黃蘭喬 馮鑫

摘要：隨著信息技術(shù)的發(fā)展，大學生投資意愿有了很大的變化，同時也突出了很多的問題，大學生的投資意愿與投資變化對未來的金融市場有著至關(guān)重要的影響，文章以西藏各大學生為研究對象，以實地考察和查閱文獻為研究方法，通過歸納總結(jié)，對大學生投資意愿與投資變化進行調(diào)查研究，從企業(yè)、學校、家庭等方面對大學生存在的問題提出針對性建議，以減少大學生在投資中受到的詐騙、為大學生投資方向提供思路，以此為未來金融市場提供更多的人才。

關(guān)鍵詞：西藏大學生；投資意愿；投資

一、引言

隨著金融市場的發(fā)展，投資產(chǎn)品被越來越多的人所知曉，大學生的投資意愿與投資變化被越來越多的人所關(guān)注。西藏大學生的投資現(xiàn)象、投資意愿和近年的投資變化對于西藏未來金融市場的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，本文主要分析西藏各大學生的投資意愿和投資變化，探索有利于大學生投資的方法，幫助大學生樹立正確的投資觀念，合理管理自己的資金，提高自我管理和控制能力，為未來投資市場注入新鮮的血液 。

二、文獻綜述

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大學生投資意愿和投資行為呈現(xiàn)出不同的特點，也暴露出較多的問題，對大學生投資過程中出現(xiàn)的問題提出針對性建議，對規(guī)范大學生的理財行為和當下金融市場的發(fā)展具有現(xiàn)實意義。

金融市場漸漸發(fā)展，同時也有許多學者對于大學生投資有了一定的研究，并且還在不斷地探索。從近年來大學生的研究中可以看出，對于大學生的投資研究，可以總結(jié)為以下幾個方面：一是從大學生投資理財現(xiàn)狀及影響因素進行分析，通過問卷調(diào)查，探尋這一時期支配大學生投資觀念的因素，并提出針對性意見。二是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下各類理財產(chǎn)品對大學生行為影響因素進行量化分析，利用技術(shù)采納、整合理論和感知風險理論，從大量數(shù)據(jù)中找到隱藏的信息，進行分析，提出針對性建議。該研究采用問卷調(diào)查的方法，對數(shù)據(jù)進行定量分析。主要用數(shù)據(jù)進行簡單分析，并且由于數(shù)據(jù)短缺，沒有縱向分析，主要進行橫向分析。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的高度發(fā)展，各學者對于大學生投資研究使得數(shù)據(jù)變得越來越全面，但由于時代的發(fā)展，大學生投資意愿與行為還在不斷地變化，在借鑒已有數(shù)據(jù)、思路和方法的基礎(chǔ)上，在新的時間點對大學生投資意愿與投資變化進行研究仍然具有較高的價值。

三、西藏大學生投資的現(xiàn)狀分析

（一）西藏大學生投資的現(xiàn)狀

西藏大學生投資數(shù)據(jù)，來源于西藏各大學調(diào)查問卷數(shù)據(jù)，有效問卷426份，調(diào)查的學校分別是西藏大學、西藏農(nóng)牧大學、西藏藏醫(yī)藥大學、西藏職業(yè)技術(shù)學院、西藏警官高等?？茖W院、拉薩師范高等?？茖W院。調(diào)查對象為西藏各大學的學生，大一、大二、大三和大四和研究生各占17.84%、23.24%、24.41%、23.94%、10.56%。調(diào)查內(nèi)容為西藏各大學生的投資意愿，包括是否愿意投資、投資金額、投資方式等信息。調(diào)查結(jié)果顯示，184個學生愿意投資，占比43.19%；242個學生不愿意投資，占比56.81%。研究生愿意投資的比例高，占80%，大一愿意投資人數(shù)最少，占大一總?cè)藬?shù)的27.43%（表1）。

（二）西藏大學生的投資意愿

就西藏大學生的投資意愿來說，西藏大學生認為投資可以在不同程度上為自己帶來幫助，其中超過一半的學生認為投資能夠有效為自己管理資金，占總?cè)藬?shù)的57.14%。但是大多數(shù)學生不愿意增加投資金額以及采取更多的渠道進行投資，分別為總?cè)藬?shù)的65.22%和63.04%（見圖1）。西藏大多數(shù)大學生都認為投資可以幫助自己有效管理資金、滿足自己的理財目標、獲得更多投資信息和服務(wù)等的積極作用，但對于增加投資金額和增加渠道大多數(shù)大學生卻處于抵制狀況。在與個別學生交談時發(fā)現(xiàn)，學生不愿增加投資金額和投資渠道是因為他們害怕資金損失和對不了解領(lǐng)域的盲目和懼怕。

（三）西藏大學生對于投資的了解情況

本次調(diào)查主要研究大學生對于投資產(chǎn)品、投資周期、投資風險、投資收益率和投資的資金運轉(zhuǎn)的了解。經(jīng)調(diào)查，大學生對于投資的了解程度較淺，對于投資風險的了解的人數(shù)較高，卻只占總?cè)藬?shù)的24.0%，對于投資運轉(zhuǎn)周期的了解的人數(shù)最低，只有總?cè)藬?shù)的10.82%（如圖2）。對投資的了解最多的是研究生。占研究生總?cè)藬?shù)的80%。西藏大學生對于投資的了解程度較低，取決于大學生日常對于投資信息的關(guān)注程度較低，只有10個人對于投資信息頻繁關(guān)注，關(guān)注率為2.35%。對于投資頻繁關(guān)注最多的也是研究生，占研究生總?cè)藬?shù)的80%。因此，大學生對于投資關(guān)注程度對投資的了解程度影響顯著，研究生比本科對于投資更為關(guān)注。

（四）西藏大學生投資考量

大學生對于投資的考量包括，大學生投資前考慮的因素，考慮后會選擇的投資產(chǎn)品以及選擇投資產(chǎn)品預(yù)期能夠承擔的風險損失。西藏大學生考慮投資產(chǎn)品的潛在風險的人最多，占總?cè)藬?shù)的25.79%，考慮資金運轉(zhuǎn)透明性的人最少，占總?cè)藬?shù)的5.51%（如圖3）。說明學生們投資最在乎投資資金是否安全，不太在乎資金的去向。這是因為大學生的風險承擔能力有限，能夠承擔的風險率最多的是本金的3%，占總?cè)藬?shù)的50%，為本金的10%以上，占總?cè)藬?shù)的6.25%。所以在選擇投資產(chǎn)品時大學生較為保守，選擇率明顯高于其他產(chǎn)品的有兩個—銀行定期存款和互聯(lián)網(wǎng)在線理財，選擇率分別為82.35%和76.47%，外匯的選擇率最低，占1.97%，大學生購買投資產(chǎn)品考慮的因素是選擇投資方式的一個重要因素。

（五）西藏大學生投資目的

投資目的是大學生為什么要投資的體現(xiàn)，也是大學生投資意愿的動力。由于72.32%的大學生來自農(nóng)村，63.39%的大學生生活費在1500元以下，還有在訪問中，大多數(shù)人不想投資的原因是生活費難以支持日常的校園生活，大學生為了賺取生活費的人數(shù)最多，占總?cè)藬?shù)的75%，想投機套利的人最少占總?cè)藬?shù)的15.18%（如圖4），大學生們認為，自己對于投資不是很了解，對于投資套利都是專業(yè)人士進行的行為，自己做這件事成功的概率太小，有時還會使自己血本無歸。對于大學生的各種看法，我們可以看出，大學生的資金，具有連續(xù)性、數(shù)量小和單一性等特點，使得很少有大學生投資的目的，是去找那萬分之一盈利的可能，并且由于大學生對于投資知識的欠缺，大多數(shù)大學生不敢去想投資套利這種事。

四、結(jié)論與建議

（一）投資單位

1． 開發(fā)更多的適合大學生投資的新產(chǎn)品，大學生作為事業(yè)的接班人，未來投資事業(yè)的發(fā)展還需要現(xiàn)在的大學生作為主力軍，對于以后該事業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，因此，開創(chuàng)適合大學生投資的產(chǎn)品，使得大學生在大學期間熟練掌握投資方法，為未來投資業(yè)的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

2． 投資公司應(yīng)加強風險管理，大學生在投資過程中，最為擔心的就是資金被盜和投資風險，因此投資單位應(yīng)設(shè)定一個專門為大學生準備的平臺，投資公司、國家監(jiān)管部門和學校緊密聯(lián)合，降低資金被盜的風險，確保大學生在投資中的資金安全，并做好賠償?shù)臏蕚?，對盜取資金之人嚴懲。其次，這個平臺還可以構(gòu)建大學生投資交流區(qū)和投資答疑區(qū)，工作人員在工作之余可以解答大學生關(guān)于投資的問題。

3.加強線下宣傳，增強大學生對于投資業(yè)、投資產(chǎn)品的了解，進一步加強大學生投資參與度。

（二）學校方面

1． 開展更多的投資活動，學?？梢远ㄆ陂_展模擬炒股大賽，股東可以讓各位學生試著去投資，感受投資環(huán)境。其次可以請?zhí)幱谕顿Y行業(yè)畢業(yè)的學長學姐在學校開展講座 ，讓本屆畢業(yè)生能夠更加充分地了解投資產(chǎn)品和應(yīng)該如何正確投資。

2． 學校開展關(guān)于大學生投資的選修課，讓學生時刻處于投資環(huán)境和更加了解投資，去除投資恐懼和盲目投資。

3. 學校的老師應(yīng)該鼓勵學生去投資，時刻解決學生投資中的問題，引導(dǎo)學生從愿意投資到正確投資。

（三）學生個人

1． 合理支配資金，做到理性消費。在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)許多學生不想投資的原因是資金缺乏，有些學生月初大量消費月末只能吃泡面，所以這就需要大學生合理支配自己的資金，我們可以打開微信或支付寶的記賬功能，每日規(guī)劃自己的資金流向，對于不必要的消費，下次可以不去消費，將錢存入兩個軟件，一個存錢，一個是這個月的生活費?；蛘咴诩议L剛給我們發(fā)生活費時，就將生活費的5%用于投資，雖然大學生的生活費很少，但生活費的5%還是能拿出來的。

2． 對于可支配資金，應(yīng)有一個合理的規(guī)劃。大學生應(yīng)將可利用資金合理地分配在多個產(chǎn)品上，對于多個投資產(chǎn)品進行初體驗，在投資中得到更多的經(jīng)驗，并且定期堅持投入資金，在長期的投資中，找到適合自己的投資方法。

3． 學習投資知識，補充自己在投資方面的漏洞。大學生應(yīng)經(jīng)常閱讀一些關(guān)于投資方面的書籍，多聽講座、網(wǎng)課、選修課等，更深的了解投資產(chǎn)品，投資方法，安全有效地進行投資。并且在投資方面有任何問題，積極地請教老師。在投資學習中樹立正確的投資觀念，避免盲目投資、跟風投資、急功近利、因投資失利影響學習和生活。了解投資存在的風險，一步步在穩(wěn)中求勝。

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（作者單位：西藏大學財經(jīng)學院）