貪官受賄違法放貸

文/李軒甫

海南省白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原董事長林某志犯受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案，是金融機(jī)構(gòu)官員違法批準(zhǔn)發(fā)放貸款的典型案例。

貪心一發(fā)難收場

貸款客戶送好處，銀行高管批貸款——作為金融機(jī)構(gòu)權(quán)力之一的貸款審批權(quán)，有時(shí)竟成為“商品”。

林某志2009年出任中國工商銀行股份有限公司文昌支行行長。當(dāng)年7月，文昌永豐投資有限公司實(shí)際控制人韓某光，亟須為公司辦理5000萬元貸款，經(jīng)人介紹找到了林某志。林交代下屬按規(guī)定走程序，很快便審批了這筆貸款。2010年3月的一天，韓某光打電話約林某志在?？谑写笸芬煌＼噲鲆娒妗！傲中虚L，我申請貸款，您鼎力相助。大恩不言謝，我給您帶點(diǎn)東西，略表寸心?！表n邊說邊從車?yán)锬贸鲆粋€(gè)袋子交給林。林某志忙說：“審批貸款，為企業(yè)分憂，是我應(yīng)該做的哦?！痹挳叄瑑扇烁髯则?qū)車離去。

回到家里，林某志打開袋子一看，里面有20萬元現(xiàn)金。這天他徹夜難眠，是福是禍，心中沒底。最終，貪欲戰(zhàn)勝了理智。

林某志接受文昌某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總經(jīng)理劉某平的請托，為該公司辦理4500萬元貸款提供幫助。2009年10月的一天下午，劉某平驅(qū)車到文昌市清瀾大道中西茶館，然后撥通了林某志的電話：“林行長，我在中西茶館等您來喝茶?！?/p>

林某志來到茶館，兩人私語了一番，林某志跟隨劉某平上了轎車。劉將一個(gè)裝有8萬元現(xiàn)金的袋子交給了林。林某志接過袋子，滿心歡喜地說：“盛情難卻，下不為例?！?/p>

文昌市新城工貿(mào)有限公司實(shí)際控制人傅某標(biāo)，為增加其公司的商品貿(mào)易量，急需大量周轉(zhuǎn)資金。2010年6月的一天，他找到林某志，懇請其為自己的公司貸款提供幫助。林某志當(dāng)即答應(yīng)了傅某標(biāo)的請求，幾天后便審批了5000萬元貸款。貸款到賬后，傅某標(biāo)備齊了20萬元現(xiàn)金，在文昌市和平北路某處送給了林某志。

案卷資料顯示：2009年上半年至2010年上半年，林某志在擔(dān)任工行文昌支行行長不足一年的時(shí)間里，利用審批貸款的權(quán)力3次收受賄賂共計(jì)48萬元。

違法放貸狂斂財(cái)

2013年5月，林某志調(diào)任文昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任。信用合作聯(lián)社吸儲政策靈活，資金豐厚，放貸空間大。林某志到任不久，海南京都匯銀投資有限公司實(shí)際控制人張某振幾經(jīng)周折找到了他，開門見山說：“林主任，我們公司近期資金周轉(zhuǎn)困難，期望您能幫忙批貸款。”林某志聽后滿口答應(yīng)。幾天后，2億元貸款順利辦妥。2014年6月的一天，張某振向林某志賄送40萬元現(xiàn)金。

案卷資料顯示：林某志在文昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社任職一年多的時(shí)間里，先后4次受賄。

自2015年初起，林某志先后擔(dān)任海南白沙農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)人，海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黨委書記、董事長。其間，他先后7次通過審批貸款收受好處費(fèi)。

2015年4月的一天，海南春天房地產(chǎn)開發(fā)有限公司實(shí)際控制人蔡某斌主動(dòng)給林某志打電話，約定在白沙縣某酒店用餐。酒足飯飽之后，蔡某斌提起公司資金緊張，想貸款周轉(zhuǎn)的事?！昂谜f，只要你懂做人，會做事，貸款不成問題?！绷帜持咎崾緦Ψ健?/p>

幾天后，林某志便將蔡某斌公司8500萬元的貸款申請予以審批。2016年春節(jié)前的一天，林某志在白沙縣茶香源酒店收受蔡某斌賄送的40萬元。

2015年7月，海南中合置地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司申請貸款8000萬元，未能獲批。該公司董事長韓某濤為此事犯愁，經(jīng)人指點(diǎn)找到林某志。白沙農(nóng)村商業(yè)銀行很快批準(zhǔn)發(fā)放8000萬元貸款給韓某濤的公司。隨后，韓某濤在?？谑徐`山鎮(zhèn)鴻州江山酒店先后多次送給林某志共計(jì)100萬元，以表謝意。

林某志還通過審批貸款，先后收受海南美之園實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人林某毅等5人好處費(fèi)共計(jì)95萬元。

2013年至2020年的7年間，林某志在擔(dān)任文昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，海南白沙農(nóng)村合作銀行黨委書記、董事長，海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黨委書記、董事長期間，利用職務(wù)上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受11人賄送的財(cái)物共計(jì)325萬元。

造成損失數(shù)千萬

2014年10月，海南白沙農(nóng)村合作銀行改制為海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，林某志隨之被聘為董事長。自此，他屬于非國家工作人員。從2015年開始，林某志違法違規(guī)對外大肆發(fā)放貸款，導(dǎo)致很多貸款無法收回，無奈作呆賬核銷，給國家造成數(shù)千萬元損失。

案卷記載，2015年1月，個(gè)體戶羅某杰向白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款300萬元。經(jīng)信貸人員核實(shí)，羅某杰申報(bào)的貸款用途不真實(shí)，還款能力不足，不符合放款條件。然而，林某志通過向信貸員、銀行貸審會委員打招呼等方式干涉貸款工作，違法向羅某杰發(fā)放300萬元貸款。這筆貸款經(jīng)多次追討未果，最終，林某志讓銀行貸審會作為呆賬核銷，造成本金損失200萬元。

2015年11月，林某志通過向信貸員、銀行貸審會委員打招呼等方式，違法向符某宣發(fā)放貸款300萬元，最終造成本金損失250萬元。

類似的操作還有2016年3月，林某志違法向海南僑友實(shí)業(yè)有限公司發(fā)放貸款500萬元，造成銀行本金損失490萬元；2017年5月，違法向魏某洲發(fā)放貸款490萬元，造成本金損失431萬元。

據(jù)辦案人員統(tǒng)計(jì)，在林某志擔(dān)任海南白沙農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)人、海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長期間，共違法發(fā)放貸款19筆，總金額7810萬元，造成損失6813 萬元。

難逃罪責(zé)入囹圄

2021年初，海南省農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)現(xiàn)，2015年至2017年間，海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)放貸款次數(shù)之多、數(shù)額之大，及呆賬核銷數(shù)額之大都極不正常。海南省紀(jì)委監(jiān)委派駐省農(nóng)村信用合作聯(lián)社紀(jì)檢監(jiān)察組展開調(diào)查。

2021年6月16日，林某志接到海南省監(jiān)察委員會電話通知后，于當(dāng)天來到海南省紀(jì)委監(jiān)委派駐省農(nóng)村信用合作聯(lián)社紀(jì)檢監(jiān)察組辦公地點(diǎn)。他如實(shí)供述了海南省監(jiān)察委員會掌握的其違反國家法律規(guī)定發(fā)放貸款的事實(shí)，并主動(dòng)供述海南省監(jiān)察委員會尚未掌握的其受賄和非國家工作人員受賄的事實(shí)。辦案人員對林某志交代的受賄事實(shí)進(jìn)行了調(diào)查取證，并對違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)進(jìn)行了核實(shí)。

此案調(diào)查終結(jié)后，白沙縣人民檢察院對林某志涉嫌受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案進(jìn)行審查，并于2021年12月31日向白沙縣人民法院提起公訴。

法院于2022年2月22日對此案公開開庭進(jìn)行了審理。庭審中，檢察機(jī)關(guān)除指控林某志的犯罪事實(shí)及犯罪數(shù)額外，還提出對林某志應(yīng)以受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪追究刑事責(zé)任，并提出具體量刑建議。

法院經(jīng)審理查明：2009年至2010年，被告人林某志在擔(dān)任中國工商銀行股份有限公司文昌支行行長期間，利用職務(wù)上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受財(cái)物共計(jì)48萬元。

2013年至2020年，林某志利用職務(wù)上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受11人賄送的財(cái)物共計(jì)325萬元。

2015年至2017年，林某志在任職期間違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定，在明知貸款項(xiàng)目和貸款用途造假的情況下，利用職權(quán)干預(yù)貸款工作，違法發(fā)放貸款19筆，共計(jì)7810萬元，造成損失6813 萬元。

經(jīng)過法庭調(diào)查、法庭辯論、被告人最后陳述等法定程序，公訴機(jī)關(guān)出示了相關(guān)證據(jù)，被告人林某志及其辯護(hù)人進(jìn)行了質(zhì)證，控辯雙方在法庭的主持下充分發(fā)表了意見。林某志在最后陳述中淚流滿面，深感后悔，對因他給國家造成的損失深表自責(zé)，當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪，愿意接受處罰。

2022年7月29日，白沙縣人民法院以被告人林某志犯受賄罪，判處有期徒刑3年，并處罰金20萬元；犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑5年，并處罰金40萬元；犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑8年，并處罰金10萬元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑14年，并處罰金70萬元。