陸弘博 孫墅 高澤天 王乙

摘 要：在分析金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用機(jī)理的基礎(chǔ)上，針對(duì)鄉(xiāng)村振興背景下金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的現(xiàn)實(shí)制約，提出相應(yīng)優(yōu)化策略，包括完善金融體系支農(nóng)政策和監(jiān)管、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)的專(zhuān)業(yè)化能力、提高金融產(chǎn)品供給與實(shí)體需求的匹配度、提升金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)信心和信息獲取能力。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興；金融機(jī)構(gòu)；農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

黨的二十大報(bào)告指出，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，2021年《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出要“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”，促進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。在此背景下，金融業(yè)服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在助推農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展方面將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要支撐，優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和農(nóng)民增收等提供有力支持。然而，長(zhǎng)期以來(lái)金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展方面存在諸多障礙和困境，如信貸政策偏向大型企業(yè)、農(nóng)業(yè)貸款難、金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后等，與農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化需求存在較大差距。因此，迫切需要研究金融機(jī)構(gòu)如何在鄉(xiāng)村振興背景下，通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)模式、完善政策支持等措施，更好地助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，這不僅關(guān)乎農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，也對(duì)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興具有重要戰(zhàn)略意義。本文將從金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)理及現(xiàn)實(shí)困境出發(fā)，探討相應(yīng)的優(yōu)化路徑，以期為金融業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)智慧和力量。

一、金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)理

（一）金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金供給主渠道

金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金供給渠道，一方面通過(guò)信貸、投資等多樣化的金融工具，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)資采購(gòu)、產(chǎn)品銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)提供直接資金支持，從而有效緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的資金缺口，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有序開(kāi)展。另一方面不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，如農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)村信用社貸款、產(chǎn)業(yè)鏈金融等，拓寬農(nóng)業(yè)主體特別是中小農(nóng)戶(hù)的融資渠道，提高其資金獲得能力，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供充足的資金保障。此外，金融機(jī)構(gòu)可有針對(duì)性地為農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；l(fā)展提供資金支持，以帶動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)主體應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)的能力，為農(nóng)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

（二）金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)緩釋器

金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信貸擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等金融工具，發(fā)揮著農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。一方面金融工具可以有效分散和降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然災(zāi)害、疫情等風(fēng)險(xiǎn)，幫助農(nóng)業(yè)主體規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的諸多不確定性因素。另一方面也能提高農(nóng)業(yè)主體的信貸獲得能力，為其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供更加有力的支持。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)降解功能可進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從原有的分散型向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；l(fā)展模式轉(zhuǎn)變，從而提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的整體效率，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)主體的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)發(fā)展和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)注入動(dòng)力。

（三）金融機(jī)構(gòu)賦能農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)差異化的信貸政策和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，能有效引導(dǎo)資金向農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)、新技術(shù)等領(lǐng)域傾斜，推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。如金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)主體推出差異化的信貸支持政策，對(duì)于傳統(tǒng)種植養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)，可采取適度的流動(dòng)性支持，幫助其提高生產(chǎn)效率；對(duì)于農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新模式，則可提供更多創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)期貨、農(nóng)業(yè)科技貸款等，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。這些精準(zhǔn)施策不僅能促進(jìn)上游農(nóng)資供給、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品流通等產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)整體效率，也可為農(nóng)產(chǎn)品提供更加完整的產(chǎn)業(yè)鏈支撐。同時(shí)，還有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化奠定基礎(chǔ)，大幅度提升農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力。

（四）金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵信息

金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)培訓(xùn)、行業(yè)研究等方式，可積極為農(nóng)業(yè)主體傳遞市場(chǎng)信息和行業(yè)動(dòng)態(tài)，提高其對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知水平。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)主體之間的交流互動(dòng)，一方面，可為農(nóng)業(yè)主體優(yōu)化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)；另一方面，可增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的把握能力，為提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)創(chuàng)造條件。為此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取組織培訓(xùn)班、參與行業(yè)論壇等方式，向農(nóng)業(yè)主體傳遞市場(chǎng)價(jià)格動(dòng)態(tài)、消費(fèi)偏好變化、產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向等關(guān)鍵信息，幫助其更好地把握市場(chǎng)走向，作出科學(xué)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策，不僅能增強(qiáng)農(nóng)業(yè)主體的市場(chǎng)意識(shí)和應(yīng)變能力，也可以提升雙方的溝通互信，促進(jìn)金融支持與農(nóng)業(yè)發(fā)展的良性互動(dòng)。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開(kāi)展農(nóng)業(yè)行業(yè)研究，深入了解行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì)，更能為農(nóng)業(yè)主體提供專(zhuān)業(yè)化的決策支持，既幫助農(nóng)業(yè)主體把握發(fā)展方向，優(yōu)化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)策略，又能使金融機(jī)構(gòu)更好地掌握農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求特征，為提供更加精準(zhǔn)有效的金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

二、金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)制約

（一）政策導(dǎo)向和監(jiān)管約束受限

第一，政策導(dǎo)向普遍存在傾斜。當(dāng)前金融服務(wù)政策較為偏重于大型工商企業(yè)，而對(duì)農(nóng)業(yè)主體支持力度不大；同時(shí)現(xiàn)實(shí)中大型農(nóng)業(yè)企業(yè)往往更容易獲得金融支持，如貸款、股權(quán)投資等，金融機(jī)構(gòu)也更傾向于向規(guī)模較大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供支持，而對(duì)于小農(nóng)戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等小微農(nóng)業(yè)主體的融資需求則相對(duì)忽視，加劇了農(nóng)業(yè)主體間的分化。

第二，監(jiān)管規(guī)則存在一定限制。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)時(shí)，常常面臨一些剛性的監(jiān)管限制。如監(jiān)管部門(mén)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的期限要求較短、對(duì)擔(dān)保條件要求較為嚴(yán)格，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)周期等特點(diǎn)存在一定矛盾。同時(shí)，監(jiān)管體系對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的審批十分審慎，也限制了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更加契合農(nóng)業(yè)需求的金融工具，在客觀上增加了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，降低了其積極性。

（二）金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)化水平有待進(jìn)一步提高

一是目前許多金融機(jī)構(gòu)缺乏具備深厚農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)營(yíng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才隊(duì)伍，導(dǎo)致難以準(zhǔn)確把握不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，較難設(shè)計(jì)出真正契合其需求的金融服務(wù)產(chǎn)品。二是金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率相對(duì)較低，無(wú)法充分滿足廣大農(nóng)戶(hù)的金融需求。雖然近年來(lái)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)著力拓展農(nóng)村市場(chǎng)，但基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)仍存在一定短板，導(dǎo)致農(nóng)民獲得金融服務(wù)的便利性不足。三是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新也較為不足。與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多樣性和復(fù)雜性相比，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品往往缺乏針對(duì)性和靈活性，難以滿足不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)主體的多元化融資需求。造成上述困境的根源在于，金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)業(yè)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)更愿意也習(xí)慣于服務(wù)城市工商企業(yè)，對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域了解相對(duì)不足，難以全面把握農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的特殊性，使得其在設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)機(jī)制、拓展基層網(wǎng)點(diǎn)布局、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等方面，都存在一定的短板和障礙。

（三）金融產(chǎn)品供給與農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求不相適應(yīng)

從融資對(duì)象看，金融產(chǎn)品與農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資需求不匹配。農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體主要包括小農(nóng)戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等，其經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出規(guī)模較小、信息不透明、融資難等特點(diǎn)，而金融機(jī)構(gòu)大多以營(yíng)利性為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，面對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)周期長(zhǎng)、所需資金量大、回款慢等現(xiàn)實(shí)狀況，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的動(dòng)力不足。因此，農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所需的金融支持難以得到有效滿足。從金融產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)看，農(nóng)業(yè)貸款常受限于貸款規(guī)模、期限、擔(dān)保等要求，很難完全適配農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。此外，金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域也較為匱乏。與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多樣性和復(fù)雜性相比，目前的金融供給更多局限于傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品，難以滿足不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)主體的多元化融資需求。造成上述困境的根源同樣在于，金融監(jiān)管體系和金融機(jī)構(gòu)更傾向于選擇大型企業(yè)客戶(hù)，忽視了小微農(nóng)業(yè)主體的特殊需求，造成金融供給與農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求之間產(chǎn)生脫節(jié)。

（四）金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度和信息不足

一是農(nóng)業(yè)企業(yè)往往規(guī)模較小、信息不透明，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)而影響對(duì)其提供融資支持的意愿，且農(nóng)民個(gè)人普遍缺乏抵押物或信用記錄，金融機(jī)構(gòu)也很難有效評(píng)估其還款能力，進(jìn)一步增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件影響較大，存在較大的不確定性，客觀上造成了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目存在一定偏見(jiàn)，缺乏足夠的信心來(lái)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。造成上述信任困境的深層次原因在于，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常服務(wù)于城市工商企業(yè)的特點(diǎn)，造成其在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信貸決策等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能充分把握農(nóng)業(yè)主體的特點(diǎn)，從而難以建立必要的信任關(guān)系。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)主體自身也存在一些不利于建立信任的因素，進(jìn)一步影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的信任，進(jìn)而制約金融支持力度（見(jiàn)圖1）。

圖1 金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展邏輯分析框架

三、金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略?xún)?yōu)化

（一）完善金融體系支農(nóng)政策和監(jiān)管

一是出臺(tái)更加精準(zhǔn)的財(cái)政、稅收、保險(xiǎn)等政策支持措施。如進(jìn)一步完善政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和利率補(bǔ)貼等激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)降低農(nóng)業(yè)主體的融資成本，增強(qiáng)其獲得金融服務(wù)的積極性。二是加強(qiáng)跨部門(mén)協(xié)調(diào)引導(dǎo)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)主體等各方建立緊密的合作關(guān)系。加強(qiáng)政策導(dǎo)向和監(jiān)管協(xié)調(diào)，激發(fā)各方主體的積極性，共同推動(dòng)金融深度服務(wù)實(shí)體農(nóng)業(yè)。三是健全監(jiān)管體系。針對(duì)農(nóng)業(yè)主體自身特點(diǎn)，金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善相關(guān)規(guī)則，為金融機(jī)構(gòu)提供更加靈活的支持政策和操作空間。比如在貸款規(guī)模、擔(dān)保條件、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方面，有針對(duì)性地為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)打造更加適宜的制度環(huán)境。

（二）增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)的專(zhuān)業(yè)化能力

一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。培養(yǎng)一支具備深厚農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才隊(duì)伍，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、設(shè)計(jì)出契合其需求的金融服務(wù)至關(guān)重要。二是進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)村地區(qū)延伸，優(yōu)化服務(wù)觸達(dá)能力。當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率相對(duì)不高，無(wú)法充分滿足廣大農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體的金融需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)因地制宜，加大基層網(wǎng)點(diǎn)布局，提高服務(wù)的便利性和可及性。三是加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)主管部門(mén)、行業(yè)組織等的深度合作。通過(guò)跨界交流，金融機(jī)構(gòu)可以更好地了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求，獲取第一手的市場(chǎng)信息和行業(yè)動(dòng)態(tài)，有助于金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)針對(duì)性，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

（三）提高金融產(chǎn)品供給與實(shí)體需求的匹配度

一是針對(duì)不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)主體的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于小農(nóng)戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等小微主體，設(shè)計(jì)更加靈活的小額貸款、信用擔(dān)保等產(chǎn)品；對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，則可以提供更為多元的投融資工具，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、期貨等，以更好滿足各類(lèi)農(nóng)業(yè)主體的多樣化資金需求。二是拓展對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的全流程融資服務(wù)。從上游農(nóng)資供給到下游農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售，各個(gè)環(huán)節(jié)都需要資金支持，金融機(jī)構(gòu)可以有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)適合不同環(huán)節(jié)特點(diǎn)的產(chǎn)品，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈條提供全方位的金融支持，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同高質(zhì)量發(fā)展。三是推廣金融科技在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，金融機(jī)構(gòu)可以更加精準(zhǔn)地評(píng)估農(nóng)業(yè)主體的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資金需求，從而提供更加切合實(shí)際的金融服務(wù)，有效提升金融供給的針對(duì)性，同時(shí)降低雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提升金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)信心和信息獲取能力

一是進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的信用體系建設(shè)。健全信用評(píng)估、信用記錄等機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)主體信用狀況的了解，為其提供融資支持創(chuàng)造有利條件，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)雙方建立起相互信任的合作關(guān)系。二是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)主體的實(shí)地調(diào)研和財(cái)務(wù)分析。深入了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)特征，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，從而消除部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的偏見(jiàn)，建立起必要的信任。三是充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘、智能化檢索、平臺(tái)服務(wù)等信息化技術(shù)和手段，獲取更加全面、準(zhǔn)確的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)主體信息的采集和評(píng)估，提升風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)性，從而增強(qiáng)金融服務(wù)的有效性和農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的回報(bào)性。

四、結(jié)語(yǔ)

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的順利實(shí)施，離不開(kāi)金融系統(tǒng)的有力支撐。本文從金融機(jī)構(gòu)助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境、作用機(jī)理以及優(yōu)化策略3個(gè)層面，系統(tǒng)性地分析了金融支持實(shí)體農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵問(wèn)題?？偟膩?lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)在助推農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨著體制機(jī)制、專(zhuān)業(yè)能力、產(chǎn)品供給和信任建立等困境，制約了金融對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效促進(jìn)。但與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)差異化信貸、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、信息傳遞等方式，在推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展、帶動(dòng)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面發(fā)揮著不可替代的獨(dú)特作用。為此，應(yīng)堅(jiān)持系統(tǒng)性思維，在完善金融支農(nóng)政策和監(jiān)管體系、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力、提高金融產(chǎn)品供給與實(shí)體需求的匹配度、提升金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)信心和信息獲取能力等方面下更大力氣。只有如此，才能充分激發(fā)金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的助推效應(yīng)，為農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力?？傊鹑谥С质青l(xiāng)村振興的重要支撐，更是未來(lái)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能為農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多金融活力，共同譜寫(xiě)鄉(xiāng)村振興的新篇章。

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