王婷

[摘要]? 我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，而國際環(huán)境依然復(fù)雜嚴(yán)峻。今年以來在央行連續(xù)降息下，引導(dǎo)著市場利率逐漸降低，縣域農(nóng)商行也面臨著息差逐漸收窄、利潤減少的困境。在當(dāng)今不斷變化的金融環(huán)境中，縣域農(nóng)商行如何保障可持續(xù)發(fā)展，如何繼續(xù)履行扶微助小、支持“三農(nóng)”發(fā)展、推動(dòng)綠色金融發(fā)展等社會(huì)責(zé)任，建立和應(yīng)用資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）系統(tǒng)提高經(jīng)營管理效能顯得至關(guān)重要。

[關(guān)鍵詞]? 縣域農(nóng)商行；資金轉(zhuǎn)移定價(jià)；經(jīng)營管理

[作者單位]? 什邡農(nóng)商銀行

資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)是縣域農(nóng)商行通過FTP定價(jià)計(jì)算體系，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行精細(xì)化管理的重要機(jī)制。實(shí)質(zhì)是在其內(nèi)部設(shè)置虛擬資金池并擬定FTP定價(jià)模式，通過構(gòu)建FTP計(jì)算模型分別對(duì)資產(chǎn)端、負(fù)債端進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，F(xiàn)TP價(jià)格按照業(yè)務(wù)性質(zhì)和經(jīng)營目標(biāo)給轉(zhuǎn)移的資金進(jìn)行定價(jià)，計(jì)算出每筆收益并計(jì)量利差，通過作用于資源分配、盈利測量、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，做出切實(shí)可行的決策依據(jù)，從而提高經(jīng)營管理效能。本文主要是探討縣域農(nóng)商行如何有效建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營管理效能，重視風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)運(yùn)行管理，對(duì)未來展望等方面作思考和探索。

建立有效的FTP系統(tǒng)用于經(jīng)營管理

FTP系統(tǒng)的基本運(yùn)用功能。FTP系統(tǒng)是一種用于資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資源優(yōu)化的重要工具，可以幫助縣域農(nóng)商行更準(zhǔn)確地定價(jià)資產(chǎn)和負(fù)債，優(yōu)化利潤和風(fēng)險(xiǎn)管理，并提供更具競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)。建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)的關(guān)鍵步驟和要素包括明確目標(biāo)和策略、確保數(shù)據(jù)的可靠性和準(zhǔn)確性、建立有效的定價(jià)模型和方法以及實(shí)施監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制，并綜合考慮各種因素，制定適合自身情況的FTP系統(tǒng)框架。利用內(nèi)部資金池與業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有償資金價(jià)格的轉(zhuǎn)移，通過FTP定價(jià)來調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。

財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)評(píng)估、FTP方法選擇。建立有效的FTP系統(tǒng)的第一步是對(duì)縣域農(nóng)商行的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，包括了解資產(chǎn)和負(fù)債的構(gòu)成、資金來源和分配情況以及資金成本和風(fēng)險(xiǎn)特征等。通過深入了解財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，可以更好地確定資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的策略和方法。FTP系統(tǒng)使用不同的方法來確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移的定價(jià)，如資金成本法、資本成本法和邊際成本法等。在選擇FTP方法時(shí)，應(yīng)考慮其業(yè)務(wù)模型、風(fēng)險(xiǎn)特征和戰(zhàn)略目標(biāo)，特別是靈活性和可操作性也是選擇FTP方法時(shí)的重要考慮因素。

FTP系統(tǒng)在業(yè)務(wù)管理中的運(yùn)用?？h域農(nóng)商行利用信用中介的職能，通過產(chǎn)品和服務(wù)從存款人那里動(dòng)員儲(chǔ)蓄，并將這些資金通過貸款渠道投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。FTP系統(tǒng)在貸款管理中扮演著重要角色，通過將資金成本與貸款產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)，可以更準(zhǔn)確地定價(jià)貸款并為借款人提供合適的利率，同時(shí)可以幫助銀行評(píng)估貸款組合的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)特征。FTP系統(tǒng)也在存款管理方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，通過為存款產(chǎn)品定價(jià)，可以合理地確定存款利率，并根據(jù)不同存款類型的成本和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分類，這有助于銀行更好地管理存款組合和提高存款業(yè)務(wù)的盈利能力。有效的FTP系統(tǒng)對(duì)于資金管理至關(guān)重要，可以幫助銀行優(yōu)化資金分配和資金成本，確保充足的流動(dòng)性并降低風(fēng)險(xiǎn)。通過準(zhǔn)確衡量和管理資金轉(zhuǎn)移的成本和效益，實(shí)現(xiàn)更高效的資金管理效益。

對(duì)齊戰(zhàn)略目標(biāo)、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。建立FTP系統(tǒng)時(shí)，縣域農(nóng)商行應(yīng)將其與戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行對(duì)齊，即將FTP系統(tǒng)的目標(biāo)與銀行的整體目標(biāo)、增長戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理框架相一致。通過確保FTP系統(tǒng)與戰(zhàn)略目標(biāo)一致，可以更好地實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的有效性和有效管理。FTP系統(tǒng)在目標(biāo)實(shí)現(xiàn)中可能面臨一些挑戰(zhàn)，例如數(shù)據(jù)可用性和準(zhǔn)確性、技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的支持、組織文化的變革和員工培訓(xùn)等。這就需要制定適當(dāng)?shù)膶?shí)施計(jì)劃，解決這些挑戰(zhàn)，并確保系統(tǒng)的順利運(yùn)行。

運(yùn)用FTP系統(tǒng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告。建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)對(duì)于縣域農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。識(shí)別并評(píng)估與資金轉(zhuǎn)移定價(jià)相關(guān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等。通過有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档惋L(fēng)險(xiǎn)并保護(hù)其利益。建立監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制，以確保FTP系統(tǒng)的有效運(yùn)行和合規(guī)性，包括定期監(jiān)控資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的準(zhǔn)確性和效率，跟蹤相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并向管理層和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告系統(tǒng)的表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。通過及時(shí)的監(jiān)控和報(bào)告，可以更好地管理和控制與FTP系統(tǒng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

分析評(píng)估管理運(yùn)行的效能。通過建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)，能夠更好地管理資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，提高資源的有效利用率，并實(shí)現(xiàn)更準(zhǔn)確的貸款和存款定價(jià)，使其能夠在激烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢，并提供更具吸引力的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過建立有效的FTP系統(tǒng)，能夠更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)貸款和存款進(jìn)行更精確的定價(jià)，使其能夠降低風(fēng)險(xiǎn)敞口，提高貸款組合的盈利能力，并為存款人提供更具吸引力的利率，這對(duì)于業(yè)務(wù)增長和客戶滿意度有顯著的影響。

準(zhǔn)確可用的數(shù)據(jù)，技術(shù)設(shè)施的支撐。建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)時(shí)，數(shù)據(jù)的可用性和準(zhǔn)確性是一個(gè)關(guān)鍵因素。要確保所使用的數(shù)據(jù)來源可靠，并采取適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)管理和驗(yàn)證措施，包括數(shù)據(jù)收集、整合、存儲(chǔ)和更新的有效過程，以確保FTP系統(tǒng)的準(zhǔn)確性和可靠性。成功建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)需要穩(wěn)定和先進(jìn)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施支持，要投資于適當(dāng)?shù)挠布?、軟件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，以確保FTP系統(tǒng)的高效運(yùn)行和數(shù)據(jù)處理能力。此外，對(duì)于技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和更新也是一個(gè)持續(xù)的工程。

加強(qiáng)組織管理，制定合規(guī)框架。建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)需要組織內(nèi)部的對(duì)齊和變革管理。這涉及對(duì)組織結(jié)構(gòu)、流程和文化的調(diào)整。要確保各部門和團(tuán)隊(duì)的合作和理解，以實(shí)現(xiàn)FTP系統(tǒng)的順利實(shí)施和運(yùn)營。在建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)時(shí)還需要考慮合規(guī)性要求，包括確保系統(tǒng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和要求，特別是與資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和定價(jià)準(zhǔn)則相關(guān)的法規(guī)。需要制定合規(guī)性框架，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持緊密的溝通和合作。

對(duì)運(yùn)用FTP系統(tǒng)的展望及建議

技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用。隨著金融環(huán)境和技術(shù)的不斷演變，F(xiàn)TP系統(tǒng)的角色也將發(fā)生變化。FTP系統(tǒng)可能需要更加靈活和敏捷，以適應(yīng)新興的金融業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品。它可能需要更深入地考慮非線性風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性管理，以更好地應(yīng)對(duì)市場動(dòng)蕩和不確定性?？h域農(nóng)商行可以探索更多先進(jìn)的技術(shù)應(yīng)用來支持FTP系統(tǒng)的建立和應(yīng)用，例如：人工智能、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等新興技術(shù)可以提供更高效、安全和可靠的資金轉(zhuǎn)移定價(jià)解決方案。應(yīng)密切關(guān)注技術(shù)創(chuàng)新，并積極采納適用的技術(shù)以提升FTP系統(tǒng)的效能。

應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)與機(jī)遇。技術(shù)的不斷進(jìn)步將對(duì)FTP系統(tǒng)的建立和應(yīng)用產(chǎn)生重要影響。新興的技術(shù)，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析，可以為FTP系統(tǒng)提供更精確的數(shù)據(jù)和模型。然而，技術(shù)也帶來了一些挑戰(zhàn)，包括數(shù)據(jù)安全性和隱私保護(hù)等方面。要積極應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，并確保技術(shù)的有效應(yīng)用。建立和應(yīng)用有效的FTP系統(tǒng)可以更好地管理風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源分配、提高業(yè)務(wù)績效。為客戶提供更具競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長和長期競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。

健全考核機(jī)制，加強(qiáng)員工培養(yǎng)。圍繞資產(chǎn)負(fù)債管理、客戶關(guān)系定價(jià)、多維度盈利分析等方面強(qiáng)化考核體系，結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)、數(shù)據(jù)支撐、技術(shù)支撐增加考核指標(biāo)及權(quán)重，形成合理高效的業(yè)績考核制度，激發(fā)員工工作積極性與開拓創(chuàng)新的主觀能動(dòng)性，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)能力和運(yùn)營能力的穩(wěn)步提升。不斷加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和教育，以確保他們具備建立和應(yīng)用FTP系統(tǒng)所需的知識(shí)和技能。持續(xù)的培訓(xùn)可以幫助員工理解FTP系統(tǒng)的重要性，掌握相關(guān)的工具和方法，并適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境，可以組織內(nèi)部培訓(xùn)計(jì)劃或?qū)で笸獠繉I(yè)機(jī)構(gòu)的支持來提供相關(guān)培訓(xùn)。

加強(qiáng)合作與共享。縣域農(nóng)商行可以加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)的合作與共享。通過合作與共享，學(xué)習(xí)其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，共同解決行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，并推動(dòng)FTP系統(tǒng)的發(fā)展和應(yīng)用。這種合作還可以促進(jìn)最佳實(shí)踐的交流和標(biāo)準(zhǔn)的制定。引進(jìn)專業(yè)會(huì)計(jì)管理人才，讓更多具有較強(qiáng)工作經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)專業(yè)性人員參與其中，從而保障FTP系統(tǒng)在縣域農(nóng)商行的經(jīng)營管理中發(fā)揮出最大優(yōu)勢，為決策層作出高質(zhì)量的專業(yè)化建議，找出風(fēng)險(xiǎn)與收益的最好平衡點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)利潤最大化。