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      金融科技背景下電商平臺供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢研究

      2023-01-19 09:59:36周敏
      中國集體經(jīng)濟 2023年3期
      關(guān)鍵詞:電商平臺供應(yīng)鏈金融金融科技

      周敏

      摘要:供應(yīng)鏈金融在我國經(jīng)歷二十多年的發(fā)展,由過去的線下供應(yīng)鏈金融1.0模式蛻變?yōu)榫€上3.0模式。電商平臺主導的模式突破了傳統(tǒng)融資在空間和時間上的限制,在效率提升、風險和交易成本降低方面有較為顯著的效果。文章在闡述電商平臺的優(yōu)勢后,對金融科技背景下其供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題進行分析并提出相關(guān)建議,旨在為電商平臺如何完善數(shù)據(jù)信用體系構(gòu)建;加大鏈內(nèi)銀企合作力度;加快風控體系建設(shè)以實現(xiàn)合作共贏等提供借鑒。

      關(guān)鍵詞:金融科技;電商平臺;供應(yīng)鏈金融;數(shù)據(jù)信用;找鋼網(wǎng)

      中國人民銀行在2019~2022年期間先后兩次頒布了《金融科技(fintech)發(fā)展規(guī)劃》①,這表明我國監(jiān)管機構(gòu)十分重視金融科技的發(fā)展,事實上相關(guān)數(shù)據(jù)也對該發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行效果做出了很好的驗證。頭豹研究院通過對供應(yīng)鏈金融行業(yè)的研究發(fā)現(xiàn),近些年我國供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出較好的發(fā)展態(tài)勢,2021年市場規(guī)模達20萬億元。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)等在電子商務(wù)中的應(yīng)用范疇不斷擴大,金融科技和電商平臺相互融合,電商供應(yīng)鏈金融隨之出現(xiàn)。電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展為我國中小企業(yè)的融資提供了新的服務(wù),電商平臺的參與,使得資源配置更加合理,企業(yè)價值也得到了進一步擴大。為此,在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融時,需要重點研究和思考如何對電商平臺的價值展開深入挖掘,充分發(fā)揮其在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的優(yōu)勢,增強其自身發(fā)展的綜合實力,同時在經(jīng)濟發(fā)展放緩階段,利用電商平臺供應(yīng)鏈金融發(fā)展進一步促進實體經(jīng)濟的發(fā)展,以此更好地服務(wù)中小企業(yè)的融資需求。

      一、電商平臺在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的優(yōu)勢

      將電商和供應(yīng)鏈有機結(jié)合在一起,實現(xiàn)了線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),金融市場也開始轉(zhuǎn)型,在這一過程中涌現(xiàn)出較多銀行和企業(yè)之間成功合作的案例,隨著供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,電商市場呈現(xiàn)出生機勃勃的態(tài)勢。電商平臺在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中表現(xiàn)出的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下三方面。

      (一)融資活動更具高效性和透明性,數(shù)據(jù)更為標準

      電商平臺在供應(yīng)鏈金融中在數(shù)據(jù)方面表現(xiàn)有天然的優(yōu)勢,平臺可以第一時間獲取商戶的交易和信用數(shù)據(jù),通過大數(shù)據(jù)處理和解析可以篩選并匹配與融資要求標準相符的企業(yè),以此使提供的融資服務(wù)更加快捷。這些電商平臺經(jīng)過多年發(fā)展,積累了用戶大量、連續(xù)的歷史交易數(shù)據(jù),包括其交易履約情況、交易和操作習慣、物流軌跡、產(chǎn)品喜好等,通過這些數(shù)據(jù),平臺可以更好地評估供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的真實價值和盈利能力,實現(xiàn)精準篩選和需求匹配,有效避免傳統(tǒng)金融借貸方間信息不對稱的問題。除此之外,平臺沉淀的海量數(shù)字資產(chǎn),也為數(shù)據(jù)信用賦能未來發(fā)展創(chuàng)造了無限可能。

      (二)實現(xiàn)了全流程的閉環(huán)管理,更加的安全和可靠

      電商平臺在供應(yīng)鏈金融中多數(shù)情況下都發(fā)揮著主導性的作用,不管是支付,還是結(jié)算都是在線進行的,貸款行為與資金流向之間具有一致性的特點,交易行為、償還融資款項來源十分清晰,使得金融機構(gòu)對融資企業(yè)的評估更加精準和高效,可以減少金融機構(gòu)融資風險的出現(xiàn),另外,電商平臺還可以通過判斷企業(yè)的經(jīng)營方式,監(jiān)督和提醒其進行融資款項的償還,避免逾期行為的出現(xiàn)。并且,整個融資活動都是在線上完成的,相對于傳統(tǒng)的線下融資模式來說,線上風險監(jiān)控的手段更加的完善,可以實現(xiàn)對融資企業(yè)經(jīng)營行為的實時、動態(tài)化監(jiān)督與控制,同時構(gòu)建的預警機制也更加的合理。

      (三)發(fā)揮著中樞作用,可以將多方機構(gòu)鏈接在一起

      電商平臺在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中,取代了商業(yè)銀行的地位,發(fā)揮著重要的樞紐作用。電商平臺對供應(yīng)鏈的物流、信息流、商流和資金流加以控制時,在交易程序中發(fā)揮著主導作用,是信息溝通的橋梁,可以為各參與方提供各項服務(wù),如支付結(jié)算服務(wù)、資金匹配服務(wù)、信用擔保服務(wù)和信用評級服務(wù)等。電商借助智能化平臺,實現(xiàn)多資金方的對接,合理匹配資金供應(yīng)方和需求方,并評估各需求方的貸款信用,對借貸流程進行簡化,以此減少融資風險的出現(xiàn),促使更多的金融機構(gòu)更為積極參與電商平臺建設(shè)中。由此可見,電商平臺供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展有助于促進各參與方的協(xié)同發(fā)展,線上交易規(guī)模越來越大、消費金融和新零售大范圍普及,我國電商平臺不斷壯大,產(chǎn)業(yè)體系更加穩(wěn)定。

      從整體的角度來看,電商平臺供應(yīng)鏈金融主要以供應(yīng)鏈信息為發(fā)展依托,以此全面了解供應(yīng)鏈中存在的金融風險,相對于傳統(tǒng)鏈條來說,供應(yīng)鏈金融的運作模式存在較大差異,在大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進技術(shù)的支撐下,促使網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)構(gòu)愈加復雜。相對傳統(tǒng)企業(yè),電商平臺不管是在數(shù)據(jù)方面,還是在技術(shù)方面都為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。

      二、金融科技背景下電商平臺供應(yīng)鏈金融發(fā)展的不足之處

      雖然電商平臺和金融科技的發(fā)展與創(chuàng)新在大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)、5G技術(shù)、云計算技術(shù)的支撐下,獲得了較好的發(fā)展,但是其在發(fā)展的過程中也表現(xiàn)出了一些不足之處,主要包括以下幾點。

      (一)缺乏充足的技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新力

      現(xiàn)階段,我國金融科技的發(fā)展十分快速,電商平臺面臨的競爭,這一壓力多數(shù)情況來源金融科技方面的研發(fā)投入不足和理念認知所致的創(chuàng)新動力不足。一方面,很多電商平臺只是單純對原運營模式進行了業(yè)務(wù)范疇上的拓展,并未將發(fā)展目光放長遠,增加金融研發(fā)技術(shù)方面的投入。過于單一的電商運營模式會引發(fā)后續(xù)的一系列平臺發(fā)展問題,例如:由于掌握的信息缺乏精準性和全面性、產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性、放款不夠及時等,導致很難對融資中的風險進行有效防控,并且這些問題將影響鏈條的效率。另一方面,電商企業(yè)有關(guān)供應(yīng)鏈金融人才培養(yǎng)和薪資待遇方面的制度缺乏完善性方面,并未與時俱進完善平臺內(nèi)部管理機制,造成在交接業(yè)務(wù)時存在不夠徹底的問題,前人積累的有關(guān)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗,很難向新員工傳遞,導致內(nèi)部資源流失。此外,缺乏合理的跨部門工作流程和支持金融創(chuàng)新的協(xié)同機制,金融類專業(yè)人才與電商業(yè)務(wù)類專業(yè)人才知識結(jié)構(gòu)和過往經(jīng)驗缺乏有效融合,造成了一定的人才流失,金融部門存在人員斷層的局面,使得電商平臺的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展缺乏內(nèi)驅(qū)力。電商平臺如果不高度重視人才和技術(shù),將會導致供應(yīng)鏈金融的發(fā)展失去核心競爭力。

      (二)缺乏完善的征信體系

      完善的信貸征信體系,有助于電商供應(yīng)鏈金融的協(xié)同發(fā)展。然而我國在發(fā)展供應(yīng)鏈金融時,不管是在征信標準方面,還是在征信口徑方面都未能夠達成共識,各平臺的信息共享機制缺乏先進性,所以信貸信息很難實現(xiàn)相互之間順暢的流通,這就很容易引發(fā)信用風險。并且,平臺對評估融資企業(yè)資質(zhì)的過程中,往往都是以歷史交易信息為依據(jù),但是平臺中各參與企業(yè)來源于不同行業(yè),所以經(jīng)營模式上差異較大,利用同質(zhì)化的方式進行評估,很難準確、全面反映出企業(yè)的實際征信情況。而在發(fā)展供應(yīng)鏈金融時,需要構(gòu)建標準的行業(yè)規(guī)范體系,如果缺乏規(guī)范的交易和信息分享機制,那么就很難實現(xiàn)對金融風險的有效防控。其越是阻礙我國供應(yīng)鏈金融進一步發(fā)展的一個主要因素。具體來說,不單單尚未構(gòu)建完善的行業(yè)信息分享體系,同時交易的各基礎(chǔ)元素還存在較大差異,像面單、提單、運單、訂單、倉單和合約等,這就很難充分發(fā)揮供應(yīng)鏈各參與之間的協(xié)同作用,再加之尚未構(gòu)建合作網(wǎng)絡(luò),特別是在B端這一問題尤為嚴重。

      (三)參與方未達成共識

      各參與電商供應(yīng)鏈金融的主體需要聯(lián)結(jié)在一起,形成利益共同體,但各主體又分別有著屬于自身的利益訴求,所以各主體之間通常缺乏深入的協(xié)作,這將對供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展造成嚴重阻礙?,F(xiàn)階段我國各供應(yīng)鏈金融參與主體并未在行業(yè)內(nèi)部行為準則上達成共識,所構(gòu)建的合作機制缺乏長效性,供應(yīng)鏈中一些參與企業(yè)在運行與發(fā)展的過程中僅關(guān)注眼前的利益,市場發(fā)生大幅度波動時會隨之引發(fā)一系列問題,信用風險的發(fā)生概率也將有所增加。尤其是中小企業(yè),很容易因為缺乏與金融機構(gòu)之間的有效溝通,再加之其發(fā)展的目的就是獲取更多的資金,所以很多中小企業(yè)會出現(xiàn)瞞報信貸的問題,極大增加了鏈條風險出現(xiàn)的概率;而銀行的根本職責就是在滿足企業(yè)資金需求和實現(xiàn)自身收益的同時最大限度保障資金安全。為實現(xiàn)這一目標,需要參與供應(yīng)鏈的各方深入合作,實現(xiàn)資源整合并各自承擔相應(yīng)責任,達到整個供應(yīng)鏈的高效協(xié)同。

      (四)缺乏健全的風險評估機制

      現(xiàn)階段,一些融資企業(yè)未對財務(wù)信息進行足夠透明的披露,這就很容易引發(fā)財務(wù)風險,供應(yīng)鏈上下游企業(yè)在發(fā)展的過程中,也將逐步顯露出一些風險。部分資質(zhì)不達標的平臺長時間處于市場監(jiān)管之外,缺乏相關(guān)法律法規(guī)和準則對其的規(guī)范,這不單單會對供應(yīng)鏈參與主體的利益造成影響,同時還會影響供應(yīng)鏈金融參與方的參與積極性。除此之外,電商平臺需要利用金融科技開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),在銀行評估供應(yīng)鏈核心企業(yè)信貸的基礎(chǔ)上,在線上完成相關(guān)的授信融資服務(wù)。在這期間,銀行通常只和核心平臺企業(yè)之間展開溝通與協(xié)作,很難全面了解到其他參與方的信息,缺乏對供應(yīng)鏈中小企業(yè)的監(jiān)督與管理,這不利于供應(yīng)鏈整體運作的穩(wěn)定性。

      三、金融科技背景下電商平臺供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向的優(yōu)化建議

      現(xiàn)如今金融科學和數(shù)字金融已經(jīng)十分的普及,本文認為電商平臺在未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展中應(yīng)關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)在行業(yè)信用體系建設(shè)方面的應(yīng)用,增強自身評估數(shù)字化金融風險的能力,促使平臺在供應(yīng)鏈金融中的中樞價值得到充分發(fā)揮,以此促使更多的金融機構(gòu)可以參與進來,從而實現(xiàn)各參與方的互利共贏。

      (一)加強對融資模式的優(yōu)化和創(chuàng)新力度

      我國電商供應(yīng)鏈金融在發(fā)展的過程中對資金需求較大,以往其獲得資金的來源通常為商業(yè)銀行,但是商業(yè)銀行每年的貸款額度都設(shè)有上限,所以很容易出現(xiàn)融資金額的供應(yīng)難以滿足需求的情況。為此電商企業(yè)要注重加強對融資模式的優(yōu)化。例如:將資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成證券,不僅可以實現(xiàn)資金來源的擴大,還可以實現(xiàn)信貸風險的轉(zhuǎn)移和分散,可以促使資金流更為穩(wěn)定。平臺還要提高處理信息的能力,優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu),增強平臺的信息承載力,更為精準地分析數(shù)據(jù)信息。目前,我國大部分企業(yè)已經(jīng)邁進了電商領(lǐng)域,很多中小企業(yè)開始在各電商平臺上大力創(chuàng)新業(yè)務(wù),然而客戶資源有限,所以中小企業(yè)面臨的競爭日益激烈,為了降低行業(yè)競爭壓力,電商平臺應(yīng)該注重增強企業(yè)自身供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的核心競爭力,通過對融資模式的創(chuàng)新,打開新發(fā)展格局。

      (二)加強對融資管理機制的優(yōu)化,建立數(shù)據(jù)信用

      電商平臺供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要完善的信用評價體系作為支撐,為此,要積極搭建一個具有廣泛覆蓋面的線上大數(shù)據(jù)征信平臺,以此減少金融業(yè)務(wù)交易成本。所以央行征信部門應(yīng)該制定明確的數(shù)據(jù)整合標準對電商平臺進行規(guī)范和指引,以此促使電商平臺征信數(shù)據(jù)對接銀行的信貸體系,跨區(qū)域、跨行業(yè)實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)互通與共享。并且需要多方支持該體系完善,提高處理交易數(shù)據(jù)的速度、增強對風險的防控、減少交易成本,最終順利完成服務(wù)各個行業(yè)的電商平臺供應(yīng)鏈金融的綜合平臺。

      供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要數(shù)字信任的支撐,而建立數(shù)字信任的重點為在運營供應(yīng)鏈和開展金融業(yè)務(wù)時,保證數(shù)據(jù)信息的透明性和實時性,從而助推該目標的實現(xiàn),而這一過程需要金融科技的支持,近些年,科技和供應(yīng)鏈金融之間的關(guān)系越來越密切。在《供應(yīng)鏈金融-信用賦能未來》中孫雪峰提出,掌握金融科技,可以對信息進行有效識別、過濾、轉(zhuǎn)換和傳遞,促使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新更具可能性,而電商平臺則表現(xiàn)出了天然的優(yōu)勢,平臺掌握有豐富的數(shù)據(jù)信息,并且具備強大的技術(shù),可以為數(shù)字信用的建立提供必要條件。以找鋼網(wǎng)為例,其在近兩年的轉(zhuǎn)型中便有效實現(xiàn)了數(shù)據(jù)賦能發(fā)展。具體來說,其利用技術(shù)優(yōu)勢將海量交易數(shù)據(jù)標準化處理,通過規(guī)模模型和學習模型構(gòu)建了“信用分機制”,通過與銀行系統(tǒng)對接的方式直接將數(shù)據(jù)傳遞給銀行,為鏈上客戶提供增信服務(wù),助力其獲取銀行貸款。平臺通過將信息轉(zhuǎn)換成為信用,利用信息和信用將資源分配給需求方,由以往資金提供方的角色成功轉(zhuǎn)變成數(shù)據(jù)信用增信方的角色。通過轉(zhuǎn)型,不僅健全了行業(yè)金融供給體系,建立了上下游中小企業(yè)與金融機構(gòu)的直接聯(lián)系;同時還有效化解了發(fā)展供應(yīng)鏈金融時風險較為集中的問題,有助于推動電商平臺的健康、穩(wěn)定發(fā)展。公司通過對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點與發(fā)展歷程的總結(jié),對產(chǎn)業(yè)運行機制和交易鏈條進行了梳理,同時針對供應(yīng)鏈上下游企業(yè),尤其是中小企業(yè)當前的金融困境和需求進行了深入分析,在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了金融信用體系和中小企業(yè)融資機制,目的是根據(jù)現(xiàn)階段的金融科技背景,積極探尋新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)模式和生態(tài)。

      (三)擴大合作渠道,形成利益共同體

      傳統(tǒng)商業(yè)銀為了避免因為信息不對稱而引發(fā)的金融風險,在參與供應(yīng)鏈金融發(fā)展時,借助電商平臺參與到融資鏈條中,在大數(shù)據(jù)技術(shù)飛速發(fā)展的背景下,電商平臺要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,引導各個行業(yè)不斷進行授信模式的創(chuàng)新。首先,在發(fā)展電商供應(yīng)鏈金融時,需要在為企業(yè)授信時,具有針對性制訂加權(quán)標準。如果融資企業(yè)的規(guī)模較大,需要對其央行征信情況和平臺核心交易的各項數(shù)據(jù)進行綜合分析;如果企業(yè)的征信不在央行征信系統(tǒng)內(nèi)或者企業(yè)規(guī)模較小,或者為初步開創(chuàng)的企業(yè),那么可以借助其在電商平臺上的核心交易數(shù)據(jù),對企業(yè)的真實運營情況進行還原,借助這些數(shù)據(jù)評估企業(yè)的資產(chǎn)和信用。其次,需要積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)平臺信息共享體系,提高其征信的開放性、統(tǒng)一性和規(guī)范化,切實增強電商平臺信用管理能力。最后,積極構(gòu)建信息共享體系,重視技術(shù)創(chuàng)新,實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息在不同業(yè)務(wù)場景或產(chǎn)品間的高頻流轉(zhuǎn),促進供應(yīng)鏈各參與主體之間更為緊密的聯(lián)系,實現(xiàn)互利共贏。電商平臺在數(shù)據(jù)整合方面具有明顯優(yōu)勢,可以很好彌補以往金融機構(gòu)對企業(yè)了解不夠深入這一不足。當融資風險可以得到有效防控或者實現(xiàn)一定程度的分散化,那么金融機構(gòu)將會有足夠的動力為資金需求方提供穩(wěn)定且低成本的資金供給,滿足企業(yè)發(fā)展需要。隨著數(shù)字化時代的發(fā)展,電商平臺對技術(shù)創(chuàng)新愈發(fā)重視,部分電商已開始積極探索更多的途徑和金融機構(gòu)之間展開良性合作,制定風險共同承擔、利益共同分享的長期發(fā)展戰(zhàn)略方案,優(yōu)勢互補,逐漸形成了合作共贏的利益共同體。

      綜上所述,以找鋼網(wǎng)和某商業(yè)銀行的合作為例,在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的構(gòu)建中,公司通過其構(gòu)建的強大數(shù)據(jù)解析和監(jiān)控機制,對風險管控與管理體系進行了升級和完善,實現(xiàn)了對行業(yè)信用體系的重塑。將平臺上用戶的交易行轉(zhuǎn)換成信用信息,利用增強核心企業(yè)信用的方式,促使平臺內(nèi)中小用戶可以重獲銀行的認可。具體融資流程詳見圖1,可以看出,其構(gòu)建的數(shù)據(jù)增信供應(yīng)鏈金融運作模式在審批程序上更為便捷,融資路徑明顯縮短,融資效率顯著提高。

      公司內(nèi)部相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年9月月底,創(chuàng)新后的金融產(chǎn)品已覆蓋數(shù)家銀行,例如:保稅科技、京東金融、寧波銀行以及平安銀行等,其構(gòu)建的銀企直接授信路徑滿足了平臺上千家中小用戶的供應(yīng)鏈融資需求,累計提供金融服務(wù)達上百億,年均壞賬率為0.24%,遠低于同期商業(yè)銀行的不良貸款率,市場的良好反饋有效驗證了該模式是可行性。此外,這一創(chuàng)新模式一定程度解決了商業(yè)銀行“資產(chǎn)荒”和普惠貸款投放難的困境,讓資金合理流向了真正需要扶持的供應(yīng)鏈末端企業(yè),為中小微企業(yè)的發(fā)展蓄勢賦能。

      (四)提高競爭的有序性,加強對數(shù)字化金融風控體系的完善

      現(xiàn)階段我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展尚處于起步階段,電商平臺金融業(yè)務(wù)在我國數(shù)字經(jīng)濟中較具有代表性,其之所以可以穩(wěn)定、健康發(fā)展,與健全的法律法規(guī)有著密切聯(lián)系。一方面,需要明確承擔市場監(jiān)督與管理的責任方,并構(gòu)建完善的監(jiān)管制度。通過與我國市場環(huán)境相符的供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律協(xié)會的成立,借助法律明確各參與主體的權(quán)力與責任。另一方面,監(jiān)管部門需要加速對相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新和攻堅,制定平臺企業(yè)準入規(guī)則,避免互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的真空現(xiàn)象,并加強對風險預警機制的完善,以此促使系統(tǒng)數(shù)據(jù)更加安全,從而規(guī)范金融科技和供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

      智能技術(shù)飛速發(fā)展的背景下,金融領(lǐng)域開始廣泛應(yīng)用數(shù)字科技。由于需要跨機構(gòu)合作,再加之不同企業(yè)之間很難實現(xiàn)經(jīng)營數(shù)據(jù)互通,這都進一步增加了風險管控的難度。為此,電商平臺要加強對智能風險管控方面的研發(fā),及早構(gòu)建智能決策平臺。在構(gòu)建的過程中,需要認識到智能決策平臺的構(gòu)建基礎(chǔ)為傳統(tǒng)的決策引擎,借助服務(wù)接口,引入外部風險防控系統(tǒng),豐富相關(guān)數(shù)據(jù)來源,可視化呈現(xiàn)系統(tǒng)運行過程中的各項數(shù)據(jù),以此實現(xiàn)對風險的全方位監(jiān)控與預警。變量中心的一個重要功能就是可以實現(xiàn)對風險的變量管理,可以為風險決策提供重要的數(shù)據(jù)支撐,以此提高風險的防控效果。

      電商平臺同樣要最大限度防范風險的出現(xiàn),積極構(gòu)建符合當前市場環(huán)境風險防控體系,靈敏識別各種風險信息,并對數(shù)據(jù)庫進行不斷完善與升級,以此對風險進行有效識別,防止其通過供應(yīng)鏈向其他方傳遞。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用,還可以隨時隨地查看融資企業(yè)商品的相關(guān)交易信息,以此實時監(jiān)控與分析市場需求。例如,如果價格變化對市場需求造成了影響,后臺將自動發(fā)出預警,提示采取有效的措施對經(jīng)營行為進行控制,必要情況下,也可以向行業(yè)公共系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

      四、結(jié)語

      隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)也隨之快速發(fā)展,電商行業(yè)開始注重智慧供應(yīng)鏈平臺的打造,電商平臺在數(shù)據(jù)信息和用戶資源方面表現(xiàn)出得天獨厚的優(yōu)勢。未來其將向著融資行業(yè)的方向重疊發(fā)展,融資流程將越來越規(guī)范,開始邁向共享信用數(shù)據(jù)的新階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的帶動下,供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也將得以不斷創(chuàng)新,而具有創(chuàng)新性的融資模式將給供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)造了新的空間,這也將是其在發(fā)展過程中需要重點研究的一項內(nèi)容。除此之外,“十四五”期間,我國在政策方面對金融科技的發(fā)展實施了嚴格監(jiān)管,在這一背景下,市場風險將變得更加隱蔽,所以在后續(xù)發(fā)展電商供應(yīng)鏈金融時,應(yīng)該重視對金融和金融科技服務(wù)實體的監(jiān)督與管理。

      參考文獻:

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      (作者單位:上海找鋼網(wǎng)信息科技股份有限公司)

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