許虎

[摘要]? 股東股權(quán)管理是農(nóng)商銀行健康發(fā)展的壓艙石、改革轉(zhuǎn)型的催化劑、有效運(yùn)轉(zhuǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)。提高農(nóng)商行股東股權(quán)管理工作效率，要重點(diǎn)抓主要股東，強(qiáng)化股東評(píng)估排查，清理股東關(guān)聯(lián)關(guān)系，規(guī)范操作運(yùn)行，做好信息披露，接受社會(huì)監(jiān)督。

[關(guān)鍵詞]? 農(nóng)商銀行；股權(quán)管理；公司治理

[作者單位]? 大竹農(nóng)商銀行

股東股權(quán)管理作為公司治理工作的一部分，已經(jīng)成為監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)。農(nóng)商銀行作為中小銀行，公司治理一直是弱項(xiàng)，面對(duì)日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求，如何推進(jìn)股東股權(quán)管理規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)股東、銀行、監(jiān)管、相關(guān)利益者四位一體權(quán)利之間的有效制衡，是必須面對(duì)的困難和挑戰(zhàn)，也是必須達(dá)成的重要使命。股東股權(quán)管理是農(nóng)商銀行健康發(fā)展的壓艙石、改革轉(zhuǎn)型的催化劑、有效運(yùn)轉(zhuǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)。不斷提高股東股權(quán)管理工作效率，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)商銀行健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

遵循“分類管理”原則重點(diǎn)抓主要股東，兼顧非主要股東

一般來(lái)說(shuō)，農(nóng)商銀行大大小小的股東加起來(lái)有上百個(gè)，這些股東都是構(gòu)成銀行資本的有機(jī)組成部分，是銀行股東股權(quán)管理乃至公司治理工作的重點(diǎn)，對(duì)于股東，采取“分類管理”不失為一種切實(shí)可行的方法。一是重點(diǎn)抓主要股東。主要股東指持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上或持有股份總額不足百分之五但對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東，這部分股東在農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中具有極重要的話語(yǔ)權(quán)，必須深挖其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人及最終受益人，安排專人與之進(jìn)行對(duì)接，了解其經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r，在進(jìn)行重大事項(xiàng)決策前提前與之進(jìn)行交流通氣，顯示對(duì)其尊重，也為決策的順利通過(guò)打好基礎(chǔ)；在其發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)也要堅(jiān)守住底線，不能為了發(fā)展業(yè)務(wù)而損害其他股東、客戶的利益，尤其是在關(guān)聯(lián)交易上一定不能迫于其壓力鋌而走險(xiǎn)。二是兼顧非主要股東。非主要股東是指除了主要股東以外的其他股東，這些股東一般由職工股東和外部自然人股東組成，職工股是農(nóng)商銀行確保其經(jīng)營(yíng)決策與制定方針保持一致的“戰(zhàn)略性”股權(quán)，相關(guān)規(guī)定指明了其占比不能超過(guò)農(nóng)商銀行總股份的20%，但如果大部分職工股流入非職工股東手中，就可能會(huì)給農(nóng)商銀行帶來(lái)決策被否定的風(fēng)險(xiǎn)，因此職工股東要保持穩(wěn)定，要進(jìn)一步樹(shù)立職工對(duì)于農(nóng)商銀行的信心，避免頻繁轉(zhuǎn)股。對(duì)于外部自然人股東要做好農(nóng)商銀行聲譽(yù)及形象維護(hù)工作，不為股東畫(huà)不能完成的“餅”，同時(shí)嚴(yán)格審核股東股權(quán)的轉(zhuǎn)讓，盡量不要將一位股東的股權(quán)向多人進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，增加管理難度。

遵循“資質(zhì)優(yōu)良”原則強(qiáng)化股東評(píng)估排查，嚴(yán)防“帶病入股”

“資質(zhì)優(yōu)良”是指農(nóng)商銀行的股東應(yīng)該是公司治理良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健、誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)以及同等條件的自然人，并符合法律法規(guī)的監(jiān)管要求。就如何確保股東資質(zhì)優(yōu)良，可以從以下兩個(gè)方面努力：一是強(qiáng)化股東準(zhǔn)入關(guān)。股東的準(zhǔn)入是對(duì)股東資質(zhì)審核最重要的環(huán)節(jié)，準(zhǔn)入關(guān)必須嚴(yán)格，必須按照“資質(zhì)優(yōu)良”的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)對(duì)股東進(jìn)行審核，對(duì)于企業(yè)股東，不僅收集財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程等硬性紙質(zhì)資料，還要收集市場(chǎng)情況、高管個(gè)人情況、員工評(píng)價(jià)等軟性資料，全方位了解其經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)前景以及入股目的；對(duì)于自然人股東，除提供必要的身份證明材料外，還必須要求其提供本人及親屬的征信報(bào)告，仔細(xì)審核是否征信良好，是否有大額負(fù)債和逾期記錄。對(duì)于所有股東入股，都必須驗(yàn)證其入股資金來(lái)源，防止出現(xiàn)貸款入股、代他人持股的現(xiàn)象。二是強(qiáng)化股東評(píng)估關(guān)。對(duì)持股1%及以上的股東至少每年開(kāi)展一次評(píng)估工作，評(píng)估工作主要涉及股東資質(zhì)、履行承諾事項(xiàng)、落實(shí)公司章程、遵守法律法規(guī)情況等，評(píng)估工作必須注重真實(shí)性，要真正深入到股東經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行調(diào)查，不能僅憑一通電話就做完了對(duì)股東的評(píng)估。評(píng)估工作中發(fā)現(xiàn)股東經(jīng)營(yíng)異常，就要對(duì)股東保持高度警惕，在股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等業(yè)務(wù)中對(duì)其進(jìn)行限制，梳理其與行內(nèi)開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

遵循“關(guān)系清晰”原則徹底清理關(guān)聯(lián)關(guān)系，做到心知肚明

農(nóng)商銀行股東股權(quán)的“關(guān)系清晰”是指股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明。關(guān)聯(lián)關(guān)系在近幾年監(jiān)管部門(mén)對(duì)農(nóng)商銀行的公司治理檢查中，一直是其關(guān)注的重點(diǎn)，其實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系不可怕，可怕的是關(guān)聯(lián)關(guān)系超過(guò)限度、理不清楚。一是要嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，在關(guān)聯(lián)人持股、關(guān)聯(lián)客戶授信等方面不超限。不管是關(guān)聯(lián)人持股過(guò)高，還是關(guān)聯(lián)客戶授信過(guò)高，對(duì)農(nóng)商銀行而言都是風(fēng)險(xiǎn)，前者影響決策，后者影響業(yè)務(wù)，在控制這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就必須要求農(nóng)商銀行對(duì)于關(guān)聯(lián)方的認(rèn)定多下功夫，對(duì)企業(yè)可以通過(guò)第三方軟件查詢其關(guān)系圖譜、企業(yè)高管聯(lián)系等，鎖定其最終受益人，防止因客戶故意隱瞞而產(chǎn)生違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。二是定期開(kāi)展對(duì)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性排查。有部分股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系隱藏得比較深，尤其是自然人代為持股的情況，無(wú)法通過(guò)第三方軟件進(jìn)行篩選查看，因此定期股東關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性排查就很有必要，可以對(duì)持股份額較大的自然人股東進(jìn)行持續(xù)性關(guān)注，通過(guò)資金流向分析、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)梳理、投票一致性排查等方法深挖其實(shí)際控制人和最終受益人，將股東關(guān)聯(lián)關(guān)系理順、理清。三是加快探索股權(quán)托管。股權(quán)托管既是監(jiān)管部門(mén)的要求，也是農(nóng)商銀行加強(qiáng)股權(quán)清晰化管理的有效手段。目前國(guó)內(nèi)中小型銀行股份在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)集中托管已經(jīng)成為趨勢(shì)，江蘇、安徽、山東、湖南等多個(gè)省份區(qū)域股權(quán)交易中心已經(jīng)完成相當(dāng)部分銀行機(jī)構(gòu)的股份集中登記托管工作。托管機(jī)構(gòu)可以對(duì)農(nóng)商銀行股東名冊(cè)進(jìn)行登記，并協(xié)助完成自然人股權(quán)線上轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押登記等工作，既分擔(dān)了農(nóng)商銀行工作壓力，也能確保業(yè)務(wù)開(kāi)展的合規(guī)合法。

遵循“權(quán)責(zé)明確”原則加強(qiáng)股東股權(quán)日常管理，規(guī)范操作運(yùn)行

“權(quán)責(zé)明確”是指農(nóng)商銀行要依法加強(qiáng)股權(quán)事務(wù)管理，農(nóng)商銀行股東也應(yīng)依法行使權(quán)利，充分履行義務(wù)。一是要做好對(duì)股東權(quán)責(zé)的有效宣講。通過(guò)電話回訪、短信告知、印制股東手冊(cè)等方式讓股東明晰自身的權(quán)利，履行應(yīng)盡的義務(wù)，尤其是在近幾年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢的“艱苦時(shí)刻”，更是要做好對(duì)股東的安撫和宣傳工作，增強(qiáng)股東信心。二是加強(qiáng)自身工作重視度。股東股權(quán)管理是公司治理工作的一部分，也是農(nóng)商銀行改革發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，不能只重業(yè)務(wù)而輕股東股權(quán)管理，要落實(shí)好“一把手”的主體責(zé)任和分管領(lǐng)導(dǎo)的具體責(zé)任，從領(lǐng)導(dǎo)做起，自上而下提升對(duì)股東股權(quán)管理以及公司治理工作的嚴(yán)謹(jǐn)度和對(duì)制度辦法的敬畏心。三是切實(shí)做到專人辦專事。農(nóng)商銀行由于人手相對(duì)緊張，在公司治理和股東股權(quán)管理工作上一直是采用一人多崗的“兼職”模式，工作人員不專業(yè)不說(shuō)，還經(jīng)常被其他事務(wù)纏身，沒(méi)有能力也沒(méi)有精力完成目前日趨嚴(yán)格和繁瑣的公司治理及股東股權(quán)管理工作，因此設(shè)定專人從事該項(xiàng)公司治理及股東股權(quán)管理工作勢(shì)在必行。

遵循“公開(kāi)透明”原則做好信息披露，接受社會(huì)監(jiān)督

農(nóng)商銀行不是私人的企業(yè)，而是依法成立的，堅(jiān)持為股東創(chuàng)利、為客戶服務(wù)，踐行社會(huì)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)，必須定期向社會(huì)披露經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，不定期披露重大變化情況，做到公開(kāi)透明，接受股東和全社會(huì)的監(jiān)督。一是準(zhǔn)確把握披露內(nèi)容。商業(yè)銀行需通過(guò)半年報(bào)或年報(bào)披露其報(bào)告期末股東股權(quán)結(jié)構(gòu)及變動(dòng)、前十大股東、主要股東關(guān)聯(lián)交易、主要股東處置銀行股權(quán)、股東提名董監(jiān)事等情況，發(fā)生會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生重大影響的情況，如董事會(huì)成員變更等，還應(yīng)進(jìn)行臨時(shí)披露。二是切實(shí)執(zhí)行信息披露。信息披露對(duì)于農(nóng)商銀行而言，是把“雙刃劍”，披露的信息直接影響社會(huì)各界對(duì)于農(nóng)商銀行的看法和信心，因此部分農(nóng)商銀行在信息披露中進(jìn)行選擇性披露或干脆不披露，看似瞞天過(guò)海，實(shí)則飲鴆止渴，損害了股東和社會(huì)的知情權(quán)，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)后也將嚴(yán)格懲處。因此完整的信息披露是必要的，信息在官方網(wǎng)站等渠道進(jìn)行披露的同時(shí)，還應(yīng)在營(yíng)業(yè)區(qū)張貼并留存資料。三是督促主要股東披露信息。信息披露不僅針對(duì)農(nóng)商銀行，也針對(duì)主要股東，主要股東應(yīng)該向農(nóng)商銀行披露其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、股權(quán)狀況、名稱變更、法定代表人變動(dòng)、關(guān)聯(lián)關(guān)系變動(dòng)、所持股份被訴訟保全或強(qiáng)制執(zhí)行等情況，農(nóng)商銀行要嚴(yán)格督促主要股東提供披露材料，并做好存檔，發(fā)現(xiàn)有異常情況還要落實(shí)好相應(yīng)處置措施。