如何甄別常見的經(jīng)濟(jì)犯罪

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)犯罪新花樣層出不窮，大家要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)清非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷和套路貸等經(jīng)濟(jì)犯罪的本質(zhì)、危害和表現(xiàn)形式，避免上當(dāng)受騙。

非法集資

非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備四個(gè)特征要件：1. 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；2. 通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開宣傳；3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4. 向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

注意事項(xiàng)

1.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2. 正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3. 增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

4. 增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

網(wǎng)絡(luò)傳銷

包裝再華麗的傳銷，也躲不開“拉人頭”、收取“入門費(fèi)”的特征。近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)傳銷蔓延的勢(shì)頭也十分迅猛。以“虛擬貨幣”為載體的網(wǎng)絡(luò)傳銷十分容易辨認(rèn)，不法分子通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)發(fā)售“五行幣”“百川幣”“寶特幣”“萬(wàn)福幣”等虛擬貨幣，以數(shù)倍甚至數(shù)十倍投資本金的“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動(dòng)態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，設(shè)置推薦獎(jiǎng)、領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)等獎(jiǎng)金制度，引誘投資人發(fā)展他人參與，再通過(guò)設(shè)置提現(xiàn)門檻、定期重置、后臺(tái)操縱產(chǎn)品價(jià)格等手段牟取暴利。

此外，還有以 “電子商務(wù)”“消費(fèi)返利”“購(gòu)物返本”等夸大或虛構(gòu)盈利前景，通過(guò)發(fā)展渠道商、加盟商、代理商、會(huì)員等，進(jìn)行實(shí)際或虛擬消費(fèi)，同時(shí)從中收取傭金的行為，本質(zhì)上也是網(wǎng)絡(luò)傳銷。

注意事項(xiàng)

認(rèn)清傳銷本質(zhì)。傳銷違法犯罪活動(dòng)往往要求加入者不斷拉攏別人參加，并需要繳納所謂的“會(huì)員費(fèi)”“加盟費(fèi)”“產(chǎn)品費(fèi)”“投資款”等各種名目的費(fèi)用，參加人員形成上下層級(jí)，先加入者的收益及返利實(shí)際上來(lái)源于后加入者繳納的費(fèi)用，所謂的“產(chǎn)品”“服務(wù)”只是掩人耳目的幌子。

套路貸

套路貸的組成有兩個(gè)部分：套路+貸款。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，套路貸即名為貸款，實(shí)際上采取各種“套路”以非法占有為目的違法犯罪活動(dòng)。黑惡勢(shì)力及其部分或全部成員實(shí)施的以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過(guò)虛增債務(wù)、簽訂虛假借款協(xié)議，制造資金走賬流水、肆意認(rèn)定違約轉(zhuǎn)單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的行為。

注意事項(xiàng)

要想防范“套路貸”，首先要樹立正確的消費(fèi)觀，拒絕過(guò)度的、超出個(gè)人能力的、不合理的消費(fèi)，不要盲目攀比。大學(xué)生消費(fèi)者若確實(shí)存在經(jīng)濟(jì)困難或遭遇重大變故導(dǎo)致無(wú)法維持學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)等保障性需求的，可向校方咨詢相關(guān)幫扶救助政策，不要輕易觸碰互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。

其次，要遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告。若確有需要，應(yīng)審慎思考評(píng)估，通過(guò)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的持牌金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)合適的貸款。一旦借款，也應(yīng)確認(rèn)好還款利率、還款期限、還款金額、還款方式、還款日期等重要借貸信息，保護(hù)好自身合法權(quán)益。

一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己；不要因?yàn)楹ε?，被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。

合同詐騙

合同詐騙是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、設(shè)定陷阱等手段騙取對(duì)方財(cái)產(chǎn)的行為?；蛘呤呛贤环疆?dāng)事人故意隱瞞真實(shí)情況，或故意告知對(duì)方虛假情況，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤的意思表示，從而與之簽訂或履行合同的行為。

注意事項(xiàng)

1. 應(yīng)以是否超過(guò)經(jīng)營(yíng)范圍為標(biāo)準(zhǔn)判斷項(xiàng)目的真實(shí)性。

2. 認(rèn)清合同公證和見證的內(nèi)容。

4. 注意交易過(guò)程中的反?，F(xiàn)象。

5. 充分利用政府職能部門及金融系統(tǒng)資源，及時(shí)核實(shí)用于抵押物品、票據(jù)的真實(shí)性。

銀行卡盜刷

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付頻率日益增加，一些不法分子通過(guò)偽造銀行卡、盜取持卡人交易身份信息等不法手段實(shí)施盜刷，不僅侵害消費(fèi)者的信息安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，也影響銀行卡支付市場(chǎng)的安全穩(wěn)定發(fā)展。

注意事項(xiàng)

養(yǎng)成安全用卡習(xí)慣

銀行卡被盜刷的重要原因之一是持卡人卡片被側(cè)錄、個(gè)人信息資料泄露或不當(dāng)用卡。消費(fèi)者要提高交易安全意識(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道辦卡用卡，不輕易將個(gè)人資料轉(zhuǎn)交他人代辦。堅(jiān)決不向他人轉(zhuǎn)借或出租自己的信用卡、儲(chǔ)蓄卡，以免被不法分子利用產(chǎn)生不良后果。在刷卡時(shí)，不要讓卡脫離視線范圍，留意刷卡次數(shù)，使用后及時(shí)收回。對(duì)廢舊或不再使用的銀行卡，要及時(shí)辦理銷戶，不隨意丟棄。

注意保護(hù)個(gè)人信息安全

網(wǎng)絡(luò)支付在給生產(chǎn)生活帶來(lái)便利的同時(shí)，也伴生著一些風(fēng)險(xiǎn)。不法分子非法獲取持卡人的網(wǎng)絡(luò)交易身份識(shí)別信息、交易驗(yàn)證信息，就可能實(shí)現(xiàn)盜刷。消費(fèi)者要保護(hù)金融賬戶的登錄密碼、取款密碼和驗(yàn)證碼等個(gè)人信息安全，不向第三方提供。同時(shí)，注意辨識(shí)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的真實(shí)性，避免信息被不法分子通過(guò)“釣魚”手段竊取，比如對(duì)陌生來(lái)電、短信和不明鏈接保持警惕，不下載非官方APP，不在不安全的網(wǎng)絡(luò)界面或者網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中登記身份證、銀行卡、密碼、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息。

固定證據(jù)并及時(shí)報(bào)案

本文選用的數(shù)據(jù)源于Boulanger等[23]整理的基于CPT的地震液化記錄。該數(shù)據(jù)庫(kù)包含從1964年Niigata地震到最近的2011年的日本Tohoku地震等20次地震的253組數(shù)據(jù)，其中180組有明顯的液化現(xiàn)象，71組無(wú)液化，并有2組輕微液化，本研究將其看作液化處理。

消費(fèi)者開通余額變動(dòng)提醒，及時(shí)掌握賬戶的交易信息。消費(fèi)者如遭遇銀行卡盜刷，應(yīng)立即向發(fā)卡行告知交易異常，及時(shí)凍結(jié)賬戶或掛失以防止損失擴(kuò)大，并立即報(bào)案。同時(shí)，可通過(guò)就近的ATM 或POS 機(jī)刷卡交易，以保存真卡所在地、交易行為地等證據(jù)材料，證明卡片在本人手中，盜刷消費(fèi)非本人所為。

假幣犯罪

近年來(lái)，假幣犯罪一方面向?qū)I(yè)化、集團(tuán)化轉(zhuǎn)變，衍生出不少制造與販賣“一條龍”的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，假幣的仿真度逐漸變高，危害程度不斷加大。另一方面，假幣犯罪也呈現(xiàn)流動(dòng)性大、隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，犯罪分子一般采用異地販賣、使用等方法來(lái)躲避偵查，給整治帶來(lái)一定壓力。另外，部分受害者在收到假幣后，出于報(bào)復(fù)的心理會(huì)二次使用假幣，使其重新流入市場(chǎng)。

注意事項(xiàng)

警惕現(xiàn)金交易時(shí)，通過(guò)各種理由更換、“調(diào)包”真幣被騙。認(rèn)清所謂中大獎(jiǎng)、撿到錢物平分、低價(jià)兌換外匯等騙術(shù)，勿動(dòng)貪念。密切關(guān)注公安機(jī)關(guān)通過(guò)媒體發(fā)布的防范常識(shí)，主動(dòng)掌握識(shí)別假幣的方法和技巧。誤收假幣后，請(qǐng)不要再繼續(xù)使用，應(yīng)上繳當(dāng)?shù)劂y行或公安機(jī)關(guān)?？梢韵蚬矙C(jī)關(guān)提供制造、買賣、持有假幣等案件線索，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行后續(xù)處理。

辨別人民幣真假技巧

一看。仔細(xì)觀察票面外觀來(lái)辨別人民幣的真?zhèn)?，如：票面顏色、白水印、固定人像水印、安全線、光變油墨面額數(shù)字、對(duì)印圖案等特征。

二摸。通過(guò)摸人像、盲文點(diǎn)、中國(guó)人民銀行行名等處是否有凹凸感；摸紙幣是否薄厚適中、挺括度好。

三聽。人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂等特點(diǎn)?？墒殖肘n票用力抖動(dòng)、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對(duì)稱拉動(dòng)，都能聽到清脆響亮的聲音。

四測(cè)?？梢岳脵z測(cè)儀器對(duì)人民幣防偽點(diǎn)進(jìn)行檢測(cè)。

經(jīng)濟(jì)犯罪的特征

貪利性。大多數(shù)經(jīng)濟(jì)犯罪都具有非法牟取經(jīng)濟(jì)利益的目的，犯罪人為了一己之利，采取不正當(dāng)?shù)氖侄吻滞虈?guó)家、集體和公民個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，損害合法經(jīng)營(yíng)者的利益，同時(shí)破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行秩序。

復(fù)雜性。經(jīng)濟(jì)犯罪由于發(fā)生在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行領(lǐng)域，因而相對(duì)于其他類型的犯罪，其犯罪結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行領(lǐng)域是一個(gè)極其龐大的動(dòng)態(tài)領(lǐng)域，其中圍繞商品的生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)形成的紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系相互交織在一起，幾乎囊括了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)行業(yè)和部門。而近年來(lái)隨著我國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)、金融市場(chǎng)、證券期貨市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)及科技市場(chǎng)等各種專業(yè)市場(chǎng)的建立，市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)變得更加多樣化。在這樣一種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，形形色色的經(jīng)濟(jì)犯罪大量滋生、蔓延，呈現(xiàn)出前所未有的特點(diǎn)。

智能性。經(jīng)濟(jì)犯罪的行為人一般具有較高的文化程度，很多人甚至具有豐富的經(jīng)濟(jì)、財(cái)稅、貿(mào)易、會(huì)計(jì)或者法律方面的專門知識(shí)，具有長(zhǎng)期從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，在犯罪手段上，一般不直接使用暴力、不明火執(zhí)仗、不具有攻擊性，犯罪人往往以其專業(yè)知識(shí)或利用其職務(wù)便利，深思熟慮、精心策劃，通過(guò)鉆法律空子達(dá)到牟取非法經(jīng)濟(jì)利益之目的。

隱蔽性。經(jīng)濟(jì)犯罪并不像傳統(tǒng)犯罪那樣赤裸裸地違反社會(huì)公德和人們所熟知的行為規(guī)則，其行為人往往又是經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一方當(dāng)事人，使用的犯罪手段具有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)，因而其犯罪不容易被公眾所知曉，其社會(huì)危害性也不易被人們所認(rèn)識(shí)。