曾令敏

(福建漳浦農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 福建漳州 363200)

銀行發(fā)展綠色金融是大勢所趨，面對這片業(yè)務(wù)藍(lán)海，我國商業(yè)銀行存在許多問題，因此商業(yè)銀行應(yīng)就所面臨的問題進(jìn)行系統(tǒng)分析，采取有效的應(yīng)對策略，推動(dòng)綠色金融的健康快速發(fā)展。綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)還不完善，國家方面需注意結(jié)合實(shí)際為綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)與服務(wù)提供配合更完善與詳盡的管理?xiàng)l例。同時(shí)，商業(yè)銀行可以結(jié)合實(shí)際對自身的人才隊(duì)伍建設(shè)招攬更多人才，可通過人才引進(jìn)、聯(lián)合高校培養(yǎng)、內(nèi)部選拔培訓(xùn)等形式組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品、制度和流程的創(chuàng)新。

1 綠色金融的定義

綠色金融，顧名思義，以解決環(huán)保問題、保護(hù)環(huán)境為目的，為相關(guān)環(huán)保領(lǐng)域積極提供金融服務(wù)。綠色金融屬于廣義金融范疇，本質(zhì)上是綠色金融資產(chǎn)動(dòng)員與流轉(zhuǎn)的結(jié)合。綠色金融在發(fā)展過程中創(chuàng)造了較多的環(huán)境效益，主要包括幫助改善環(huán)境、提高資源利用率及應(yīng)對氣候變化。綠色金融產(chǎn)品是商業(yè)銀行綠色金融項(xiàng)目發(fā)展的結(jié)果，其中包括綠色信貸、綠色債券及綠色股票指數(shù)。同時(shí)，綠色金融涵蓋的范圍不僅包括眾多融資活動(dòng)，還有風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)及金融業(yè)務(wù)。

2 我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的基礎(chǔ)

2.1 可在提高經(jīng)營績效的同時(shí)增加社會(huì)效益

商業(yè)銀行的主要目的是盈利，在為客戶提供金融服務(wù)的同時(shí)，盡量獲得最多的經(jīng)濟(jì)利益。商業(yè)銀行的經(jīng)營績效對銀行發(fā)展至關(guān)重要，績效水平高，表明商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展順利。商業(yè)銀行的經(jīng)營績效與環(huán)境績效之間存在密不可分的關(guān)系，商業(yè)銀行經(jīng)營績效水平的提升離不開綠色金融的支持?！熬G水青山就是金山銀山”， 同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，積極響應(yīng)政府要求，創(chuàng)造社會(huì)效益，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。

2.2 有助于增強(qiáng)我國商業(yè)銀行的國際競爭力

雖然我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提升，但商業(yè)銀行在國際市場競爭中并未占據(jù)過多的優(yōu)勢。面對日趨激烈的國際銀行業(yè)之間的競爭，我國商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面與國外同業(yè)間存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的問題。同時(shí)，由于工業(yè)發(fā)展水平的提升，環(huán)境污染不斷加劇，環(huán)保問題逐漸引起社會(huì)乃至人民群眾的重視。商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，為環(huán)境污染的治理提供了許多便利。通過發(fā)展綠色金融，一方面，可以使我國商業(yè)銀行搭上綠色轉(zhuǎn)型的快車，實(shí)現(xiàn)業(yè)績的彎道超車；另一方面，綠色金融符合時(shí)代發(fā)展需要，不僅可以讓我國的商業(yè)銀行走出一條可持續(xù)發(fā)展的道路，還讓我國的商業(yè)銀行以更有效的方式占領(lǐng)更多的市場份額。

2.3 有助于推動(dòng)我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級

面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境和日趨激烈的同業(yè)競爭，同時(shí)在新發(fā)展理念的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行管理人員逐漸意識到商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的迫切性。通過綠色金融，將綠色發(fā)展與供給總量結(jié)合起來，商業(yè)銀行可以推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，響應(yīng)國家號召。商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，綠色金融就是一個(gè)十分有利的發(fā)展方向。目前，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融可以對信貸結(jié)構(gòu)做出合理的調(diào)整，綠色債券是綠色金融的衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中可以通過發(fā)放綠色債券拓寬盈利渠道，從而為銀行其他業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展提供充足的資金支持。

3 商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

3.1 統(tǒng)一法律實(shí)施和銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不夠完善

由于我國商業(yè)銀行綠色金融的起步時(shí)間較晚，所以沒有完善的配套法律體系為綠色金融的發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。雖然近年來國家已經(jīng)頒布了綠色金融的相關(guān)法律，但法律文件比較籠統(tǒng)，條款不夠詳細(xì)、責(zé)任不夠明確，法律條款的權(quán)威性較低、約束力不強(qiáng)。當(dāng)商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展受到損害時(shí)，沒有有效的法律武器保障商業(yè)銀行綠色金融的健康發(fā)展。而且，商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的過程中，沒有制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)在實(shí)行過程中遇到了許多阻礙。

3.2 綠色金融專業(yè)人才缺乏

商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的過程中缺乏專業(yè)人才。商業(yè)銀行為了節(jié)約成本，從其他部門調(diào)派人員負(fù)責(zé)綠色金融工作，但這些工作人員無法在短時(shí)間內(nèi)詳細(xì)了解綠色金融的相關(guān)知識，不能順利為相關(guān)領(lǐng)域提供有效的金融服務(wù)。綠色金融是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)存在巨大差異，工作人員無法在短時(shí)間內(nèi)了解綠色金融的貸款過程。綠色金融業(yè)務(wù)的范圍廣、內(nèi)容新，只有具備專業(yè)知識的人才能確保綠色金融業(yè)務(wù)的順利開展，商業(yè)銀行才可以充分發(fā)揮綠色金融的作用，創(chuàng)造更多的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)利益。

3.3 綠色金融品種不健全，創(chuàng)新度不足

商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，有的只是將傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品進(jìn)行簡單的組合或包裝，實(shí)質(zhì)上還是傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，不能適應(yīng)新形勢下市場對綠色金融產(chǎn)品的需求。商業(yè)銀行創(chuàng)新能力十分欠缺，對綠色金融而言，創(chuàng)新是必不可少的，只有創(chuàng)新才能衍生出更多適應(yīng)市場需求的綠色金融產(chǎn)品，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供充足的動(dòng)力。綠色金融品種不健全的主要原因是商業(yè)銀行沒有加大資金投入，資金是綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素，由于綠色金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)時(shí)間較短，風(fēng)險(xiǎn)不確定性較大，管理人員對其缺乏充分的了解，為了保障商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展，沒有加大對綠色金融業(yè)務(wù)的資金投入力度。在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的過程中，工作人員無法兼顧社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)利益，面對顧客的個(gè)性化需求，工作人員缺乏創(chuàng)新能力，不能及時(shí)滿足顧客需求，從而導(dǎo)致客戶流失，對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了負(fù)面影響。

4 商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的挑戰(zhàn)應(yīng)對戰(zhàn)略

4.1 建立健全有關(guān)綠色金融的法律法規(guī)

綠色金融作為新的業(yè)務(wù)出現(xiàn)，相關(guān)的配套法律法規(guī)和制度都未十分完善，市場發(fā)展和競爭也比較混亂，導(dǎo)致商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的過程中，一些合法的權(quán)益不能得到有效維護(hù)。而且，當(dāng)前商業(yè)銀行之間的競爭十分激烈，許多商業(yè)銀行管理人員為了在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成經(jīng)營績效，經(jīng)常采取不合理的競爭手段搶奪銀行客戶，不利于保障商業(yè)銀行的長期健康發(fā)展。國家建立健全法律法規(guī)可在一定程度上避免不正當(dāng)競爭行為的發(fā)生，為綠色金融的發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。在出臺相關(guān)法律法規(guī)的過程中，國家應(yīng)明確具體的責(zé)任主體，提升法律文件的可操作性。在建立健全有關(guān)綠色金融法律法規(guī)的過程中，政府要發(fā)揮積極主動(dòng)作用，加大財(cái)政資金的支持力度，推動(dòng)綠色金融的迅速發(fā)展。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)需要合理利用金融工具彌補(bǔ)金融產(chǎn)品的缺失，面對綠色金融中存在的信息不對稱問題，金融機(jī)構(gòu)需要建立綠色金融相關(guān)指標(biāo)，并對這些指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)考核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)綠色金融發(fā)展的不足并作出調(diào)整。此外，國外的綠色金融發(fā)展時(shí)間較早，可借鑒一些其他國家發(fā)展綠色金融的經(jīng)營理念和管理手段，并結(jié)合我國實(shí)際國情對商業(yè)銀行綠色金融管理進(jìn)行優(yōu)化。商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮綠色金融的作用，就需要完善激勵(lì)機(jī)制與內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，為綠色金融的發(fā)展提供充足的動(dòng)力。激勵(lì)機(jī)制的落實(shí)可以充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行工作人員的積極性與工作熱情，可以將綠色金融考核指標(biāo)和績效工資掛鉤，讓工作人員努力提高經(jīng)營績效，提高整體工作效率。內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制可以加強(qiáng)對工作人員的監(jiān)督與指導(dǎo)，通過對綠色金融內(nèi)部制度流程執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督促進(jìn)，提升商業(yè)銀行的內(nèi)部管理水平。

4.2 引進(jìn)和培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才

任何行業(yè)，人才都是競爭利器，故商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對綠色金融專業(yè)人才的重視，加大人力資源投入，組建一支懂綠色金融、愛綠色金融的專業(yè)水平過硬的綠色金融專業(yè)人才隊(duì)伍。綠色金融與商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)不同，為了推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程，商業(yè)銀行可以設(shè)立一個(gè)項(xiàng)目部門及研究機(jī)構(gòu)，保證綠色金融項(xiàng)目與產(chǎn)品的不斷升級和優(yōu)化。同時(shí)，在開發(fā)新型綠色金融產(chǎn)品的過程中，要注意秉承發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的原則，保證不會(huì)出現(xiàn)過多的資金浪費(fèi)和不符合綠色金融概念的情況與問題。不僅在工作過程中遵循信貸準(zhǔn)入規(guī)則，還要對綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)進(jìn)行分析。首先，商業(yè)銀行管理人員可以發(fā)揮自身作用，為內(nèi)部工作人員開展相應(yīng)的工作培訓(xùn)，在培訓(xùn)過程中不斷加深其對綠色金融的了解，崗位職責(zé)人員還要與時(shí)俱進(jìn)地對自身的知識結(jié)構(gòu)體系進(jìn)行革新與優(yōu)化，如此才能滿足市場環(huán)境的不斷變化，時(shí)代的不斷發(fā)展所提出的各類需要。工作人員只有接受培訓(xùn)，在培訓(xùn)過程中積極接受新知識，才能在綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中發(fā)揮自身價(jià)值，運(yùn)用學(xué)習(xí)的理論知識，提高整體工作效率，加快綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程。商業(yè)銀行可通過校企合作加大人才培養(yǎng)力度，目前人力資源成本不斷上升，校企合作可在降低人力資源費(fèi)用的同時(shí)，培養(yǎng)人才。在外部招聘過程中，商業(yè)銀行不僅應(yīng)將應(yīng)聘者的專業(yè)金融知識納入考慮范圍之內(nèi)，還要加強(qiáng)對應(yīng)聘者綠色環(huán)保意識的重視。

4.3 加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新

商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展過程中應(yīng)加大資源投入，設(shè)立產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)，配備綠色金融專業(yè)的工作人員和經(jīng)驗(yàn)豐富的相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜?，保證綠色金融產(chǎn)品得到有效創(chuàng)新并在創(chuàng)新過程中開發(fā)出更多的新型綠色金融產(chǎn)品。因?yàn)橹挥胁粩鄤?chuàng)新才能讓商業(yè)銀行的綠色金融服務(wù)項(xiàng)目得到擴(kuò)展，并擴(kuò)寬商業(yè)銀行的綠色金融渠道，進(jìn)一步滿足商業(yè)銀行在綠色金融方面提出的各種發(fā)展及各種效益營收要求。伴隨時(shí)代的發(fā)展，商業(yè)銀行的綠色金融產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，其中包括綠色農(nóng)業(yè)貸款、林業(yè)貸款、生態(tài)旅游項(xiàng)目貸款等，商業(yè)銀行還可結(jié)合實(shí)際對其進(jìn)行組合提供支持，全方位地滿足客戶需要，但商業(yè)銀行要結(jié)合自身市場定位，打造適合自己的綠色金融產(chǎn)品組合拳，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的綠色轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)差異化競爭優(yōu)勢。主動(dòng)對接各級環(huán)保部門，對國內(nèi)外同行業(yè)成功的綠色金融產(chǎn)品和創(chuàng)新進(jìn)行總結(jié)和借鑒，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，探索特色鮮明的綠色金融產(chǎn)品和綠色金融服務(wù)模式，從而為綠色金融發(fā)展找到新路徑。

4.4 重視綠色金融宣傳導(dǎo)入，正視綠色金融戰(zhàn)略意義

綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域新、前期投入大、收益不確定性因素多。綠色金融在發(fā)展過程中面臨許多未知風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行管理人員沒有加強(qiáng)對綠色金融發(fā)展的重視，工作人員受管理人員的影響，工作積極性逐漸下降。為避免這種情況，商業(yè)銀行管理人員需要以身作則，積極引導(dǎo)下級工作人員加強(qiáng)對綠色金融發(fā)展的重視。綠色金融在我國將邁上新臺階，逐漸成為商業(yè)銀行主流的經(jīng)營模式，商業(yè)銀行綠色轉(zhuǎn)型步伐不得不加速。從黨中央國務(wù)院到人民銀行再到銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門對綠色金融政策的支持力度不斷加大，商業(yè)銀行要堅(jiān)持政策導(dǎo)向，從頂層設(shè)計(jì)層面確立綠色金融的發(fā)展戰(zhàn)略，并將綠色金融戰(zhàn)略導(dǎo)向傳導(dǎo)給每一位員工，落實(shí)到每一個(gè)項(xiàng)目，具體到每一筆相關(guān)業(yè)務(wù)上。通過綠色金融宣傳導(dǎo)入，讓下級工作人員充分認(rèn)識到發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的重要性與必要性，進(jìn)而充分調(diào)動(dòng)下級工作人員的工作熱情，讓下級工作人員積極投入綠色金融發(fā)展的過程當(dāng)中。同時(shí)，積極宣傳綠色金融戰(zhàn)略意義，一方面可以提高群眾的環(huán)保意識，另一方面也可以提高客戶對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的認(rèn)可度。

5 結(jié)語

綜上所述，發(fā)展綠色金融是踐行綠色發(fā)展理念、建設(shè)生態(tài)文明、服務(wù)碳達(dá)峰和碳中和的重要舉措，綠色金融可以為商業(yè)銀行乃至社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。綠色金融在發(fā)展過程中存在許多不足，政府、商業(yè)銀行乃至社會(huì)公眾應(yīng)為商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展作出努力，加快綠色金融發(fā)展速度。因此，我國商業(yè)銀行需加強(qiáng)對綠色金融的重視，從推動(dòng)法律法規(guī)制度的完善、專業(yè)人才的培養(yǎng)、產(chǎn)品的創(chuàng)新、理念的宣傳導(dǎo)入等方面努力，不斷加大資金投入，推動(dòng)綠色金融的轉(zhuǎn)型升級。