鄧玉常

(湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 湖南長(zhǎng)沙 410128)

1 數(shù)字金融提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性的優(yōu)勢(shì)及機(jī)理

1.1 數(shù)字金融提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性的優(yōu)勢(shì)

1.1.1 理念優(yōu)勢(shì)

不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)歧視性地提供貸款，數(shù)字金融本著機(jī)會(huì)平等和商業(yè)可持續(xù)性的原則，為所有有金融服務(wù)需求的群體提供與之匹配的金融服務(wù)。同時(shí)，城鎮(zhèn)低收入人群、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等弱勢(shì)群體是我國(guó)數(shù)字金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。在融資方面具體體現(xiàn)為數(shù)字金融機(jī)構(gòu)偏向于對(duì)個(gè)人消費(fèi)者或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體這類資金實(shí)力不強(qiáng)的對(duì)象提供融資服務(wù)，因此大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體也更傾向于通過數(shù)字金融機(jī)構(gòu)尋求融資服務(wù)。

1.1.2 成本優(yōu)勢(shì)

首先，數(shù)字金融無需承擔(dān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的建設(shè)費(fèi)用，有效降低了設(shè)施的建設(shè)成本；其次，數(shù)字金融可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)直接與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)接，有效減少了中間程序費(fèi)用。一方面，資金供求雙方通過網(wǎng)絡(luò)可以快速辦理融資業(yè)務(wù)，能最小化交易成本。另一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體也能利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)快速獲得融資信息，大幅降低了資金搜尋成本；最后，數(shù)字金融只需通過設(shè)定對(duì)應(yīng)的程序就能自動(dòng)完成融資審核工作，大大節(jié)約了人工的服務(wù)成本。

1.1.3 效率優(yōu)勢(shì)

數(shù)字金融融資服務(wù)是一種非常高效的模式，它依托于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)將操作流程標(biāo)準(zhǔn)化并簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，只需按照流程進(jìn)行操作，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)設(shè)定程序自動(dòng)審核，只要符合融資標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)快速下放貸款資金。

1.1.4 信息優(yōu)勢(shì)

數(shù)字金融通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，有效整合市場(chǎng)各主體的消費(fèi)習(xí)慣、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)及歷史交易記錄等方面的信息，構(gòu)建信息庫(kù)；同時(shí)又可以提高信息的共享力度，減少了金融機(jī)構(gòu)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，讓借貸雙方大大降低對(duì)貸款抵押物的依賴。此外，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，放貸機(jī)構(gòu)可以充分掌握資金需求方各方面的數(shù)據(jù)和信息，以此判定其信用等級(jí)、量化信用風(fēng)險(xiǎn)，最后依據(jù)評(píng)定結(jié)果確定對(duì)應(yīng)的放貸規(guī)模。

1.2 數(shù)字金融提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性的影響機(jī)理

1.2.1 數(shù)字金融可降低融資活動(dòng)中的信息不對(duì)稱問題

數(shù)字金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)，共享新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信用等級(jí)情況和征信記錄等信息，有利于金融機(jī)構(gòu)掌握新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的各方面信息，有效緩解了信息不對(duì)稱的問題。同時(shí)還體現(xiàn)在數(shù)字金融可以量化信息，從不同角度精確評(píng)估新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)，降低了金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是否能夠還貸的不確定性，提高了金融機(jī)構(gòu)放貸的意愿，進(jìn)而提高了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資可得性。

1.2.2 數(shù)字金融提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的增信動(dòng)能

數(shù)字金融能夠利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)：一是獲取新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體征信信息，網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)后臺(tái)負(fù)責(zé)監(jiān)管，為鏈上各主體提供有效擔(dān)保；二是對(duì)鏈上主體產(chǎn)-加-銷-服過程中積累的交易記錄、信用等級(jí)、資金情況等信息展開一體化考察評(píng)估，同時(shí)龍頭起帶動(dòng)和組織作用，提高整體的信用評(píng)級(jí)，進(jìn)一步打造符合金融機(jī)構(gòu)放貸標(biāo)準(zhǔn)的抵押資產(chǎn)；三是實(shí)現(xiàn)鏈上各主體融資服務(wù)的全覆蓋，金融機(jī)構(gòu)面向產(chǎn)業(yè)鏈整體提供融資服務(wù)，進(jìn)而降低金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)和成本。通過上述三種途徑，促成鏈上各主體間的合作，形成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間抱團(tuán)融資的新形式，讓鏈上各主體共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益，進(jìn)而提高資信對(duì)稱度，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資可得性。

2 數(shù)字金融提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性面臨的問題及原因分析

2.1 數(shù)字金融提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性面臨的問題

2.1.1 數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資力度有限

一方面，目前我國(guó)大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體處于初期發(fā)展階段，財(cái)務(wù)體系尚未完善，導(dǎo)致財(cái)務(wù)信息透明度低，同時(shí)可能存在人為操作的現(xiàn)象，財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性難以得到保證；另一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自有資金少，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)導(dǎo)致其產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力不穩(wěn)定，致使其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，因此容易遭受外部環(huán)境的沖擊。同時(shí)，很多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)僅停留在現(xiàn)階段，并無系統(tǒng)性的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略安排，產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力不強(qiáng)、持續(xù)性弱、不確定性大，導(dǎo)致其未來不確定性增大。以上幾個(gè)方面很大程度上制約了數(shù)字金融機(jī)構(gòu)的信貸支持力度。

2.1.2 數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資存在違規(guī)操作問題

農(nóng)村征信體系建設(shè)落后、監(jiān)管難以深入，因此常出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、違規(guī)操作等現(xiàn)象。同時(shí)，農(nóng)村金融法制體系不健全，對(duì)這些違法違規(guī)現(xiàn)象的打擊力度不足；地方政府對(duì)農(nóng)村金融干預(yù)過多，縮小了農(nóng)村地區(qū)金融體系自我調(diào)節(jié)的空間，甚至可能出現(xiàn)人為操縱金融市場(chǎng)的現(xiàn)象。

2.1.3 數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資存在數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)問題

數(shù)字金融憑借互聯(lián)網(wǎng)的虛擬模式進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，網(wǎng)絡(luò)化的融資活動(dòng)需要通過收集信息以獲取對(duì)方的信用信息，因此常需要各市場(chǎng)主體上傳全面精確甚至是隱私的信息，這就可能會(huì)出現(xiàn)泄露私人信息的問題，如果被不正當(dāng)利用，會(huì)進(jìn)一步引發(fā)更多不良后果。

2.2 原因剖析

2.2.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體層面

(1)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺乏對(duì)數(shù)字金融的認(rèn)知

大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)數(shù)字金融的認(rèn)識(shí)不夠深入，根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院發(fā)布的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下中國(guó)鄉(xiāng)村數(shù)字素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告》，我國(guó)農(nóng)村居民“數(shù)字素養(yǎng)”得分比城市居民低37.5%。一方面，信息滯后導(dǎo)致很多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體掌握數(shù)字金融的知識(shí)和技能程度較低；另一方面，農(nóng)村地區(qū)缺少普及數(shù)字金融知識(shí)和技能的硬件條件。此外，“數(shù)字鴻溝”還表現(xiàn)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)字金融工具利用率低、基礎(chǔ)不穩(wěn)定、地方政府的數(shù)字金融掌控和管理能力不足等。即便有數(shù)字化力量的支持，但因?yàn)楹芏嘈滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不在數(shù)字金融應(yīng)用范疇內(nèi)，“數(shù)字鴻溝”現(xiàn)象目前乃至將來很長(zhǎng)一段時(shí)間都是一道難以解決的問題。

(2)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身融資條件不夠

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體內(nèi)部財(cái)務(wù)管理模式單一，導(dǎo)致信息透明度低、真實(shí)度不高，造成金融機(jī)構(gòu)向其提供融資所需的信息不完善。同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款方式以傳統(tǒng)的關(guān)系型貸款為主，還未建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的信用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。加之新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體分布較為分散、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以中小型為主，導(dǎo)致其很難和銀行等金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系。此外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擔(dān)保能力較弱，可供擔(dān)保的資產(chǎn)不多，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足。綜上，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身的融資條件難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)放貸的標(biāo)準(zhǔn)。

2.2.2 數(shù)字金融發(fā)展層面

一方面，數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資政策不完善。數(shù)字金融改革等農(nóng)村數(shù)字金融試點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施周期較短，導(dǎo)致政策難以深入、連續(xù)性不足，同時(shí)由于不同地域間的發(fā)展實(shí)情不同，很多在某地適宜推廣的項(xiàng)目或政策不一定適合在其他地方復(fù)制推廣；另一方面，農(nóng)村地區(qū)數(shù)字金融發(fā)展的制度建設(shè)滯后，體現(xiàn)在地方政府監(jiān)管不到位的問題上：數(shù)字金融日常業(yè)務(wù)的涵蓋范圍十分廣泛，對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管本就是一個(gè)難題，加之很多地方政府監(jiān)管能力有限，使得監(jiān)管難以達(dá)到理想效果。此外，由于數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式差別很大，因此金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制對(duì)數(shù)字金融可行性很低。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新性不夠。目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)缺乏專門匹配新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特殊模式不夠重視，同時(shí)，數(shù)字金融的系統(tǒng)是機(jī)械的、程序化的，難以量化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用情況和負(fù)責(zé)人能力等。綜上種種因素都增加了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得融資的難度。

2.2.3 政府層面

(1)信用信息體系建設(shè)相對(duì)滯后

一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的征信記錄信息分散記錄在稅務(wù)、工商等多個(gè)部門，很多信息很難在部門之間流通共享，所以金融機(jī)構(gòu)難以獲取新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體完整的信息；另一方面，由于部分部門對(duì)信息公開力度弱，一定程度上降低了貸款審批的速度，同時(shí)，我國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力較弱、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)掌握力度不夠，因此對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用狀況調(diào)查成本是一筆不小的費(fèi)用，最終增加新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本。

(2)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后

一是體現(xiàn)在綠色節(jié)能方面，目前我國(guó)數(shù)據(jù)中心能耗已占據(jù)全球總用電量的3%，并且呈逐年上升趨勢(shì)，同時(shí)，我國(guó)電費(fèi)在數(shù)據(jù)中心運(yùn)營(yíng)成本中占比超過50%，沒有達(dá)到綠色低碳的標(biāo)準(zhǔn)；二是我國(guó)對(duì)于分類存儲(chǔ)設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)認(rèn)證還沒有強(qiáng)制性的要求，同時(shí)也沒有強(qiáng)制性開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、隱患排查，所以潛在風(fēng)險(xiǎn)很大。此外，我國(guó)還未深入進(jìn)行金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)，我國(guó)數(shù)據(jù)保護(hù)在存儲(chǔ)投資中的占比只有8%，遠(yuǎn)低于西方發(fā)達(dá)國(guó)家；三是現(xiàn)階段我國(guó)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域計(jì)算和存儲(chǔ)投入與西方發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距：我國(guó)存儲(chǔ)計(jì)算投資比例為1:3.3，但美國(guó)、西歐的存算投資比例已達(dá)到1:2和1:1.5。

(3)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系不完善

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融信用擔(dān)保業(yè)務(wù)起步晚，可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)較少，存在信用擔(dān)保體系不完善、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式不規(guī)范、信用擔(dān)保機(jī)制不健全等問題。此外，與農(nóng)村信用擔(dān)保相關(guān)的法律制度依舊不夠完善，主要表現(xiàn)為缺失有關(guān)產(chǎn)權(quán)界定的相關(guān)法律和農(nóng)村信貸擔(dān)保法。

3 數(shù)字金融提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資可得性的對(duì)策建議

3.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體層面

3.1.1 強(qiáng)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)數(shù)字金融的認(rèn)知

提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)數(shù)字金融相關(guān)知識(shí)和操作的認(rèn)知度，增加數(shù)字金融相關(guān)政策、知識(shí)等方面的培訓(xùn)和宣傳，特別是培訓(xùn)那些融資需求較大但貸款獲批率低的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，為其提供必要的專業(yè)化咨詢服務(wù)，增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)字金融操作能力，達(dá)到提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)字金融素養(yǎng)的效果。

3.1.2 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身的融資條件

一是減少自身違約行為，樹立良好的信用形象。按時(shí)按量?jī)斶€本金和利息，與金融機(jī)構(gòu)建立良好的融資交易往來；二是不斷加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)管和治理力度，健全財(cái)務(wù)管理體系和信息披露機(jī)制，杜絕人為操縱內(nèi)部信息的現(xiàn)象，提高信息透明度和真實(shí)度；三是完善內(nèi)部管理體系。招納更多數(shù)字金融領(lǐng)域的技術(shù)人才，為適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化融資模式增添動(dòng)力。同時(shí)，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)能力和數(shù)字金融素養(yǎng)，緊跟國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略風(fēng)向，積極創(chuàng)新融資模式，融入新的融資理念，探索新的融資文化。

3.2 數(shù)字金融發(fā)展層面

3.2.1 制定數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資政策

一是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，充分發(fā)揮政府財(cái)政政策的引導(dǎo)功能，同時(shí)設(shè)立融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用財(cái)政資金彌補(bǔ)數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資所存在的風(fēng)險(xiǎn)；二是構(gòu)建涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)參保的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行補(bǔ)貼，降低貸款利率、縮短貸款審批流程。以降低數(shù)字金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.2 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新性

金融機(jī)構(gòu)要不斷提高數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新水平，在品種上，將產(chǎn)品和服務(wù)與數(shù)字金融的網(wǎng)絡(luò)化優(yōu)勢(shì)深度融合，專門設(shè)計(jì)匹配新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特征的融資服務(wù)和產(chǎn)品，如循環(huán)貸款、周轉(zhuǎn)貸款、法人賬戶透支等。在審批流程上，利用網(wǎng)絡(luò)程序縮短貸款審批時(shí)長(zhǎng)，提高審批效率，減少審批耗時(shí)，通過人工智能技術(shù)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供個(gè)性化、特殊化的融資服務(wù)。

3.3 政府層面

3.3.1 加快信用信息體系建設(shè)

要構(gòu)建科學(xué)、規(guī)范、公平的信用融資體系，需將約束和激勵(lì)相結(jié)合，一方面，加強(qiáng)約束力度，制約信用違約現(xiàn)象，切實(shí)落實(shí)限制從事特定行業(yè)或項(xiàng)目、限制融資信貸等懲罰手段，提高失信成本；另一方面，要加強(qiáng)激勵(lì)，對(duì)信用記錄良好的主體給予利率優(yōu)惠或財(cái)政補(bǔ)貼，降低他們的融資門檻和成本。

3.3.2 加快農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

首先，加強(qiáng)和完善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)村光纖、5G網(wǎng)絡(luò)的覆蓋率，金融機(jī)構(gòu)要完善農(nóng)村現(xiàn)有的智能金融設(shè)備，解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足造成的問題；其次，通過數(shù)字金融的網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)，有效整合各部門的信用信息和資源，達(dá)成多級(jí)聯(lián)動(dòng)的效果，健全農(nóng)村主體的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，打破農(nóng)村數(shù)字金融信息和資源不足的困擾。

3.3.3 完善農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系

一是構(gòu)建“銀保擔(dān)聯(lián)動(dòng)機(jī)制”。利用財(cái)政政策鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司在農(nóng)村建設(shè)更多服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲取擔(dān)保服務(wù)提供便利；二是創(chuàng)新農(nóng)村數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)。健全多元化的農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制，農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)、放貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作開展與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求相匹配的融資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；三是強(qiáng)化農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)風(fēng)控安全體系建設(shè)。既要滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)的融資需求，又要防止片面提升融資規(guī)模的現(xiàn)象。