平競爭的機會。目前，我國在全球貿(mào)易中的地位顯著提高，已經(jīng)成為世界出口第一大國、進(jìn)口第二大國，中國儼然成為貿(mào)易大國，對于現(xiàn)今的中國，對外貿(mào)易與消費、投資并稱為拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”。

當(dāng)今中國已成為貿(mào)易大國，但并不是貿(mào)易強國。我國加工貿(mào)易是在改革開放以后快速發(fā)展起來的，由于改革開放初期，我國對外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展不成熟，所以大部分企業(yè)都選擇加工貿(mào)易這種低成本、低技術(shù)、低利潤的對外貿(mào)易形式作為企業(yè)的基礎(chǔ)貿(mào)易模式。隨著我國對外貿(mào)易的不斷發(fā)展，對外貿(mào)易企業(yè)的加工貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，所占對外貿(mào)易份額也不斷上升，我國已成為加工貿(mào)易大國，從2007年開始，加工貿(mào)易就進(jìn)入“政策收緊階段”。2020年，一般貿(mào)易和其他貿(mào)易方式均較2019年有所增長，分別為59.34%、13.53%，加工貿(mào)易有所下降，為27.13%。

近年來，隨著金融危機影響的逐漸削弱，世界經(jīng)濟(jì)局勢也有些變化，呈現(xiàn)緩和狀態(tài)，但在2020年全球新冠疫情的影響下，世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易再次受到?jīng)_擊，對中國國內(nèi)許多對外貿(mào)易企業(yè)造成了不同程度的影響。人民幣升值、原材料價格上漲、勞動力工資上升、美元貶值、貿(mào)易壁壘增強、出口需求的萎縮等國內(nèi)外因素的共同影響下，中國對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)面臨著新的考驗，加工貿(mào)易這種低成本、低技術(shù)、低利潤的對外貿(mào)易形式的發(fā)展空間越來越有限，尤其是其他國家，如印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓等加工貿(mào)易的發(fā)展，使中國對外貿(mào)易企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，尤其給中小企業(yè)帶來嚴(yán)重打擊，由于外貿(mào)形勢還未根本緩和，勞動力工資、原材料價格、廠房租金等生產(chǎn)經(jīng)營成本上升，在一定程度上削弱了外貿(mào)企業(yè)的價格優(yōu)勢，擠占了企業(yè)利潤，致使外貿(mào)企業(yè)不堪重負(fù)。

黨和政府一直將提高國際競爭力和推動出口貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級作為經(jīng)濟(jì)政策改革中的一項重要目標(biāo)。黨的十九大工作報告中，明確要求加大力度推進(jìn)貿(mào)易強國建設(shè)、培育新的貿(mào)易業(yè)態(tài)模式、推動對外貿(mào)易進(jìn)行有力拓展。所以，當(dāng)前我國對外貿(mào)易企業(yè)不得不進(jìn)行貿(mào)易轉(zhuǎn)型的改革，意味著企業(yè)要從以前的加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型到一般貿(mào)易。但是，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要大量的資金做支撐，尤其是從加工貿(mào)易這種低成本、低技術(shù)、低利潤的對外貿(mào)易形式轉(zhuǎn)向一般貿(mào)易。和加工貿(mào)易相比，一般貿(mào)易需要承擔(dān)更高的貿(mào)易成本，如運輸成本、原材料成本、關(guān)稅、加工技術(shù)等，都意味著對外貿(mào)易企業(yè)需要承擔(dān)更大的風(fēng)險和成本，同時說明了資金對對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型的重要程度，但目前我國對外貿(mào)易企業(yè)“融資難”的問題無疑是一座大山。

本文以實證分析為主，通過建立計量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型來說明數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響。根據(jù)國務(wù)院2016年發(fā)布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》對普惠金融的官方解釋及界定，普惠金融是指“立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)”。數(shù)字普惠金融借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，可以為一些需要資金支持轉(zhuǎn)型的對外貿(mào)易企業(yè)提供更加方便、快捷的資金支持，促進(jìn)企業(yè)的貿(mào)易轉(zhuǎn)型。相比傳統(tǒng)的貸款服務(wù)，數(shù)字普惠金融可以化簡放款手續(xù)，可以為一些真正需要資金的企業(yè)提供精準(zhǔn)的服務(wù)。第一，本文使用北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)(index)作為變量，驗證數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響，同時在模型中加入了企業(yè)要素密集度(lnklr)、企業(yè)規(guī)模(lnl)、企業(yè)平均工資(lnw)、企業(yè)所在城市財政支出(lnfis)、企業(yè)所在城市金融發(fā)展水平(bank)和企業(yè)所在城市實際利用外資(lnfdi)等變量進(jìn)一步驗證數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響。第二，本文對數(shù)字普惠金融進(jìn)行了分維度的回歸，分別從數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度及普惠金融數(shù)字化程度三個維度進(jìn)行回歸分析，驗證數(shù)字普惠金融對企業(yè)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響。第三，本文對數(shù)字普惠金融做了進(jìn)一步機制分析，分別加入融資約束(fincon)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平(lngdp)與數(shù)字普惠金融指數(shù)(index)的乘積進(jìn)行回歸分析，探究融資約束(fincon)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平(lngdp)對企業(yè)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型的間接影響。第四，本文對數(shù)字普惠金融進(jìn)行了異質(zhì)性分析，分別從企業(yè)所有制(國有企業(yè)、非國有企業(yè))和企業(yè)所處的區(qū)域(沿海、內(nèi)陸)進(jìn)行回歸，探究數(shù)字普惠金融對不同地區(qū)、不同所有制企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響。

1 數(shù)據(jù)、實證結(jié)果與分析

1.1 數(shù)據(jù)來源

本文實證分析的部分指標(biāo)主要來自三個數(shù)據(jù)庫，一是北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)，其來自北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心和螞蟻科技集團(tuán)組成的聯(lián)合課題組。本套指數(shù)包括數(shù)字普惠金融指數(shù)數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度及普惠金融數(shù)字化程度。此外，使用深度指數(shù)中還包含信用、投資、貨幣基金等業(yè)務(wù)分類指數(shù)。數(shù)字普惠金融指數(shù)的時間跨度為：省級和城市級指數(shù)時間跨度為2011—2020年，縣域指數(shù)時間跨度為2014—2020年。二是中國工業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)庫。三是中國海關(guān)數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)的時間跨度為2011—2013年。本文所采用的指標(biāo)中有極少部分?jǐn)?shù)據(jù)指標(biāo)的缺失，但對實證分析及其輸出結(jié)果并無影響。

1.2 模型建立

為了研究數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響，本文建立以下模型：

其中：share代表一般貿(mào)易占比，用一般貿(mào)易比上一般貿(mào)易和加工貿(mào)易之和表示；為常數(shù)項；index為主要解釋變量；′為控制變量；為城市固定效應(yīng)；為年份固定效應(yīng)；ε為隨機擾動項。x'γ代表城市和企業(yè)層面的控制變量，包括企業(yè)要素密集度(lnklr)，用固定資產(chǎn)合計與從業(yè)人數(shù)之比(取對數(shù))衡量；企業(yè)規(guī)模(lnl)，用從業(yè)人數(shù)衡量；企業(yè)平均工資(lnw)，用本年應(yīng)付工資總額與從業(yè)人數(shù)之比衡量；企業(yè)所在城市財政支出(lnfis)；企業(yè)所在城市金融發(fā)展水平(finance)，用全市年末金融機構(gòu)各項存款余額和全市年末金融機構(gòu)各項貸款余額衡量；企業(yè)所在城市實際利用外資(lnfdi)。代表企業(yè)，代表城市，代表年份(見表1)。

表1 描述性統(tǒng)計

1.3 基準(zhǔn)回歸

本文的回歸分析中，將對外貿(mào)易的占比份額(share)作為主要的解釋變量，第一列的估計僅加入了數(shù)字普惠金融指數(shù)，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，并通過了1%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融指數(shù)顯著促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型。第二列加入了企業(yè)要素密集度(lnklr)和企業(yè)規(guī)模(lnl)，在加入了這兩個變量后發(fā)現(xiàn)，其均通過了1%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融指數(shù)在加入了企業(yè)要素密集度和企業(yè)規(guī)模兩個變量后仍然顯著促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型。第三列加入了企業(yè)平均工資(lnw)發(fā)現(xiàn)，其通過了1%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融指數(shù)在加入了企業(yè)平均工資這一變量后仍然顯著促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型。第四列加入了企業(yè)所在城市財政支出(lnfis)和企業(yè)所在城市金融發(fā)展水平(finance)，加入這兩個變量后，仍通過了1%的顯著性檢驗，其顯著性檢驗的結(jié)果不變，即數(shù)字普惠金融指數(shù)在加入了企業(yè)所在城市財政支出和企業(yè)所在城市金融發(fā)展水平兩個變量后仍然顯著促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型。第五列加入了企業(yè)所在城市實際利用外資(lnfdi)變量，其通過了5%的顯著性檢驗，結(jié)論依然不變，即數(shù)字普惠金融指數(shù)顯著促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型(見表2)。

表2 基準(zhǔn)回歸

1.4 數(shù)字普惠金融指數(shù)分維度進(jìn)行回歸

在進(jìn)行基準(zhǔn)回歸后，本文又將數(shù)字普惠金融指數(shù)分維度進(jìn)行回歸，共分為三個維度：數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度。數(shù)字普惠金融覆蓋廣度是以各省市居民的金融網(wǎng)絡(luò)賬戶數(shù)量衡量的，覆蓋廣度代表著數(shù)字普惠金融的用戶數(shù)量、比例及綁卡情況。使用深度則反映了實際使用情況，各個細(xì)分業(yè)務(wù)的使用活躍程度，主要由兩層面內(nèi)容組成：一是數(shù)字普惠金融的服務(wù)類型，包含投資、信貸、保險、征信與支付服務(wù)多種金融工具在內(nèi)；二是使用狀況，具體包含人均交易數(shù)量金額及實際使用人數(shù)，在此基礎(chǔ)上形成使用深度指標(biāo)。數(shù)字化程度表示獲取數(shù)字普惠金融服務(wù)的便利性和成本，參照相關(guān)文獻(xiàn)資料內(nèi)容來看，用戶在選擇金融服務(wù)時主要考慮成本水平和便利性兩個因素，也正是互聯(lián)網(wǎng)金融所具備的低成本和低門檻兩種優(yōu)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的成本降低，金融操作更為便捷，居民投資需求也會相繼提升，因此使用便利性和成本衡量其數(shù)字化程度。第一列的估計僅加入了數(shù)字普惠金融覆蓋廣度，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，且除數(shù)字普惠金融指數(shù)這一變量外，其他變量保持不變，從結(jié)果來看，其通過了1%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融覆蓋廣度對促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型有顯著性影響。第二列只加入了數(shù)字普惠金融的使用深度，其通過了10%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融的使用深度對促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型有顯著性影響，但顯著性并不高。第三列只加入了數(shù)字普惠金融的數(shù)字化程度，其通過了1%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融的數(shù)字化程度對促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型有顯著性影響(見表3)。

表3 數(shù)字普惠金融指數(shù)分維度回歸

1.5 進(jìn)一步機制分析

1.5.1 融資約束

融資約束是指企業(yè)向外界籌集資金時受到的限制，融資約束較高則表明企業(yè)難以向外界籌集資金，融資成本較高，使企業(yè)難以完成轉(zhuǎn)型。本文將融資約束(fincon)用利息支出所占固定資產(chǎn)合計比重衡量，該比值越大，則表明企業(yè)面臨的融資約束程度越小。第一列僅加入了數(shù)字普惠金融指數(shù)(index)與融資約束(fincon)的乘積進(jìn)行回歸，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，其他變量保持不變，其通過了5%的顯著性檢驗，說明企業(yè)融資約束的降低會更加凸顯數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的促進(jìn)作用。

1.5.2 地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長

地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長亦稱“經(jīng)濟(jì)發(fā)展量”“經(jīng)濟(jì)動態(tài)數(shù)列水平”，是反映地區(qū)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象在不同時期的規(guī)模或水平，是計算各種動態(tài)分析指標(biāo)的基礎(chǔ)。本文將地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(lngdp)用人均GDP衡量。在第二列僅加入了數(shù)字普惠金融指數(shù)(index)與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(lngdp)的乘積進(jìn)行回歸，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，其他變量保持不變，其通過了1%的顯著性檢驗，說明經(jīng)濟(jì)增長越好的地區(qū)，數(shù)字普惠金融對促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響越顯著(見表4)。

表4 進(jìn)一步機制分析

1.6 異質(zhì)性分析

1.6.1 企業(yè)所有制

本文按照企業(yè)所有制將其分為國有企業(yè)和非國有企業(yè)兩種類型分別進(jìn)行回歸分析。第一列對國有企業(yè)進(jìn)行分析，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，其他變量保持不變，發(fā)現(xiàn)其結(jié)果未通過10%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融指數(shù)對國有企業(yè)的貿(mào)易轉(zhuǎn)型影響不顯著，沒有明顯的促進(jìn)作用。第二列對非國有企業(yè)進(jìn)行回歸分析，同時保持其他條件不變，其通過了1%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融對促進(jìn)非國有企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型具有顯著性影響。由此不難看出，數(shù)字普惠金融指數(shù)對這兩種類型企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響程度差距很大，歸根結(jié)底是由于這兩種企業(yè)的根本性質(zhì)不同。國有企業(yè)是由一個國家的中央政府投資或參與控制的企業(yè)，是國家企業(yè)，其根本任務(wù)是優(yōu)化社會資源配置、提高社會福利、控制

國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不是以利潤最大化為目標(biāo)，屬于非盈利性企業(yè)。國企的經(jīng)營是根據(jù)國家政策進(jìn)行的，受國家政策影響最大，企業(yè)的經(jīng)營方向、經(jīng)營戰(zhàn)略都要符合國家總體的方向，且國有企業(yè)主要依靠國家的資本支持，所以受市場經(jīng)濟(jì)影響較小。而非國有企業(yè)為通過國家批準(zhǔn)的私人企業(yè)，是以為經(jīng)營者帶來利益最大化為目標(biāo)的，同時非國有企業(yè)是遵循市場經(jīng)濟(jì)運行的，需要根據(jù)市場變化不斷改變自己的經(jīng)營方向，因此非國有企業(yè)受市場經(jīng)濟(jì)影響很大，其貿(mào)易轉(zhuǎn)型受到數(shù)字普惠金融的影響具有顯著性。

1.6.2 企業(yè)所處地區(qū)

本文根據(jù)企業(yè)所處地區(qū)不同，將其劃分為沿海地區(qū)和內(nèi)陸地區(qū)兩種類型分別進(jìn)行回歸分析。第三列先對沿海地區(qū)企業(yè)進(jìn)行回歸分析，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，其他變量保持不變，發(fā)現(xiàn)其結(jié)果通過1%的顯著性檢驗，說明對沿海地區(qū)企業(yè)的貿(mào)易轉(zhuǎn)型影響較大。第四列對內(nèi)陸地區(qū)企業(yè)進(jìn)行回歸分析，同時控制城市固定效應(yīng)和年份固定效應(yīng)，其他變量保持不變，發(fā)現(xiàn)其結(jié)果通過了5%的顯著性檢驗，說明數(shù)字普惠金融指數(shù)顯著促進(jìn)內(nèi)陸地區(qū)企業(yè)的貿(mào)易轉(zhuǎn)型。但是，通過顯著性檢驗的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，對沿海地區(qū)企業(yè)的顯著性影響大于內(nèi)陸地區(qū)企業(yè)，這是由于兩者所處地理位置不同。改革開放以來，我國沿海地區(qū)就被確定為重點發(fā)展地區(qū)，到目前為止，對外貿(mào)易企業(yè)和對外貿(mào)易主要集中在沿海地區(qū)，內(nèi)陸地區(qū)的對外貿(mào)易企業(yè)發(fā)展較為緩慢；其次，沿海地區(qū)企業(yè)距離運輸港口較近，運輸成本較低，相較沿海地區(qū)，內(nèi)陸地區(qū)企業(yè)的運輸成本較高，根據(jù)逯建、施炳展(2014)的相關(guān)研究(中國內(nèi)陸離海有多遠(yuǎn)：基于各省對外貿(mào)易規(guī)模差異的研究)發(fā)現(xiàn)，中國各省份對外貿(mào)易中，國內(nèi)距離對貿(mào)易額的影響相當(dāng)于35～95倍的國際距離，意味著內(nèi)陸地區(qū)企業(yè)需要承擔(dān)更高的成本，內(nèi)陸地區(qū)開展相關(guān)貿(mào)易變得相對困難。所以，數(shù)字普惠金融對沿海地區(qū)企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的顯著性影響高于對內(nèi)陸地區(qū)企業(yè)的顯著性影響(見表5)。

表5 異質(zhì)性分析

2 結(jié)語

本文基于中國工業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)庫、中國海關(guān)數(shù)據(jù)庫和地級市統(tǒng)計年鑒，通過實證分析了數(shù)字普惠金融對對外貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)型的影響。第一，進(jìn)行基準(zhǔn)回歸，探究數(shù)字普惠金融指數(shù)對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響，并逐步加入企業(yè)要素密集度(lnklr)、企業(yè)規(guī)模(lnl)、企業(yè)平均工資(lnw)、企業(yè)所在城市財政支出(lnfis)、企業(yè)所在城市金融發(fā)展水平(bank)和企業(yè)所在城市實際利用外資(lnfdi)等變量發(fā)現(xiàn)，無論加入各種變量，數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型都具有顯著性影響。第二，分維度分析，從數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度及普惠金融數(shù)字化程度三個維度進(jìn)行回歸分析，驗證數(shù)字普惠金融對企業(yè)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響，發(fā)現(xiàn)三個維度均對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型有顯著的促進(jìn)作用。第三，進(jìn)一步機制分析，分別加入融資約束(fincon)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平(lngdp)與數(shù)字普惠金融指數(shù)(index)的乘積進(jìn)行回歸分析，發(fā)現(xiàn)融資約束越小的企業(yè)數(shù)字普惠金融對其貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響越顯著，所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平越高的企業(yè)數(shù)字普惠金融對其貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響越大，也說明融資約束和地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的間接性影響。第四，進(jìn)行異質(zhì)性分析，分別從企業(yè)所有制(國有企業(yè)、非國有企業(yè))和企業(yè)所處的區(qū)域(沿海、內(nèi)陸)進(jìn)行回歸，發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融對非國有企業(yè)的影響高于國有企業(yè)，對沿海地區(qū)企業(yè)的影響高于內(nèi)陸地區(qū)。

同時，通過對回歸結(jié)果的分析，本文提出以下建議：

第一，考慮到數(shù)字普惠金融對我國對外貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的積極作用，要更廣泛地進(jìn)行數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快地區(qū)數(shù)字金融配套基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，為數(shù)字金融在區(qū)域內(nèi)的普及提供良好的基礎(chǔ)條件，以促進(jìn)數(shù)字金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的支持。

第二，推進(jìn)數(shù)字普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展。我國與發(fā)達(dá)國家的數(shù)字金融發(fā)展水平尚存在一定的差距，據(jù)研究表明，數(shù)字金融覆蓋廣度方面，全國整體主要呈單極化現(xiàn)象，東、中、西部三大區(qū)域均呈兩極分化現(xiàn)象，數(shù)字普惠金融發(fā)展不平衡。所以，應(yīng)該進(jìn)一步建立數(shù)字金融信息技術(shù)創(chuàng)新激勵機制，鼓勵數(shù)字產(chǎn)業(yè)與相關(guān)研發(fā)機構(gòu)積極創(chuàng)新改良，同時進(jìn)一步加大對落后區(qū)域的扶持力度，對我國中、西部地區(qū)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼邇?yōu)待，盡量確保各地發(fā)展條件的優(yōu)質(zhì)化、均等化、完善化。另外，重視數(shù)字普惠金融的整體協(xié)調(diào)性，數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度和普惠金融數(shù)字化程度存在任何一方的過度偏離，均會影響總體水平的協(xié)調(diào)發(fā)展，所以要不斷進(jìn)行觀察和調(diào)整，促進(jìn)數(shù)字普惠金融的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

第三，加大政策支持，通過政府出臺的政策盡可能降低企業(yè)融資約束，尤其是對中小企業(yè)一定的政策傾斜，以更好地發(fā)揮數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的促進(jìn)作用。同時，政府應(yīng)該采取積極有效的政策手段，不斷刺激地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步推動數(shù)字普惠金融對企業(yè)貿(mào)易轉(zhuǎn)型的影響。