城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)問題研究

謝瑩瑩

城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員是中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可或缺的一部分，然而，他們在基本醫(yī)療保險(xiǎn)方面面臨著一系列問題。本文旨在探討這些問題存在的根本原因，并提出解決方案，以確保城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員能夠獲得合適的醫(yī)療保障，同時(shí)減輕其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在研究中，我們發(fā)現(xiàn)宣傳力度不足、逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)、高繳費(fèi)基數(shù)和比例等因素嚴(yán)重影響了城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)參與率。因此，我們建議政府應(yīng)該采取更積極的宣傳措施，提高醫(yī)療保險(xiǎn)政策的知曉率，并根據(jù)參保者的不同需求制定漸進(jìn)式的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。此外，應(yīng)該建立政府補(bǔ)貼計(jì)劃，幫助經(jīng)濟(jì)困難的人群支付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，并通過多渠道籌資來確保醫(yī)療保險(xiǎn)基金的可持續(xù)性。通過這些措施，可以更好地滿足城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)需求，促進(jìn)社會(huì)的公平和穩(wěn)定發(fā)展。

城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員作為中國現(xiàn)代社會(huì)的重要組成部分，扮演著多重角色，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。然而，與他們就業(yè)的靈活性和多樣性相對(duì)應(yīng)的是醫(yī)療保險(xiǎn)問題的復(fù)雜性。城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員往往沒有穩(wěn)定的雇傭關(guān)系，這使得他們在獲得醫(yī)療保障方面面臨獨(dú)特的挑戰(zhàn)。

一、城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的概念和背景

城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員是指在城市和城鎮(zhèn)地區(qū)非正式、靈活和臨時(shí)性就業(yè)的人群。他們通常不受傳統(tǒng)雇傭關(guān)系的束縛，往往以自由職業(yè)者、臨時(shí)工、兼職員工、自雇人士或項(xiàng)目工作者的身份工作。這一群體在中國和全球范圍內(nèi)逐漸壯大，呈現(xiàn)出多樣化的就業(yè)形式和工作特點(diǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政策制定者產(chǎn)生了重大影響。城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的興起是全球勞動(dòng)力市場結(jié)構(gòu)演變的產(chǎn)物。傳統(tǒng)的雇傭關(guān)系正在受到挑戰(zhàn)，城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員代表了這一趨勢的一個(gè)重要方面。

多樣化的就業(yè)形式：城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的出現(xiàn)反映了勞動(dòng)力市場多樣化的趨勢。傳統(tǒng)的全職雇傭模式不再是唯一的就業(yè)選擇，越來越多的人選擇以兼職、自由職業(yè)、遠(yuǎn)程工作或獨(dú)立咨詢顧問等多種方式來謀生。這種多樣性為勞動(dòng)力提供了更多的選擇，但也帶來了新的挑戰(zhàn)，例如社會(huì)保障和工資穩(wěn)定性的問題。

數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)：數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展為城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的增加提供了動(dòng)力。在線平臺(tái)和應(yīng)用程序使人們能夠更容易地找到兼職工作、項(xiàng)目機(jī)會(huì)或遠(yuǎn)程工作機(jī)會(huì)。這種數(shù)字化的工作方式為城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員提供了更多的靈活性工作，但也引發(fā)了一些有關(guān)勞動(dòng)法律、稅收政策和工作條件的爭議。

經(jīng)濟(jì)和社會(huì)因素：城鎮(zhèn)化和全球化加速了城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人數(shù)的增長。隨著農(nóng)村居民涌入城市尋找工作機(jī)會(huì)，城市的勞動(dòng)力市場不斷擴(kuò)大。與此同時(shí)，許多城市居民面臨著經(jīng)濟(jì)壓力，使他們不得不尋找額外的收入來源，這也推動(dòng)了城鎮(zhèn)靈活就業(yè)形態(tài)的發(fā)展。

政策和法律環(huán)境：城鎮(zhèn)靈活就業(yè)的崛起引發(fā)了政府和法律界的關(guān)注。政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始審查和修改相關(guān)法律法規(guī)，以確保城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的權(quán)益得到保護(hù)。這些努力旨在解決社會(huì)保障、工資標(biāo)準(zhǔn)、勞動(dòng)合同和勞動(dòng)法的問題。

社會(huì)和文化因素：城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的增多也受到社會(huì)和文化因素的影響。個(gè)體主義、追求工作與生活平衡、更靈活的職業(yè)選擇等價(jià)值觀逐漸成為主流。同時(shí)，年輕一代更傾向于追求自主性和自我創(chuàng)業(yè)，這使他們更容易接受靈活就業(yè)的方式。

二、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的重要性

基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一個(gè)國家社會(huì)保障體系中的重要組成部分，它在維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性、提供醫(yī)療服務(wù)的可及性以及實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障的全覆蓋方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

（一）保障的角色

社會(huì)保障是一個(gè)國家對(duì)其公民的一種承諾，旨在保障個(gè)體和家庭的生活水平，特別是在面臨生活風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供經(jīng)濟(jì)支持?；踞t(yī)療保險(xiǎn)制度作為社會(huì)保障的一部分，扮演著關(guān)鍵的角色。首先，它通過提供醫(yī)療費(fèi)用的部分或全額支付，減輕了個(gè)體和家庭因疾病或健康問題而可能面臨的財(cái)務(wù)壓力。這有助于確?；颊吣軌颢@得及時(shí)的醫(yī)治，從而提高了康復(fù)和生存的機(jī)會(huì)。在沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，貧困人群可能因無法承擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用而無法獲得必要的醫(yī)療保障，從而加劇了社會(huì)不平等。通過提供平等的醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)有助于彌補(bǔ)這種不平等，使更多的人能夠享受高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，不受其經(jīng)濟(jì)狀況的制約。基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度還為個(gè)體和家庭提供了一種安全感。如果個(gè)人或家人不幸患病，都可以獲得必要的醫(yī)療護(hù)理，而不必?fù)?dān)心財(cái)務(wù)承受力。這種安全感有助于減輕人們的焦慮和壓力，從而提高了社會(huì)的整體幸福感和生活質(zhì)量。

（二）醫(yī)療服務(wù)的可及性

基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的另一個(gè)關(guān)鍵方面是確保醫(yī)療服務(wù)的可及性。在沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，許多人可能因?yàn)闊o法負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用而推遲或放棄就醫(yī)，這可能導(dǎo)致疾病的惡化和醫(yī)療成本的增加。醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以覆蓋更多的人口，包括那些在財(cái)務(wù)上較為困難的人口，仍能獲得醫(yī)療保障。這有助于確保更多的人能夠及時(shí)就醫(yī)，從而提高早期治療和預(yù)防措施的實(shí)施率。通過集體的保險(xiǎn)計(jì)劃，醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以通過談判獲得更低的醫(yī)療服務(wù)價(jià)格，從而為患者減輕了負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步降低了醫(yī)療服務(wù)的總體成本，有利于減輕個(gè)體和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以通過將醫(yī)療資源分配到最需要的地方來提高醫(yī)療服務(wù)的可及性。這有助于確保醫(yī)療資源的公平分配，不讓醫(yī)療服務(wù)過于集中在城市地區(qū)。

（三）維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性

基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)于維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性至關(guān)重要。當(dāng)大規(guī)模的疾病爆發(fā)或大規(guī)模醫(yī)療事件發(fā)生時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)可以穩(wěn)定社會(huì)，減少對(duì)政府和慈善機(jī)構(gòu)的依賴。醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以減少因醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)導(dǎo)致的個(gè)人債務(wù)增加和家庭破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。這有助于維護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以在緊急情況下提供支持，如自然災(zāi)害、大規(guī)模疫情或流行病發(fā)生后提供支持。它有助于防止社會(huì)動(dòng)蕩和危機(jī)加劇。有了醫(yī)療保險(xiǎn)，患者可以更快地康復(fù)并返回工作崗位，減少了因疾病而引發(fā)的勞動(dòng)力短缺問題。這對(duì)于維持經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連續(xù)性至關(guān)重要。

三、城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題

（一）宣傳力度不足導(dǎo)致參保率不高

基本醫(yī)療保險(xiǎn)是保障公民健康的重要制度，然而，一些城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員未能參保，主要原因是宣傳力度不足，這嚴(yán)重影響了人們的參保率。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，未參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員中，有約一半完全不了解基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策。更令人擔(dān)憂的是，已經(jīng)參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員中，有約60%的人員對(duì)于政策理解困難，還有約40%的人員無從獲得相關(guān)的參保政策資料。這些數(shù)據(jù)清晰地表明了宣傳力度不足的問題。政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)在醫(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳方面應(yīng)加大力度，而這對(duì)于城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員來說尤為重要。

宣傳力度不足的原因有多個(gè)方面。首先，醫(yī)療保險(xiǎn)政策通常涉及復(fù)雜的法規(guī)和條款，普通人難以輕松理解。政府和醫(yī)保機(jī)構(gòu)需要采用更通俗易懂的語言，以便普及政策。其次，存在信息不對(duì)稱的問題。一些城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員難以獲取關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)的必要信息，因?yàn)檎男麄髑啦粔驈V泛或信息傳遞不及時(shí)。這導(dǎo)致了信息的不對(duì)稱，使許多人無法及時(shí)了解政策。最后，一些靈活就業(yè)人員可能認(rèn)為自己健康狀況良好，或者由于經(jīng)濟(jì)壓力而不愿支付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，這表明他們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知和理解也存在問題。

（二）逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)的存在威脅基金安全

基本醫(yī)療保險(xiǎn)是維護(hù)公民健康權(quán)益的關(guān)鍵制度，然而，逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)可能威脅到保險(xiǎn)基金的安全性，特別是在城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員參保中。逆向選擇是一種常見于保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)象，特指高風(fēng)險(xiǎn)人群更傾向于購買保險(xiǎn)。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，年齡超過40歲的人群占據(jù)了60%的參保者，這意味著大多數(shù)參保者是年長者，他們可能更容易患病或需要更多的醫(yī)療保健服務(wù)。這種現(xiàn)象可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司需要支付更多的賠償，從而增加了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的負(fù)擔(dān)。逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可能是一個(gè)挑戰(zhàn)，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)公司可能會(huì)采取提高參保準(zhǔn)入門檻、免除某些責(zé)任甚至拒絕投保的方式來規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)人群。然而，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)不同于商業(yè)保險(xiǎn)，它是國家公共服務(wù)的一部分，要求實(shí)現(xiàn)廣泛覆蓋，無法拒絕參保對(duì)象。這就意味著，不論健康狀況如何，每個(gè)人都有權(quán)獲得基本醫(yī)療保險(xiǎn)，這是一個(gè)社會(huì)公平和公共衛(wèi)生的原則。然而，逆向選擇仍然可能對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全性構(gòu)成威脅。隨著參保年齡的增大和一些人在生病時(shí)才選擇參加醫(yī)保，醫(yī)保基金可能面臨更多的支付壓力。這種情況可能會(huì)導(dǎo)致醫(yī)?；鸬牟环€(wěn)定性，從而影響到基本醫(yī)療保險(xiǎn)的可持續(xù)性。

（三）繳費(fèi)基數(shù)和比例高

從調(diào)查結(jié)果可以看出，靈活就業(yè)人員的總體經(jīng)濟(jì)收入水平并不高，這影響了他們的參保比率。一些人可能已經(jīng)連續(xù)繳納了多年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，但由于無法承受每年不斷上漲的保費(fèi)，不得不考慮放棄繳納醫(yī)保費(fèi)用。因此，設(shè)定的繳費(fèi)基數(shù)可能在很大程度上超出了許多靈活就業(yè)人員的經(jīng)濟(jì)承受范圍。另一個(gè)問題是，與正規(guī)就業(yè)人群相比，靈活就業(yè)人員在醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的分?jǐn)偵洗嬖诓还綘顩r。正規(guī)就業(yè)人群的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用通常由單位和個(gè)人共同承擔(dān)，單位負(fù)擔(dān)了費(fèi)用的一部分，而個(gè)人負(fù)擔(dān)了一部分。然而，對(duì)于靈活就業(yè)人員來說，由于他們沒有雇主，所有的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用都由個(gè)人承擔(dān)，這導(dǎo)致他們的醫(yī)保繳費(fèi)負(fù)擔(dān)較大。雖然政策通常要求待遇一致，但沒有為靈活就業(yè)人員提供適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用優(yōu)惠，這可能使許多有意愿參保的人員迫于經(jīng)濟(jì)壓力重新考慮。

四、城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)問題優(yōu)化對(duì)策

（一）加強(qiáng)公眾宣傳與教育

政府和醫(yī)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳和教育力度。宣傳活動(dòng)應(yīng)包括傳統(tǒng)媒體和新媒體，例如電視、廣播、社交媒體等。信息傳遞應(yīng)以通俗易懂的方式呈現(xiàn)，強(qiáng)調(diào)醫(yī)保政策的重要性和好處。舉辦定期的宣傳活動(dòng)，如健康講座和社區(qū)教育活動(dòng)，以幫助靈活就業(yè)人員更好地理解醫(yī)保政策。建立便捷的政策查詢渠道，例如通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)應(yīng)用程序提供政策查詢服務(wù)，確保靈活就業(yè)人員可以隨時(shí)隨地獲取有關(guān)醫(yī)保政策的信息，以解決對(duì)政策的理解困難和獲取政策信息的問題。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)提高服務(wù)質(zhì)量，包括培訓(xùn)工作人員以提供專業(yè)的咨詢和服務(wù)；制定便捷的參保流程，確保辦理參保手續(xù)的過程簡單明了；通過電話熱線或在線咨詢等方式提供咨詢服務(wù)，幫助靈活就業(yè)人員解決參保問題。針對(duì)不同年齡和群體的靈活就業(yè)人員，可以進(jìn)行個(gè)性化宣傳和政策解讀。例如，針對(duì)年輕人可以強(qiáng)調(diào)醫(yī)療保險(xiǎn)在意外和突發(fā)疾病方面的重要性，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)壓力較大的群體可以強(qiáng)調(diào)醫(yī)保的經(jīng)濟(jì)保障作用。政府可以考慮為靈活就業(yè)人員提供一些政策優(yōu)惠，例如降低初始參保費(fèi)用、提供長期參保的獎(jiǎng)勵(lì)或者為低收入人群提供補(bǔ)貼。這可以鼓勵(lì)更多人積極參與醫(yī)療保險(xiǎn)。

（二）警惕逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，確?；鸢踩?/p>

為確保醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全，可以采取一系列約束條件和管理措施來解決逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)問題，設(shè)立繳費(fèi)年限與醫(yī)療保險(xiǎn)待遇掛鉤的機(jī)制，以鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員持續(xù)參保，參保時(shí)間越長，可以享受的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇越高。這將激勵(lì)人們早參保并保持連續(xù)性，降低逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中斷繳費(fèi)超過一定期限的參保者，可以設(shè)立醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的等待期，在等待期內(nèi)，如果產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，將不予報(bào)銷。這可以防止一些人在需要醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)才臨時(shí)參保，然后立即享受待遇，從而減少逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于因特殊原因中斷繳費(fèi)的參保者，可以具體問題具體分析，要求他們提供中斷參保的相關(guān)證明并補(bǔ)繳中斷期間的保費(fèi)。如果有正當(dāng)理由，可以考慮允許他們重新參保并維持連續(xù)性。對(duì)于達(dá)到法定退休年齡的靈活就業(yè)人員，可以規(guī)定必須有不少于十年的實(shí)際繳費(fèi)記錄才能享受醫(yī)療保險(xiǎn)退休待遇。這將鼓勵(lì)人們在職業(yè)生涯中持續(xù)參保，同時(shí)確保只有長期參保者才能享受退休待遇。

（三）降低繳費(fèi)基數(shù)，拓寬基金來源渠道

為了減輕靈活就業(yè)人員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，政府可以首先設(shè)定一個(gè)較低的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)比例，以確保他們能夠輕松參保。然后，根據(jù)不同參保者的經(jīng)濟(jì)狀況逐漸提高這些標(biāo)準(zhǔn)，以逐步實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)水平的合理增加。設(shè)置多層次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓靈活就業(yè)人員根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇適合的繳費(fèi)水平。這可以包括將繳費(fèi)基數(shù)設(shè)置為當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)繳費(fèi)基數(shù)的不同，制定不同的繳費(fèi)費(fèi)率。這種方式可以確保經(jīng)濟(jì)狀況較差的人能夠負(fù)擔(dān)得起醫(yī)療保險(xiǎn)。為那些經(jīng)濟(jì)困難的靈活就業(yè)人員提供政府補(bǔ)貼，以幫助他們支付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。政府可以根據(jù)個(gè)人備案、審核、走訪調(diào)查等方式，對(duì)符合條件的人員提供適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼。這將有助于確保即使在經(jīng)濟(jì)拮據(jù)時(shí)，人們?nèi)匀豢梢垣@得醫(yī)療保險(xiǎn)。政府可以通過多種渠道來拓寬醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌資來源，如發(fā)行醫(yī)保福利彩票、募集醫(yī)保慈善資金，或者在企業(yè)內(nèi)部建立醫(yī)保特殊基金等。這些額外的資金來源可以用于補(bǔ)貼靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，從而降低他們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

結(jié)語：

城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的基本醫(yī)療保險(xiǎn)問題涉及到社會(huì)的公平和穩(wěn)定發(fā)展，也關(guān)系到千家萬戶的福祉。通過更積極的政策宣傳、漸進(jìn)式繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定、政府補(bǔ)貼計(jì)劃的實(shí)施以及通過多渠道的籌資方式，可以幫助靈活就業(yè)人群克服醫(yī)療保險(xiǎn)問題，享受到更好的醫(yī)療服務(wù)。同時(shí)，這也有助于構(gòu)建更加公平和包容的社會(huì)，促進(jìn)國家繁榮與社會(huì)穩(wěn)定。希望政府、社會(huì)各界和個(gè)人都能共同努力，解決城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)問題，讓每個(gè)人都能獲得平等的醫(yī)療保障。