文/李建偉 李鑫澳
貨幣是人類社會的偉大發(fā)明,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)力量。馬克思指出,貨幣天然是金銀,并揭示了貨幣是可以交換社會財富的一般等價物性質(zhì)。恩格斯指出,貨幣創(chuàng)造了一種整個社會都向它屈膝的新的力量,并強調(diào)了貨幣對于整個社會的重大影響。
隨著數(shù)字時代的到來,數(shù)字貨幣成為世界各國競相研究、推進(jìn)的貨幣新形態(tài)、新機制。作為一個國家以及國際金融基礎(chǔ)設(shè)施基石,由于數(shù)字貨幣對于各國金融主權(quán)安全與發(fā)展利益、支付結(jié)算匯兌體系運行、金融系統(tǒng)運行穩(wěn)定、國際外匯儲備配置、國際財富分配等都具有重要的影響;尤其是在二戰(zhàn)后形成的布雷頓森林體系、牙買加體系以及國際貨幣多元化不斷演化背景下;在當(dāng)前國際金融基礎(chǔ)設(shè)施等政治化、工具化甚至武器化趨向和國內(nèi)守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的背景下;加強數(shù)字貨幣的國家安全法治是一項事關(guān)大局且長遠(yuǎn)的、重要的課題。
正如習(xí)近平總書記所指出的:“金融安全是國家安全的重要組成部分?!卑ㄘ泿胖鳈?quán)在內(nèi)的金融主權(quán)是國際法所確認(rèn)的重要權(quán)力,對于各個國家的主權(quán)、安全及發(fā)展利益具有重大意義。為了更好地推進(jìn)新時代我國數(shù)字貨幣的順利發(fā)展,加強國家安全法治體系建設(shè),建議重點關(guān)注和推進(jìn)以下工作——
目前,各國關(guān)于數(shù)字貨幣尚無公認(rèn)的定義,一段時期以來各種官方、私人機構(gòu)所謂的數(shù)字貨幣不斷涌現(xiàn)??傮w而言,當(dāng)前數(shù)字貨幣或準(zhǔn)數(shù)字貨幣的類型,既有各國中央銀行等貨幣當(dāng)局試點發(fā)行的央行數(shù)字貨幣,如我國央行推出的數(shù)字貨幣DCEP、印度央行推出的數(shù)字貨幣(CBDC);也有如2017年由中本聰發(fā)明和創(chuàng)立的比特幣、俄羅斯程序員于2013年底創(chuàng)建的以太幣、瑞博公司發(fā)行的瑞波幣等私人機構(gòu)發(fā)行的所謂數(shù)字貨幣;還有私人機構(gòu)發(fā)行的應(yīng)用于某一領(lǐng)域的數(shù)字化代幣,如騰訊公司發(fā)行的Q幣、京東公司的京豆等。
貨幣是一國金融系統(tǒng)的命脈與根基,由于數(shù)字貨幣涉及一個國家金融主權(quán),其可以直接換取一國實際物質(zhì)財富,且數(shù)字貨幣具有極其重大的外部性影響,筆者建議修訂《中華人民共和國中國人民銀行法》或《中華人民共和國人民幣管理條例》,增加“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”條款,明確將數(shù)字貨幣狹義界定為央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,即“數(shù)字貨幣是一國中央銀行等貨幣管理當(dāng)局發(fā)行的,以數(shù)字化、電子化存在的法定貨幣”。在法律上賦予數(shù)字人民幣法定貨幣地位,并禁止其他國家、私人機構(gòu)發(fā)行的數(shù)字貨幣等在我國流通、使用、兌換、交易等,以維護(hù)我國的貨幣主權(quán)、安全和發(fā)展利益。
眾多理論和實踐均表明,金融、類金融是一個外部性極大的領(lǐng)域,政府必須予以監(jiān)管規(guī)制。
對于數(shù)字代幣,尤其是各種以幣為名的虛擬貨幣,因其外部性較大,應(yīng)在目前多用途預(yù)付卡、單用途預(yù)付卡等立法規(guī)范經(jīng)驗基礎(chǔ)上,盡快明確立法規(guī)范、規(guī)制。
近年來,隨著金融科技的創(chuàng)新發(fā)展,數(shù)字代幣成為諸多領(lǐng)域的熱點,數(shù)字代幣不具有法償性與強制性等貨幣屬性,不能稱其為貨幣,更不能作為貨幣在市場上流通,對于其規(guī)制方式也存在不同的觀點和意見。
目前,對于數(shù)字代幣司法實踐上一般界定為虛擬財產(chǎn)。但是,對于這類數(shù)字代幣,如果沒有明確規(guī)定規(guī)范其適用條件、適用范圍、風(fēng)險防控,結(jié)合當(dāng)前社會大眾風(fēng)險認(rèn)知和規(guī)避能力狀況,很容易演化為其使用的擴大化——實質(zhì)上構(gòu)成準(zhǔn)數(shù)字貨幣,進(jìn)而導(dǎo)致侵害有關(guān)群體利益甚至出現(xiàn)影響金融安全的情況和事件。
由此,在明確了對于數(shù)字貨幣的立法規(guī)范后,對于數(shù)字代幣的發(fā)售和使用,應(yīng)建立不同于數(shù)字貨幣的立法規(guī)范方向和規(guī)制規(guī)則。當(dāng)然,對于虛擬財產(chǎn)類各種所謂“數(shù)字貨幣”與具有實體價值支撐的虛擬財產(chǎn),要科學(xué)區(qū)分并區(qū)別立法予以規(guī)制。
金融主權(quán)是國際法所確認(rèn)的重要權(quán)力,是在一切對內(nèi)對外金融事務(wù)上,主權(quán)國家享有獨立自主、至高無上的各種權(quán)利;是關(guān)系國家發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)命脈和基本制度的金融權(quán)利;包括貨幣主權(quán)、金融機構(gòu)控制權(quán)、金融市場定價權(quán)和金融調(diào)控獨立決策權(quán)等。
就貨幣而言,一般為主權(quán)貨幣,即主權(quán)國家政府根據(jù)主權(quán)國家的經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)行的、為主權(quán)國家的國家利益服務(wù)的法定貨幣。
通常而言,主權(quán)貨幣只能在一國國內(nèi)使用、流通;在此基礎(chǔ)上,國際金融領(lǐng)域布雷頓森林體系、牙買加體系后一些強勢主權(quán)貨幣成為國際儲備貨幣。就數(shù)字貨幣而言,必然需要面對究竟是一國國內(nèi)流通使用,還是國際化使用、流通,即超主權(quán)貨幣的問題。
由此,我國一方面要處理好數(shù)字貨幣傳統(tǒng)主權(quán)性與超主權(quán)性趨勢問題;另一方面貨幣主管部門也要高度重視并及時積極研究、回應(yīng)其他國家數(shù)字貨幣、類數(shù)字貨幣以及虛擬貨幣在我國的存在與規(guī)制問題。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣在國內(nèi)國外兩大領(lǐng)域的發(fā)展,統(tǒng)籌好數(shù)字貨幣國家安全的國內(nèi)法治和涉外法治。
現(xiàn)代貨幣和金融建立在信用基礎(chǔ)之上,天生具有風(fēng)險屬性??陀^而言,數(shù)字貨幣具有實名、經(jīng)濟(jì)、便捷、可追溯等價值和安全優(yōu)勢,但也面臨信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、擠兌風(fēng)險、違約風(fēng)險、洗錢風(fēng)險、黑客風(fēng)險等一系列風(fēng)險和問題。
如何平衡和兼顧數(shù)字貨幣的安全和效率,防止出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險,是一個重大問題。
由中央銀行統(tǒng)一對數(shù)字貨幣進(jìn)行監(jiān)督管理,有利于對涉及貨幣主權(quán)的數(shù)字貨幣進(jìn)行有效的規(guī)范和管理。如對央行數(shù)字貨幣發(fā)行設(shè)定嚴(yán)格的安全系數(shù)和進(jìn)行抗風(fēng)險能力測試,加強網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)安全建設(shè),設(shè)置風(fēng)險防范和處理機制等。同時由中央銀行負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)進(jìn)行額度限制和開戶審批,由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)個人和機構(gòu)的數(shù)字貨幣賬戶錢包的審核和額度管理。
總體而言,我國探索發(fā)展法定數(shù)字貨幣,應(yīng)充分研究如何發(fā)揮數(shù)字貨幣系統(tǒng)(相對傳統(tǒng)法幣系統(tǒng))的效率、價值和意義以及實現(xiàn)路徑與保障措施;同時關(guān)注并在技術(shù)、立法、制度、監(jiān)管等方面全面分析、妥善解決上述可能出現(xiàn)的風(fēng)險點與風(fēng)險隱患,以保障數(shù)字貨幣的積極穩(wěn)妥發(fā)展與功能發(fā)揮。
與實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不同,數(shù)字貨幣作為金融科技的重要創(chuàng)新,必須考慮金融和貨幣層面的運動規(guī)律把握和規(guī)則制定。如果任由科技野蠻生長,繼而創(chuàng)新創(chuàng)造、擬制所謂的數(shù)字貨幣,則必然造成貨幣和金融領(lǐng)域的失序甚至混亂,進(jìn)而給廣大民眾造成巨大的損失,給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一定的負(fù)面影響,最終危及國家金融穩(wěn)定和金融安全。
數(shù)字貨幣是一項涉及領(lǐng)域眾多、影響深遠(yuǎn)的包括科技創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、法治創(chuàng)新等在內(nèi)的集成創(chuàng)新。要知道,不是所有的創(chuàng)新都是具有積極、正面意義的,尤其是對于數(shù)字貨幣這一具有巨大外部性的金融創(chuàng)新而言。
數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通是未來我國金融體系和涉外金融中的基礎(chǔ)要素,有必要制定專門的法律或行政法規(guī)為數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通與安全保駕護(hù)航。
所以,筆者建議制定《數(shù)字人民幣條例》和《數(shù)字貨幣監(jiān)督管理條例》。通過專門立法,對涉及我國金融主權(quán)的數(shù)字貨幣發(fā)行、流通、管理等相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行修改和完善,尤其是要注重與國家安全有關(guān)條款的設(shè)定與安排,以服務(wù)和保障新時代我國數(shù)字貨幣有關(guān)事業(yè)的順利發(fā)展。