農(nóng)村金融變遷與農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展動態(tài)關(guān)系實證研究

文/李莉娜

如何有效利用農(nóng)村發(fā)展成果支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長,已成為中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重點之一。然而，由于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)決策和經(jīng)濟(jì)特點，城市和農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平之間的差距正在擴(kuò)大。為了確保中國經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，我們需要加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。同時，通過研究與分析農(nóng)村金融的發(fā)展，以此促使農(nóng)村流業(yè)發(fā)展，有效帶動農(nóng)產(chǎn)品的向外發(fā)展。本文通過實證研究的方式，研究與分析農(nóng)村金融與農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的關(guān)系，探討農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展而影響，以及提出有助于我國農(nóng)村金融市場發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的措施。

引言：

農(nóng)村金融在我國的金融體系當(dāng)中屬于是較為薄弱的一個環(huán)節(jié)，在20世紀(jì)末到21世紀(jì)初的時候，我國的農(nóng)村金融一直處于谷底的狀態(tài)，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了許多的問題，根據(jù)統(tǒng)計我國的農(nóng)村金融不良貸款比例高達(dá)50%，有不少的大型的金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村撤出，由此可見農(nóng)村的金融發(fā)展整體趨勢并不好。在2003年針對農(nóng)村金融改革國家啟動了農(nóng)村信用社改革方案，在歷經(jīng)十年的發(fā)展之后我國的農(nóng)村信用社的支農(nóng)能力得到了大幅度的增強(qiáng)，資本充足率水平也得到了有效地提高。當(dāng)前全國2000多個農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的不良貸款比例都得到了極大的改善。隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村物流也得到了較好的資金支持，全面帶動了農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展。

一、中國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）政府性銀行。政策性資金是政府為實現(xiàn)特定政策目標(biāo)而提供資金的行為，而農(nóng)村政策性資金則基于政府發(fā)起的基于國家信貸而非利潤的組織，為農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融溝通，以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和保護(hù)農(nóng)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而協(xié)調(diào)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融行為。政策性銀行是政府為實現(xiàn)特定政策目標(biāo)而進(jìn)行資本融資的銀行。貸款活動是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要活動，包括：1.用于購買谷物、棉花和石油、儲備、調(diào)整和營銷的貸款；2.肉類、糖、煙草、羊毛和化肥的特別儲備貸款；3.向農(nóng)、林、牧、漁、糧、棉、油等行業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款；4.谷物、棉花、油料種子貸款；5.用于轉(zhuǎn)換棉花企業(yè)糧食儲存設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的貸款；6.小農(nóng)場貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款。

（二）農(nóng)村地區(qū)合作銀行。經(jīng)過一系列農(nóng)村改革，信用社取得了一定成績，但低績效貸款仍然很高，資產(chǎn)質(zhì)量仍然不盡如人意，雖然資本充足率有所提高，但2019年仍為-0.15%。歷史包袱沉重，資金來源單一，資金缺口大，中介發(fā)展緩慢，收入結(jié)構(gòu)不完善。大多數(shù)改革措施純粹是正式的，導(dǎo)致許多農(nóng)村信用合作社的管理和管理體制陳舊。由于政府是改革的創(chuàng)造者和倡導(dǎo)者，農(nóng)村信用社很難成為具有獨立人格和獨立決策權(quán)的法人實體。農(nóng)村地區(qū)不再有信用合作社，改革后，有發(fā)展普通股的趨勢，成為一個大型法人實體并部分國有化,導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)信用合作社的商業(yè)模式偏離市場地位“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民”。改革后，雖然農(nóng)村商業(yè)銀行在“三農(nóng)”領(lǐng)域的總資本投資逐年增加，但增長速度明顯低于其他行業(yè)的資本投資速度。過去，農(nóng)村信用社的客戶范圍會受到政策的限制,只能服務(wù)于低層次的客戶。

二、農(nóng)村金融對農(nóng)產(chǎn)品物流傳導(dǎo)效應(yīng)的機(jī)理分析

如果想要深入分析農(nóng)村金融對農(nóng)產(chǎn)品物流的影響，就要先從機(jī)理上深入的探討農(nóng)村金融對農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的長的邏輯，探尋其作用機(jī)理。農(nóng)村金融帶動，農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展主要體現(xiàn)在以下幾個方面第一，農(nóng)村金融能夠為農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供必要的資金支持。在近些年農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)等農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域發(fā)展鎖所必要的設(shè)施都得到了大量的資金支持，尤其是在農(nóng)產(chǎn)品物流的運輸網(wǎng)搭建當(dāng)中得到了農(nóng)村金融的大力支持。通過大量的金融資金的扶持，農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品物流得到了快速的發(fā)展與建設(shè)，以此有效的帶動農(nóng)產(chǎn)品的銷售額提高。第二，農(nóng)村金融能夠為農(nóng)產(chǎn)品物流的主體分散風(fēng)險。農(nóng)產(chǎn)品因本身生物特性的特點，導(dǎo)致其在配送的過程當(dāng)中存在著一定的風(fēng)險。其次農(nóng)產(chǎn)品的物流運送當(dāng)中還會面臨著自然災(zāi)害風(fēng)險和質(zhì)量安全風(fēng)險等。這導(dǎo)致了農(nóng)產(chǎn)品物流運送的過程當(dāng)中需要承擔(dān)較高的風(fēng)險。

三、數(shù)據(jù)選取及函數(shù)建立

本文主要根據(jù)我國2000年到2020年農(nóng)村金融發(fā)展水平與農(nóng)產(chǎn)品物流總額的數(shù)據(jù)，對當(dāng)前農(nóng)村金融與農(nóng)產(chǎn)品物流的關(guān)系進(jìn)行實證分析。

（一）主要變量

1.農(nóng)產(chǎn)品物流總額。農(nóng)產(chǎn)品物流以生產(chǎn)地作為起點，把農(nóng)產(chǎn)品以物流的形式配送到各個消費場地當(dāng)中。在衡量農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的各項因素上，主要包括了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出狀況、物流基礎(chǔ)設(shè)施和交通條件等。但是這些指標(biāo)本身具有較強(qiáng)的相關(guān)性，在統(tǒng)計上容易出現(xiàn)重復(fù)的情況，對于實證檢驗的效果會有所影響，因此本文的實證研究當(dāng)中主要以農(nóng)產(chǎn)品物流總額作為分析的主要指標(biāo)。

2.農(nóng)村金融發(fā)展水平。農(nóng)村的金融發(fā)展與農(nóng)產(chǎn)品物流都屬于是服務(wù)產(chǎn)業(yè)，兩者的協(xié)同發(fā)展能夠?qū)r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有力地支持。在農(nóng)村金融體系的重要指標(biāo)當(dāng)中，主要包括了農(nóng)村投資、農(nóng)村居民的收入、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等，這幾大指標(biāo)能夠真實有效反映當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展?fàn)顩r。但是在數(shù)據(jù)的獲取上，農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資與農(nóng)業(yè)更新改造投資的數(shù)據(jù)較難獲得。因此，本研究以農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資代表農(nóng)村的投資水平，農(nóng)村居民的家庭人均收入代表農(nóng)村居民人均收入，把鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款余額和農(nóng)村的貸款余額比用來反映當(dāng)前農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的情況。

（二）模型和數(shù)據(jù)。本研究當(dāng)中的程由于存在部分百分比指標(biāo)，在建立半對數(shù)模型時，除過鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與農(nóng)村貸款余額之比、農(nóng)村貸款余額與農(nóng)村存款余額之比不取對數(shù)外，其余指標(biāo)做取對數(shù)處理，得到如下模型形式：LnAPLt=α+，β1LnRIt+β2LnRHPIt+β3LnRFPt+β4RFSt+β5RFEt+μt

LnAPLt是農(nóng)產(chǎn)品的物流總額對數(shù)值，β1LnRIt、β2LnRHPI、β3LnRFPt、β4RFSt、β5RFEt為影響農(nóng)產(chǎn)品物流的解釋變量的對數(shù)值，β1LnRIt、β2LnRHPIt、β4LnRFPt指的是農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資、農(nóng)村人均收入、農(nóng)村存款余額的對數(shù)值，β4RFSt、β5RFEt指的是企業(yè)貸款余額與農(nóng)村的貸款余額比、農(nóng)村貸款余額與農(nóng)村存款余額之比，μt指的是隨機(jī)擾動項。

四、實證檢驗結(jié)果與分析

（一）各項指標(biāo)序列的單位根檢驗

農(nóng)產(chǎn)品物流和農(nóng)村金融發(fā)展水平不斷提升，使得時間序列數(shù)據(jù)存在不平穩(wěn)性，為了避免非平穩(wěn)性經(jīng)濟(jì)時間序列建立偽回歸模型，本研究采用ADF檢驗法對指標(biāo)序列的平穩(wěn)性進(jìn)行單位根檢驗。檢驗方程形式為：

（二）協(xié)整關(guān)系檢驗

采用Johanson_Juselius極大似然協(xié)整檢驗法對各指標(biāo)序列進(jìn)行協(xié)整檢驗。選用序列有線性趨勢項而協(xié)整方程只有截距項的檢驗形式，利用Eviews8.0得到的結(jié)果見圖1。其表明，在5%的顯著性水平上，跡統(tǒng)計量LR=294.2021＞95.7537，所以拒絕零的原假設(shè)，即判定五個時間序列至少存在一個協(xié)整關(guān)系；在最多四個的原假設(shè)中，跡統(tǒng)計量LR=11.4329＜15.4947，判定接受最多四個原假設(shè)。因此，可以得出各時間序列存在協(xié)整關(guān)系，表明農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)村金融之間存在長期均衡關(guān)系。

圖1 協(xié)整檢驗結(jié)果

同時，檢驗結(jié)果表明，在5%顯著性水平下，特征值最大情況下，變量之間存在的協(xié)整關(guān)系，可以表示為協(xié)整均衡向量表（見圖2）。

圖2 協(xié)整參數(shù)結(jié)果

根據(jù)協(xié)整均衡向量，最大化特征值對應(yīng)的協(xié)整方程可以表示如下：LnAPLt=-0.2111LnRIt+0.6005LnRHPIt+0.6002RFSt-0.5680LnRFSt+4.9524RFSt

由協(xié)整方程可以得出，農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)村收入、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)和農(nóng)村金融發(fā)展效率存在正向關(guān)系，與農(nóng)村投資和農(nóng)村金融規(guī)模存在負(fù)向關(guān)系。農(nóng)村投資和農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)產(chǎn)品物流存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，這可能主要在于農(nóng)村投資和農(nóng)業(yè)存款沒有得到有效利用，存在投資和存款配置低效的現(xiàn)象。

（三）檢驗結(jié)果分析。本文實證分析結(jié)果表明:雖然我國農(nóng)產(chǎn)品物流與農(nóng)村投資、農(nóng)村收入、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)、農(nóng)村金融規(guī)模和農(nóng)村金融發(fā)展效率之間的關(guān)系是非平穩(wěn)的，但各變量間的線性組合卻是平穩(wěn)的，即變量間存在長期穩(wěn)定關(guān)系。

四、優(yōu)化農(nóng)村金融規(guī)模的相關(guān)建議

（一）金融機(jī)構(gòu)體系的完善。為了防止中國農(nóng)業(yè)銀行對商業(yè)化發(fā)展的支持被削弱，我們需要人為地改善金融環(huán)境，并積極制定適當(dāng)?shù)恼?。首?應(yīng)為稅收負(fù)擔(dān)機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)膬?yōu)惠待遇和政治偏好提供國家政治支持；然后，針對國外農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展模式，建立了信用證貸款補(bǔ)償基金，國家對“三農(nóng)”的扶持政策逐步加強(qiáng)。二是中國農(nóng)業(yè)銀行的生存。作為商業(yè)融資的主體，完善其投資管理體制是一項重要任務(wù)。利用中國農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢創(chuàng)建基金管理機(jī)構(gòu)調(diào)動更多力量改善商業(yè)服務(wù)的性質(zhì)。最后，使“三農(nóng)”服務(wù)與金融服務(wù)并駕齊驅(qū)，利用農(nóng)村城市化趨勢發(fā)展金融產(chǎn)品,提供金融服務(wù)；

（二）培育農(nóng)村資本市場。農(nóng)場數(shù)量的增加。中國是一個農(nóng)業(yè)大國,有許多優(yōu)秀的城市企業(yè)。根據(jù)專家分郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)研究如何在農(nóng)村地區(qū)返還儲蓄。農(nóng)村地區(qū)儲蓄資金的返還可能不僅關(guān)系到儲蓄與整個農(nóng)村金融體系資金重建之間的聯(lián)系，而且可能符合科學(xué)發(fā)展的要求，并可能在支持地方，特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮作用。因此，加快郵政儲蓄銀行的改革，審查地方存款在縣儲蓄機(jī)構(gòu)中的使用方式，以及如何管理農(nóng)村資金從流出到回流，尤為重要。為解決上市中小企業(yè)貸款難的問題，儲蓄銀行應(yīng)在地區(qū)一級開展信貸業(yè)務(wù)。

（三）推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)與金融業(yè)的有效契合。打破固化落后的條塊分割產(chǎn)業(yè)格局，設(shè)計農(nóng)產(chǎn)品物流與金融的激勵相容制度，建立農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)與金融業(yè)的良性互動循環(huán)的生態(tài)系統(tǒng)；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的深度合作，鼓勵雙方建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，有機(jī)協(xié)同建立農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融，以農(nóng)產(chǎn)品價值憑證作為倉單，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押，建立貸款擔(dān)?；?。

結(jié)語：

通過對目前我國農(nóng)村的實際情況予以分析進(jìn)而獲取相關(guān)的有效的數(shù)據(jù)信息，就農(nóng)村金融與物流農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展關(guān)系的指標(biāo)選取而言，其實證分析結(jié)果表明農(nóng)村金融對農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展存在明顯的傳導(dǎo)效應(yīng)。對此，應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流金融，創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品物流金融產(chǎn)品。