金滿樓

以創(chuàng)辦“上海大世界”聞名的舊上海富商黃楚九，其產(chǎn)業(yè)曾遍及上海灘。就像當時流傳的那句話：黃楚九的生意，七十二行他占了三十六。然而，并不是所有生意都能順風順水，在黃楚九涉足的所有產(chǎn)業(yè)中，利潤最大的是金融業(yè)和地產(chǎn)業(yè)，但風險最高的也莫過于此。

黃楚九辦銀行，起因是他與人合伙開辦上海夜市物券交易所。為了便于收付清算，隨后又決定自辦銀行。1921年8月10日，上海日夜銀行在一片吹吹打打聲中閃亮登場，當天的開業(yè)廣告也是奪人眼球：“24小時晝夜營業(yè)，任意金額均可開戶，不問行業(yè)，童叟無欺?！痹趺磦€“任意金額”“童叟無欺”呢？黃楚九自有妙招：他讓人找了些小孩，每人發(fā)一塊大洋，讓他們到銀行開戶存進，過會又去取出，如此存存取取，弄出一副業(yè)務繁忙的樣子。這幕活劇，套路雖然簡單，但效果立竿見影，一些看熱鬧的來了也把錢存上了。

為營造氣氛、拉動業(yè)務，黃楚九還動員他名下所有職工都來日夜銀行存錢捧場，就連在大世界里唱戲的藝人也不放過。當然，靠熟人存款畢竟杯水車薪，黃楚九心里也清楚，日夜銀行吸引不了大客戶，唯有爭取更多小客戶、吸納零散小錢，才能立于不敗之地。如當時名中醫(yī)陳存仁所說：黃楚九的銀行日夜營業(yè)，客戶多是來上海大世界游玩的賭客，還有數(shù)以千計的“野雞”，她們的收入全靠夜間，而且認為大世界是大事業(yè)，日夜銀行很可靠。為了拉攏儲蓄存款，日夜銀行除了厚給利息之外，還附送大世界門券，因而許多散戶都去開戶。

用現(xiàn)代營銷學的說法，日夜銀行這是細分人群、精耕市場，實行差異化生存的策略。為了和其他銀行競爭，黃楚九也是絞盡腦汁，如在推廣游覽儲蓄項目時，即以贈送大世界門票為手段，以吸引更多儲戶前來存款。此外，符合條件的儲戶還可享用半價出租的“純銅堅固新式保管箱”。

正所謂，“肥水不流外人田”，上海大世界每日燈紅酒綠、歌舞升平，日夜銀行和夜市物券交易所則從早到晚，生意每時每刻。三者聯(lián)動下，無論白天、黑夜，財源滾滾而來，這也讓黃楚九感到意氣風發(fā)，躊躇滿志。沒多久，日夜銀行開出浙江路分行和虹口分行，并在大世界內(nèi)設存款游覽部，這也是黃楚九一生事業(yè)的巔峰了。

然而，銀行存款多固然是好事，但吸收到的資金必須要有出路，以錢賺錢才能真正賺錢。于是，黃楚九將目光投向了房地產(chǎn)業(yè)。上海自開埠以來，地價不斷抬升，捷足先登者如沙遜、哈同、嘉道理等外商個個發(fā)了橫財，國內(nèi)地產(chǎn)商程謹軒、周湘云等也都由此暴富。當時的很多銀行，如談荔孫掌管下的大陸銀行也在南京路、虹口等地投資建造了大批房屋。在此引領下，黃楚九也不甘寂寞，他將日夜銀行的大量款項投向了地產(chǎn)業(yè)，并在浙江路、寧波路等處興建了大批樓房。

千算萬算，時代難算。正當黃楚九以為自己能大撈一把時，1929年世界經(jīng)濟大危機突然爆發(fā)。在此沖擊下，上海市面百業(yè)蕭條，新屋賣不出去，店面也乏人承租。當時，不要說黃楚九這種新玩家，就連老牌的哈同、沙遜等都為之焦頭爛額，談荔孫投資的大陸商場更是損失上百萬元之巨，差點將大陸銀行拖垮。

房地產(chǎn)業(yè)能讓人迅速暴富，但資金鏈一旦斷裂，那幾乎就是滅頂之災。為了緩和局勢，黃楚九拉攏義興錢莊等組成萬春銀團，把自己所有的地產(chǎn)契據(jù)作為抵押借款后墊入日夜銀行應付日常提現(xiàn)。然而，萬象銀團并沒有回春的暖意，索債之風反而更為猛烈。相比其他銀行，日夜銀行還有一個致命的缺陷，就是和同業(yè)沒有往來。之所以如此，主要因為日夜銀行并未正式注冊，其他銀行也嫌其夜間營業(yè)作風不正、儲戶又多是底層大眾，更有人暗指其為“野雞銀行”。因此，日夜銀行陷入危機時，滬上財團基本袖手不理。走投無路之下，黃楚九只得請求上海灘大亨黃金榮出面幫忙，后者借款幾次后成了最大的債主，這也為大世界落入黃金榮之手埋下伏筆。

1930年底，日夜銀行爆發(fā)擠兌事件，黃楚九疲于應付之下，最終焦慮成疾。1932年1月19日，一個催款電話成了壓死駱駝的最后一根稻草。據(jù)說，黃楚九在接完電話后急恨交加，當晚即告去世。消息傳開后，儲戶更是如潮水般前來提款，但此時日夜銀行早已大門緊閉，黃家產(chǎn)業(yè)也隨后被接管清算。此時，勢力大的投資人、借款人在幕后博弈分贓，無依無靠的儲戶們只能干等，默默承擔損失。

據(jù)報道，日夜銀行所欠存款近400萬元，但黃楚九所遺現(xiàn)款僅4萬余元，差額巨大。鑒于日夜銀行并未注冊而只能算無限責任公司，理應由黃家及合伙人負最終責任，但后者集體喊冤，聲稱日夜銀行從未發(fā)過紅利，股東會、董事會也數(shù)年未開，他們只有股東之名而無股東之實，承擔無限連帶責任顯失公平。最終，清償責任暫由黃家承擔。

1931年6月18日，法租界會審公廨對此案做出裁決：中西藥房、溫泉浴室雖已出盤，但前者系分期付給，后者尚未收齊，不得已向上海銀行商借15萬元，先給儲戶發(fā)一成之數(shù)。至于黃家其他遺產(chǎn)，待變價后再行發(fā)還。此后，上海大世界被黃金榮接手，中法大藥房因系股份公司性質(zhì)而未列入查封范圍，黃家其余產(chǎn)業(yè)或轉(zhuǎn)讓或拍賣，日夜銀行的眾多小儲戶們在拿回一成半存款后，就沒有然后了。