尹志超 李藝菲

摘要：2020年消除絕對(duì)貧困后，中國(guó)將減貧事業(yè)的重心轉(zhuǎn)向“相對(duì)貧困”。數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來(lái)?；?017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）數(shù)據(jù)研究移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響及其作用機(jī)制，選取社區(qū)內(nèi)除自身以外使用移動(dòng)支付家庭的比重作為工具變量進(jìn)行估計(jì)。研究發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付能夠顯著緩解相對(duì)貧困，使用移動(dòng)支付的家庭相對(duì)貧困概率下降約15.2%。機(jī)制分析顯示，移動(dòng)支付通過(guò)提高金融可及性和緩解流動(dòng)性約束幫助家庭擺脫相對(duì)貧困，使用移動(dòng)支付有助于靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)進(jìn)而幫助建立解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制。異質(zhì)性分析表明，移動(dòng)支付對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低地區(qū)家庭、低教育水平家庭的相對(duì)貧困產(chǎn)生更大的緩解作用。據(jù)此提出，應(yīng)該提升地區(qū)數(shù)字化水平，提高家庭金融可及性，降低金融排斥，使得弱勢(shì)群體也能夠享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)福利，以此緩解相對(duì)貧困問(wèn)題，促進(jìn)共同富裕。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；相對(duì)貧困；金融可及性；流動(dòng)性約束；就業(yè)；數(shù)字普惠金融

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A???文章編號(hào)：100228482023（05）012813

一、問(wèn)題提出

黨的二十大報(bào)告指出，2020年中國(guó)打贏了人類歷史上規(guī)模最大的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，歷史性地解決了絕對(duì)貧困問(wèn)題，為全球減貧事業(yè)作出了重大貢獻(xiàn)。2020年是全面建成小康社會(huì)的收官之年，即使是在全面建成小康社會(huì)之后，中國(guó)仍然是中等偏上收入的發(fā)展中國(guó)家，發(fā)展的不平衡和不充分問(wèn)題依然突出，需要在鞏固現(xiàn)有脫貧攻堅(jiān)成果的基礎(chǔ)上緩解相對(duì)貧困問(wèn)題。黨的十九屆四中全會(huì)提出“堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，建立解決相對(duì)貧困的長(zhǎng)效機(jī)制”。因此，解決絕對(duì)貧困問(wèn)題后，制定減貧新戰(zhàn)略，解決相對(duì)貧困問(wèn)題已提上日程。后小康時(shí)代將要面臨難度更大、治理周期更長(zhǎng)、治理手段更復(fù)雜的相對(duì)貧困脫貧戰(zhàn)斗［1］。脫貧摘帽不是終點(diǎn)，而是要朝著鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，解決相對(duì)貧困問(wèn)題的新目標(biāo)邁進(jìn)。與消除絕對(duì)貧困不同，緩解相對(duì)貧困的關(guān)鍵是提升貧困人口的致富能力。相對(duì)貧困家庭雖然已基本解決了溫飽問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了“兩不愁，三保障”，脫離了絕對(duì)貧困，但與其他家庭相比，收入仍遠(yuǎn)低于同發(fā)展水平地區(qū)最基本的收入水平。

移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來(lái)，形成了一個(gè)新型的支付體系。移動(dòng)支付快速發(fā)展，2011—2021年中國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模逐漸擴(kuò)大，從2011年的1.87億人遞增到2022年的9.04億人，2021年底使用移動(dòng)支付用戶占網(wǎng)民總數(shù)的87.6%①。據(jù)調(diào)查，有98%的受訪者將移動(dòng)支付視為最常用的支付方式，平均每人每天使用移動(dòng)支付3次，其中二維碼支付占比達(dá)85%?參見(jiàn)《2020移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》，ttp：//cn.unionpay.com/upowhtml/cn/templates/newInfonosub/7885004da382485?e8bde5a0ba000fdd3/20210201114916.html。移動(dòng)支付的普及對(duì)大眾生活產(chǎn)生了很大的影響。首先，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到生活的各個(gè)方面，比如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、外賣、快遞、打車等，這些在便利生活的同時(shí)，也為社會(huì)創(chuàng)造了不少的就業(yè)崗位，其影響具有全方位、多層次、寬領(lǐng)域的特征。其次，移動(dòng)支付具有普惠效應(yīng)，其幫助弱能力人群就業(yè)、低資產(chǎn)人群融資、低教育水平人群獲取優(yōu)質(zhì)資源、低健康水平人群享受異地醫(yī)療，促進(jìn)社會(huì)公平發(fā)展，緩解相對(duì)貧困，實(shí)現(xiàn)共同富裕。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，移動(dòng)支付工具是否有助于解決相對(duì)貧困問(wèn)題，本文將對(duì)此展開(kāi)研究。

有學(xué)者發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付能夠提高家庭收入［2］和縮小收入差距［3］。另外，有學(xué)者關(guān)注移動(dòng)支付對(duì)家庭就業(yè)的影響，使用微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付通過(guò)提高金融可及性和緩解信貸約束，增加家庭自雇傭就業(yè)［4］。此外，移動(dòng)支付也能夠影響家庭的投資收益率，使用數(shù)字支付服務(wù)會(huì)降低居民風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度，改善金融資產(chǎn)配置，提高資產(chǎn)收益率［5］。綜上所述，移動(dòng)支付對(duì)家庭收入、就業(yè)和投資收益率都有著積極的影響，但是尚未有文獻(xiàn)直接給出移動(dòng)支付可以緩解家庭相對(duì)貧困的證據(jù)。鑒于此，本文基于2017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）數(shù)據(jù)，對(duì)移動(dòng)支付在解決相對(duì)貧困問(wèn)題上扮演了什么角色，能否有效緩解相對(duì)貧困，以及如何降低家庭相對(duì)貧困概率進(jìn)行了探究。

本文可能的邊際貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，在探索解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制的背景下，使用家庭微觀數(shù)據(jù)檢驗(yàn)移動(dòng)支付對(duì)家庭相對(duì)貧困的影響；第二，從金融可及性、流動(dòng)性約束和就業(yè)三個(gè)角度考察移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響，發(fā)現(xiàn)了移動(dòng)支付降低家庭相對(duì)貧困概率的微觀機(jī)制，為解決相對(duì)貧困問(wèn)題找到更多的現(xiàn)實(shí)路徑；第三，考慮到移動(dòng)支付可能具有普惠性，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和教育兩個(gè)維度研究移動(dòng)支付對(duì)不同群體相對(duì)貧困的緩解作用，為決策者制定相關(guān)政策提供了思路。

二、文獻(xiàn)綜述與理論分析

（一）文獻(xiàn)綜述

依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展演變的移動(dòng)支付在近年來(lái)獲得飛速發(fā)展，移動(dòng)支付成為“中國(guó)新時(shí)代四大發(fā)明”之一

參見(jiàn)《2017：“新四大發(fā)明”改變生活》，http：//www.gov.cn/xinwen/201712/20/content_5248718.htm#1。，引起國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)注。已有研究發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)支付帶來(lái)的微觀效應(yīng)主要有以下幾個(gè)方面：第一，移動(dòng)支付對(duì)貨幣需求的影響。相較于沒(méi)有移動(dòng)支付的家庭，使用移動(dòng)支付的家庭不僅現(xiàn)金在金融資產(chǎn)中的占比顯著下降，而且其他層次的貨幣需求也有顯著的降低，進(jìn)一步論證了移動(dòng)支付的使用減少了家庭不同層次的貨幣需求［6］。第二，移動(dòng)支付對(duì)家庭消費(fèi)的影響。移動(dòng)支付刺激了家庭消費(fèi)，而且其因無(wú)接觸支付的特點(diǎn)有效緩解了新冠病毒感染疫情對(duì)家庭消費(fèi)的沖擊［7］。另外，相較于微信支付和支付寶支付，螞蟻花唄這種支付方式對(duì)家庭消費(fèi)的影響更顯著［8］。第三，移動(dòng)支付對(duì)家庭創(chuàng)業(yè)的影響。有學(xué)者使用中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付通過(guò)降低交易成本和緩解流動(dòng)性約束促進(jìn)家庭創(chuàng)業(yè)［4］。

關(guān)于相對(duì)貧困的影響因素主要有以下研究：在微觀層面，個(gè)體擁有的社會(huì)資本越豐富，收入的流轉(zhuǎn)范圍越廣，越能夠減少個(gè)體的社會(huì)排斥，進(jìn)而緩解相對(duì)貧困［9］。個(gè)人身體健康狀況與文化程度也是影響家庭相對(duì)貧困的重要因素［10］。另外，個(gè)人金融能力的提高有助于相對(duì)貧困減緩。羅煜等［10］探究了個(gè)人數(shù)字能力和金融能力緩解相對(duì)貧困的內(nèi)在機(jī)制，發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融能夠通過(guò)提升收入、促進(jìn)財(cái)富積累、緩解流動(dòng)性約束和影響購(gòu)物渠道顯著降低家庭相對(duì)貧困的概率。在宏觀層面，李永友等［11］認(rèn)為，社會(huì)財(cái)富分配不公平可能導(dǎo)致中國(guó)相對(duì)貧困的產(chǎn)生，而財(cái)政支出結(jié)構(gòu)的改善和財(cái)政支出向低收入群體傾斜可以有效緩解社會(huì)相對(duì)貧困。此外，金融的發(fā)展能夠緩解相對(duì)貧困。劉魏等［9］發(fā)現(xiàn)，普惠金融通過(guò)降低信貸成本、積累人力資本和社會(huì)資本，顯著緩解了家庭相對(duì)貧困。但是，目前鮮有文獻(xiàn)從移動(dòng)支付視角探討相對(duì)貧困問(wèn)題，本文從微觀家庭層面檢驗(yàn)移動(dòng)支付對(duì)家庭相對(duì)貧困的影響，豐富了“相對(duì)貧困”領(lǐng)域的研究，為鞏固脫貧攻堅(jiān)成果以及推動(dòng)共同富裕提供有益的視角。

（二）理論分析與研究假設(shè)

一方面，移動(dòng)支付幫助被傳統(tǒng)金融排斥在外的家庭獲得金融服務(wù)，提高了家庭的金融可及性。支付寶、微信以及手機(jī)銀行等移動(dòng)支付工具對(duì)金融信息的推送可以在無(wú)形中提高家庭對(duì)金融信息的關(guān)注度，降低信息的獲取成本［4］。另一方面，移動(dòng)支付的線上交易以及信息互動(dòng)功能使社會(huì)網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)行得到保障。新冠病毒感染疫情期間，居民的社會(huì)交往受到限制，移動(dòng)支付維護(hù)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的作用更能得到體現(xiàn)。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)有助于家庭獲得有效的信息，通過(guò)社會(huì)乘數(shù)效應(yīng)促進(jìn)家庭股市參與［12］。移動(dòng)支付平臺(tái)推出的理財(cái)產(chǎn)品滿足了家庭對(duì)安全性較高金融資產(chǎn)的需求，提高了家庭對(duì)金融市場(chǎng)的信任水平［13］。綜上所述，移動(dòng)支付提高了金融可及性，主要體現(xiàn)在其幫助居民獲得金融服務(wù)、降低獲取金融市場(chǎng)信息的成本，增強(qiáng)居民對(duì)金融市場(chǎng)的信任。因此，移動(dòng)支付能夠提高家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和投資效率［5］，進(jìn)而增加家庭投資性收入，而這些資金可用于生活消費(fèi)、醫(yī)療、住房、教育等方面，有助于防止居民因病返貧或因病致貧，緩解居民的客觀相對(duì)貧困狀況［9］。根據(jù)以上分析，本文提出以下假設(shè)：

H1：移動(dòng)支付可以通過(guò)提高家庭金融可及性緩解家庭相對(duì)貧困。

一方面，移動(dòng)支付通常能夠關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)，小額信貸在很大程度上緩解了家庭受到的流動(dòng)性約束［14］，使家庭原本被限制的創(chuàng)造收入的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)得到金融支持，創(chuàng)造更多財(cái)富，擺脫相對(duì)貧困。另一方面，移動(dòng)支付作為一種有金融服務(wù)性質(zhì)的工具，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)了解家庭的信用情況，使得家庭擺脫由于信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的無(wú)法獲得正規(guī)信貸的困境［4］，有效緩解家庭受到的流動(dòng)性約束。受到流動(dòng)性約束的家庭會(huì)增加預(yù)防性儲(chǔ)蓄來(lái)平滑一生的消費(fèi)［15］，額外儲(chǔ)蓄的增加會(huì)影響家庭當(dāng)下經(jīng)濟(jì)決策，無(wú)法將資金的效用發(fā)揮到最大。如果將這筆財(cái)富投資于教育、房產(chǎn)或者是理財(cái)產(chǎn)品，都將獲得一定的收入回報(bào)，這會(huì)幫助他們擺脫貧困［16］。從長(zhǎng)期視角來(lái)看，流動(dòng)性約束的緩解有利于家庭積累財(cái)富、提高收入，或者至少在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期免于饑餓或子女輟學(xué)［10］，而低人力資本投資會(huì)使子代陷入貧困［17］。根據(jù)以上分析，本文提出以下假設(shè)：

H2：移動(dòng)支付能通過(guò)緩解家庭流動(dòng)性約束降低家庭相對(duì)貧困的概率。

包容性增長(zhǎng)、基本公共服務(wù)以及社會(huì)保障將是中國(guó)未來(lái)解決相對(duì)貧困的基本戰(zhàn)略框架，而就業(yè)屬于這三者共同涉及的領(lǐng)域［18］。解決相對(duì)貧困問(wèn)題的關(guān)鍵是提高家庭的致富能力，穩(wěn)定就業(yè)。數(shù)字技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展催生了新業(yè)態(tài)、新模式、新機(jī)會(huì)和新就業(yè)形式［19］。移動(dòng)支付的普及使得外賣、網(wǎng)購(gòu)、打車等平臺(tái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，外賣員、快遞員和網(wǎng)約車司機(jī)迅速增加，已經(jīng)成為主流的勞動(dòng)者群體［20］。但是，關(guān)于移動(dòng)支付對(duì)靈活就業(yè)的影響還未有微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)。尹志超等［4］使用中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付可以提高家庭創(chuàng)業(yè)意愿，增加家庭自雇傭就業(yè)，提高家庭就業(yè)率。根據(jù)以上分析，本文提出以下假設(shè)：

H3：移動(dòng)支付能促進(jìn)家庭就業(yè)從而緩解家庭相對(duì)貧困。

三、實(shí)證模型與數(shù)據(jù)來(lái)源

（一）實(shí)證模型

本文用雙向固定效應(yīng)模型估計(jì)移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響，模型設(shè)定如下：

Rpoit=β0+β1Payit+β2Xit+Ci+λt+εit（1）

其中，Rpoit表示家庭i在t期的相對(duì)貧困變量；Payit是家庭i在t期的移動(dòng)支付變量；Xit代表控制變量，包括戶主層面的控制變量和家庭層面的控制變量；Ci為家庭固定效應(yīng)；λt為時(shí)間固定效應(yīng)；εit為誤差項(xiàng)。為進(jìn)一步分析移動(dòng)支付影響相對(duì)貧困的機(jī)制，在式（1）中引入移動(dòng)支付和金融可及性、流動(dòng)性約束的交互項(xiàng)。為了分析移動(dòng)支付對(duì)就業(yè)行為的影響，本文構(gòu)建如下非線性模型：

Wori=β0+β1Payi+β2Xi+εi（2）

Wori=1Wori>0（3）

其中，Wori表示家庭i的靈活就業(yè)、自雇傭就業(yè)變量；Wori是潛變量，當(dāng)Wori>0時(shí)，Wori取值為1，否則為0；Payi是家庭i的移動(dòng)支付變量；誤差項(xiàng)εi～N（0，σ2）。

（二）數(shù)據(jù)來(lái)源及樣本選取

本文使用2017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)。該調(diào)查自2011年開(kāi)始，每?jī)赡赀M(jìn)行一次，2017年數(shù)據(jù)覆蓋了全國(guó)29個(gè)省份（不包含西藏、新疆以及港澳臺(tái)地區(qū)）、355個(gè)縣、1?428個(gè)社區(qū)（村），共獲得了4?000余戶家庭層面的樣本。2019年數(shù)據(jù)共覆蓋全國(guó)?29?個(gè)省份、345?個(gè)縣（區(qū)、市）、1?417?個(gè)社區(qū)（村），共獲得了34?000余戶家庭的微觀數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)庫(kù)詳細(xì)采集了家庭人口統(tǒng)計(jì)特征，資產(chǎn)與負(fù)債、收入與消費(fèi)、保險(xiǎn)與保障等方面的微觀信息。2017年問(wèn)卷在負(fù)債部分詢問(wèn)了家庭購(gòu)物時(shí)的一般支付方式，2019年問(wèn)卷在資產(chǎn)部分詢問(wèn)了家庭開(kāi)通第三方賬戶的情況，這為本文研究移動(dòng)支付和相對(duì)貧困提供了非常好的數(shù)據(jù)支持。本文選取2017—2019年家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)作為初始樣本

由于本文核心變量是移動(dòng)支付，2011—2015年中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)未包括家庭使用移動(dòng)支付相關(guān)信息，因此使用2017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)。，剔除研究相關(guān)變量存在缺失值的樣本，最終獲得17?052戶家庭的數(shù)據(jù)。

（三）變量說(shuō)明及描述性統(tǒng)計(jì)

1.被解釋變量

本文的被解釋變量為相對(duì)貧困。關(guān)于國(guó)際相對(duì)貧困線的劃定主要有以下研究：相對(duì)貧困線最早被提出設(shè)置在中位收入的50%，也是之后歐盟和經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）國(guó)家制定相對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)的參照［21］。Allen［22］提出，如果城鄉(xiāng)設(shè)定不同的貧困線，那么使用統(tǒng)一貧困線低估城市貧困水平和高估農(nóng)村貧困水平的問(wèn)題可以得到解決。樊增增等［23］研究表明，符合中國(guó)實(shí)際的相對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)是家庭人均收入均值的30%，城市家庭和農(nóng)村家庭分別劃線，和國(guó)際接軌的相對(duì)貧困線劃定標(biāo)準(zhǔn)是家庭人均收入均值的50%。另外，考慮到扶貧范圍和力度的平衡關(guān)系，在“城鄉(xiāng)兩條線”方式下，城鎮(zhèn)居民可支配收入中位數(shù)的40%和農(nóng)村居民可支配收入中位數(shù)的50%，既可防止出現(xiàn)大量新貧困群體，又有助于引導(dǎo)縮小城鄉(xiāng)收入差距［24］，本文使用該貧困線確定相對(duì)貧困家庭。參考以往研究，分別以城市家庭人均收入均值的30%和農(nóng)村家庭人均收入均值的30%、城市家庭人均收入均值的50%和農(nóng)村家庭人均收入均值的50%作為相對(duì)貧困的度量指標(biāo)［25］，用這種方式定義出的相對(duì)貧困用于穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

2.核心變量

本文的核心解釋變量為移動(dòng)支付。參考尹志超等［4］的研究，在2017年的樣本中，通過(guò)手機(jī)、iPad等移動(dòng)終端支付進(jìn)行購(gòu)物的家庭，移動(dòng)支付啞變量取值為1，否則為0。2019年，根據(jù)問(wèn)卷問(wèn)題“目前，您家是否開(kāi)通支付寶、微信支付、京東網(wǎng)銀錢包、百度錢包等第三方支付賬戶”，將回答“是”的家庭定義為使用移動(dòng)支付的家庭，取值為1，否則為0。

3.其他變量

本文借鑒劉魏等［9］的研究，選取戶主層面控制變量為年齡、年齡平方/100、男性、已婚、受教育年限、自評(píng)健康狀況

問(wèn)卷中衡量戶主自評(píng)健康狀況的問(wèn)題為：“與同齡人相比，您現(xiàn)在的身體狀況如何？1.非常好；2.好；3.一般；4.不好；5.非常不好。”、有智能手機(jī)

問(wèn)卷中衡量戶主有智能手機(jī)的問(wèn)題為：“請(qǐng)問(wèn)目前您使用手機(jī)是哪一種？1.智能手機(jī)；2.非智能手機(jī)；3.沒(méi)有手機(jī)?！北疚膶⑦x項(xiàng)1定義為戶主有智能手機(jī)。和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

問(wèn)卷中衡量戶主風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的問(wèn)題為：“如果您有一筆資金用于投資，您最愿意選擇哪種投資項(xiàng)目？1.高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的項(xiàng)目；2.略高風(fēng)險(xiǎn)、略高回報(bào)的項(xiàng)目；3.平均風(fēng)險(xiǎn)、平均回報(bào)的項(xiàng)目；4.略低風(fēng)險(xiǎn)、略低回報(bào)的項(xiàng)目；5.不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。”等，家庭層面控制變量為家庭凈資產(chǎn)、家庭規(guī)模、勞動(dòng)人口比等。

變量名稱及定義見(jiàn)表1，分年份的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果見(jiàn)表2。首先，2019年相對(duì)貧困比例相較于2017年有所下降，但是相對(duì)貧困問(wèn)題依然嚴(yán)重。其次，移動(dòng)支付的使用呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)。另外，戶主有智能手機(jī)占比從2017年的59%上升到2019年的68%，不論是智能手機(jī)的使用還是移動(dòng)支付的普及都體現(xiàn)出中國(guó)正處于數(shù)字經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。從描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，移動(dòng)支付的普及與相對(duì)貧困治理之間存在著相關(guān)關(guān)系。表3進(jìn)一步報(bào)告了按是否使用移動(dòng)支付分組的均值差異檢驗(yàn)結(jié)果。雖然不同定義方式所得到的均值有所不同，但是均值差異在1%水平上顯著，說(shuō)明移動(dòng)支付與相對(duì)貧困之間存在顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。

四、實(shí)證結(jié)果

（一）基準(zhǔn)回歸

本文首先估計(jì)了移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響，基準(zhǔn)回歸結(jié)果見(jiàn)表4。為消除不隨時(shí)間變化的變量對(duì)估計(jì)結(jié)果的影響，使用雙向固定效應(yīng)模型，控制戶主和家庭控制變量、家庭固定效應(yīng)、年份固定效應(yīng)。第（1）列線性概率模型（LPM）估計(jì)結(jié)果顯示，使用移動(dòng)支付使得家庭相對(duì)貧困概率下降4.4%，在1%水平上顯著。從第（2）列雙向固定效應(yīng)模型（FE）估計(jì)結(jié)果可知，使用移動(dòng)支付的家庭相對(duì)貧困概率顯著下降3.0%，在1%水平上顯著?？梢?jiàn)，移動(dòng)支付可以顯著緩解相對(duì)貧困?？刂谱兞抗烙?jì)結(jié)果顯示，戶主受教育年限越長(zhǎng)，家庭人力資本水平越高，工資水平越會(huì)在一定程度上增加，家庭人均收入越可能提高，家庭相對(duì)貧困概率會(huì)下降。戶主自評(píng)健康狀況越差，家庭治病支出負(fù)擔(dān)越大，家庭越有可能陷入相對(duì)貧困。戶主有智能手機(jī)能夠帶來(lái)便利使得家庭受益，家庭相對(duì)貧困概率下降。厭惡風(fēng)險(xiǎn)的戶主不會(huì)投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，家庭遭受的不確定風(fēng)險(xiǎn)較小，家庭相對(duì)貧困的概率較小。家庭凈資產(chǎn)越多，則越富有，家庭有足夠的資產(chǎn)抵御相對(duì)貧困。勞動(dòng)人口比例越高，維持生計(jì)的人口越多，家庭財(cái)富創(chuàng)造越多，收入越高，家庭人均收入越高，家庭財(cái)務(wù)脆弱性越低，陷入相對(duì)貧困的可能性越小。

第（2）列固定效應(yīng)的估計(jì)結(jié)果仍可能存在隨著時(shí)間變化的遺漏變量、自選擇和逆向因果而產(chǎn)生的估計(jì)偏差。首先是遺漏變量問(wèn)題，家庭擺脫相對(duì)貧困所做出的努力無(wú)法找到合適的變量進(jìn)行定義。其次是自選擇問(wèn)題，家庭成員性格會(huì)影響家庭接受新生事物的意愿與能力，家庭會(huì)選擇是否使用移動(dòng)支付。最后是逆向因果問(wèn)題，若家庭處于相對(duì)貧困狀態(tài)，雖然基本需求能得到滿足，但是可能沒(méi)有為娛樂(lè)而買入智能手機(jī)和成為網(wǎng)民，家庭可能不會(huì)使用移動(dòng)支付。為解決潛在的內(nèi)生性問(wèn)題，本文借鑒吳雨等［27］的研究，以社區(qū)內(nèi)除自身以外使用移動(dòng)支付的家庭的比例（Pam）作為工具變量進(jìn)行估計(jì)。

第（3）（4）列分別報(bào)告了兩階段最小二乘（2SLS）估計(jì)結(jié)果和結(jié)合工具變量法的雙向固定效應(yīng)模型（FEIV）估計(jì)結(jié)果。根據(jù)Stock等［29］的研究，F(xiàn)值大于10%偏誤水平上的臨界值為16.38，拒絕了弱工具變量假設(shè)，說(shuō)明不存在弱工具變量問(wèn)題。工具變量的t值通過(guò)了1%的顯著性檢驗(yàn)，表明工具變量滿足相關(guān)性的假設(shè)。第（3）列估計(jì)結(jié)果顯示，使用移動(dòng)支付使得家庭相對(duì)貧困下降19.9%，在1%水平上顯著。第（4）列報(bào)告了FEIV估計(jì)結(jié)果，可知使用移動(dòng)支付的家庭相對(duì)貧困下降15.2%，在5%水平上顯著。這進(jìn)一步表明，移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困有著顯著的緩解作用。

（二）穩(wěn)健性檢驗(yàn)

1.穩(wěn)健性檢驗(yàn)一：Probit模型估計(jì)

為了驗(yàn)證結(jié)果的穩(wěn)健性，下面用Probit模型估計(jì)移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響，估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表5。借鑒吳雨等［27］的研究，以社區(qū)內(nèi)除自身以外使用移動(dòng)支付的家庭的比重作為工具變量進(jìn)行估計(jì)。第（2）列結(jié)果顯示，移動(dòng)支付使得家庭相對(duì)貧困的概率下降18.5%，在1%水平上顯著。Probit模型估計(jì)結(jié)果進(jìn)一步證明了上述結(jié)果的穩(wěn)健性。

2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)二：更換相對(duì)貧困定義方式

第（3）（4）列是相對(duì)貧困2作為被解釋變量的估計(jì)結(jié)果，可知使用移動(dòng)支付的家庭的相對(duì)貧困概率顯著下降。第（5）（6）列是相對(duì)貧困3作為被解釋變量的估計(jì)結(jié)果。在更換被解釋變量定義方式后，結(jié)果依然穩(wěn)健。

3.穩(wěn)健性檢驗(yàn)三：樣本上下縮尾1%

考慮到異常值可能會(huì)影響到估計(jì)結(jié)果，為證明結(jié)果的穩(wěn)健性，本文對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行上下縮尾1%處理。如第（7）～（10）列結(jié)果所示，移動(dòng)支付能夠顯著降低相對(duì)貧困，且該結(jié)果與基準(zhǔn)回歸結(jié)果中的系數(shù)大小基本沒(méi)有變化，說(shuō)明結(jié)果非常穩(wěn)健。

4.穩(wěn)健性檢驗(yàn)四：傾向得分匹配

為了解決基準(zhǔn)回歸模型可能存在的樣本自選擇問(wèn)題，本文使用傾向得分匹配方法進(jìn)行估計(jì)，結(jié)果見(jiàn)表6。移動(dòng)支付的平均處理效應(yīng)與基準(zhǔn)回歸結(jié)果基本一致，證明移動(dòng)支付可以顯著緩解相對(duì)貧困。

五、機(jī)制分析

（一）金融可及性

一方面，支付寶和微信為用戶提供互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，使其了解和享受金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣。另一方面，金融機(jī)構(gòu)積極利用移動(dòng)支付這一工具，升級(jí)推出融合移動(dòng)支付和金融服務(wù)的應(yīng)用程序（App），幫助家庭享受到指尖上的金融服務(wù)。另外，移動(dòng)支付打破空間的限制，方便了居民間的交流，使得金融市場(chǎng)信息傳播更加迅速、快捷，降低了金融市場(chǎng)信息成本。針對(duì)以上分析，本文將實(shí)證檢驗(yàn)移動(dòng)支付能否通過(guò)提高金融可及性降低家庭相對(duì)貧困的概率。

參考尹志超等［4］的研究，用社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)?只有自動(dòng)取款機(jī)（ATM）或惠農(nóng)終端機(jī)的不算，必須是有銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括農(nóng)村信用合作社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。、社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)包括自助銀行、ATM機(jī)等自助服務(wù)點(diǎn)，以及惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)等，有銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不包括在內(nèi)。、與社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)距離和社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)距離衡量金融可及性。第一，使用社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)作為代理變量，若社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)小于均值則銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)（Bnu）取值為1，否則為0；第二，使用社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)作為代理變量，若社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)小于均值則金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)（Fnu）取值為1，否則為0；第三，使用家庭所在社區(qū)距離最近銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的公里數(shù)作為代理變量，將距離大于均值的家庭（Bdi）取值為1，否則取0；第四，使用家庭所在社區(qū)距離最近金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的公里數(shù)作為代理變量，將距離大于均值的家庭（Fdi）取值為1，否則取0。

估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表7。移動(dòng)支付對(duì)金融可及性較低家庭的相對(duì)貧困緩解作用更大。為了解決內(nèi)生性問(wèn)題，使用工具變量進(jìn)行估計(jì)。FEIV估計(jì)結(jié)果顯示，移動(dòng)支付與交互項(xiàng)系數(shù)顯著為負(fù)，進(jìn)一步證實(shí)了上述結(jié)果的穩(wěn)健性。可見(jiàn)，移動(dòng)支付對(duì)低金融可及性的家庭產(chǎn)生更顯著的緩解作用，因此，移動(dòng)支付能通過(guò)提高家庭金融可及性降低相對(duì)貧困的概率，假設(shè)H1成立。

（二）流動(dòng)性約束

移動(dòng)支付便利金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，打破信息不對(duì)稱，提高家庭獲得信貸的可能性。另外，支付寶推出的花唄等信貸服務(wù)以及通過(guò)支付場(chǎng)景滿足客戶線上、及時(shí)性、碎片化需求的微粒貸、借唄等互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品均便利了家庭信貸的獲取。因此，移動(dòng)支付可能通過(guò)提高家庭的信貸可得性幫助家庭緩解流動(dòng)性約束，本文將通過(guò)實(shí)證結(jié)果來(lái)說(shuō)明。

為了保證結(jié)果的穩(wěn)健性，本文使用兩種方式定義流動(dòng)性約束。首先，參考甘犁等［30］的研究，以是否使用信用卡衡量家庭是否面臨流動(dòng)性約束，未使用則將流動(dòng)性約束1（Liq1）賦值1，否則賦值0。因?yàn)樵撟兞坑腥笔е?，所以有效樣本?shù)為33?899個(gè)。參考Hayashi［31］的研究，若流動(dòng)性資產(chǎn)

本文流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款和定期存款。小于平均三個(gè)月支出，則家庭受到流動(dòng)性約束，將流動(dòng)性約束2（Liq2）賦值1，否則0。

表8匯報(bào)了流動(dòng)性約束1和流動(dòng)性約束2的相關(guān)估計(jì)結(jié)果。LPM估計(jì)結(jié)果表明，移動(dòng)支付與流動(dòng)性約束1交互項(xiàng)系數(shù)為負(fù)，在1%水平上顯著，證明移動(dòng)支付對(duì)受到流動(dòng)性約束家庭的相對(duì)貧困產(chǎn)生更大的緩解作用。同樣，為了消除不隨時(shí)間變化的變量對(duì)結(jié)果的影響，F(xiàn)E估計(jì)結(jié)果顯示，移動(dòng)支付與流動(dòng)性約束1交互項(xiàng)系數(shù)顯著為負(fù)，與上述結(jié)果保持一致。為了解決內(nèi)生性問(wèn)題，使用工具變量進(jìn)行估計(jì)。從FEIV估計(jì)結(jié)果可知，受到流動(dòng)性約束的家庭使用移動(dòng)支付可以使相對(duì)貧困顯著下降。移動(dòng)支付可以通過(guò)緩解家庭流動(dòng)性約束使家庭相對(duì)貧困的概率下降，假設(shè)H2得證。

（三）靈活就業(yè)與自雇傭就業(yè)

黨的十九屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二○三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出：“完善促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)、多渠道靈活就業(yè)的保障制度，支持和規(guī)范發(fā)展新就業(yè)形態(tài)，健全就業(yè)需求調(diào)查和失業(yè)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。”授之以魚(yú)不如授之以漁，就業(yè)助力建立解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制，縮小差距，實(shí)現(xiàn)公平。本文進(jìn)一步研究移動(dòng)支付對(duì)家庭就業(yè)行為的影響。2019年CHFS數(shù)據(jù)包括居民就業(yè)的信息，詳細(xì)詢問(wèn)家庭成員主要工作性質(zhì)和其他工作性質(zhì)，該部分使用CHFS?2019年數(shù)據(jù)，剔除異常值和缺失值，最終得到33?888個(gè)樣本。

根據(jù)問(wèn)卷中“家庭成員的工作性質(zhì)屬于以下哪一類”和“其他工作性質(zhì)主要屬于哪一類”，將回答“自由職業(yè)者”

自由職業(yè)者指不隸屬于任何單位的工作者，包括腦力勞動(dòng)者或服務(wù)提供者，例如：外賣員、作家、滴滴司機(jī)、未簽約的網(wǎng)絡(luò)主播等。的家庭賦值1，否則為0；將回答“自營(yíng)勞動(dòng)者”

自營(yíng)勞動(dòng)者指未雇傭他人的經(jīng)營(yíng)者，例如沒(méi)有雇傭其他人的街頭小商販等。的家庭賦值1，否則為0。本文將自由職業(yè)者定義為靈活就業(yè)（Fle），自營(yíng)勞動(dòng)者定義為自雇傭就業(yè)（Sel）。

實(shí)證估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表9。使用移動(dòng)支付的家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)概率提高，且在1%水平上顯著，證明移動(dòng)支付可以顯著增加家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)。為了解決內(nèi)生性問(wèn)題，使用工具變量進(jìn)行估計(jì)。移動(dòng)支付使得家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)的概率顯著增加，進(jìn)一步證明了上述結(jié)果的穩(wěn)健性，假設(shè)H3成立。因此，移動(dòng)支付能夠改善家庭就業(yè)情況，實(shí)現(xiàn)家庭穩(wěn)定就業(yè)，為擺脫相對(duì)貧困創(chuàng)造條件。

六、異質(zhì)性分析

1.城鄉(xiāng)異質(zhì)性

城鄉(xiāng)異質(zhì)性估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表10第（1）～（4）列。從中可知，移動(dòng)支付與農(nóng)村（Rur）交互項(xiàng)系數(shù)為負(fù)，且在1%水平上顯著，證明移動(dòng)支付對(duì)農(nóng)村家庭相對(duì)貧困產(chǎn)生更顯著的緩解作用。可見(jiàn)，農(nóng)村地區(qū)缺少金融設(shè)施，就業(yè)也可能受到限制，農(nóng)村家庭利用移動(dòng)支付緩解相對(duì)貧困，且相比城市家庭更能從中獲益，體現(xiàn)出移動(dòng)支付具有普惠效應(yīng)。

2.城市異質(zhì)性

參考新一線城市研究所公布的城市排名進(jìn)行城市發(fā)展水平劃分，以一線城市和新一線城市為參照組，從表10第（5）～（8）列結(jié)果可知，移動(dòng)支付與二線城市（Sec）、三線及以下城市（Thi）的交互項(xiàng)系數(shù)均顯著為負(fù)，但與三線及以下城市交互項(xiàng)系數(shù)更大，因此，相比于一線和新一線城市，移動(dòng)支付對(duì)三線及以下城市家庭相對(duì)貧困產(chǎn)生更顯著的緩解作用?？赡艿慕忉屖牵鞘邪l(fā)展水平越高，城市金融化和就業(yè)體系越完備，包容性越強(qiáng)，所以移動(dòng)支付的作用不能得到充分發(fā)揮，三線及以下城市家庭更能從移動(dòng)支付的普及中受益。

3.區(qū)域異質(zhì)性

從表10第（9）～（12）列估計(jì)結(jié)果來(lái)看，移動(dòng)支付與中西部地區(qū)（Mwe）交互項(xiàng)的系數(shù)均為負(fù)，相比于東部地區(qū)，移動(dòng)支付對(duì)中西部地區(qū)家庭相對(duì)貧困產(chǎn)生更顯著的影響?？赡艿脑蚴侵形鞑康貐^(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)東部地區(qū)不夠完善，就業(yè)崗位相較于東部地區(qū)不足，移動(dòng)支付對(duì)中西部地區(qū)家庭相對(duì)貧困的緩解作用更大，更加體現(xiàn)出移動(dòng)支付的普惠效應(yīng)。

4.教育異質(zhì)性

本文根據(jù)戶主學(xué)歷將家庭分為低教育水平家庭

若戶主為初中及以下學(xué)歷則是低教育水平家庭。和高教育水平家庭。根據(jù)表10第（13）～（16）列結(jié)果，移動(dòng)支付與低教育水平（Led）家庭的交互項(xiàng)系數(shù)顯著為負(fù)。對(duì)此的解釋是，低教育水平家庭獲得金融服務(wù)相對(duì)困難，更容易受到金融排斥，就業(yè)情況不樂(lè)觀，更容易受到社會(huì)排斥。移動(dòng)支付的普及幫助教育水平低的家庭緩解金融排斥和社會(huì)排斥，更有助于擺脫相對(duì)貧困。

七、結(jié)論與建議

黨的十九屆五中全會(huì)提出“解決相對(duì)貧困，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果是‘十四五’時(shí)期一項(xiàng)重要的工作目標(biāo)”。在《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二○三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中，中共中央對(duì)解決相對(duì)貧困、鞏固脫貧攻堅(jiān)成果作出了全面部署和安排。隨著城市相對(duì)貧困問(wèn)題的出現(xiàn)，需要立足城市和農(nóng)村來(lái)促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，應(yīng)該構(gòu)建城鄉(xiāng)一體的解決相對(duì)貧困體系，建立解決相對(duì)貧困的長(zhǎng)效機(jī)制，筑牢扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的基石。

本文基于2017—2019年CHFS數(shù)據(jù)，研究移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響，實(shí)證結(jié)果表明：移動(dòng)支付顯著緩解了相對(duì)貧困；移動(dòng)支付通過(guò)提高金融可及性和緩解流動(dòng)性約束降低家庭相對(duì)貧困的概率；另外，移動(dòng)支付增加家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)，幫助構(gòu)建解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)而幫助家庭擺脫相對(duì)貧困。為進(jìn)一步分析移動(dòng)支付的普惠效應(yīng)，研究發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付對(duì)農(nóng)村、三線及以下城市、中西部地區(qū)這些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后地區(qū)家庭、低教育水平家庭相對(duì)貧困有更顯著的影響。

基于以上研究結(jié)論，本文提出以下建議：第一，推進(jìn)移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高金融可及性。進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)支付基站在農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)的建設(shè)，擴(kuò)大移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施的覆蓋區(qū)域。在推動(dòng)移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，提高家庭的金融可及性。鼓勵(lì)移動(dòng)支付助力傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)，最大限度實(shí)現(xiàn)“銀行到家”的便民目標(biāo)，讓服務(wù)覆蓋更多的用戶。第二，推動(dòng)智能手機(jī)進(jìn)一步普及，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率。充分發(fā)揮手機(jī)終端制造商和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的積極性，探索通過(guò)優(yōu)惠政策引導(dǎo)智能手機(jī)的進(jìn)一步普及。積極推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)便民工程建設(shè)，加快推進(jìn)“寬帶中國(guó)”等幫扶政策，制定因地制宜的方案，保證數(shù)字資源的供給，為移動(dòng)支付的普及創(chuàng)造條件。第三，加強(qiáng)金融知識(shí)教育，降低金融排斥。發(fā)動(dòng)社會(huì)力量定期普及金融知識(shí)，使居民合理利用移動(dòng)支付工具，提升金融素養(yǎng)，接觸金融服務(wù)體系，享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)福利，助力解決相對(duì)貧困，實(shí)現(xiàn)共同富裕。

參考文獻(xiàn)：

［1］?彭剛，張文鋮.?數(shù)字金融與后小康社會(huì)相對(duì)貧困治理［J］.中國(guó)物價(jià)，2021（12）：5355.

［2］?WANG?X.?Mobile?payment?and?informal?business：?evidence?from?China’s?household?panel?data［J］.?China?&?World?Economy，?2020，28（3）：?90115.

［3］?LEE?H?J，?HAN?K?S.?A?study?on?mobile?easy?payment?service?based?on?fintech?to?reduce?smart?divide?and?income?gap［J］.?International?of?Advanced?Science?and?Technology，?2018，116：?3548.

［4］?尹志超，公雪，郭沛瑤.?移動(dòng)支付對(duì)創(chuàng)業(yè)的影響：來(lái)自中國(guó)家庭金融調(diào)查的微觀證據(jù)［J］.?中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)，2019（3）：119137.

［5］?HONG?C?Y，?LU?X?M，?PAN?J.?Fintech?adoption?and?household?risktaking［R］.?NBER?Working?Paper，?No.28063，?2020.

［6］?尹志超，公雪，潘北嘯.?移動(dòng)支付對(duì)家庭貨幣需求的影響：來(lái)自中國(guó)家庭金融調(diào)查的微觀證據(jù)［J］.?金融研究，2019（10）：4058.

［7］?LIU?T，?PAN?B，?YIN?Z.?Pandemic，?mobile?payment，?and?household?consumption：micro?evidence?from?China［J］.?Emerging?Markets?Finance?and?Trade，?2020，?56（10）：?23782389.

［8］?王曉彥，胡德寶.?移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)行為的影響研究：基于不同支付方式的比較［J］.?消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2017（5）：7782.

［9］?劉魏，張應(yīng)良，王燕.?數(shù)字普惠金融發(fā)展緩解了相對(duì)貧困嗎？?［J］.?經(jīng)濟(jì)管理，2021（7）：4460.

［10］羅煜，曾戀云.?數(shù)字金融能力與相對(duì)貧困［J］.?經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)管理，2021（12）：1129.

［11］李永友，沈坤榮.?財(cái)政支出結(jié)構(gòu)、相對(duì)貧困與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)［J］.?管理世界，2007（11）：1426.

［12］郭士祺，梁平漢.?社會(huì)互動(dòng)、信息渠道與家庭股市參與：基于2011年中國(guó)家庭金融調(diào)查的實(shí)證研究［J］.?經(jīng)濟(jì)研究，2014（S1）：116131.

［13］何婧，李慶海.?數(shù)字金融使用與農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)行為［J］.?中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2019（1）：112126.

［14］陳銘聰，程振源.?移動(dòng)支付普及對(duì)居民消費(fèi)不平等的影響：來(lái)自CHFS的微觀證據(jù)［J］.?消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，2021（6）：5059.

［15］汪紅駒，張慧蓮.?不確定性和流動(dòng)性約束對(duì)我國(guó)居民消費(fèi)行為的影響［J］.?經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2002（6）：2228.

［16］王鎰浩，丁勝.?農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄率與收入差距、貧困減緩之間的關(guān)系：基于VAR模型的實(shí)證研究［J］.?中國(guó)林業(yè)經(jīng)濟(jì)，2021（2）：111115.

［17］解堊，宋顏群.?扶志扶智政策的減貧效應(yīng)［J］.?當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，?2022（4）：118.

［18］檀學(xué)文.?走向共同富裕的解決相對(duì)貧困思路研究［J］.?中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2020（6）：2136.

［19］王永欽，董雯.?機(jī)器人的興起如何影響中國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)：來(lái)自制造業(yè)上市公司的證據(jù)［J］.?經(jīng)濟(jì)研究，2020（10）：159175.

［20］張旭光.?新業(yè)態(tài)下靈活就業(yè)者權(quán)益的保護(hù)［J］.?河北企業(yè)，2019（12）：151152.

［21］FUCHS?V?R.?Redefining?poverty?and?redistributing?income［J］.?Public?Interest，?1967，14（8）：?8895.

［22］ALLEN?R?C.?Absolute?poverty：?when?necessity?displaces?desire［J］.?American?Economic?Review，?2017，107（12）：36903721.

［23］樊增增，鄒薇.?從脫貧攻堅(jiān)走向共同富裕：中國(guó)相對(duì)貧困的動(dòng)態(tài)識(shí)別與貧困變化的量化分解［J］.?中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)，2021（10）：5977.

［24］李瑩，于學(xué)霆，李帆.?中國(guó)相對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)界定與規(guī)模測(cè)算［J］.?中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2021（1）：3148.

［25］張勛，萬(wàn)廣華，張佳佳，等.?數(shù)字經(jīng)濟(jì)、普惠金融與包容性增長(zhǎng)［J］.?經(jīng)濟(jì)研究，2019（8）：7186.

［26］董曉林，吳以蠻，熊健.?金融服務(wù)參與方式對(duì)農(nóng)戶多維相對(duì)貧困的影響［J］.?中國(guó)農(nóng)村觀察，2021（6）：4764.

［27］吳雨，彭嫦燕，尹志超.?金融知識(shí)、財(cái)富積累和家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)［J］.?當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2016（4）：1929.

［28］尹志超，宋全云，吳雨，等.?金融知識(shí)、創(chuàng)業(yè)決策和創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)［J］.?管理世界，2015（1）：8798.

［29］STOCK?J?H，?YOGO?M.?Testing?for?weak?instruments?in?linear?IV?regression［R］.?NBER?Technical?Working?Paper，?No.284，?2002.

［30］甘犁，趙乃寶，孫永智.?收入不平等、流動(dòng)性約束與中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄率［J］.?經(jīng)濟(jì)研究，2018（12）：3450.

［31］HAYASHI?F.?The?effect?of?liquidity?constraints?on?consumption：?a?crosssectional?analysis［J］.?The?Quarterly?Journal?of?Economics，?1985，100（1）：?183206.

編輯：鄭雅妮，高原